Cách sử dụng thẻ tín dụng và không mắc nợ

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Những lời khuyên này sẽ không chỉ giúp bạn ở trong tình trạng đỏ mà còn có lợi từ thẻ tín dụng của bạn.

1. Đọc kỹ hợp đồng khi đăng ký

Đây là lời khuyên quan trọng nhất trong tình huống bắt buộc phải ký vào bất kỳ loại giấy tờ nào. Mọi người đều đã nghe nó cả triệu lần, nhưng không hiểu sao nhiều người vẫn hy vọng vào một phép màu và đặt bút tích vào các tài liệu mà không cần nhìn.

Vì vậy, điều đáng phải nhắc lại một lần nữa: hãy đọc kỹ hợp đồng. Đặc biệt chú ý đến thời gian gia hạn, hạn chế và tiền thưởng thẻ tín dụng.

thời gian ân hạn

Đây là thời gian ân hạn khi không tính lãi suất sử dụng tiền từ thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ, thời gian ân hạn có thể từ vài ngày đến vài tháng. Và bạn phải nhớ kỹ những thuật ngữ này.

Hạn chế thẻ tín dụng

Một số giao dịch có thể phải chịu lãi suất hoặc hoa hồng. Những điều này thường bao gồm rút tiền mặt từ máy ATM và chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Tiền thưởng thẻ tín dụng

Nó xảy ra rằng các ngân hàng cung cấp những điều tốt đẹp cho việc sử dụng tích cực các khoản tiền đã vay. Đây có thể là dặm bay, hoàn tiền hoặc chiết khấu từ các đối tác.

Tuy nhiên, tiền thưởng cần được xử lý một cách thận trọng. Nếu bạn có đai đen về quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể thu được lợi nhuận và không rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Phần còn lại tốt hơn là không nên mang đi.

2. Trả hết nợ trước khi hết thời gian ân hạn

Bạn đã đọc kỹ thỏa thuận và nhớ rõ ngày kết thúc thời gian gia hạn hơn là số điện thoại của chính bạn. Việc cần làm là ít: trả lại tiền bằng thẻ tín dụng trước khi hết thời gian gia hạn. Nếu bạn không làm điều này, ngân hàng sẽ phạt bạn vì thanh toán chậm và sẽ bắt đầu tính lãi đối với số tiền đã vay.

Theo quy định, tỷ lệ thẻ tín dụng khá cao: trung bình từ 20%. Do đó, khoản nợ sẽ tăng lên đủ nhanh. Nếu bạn bỏ lỡ thời điểm này, thì trong tương lai gần bạn sẽ tiêu hết số tiền hiện có để trả lãi và sẽ không thể trả được khoản vay đó.

Mục tiêu toàn cầu của bạn là luôn trả nợ đúng hạn và không trả quá nhiều.

3. Không thanh toán những thứ hàng ngày bằng thẻ tín dụng

Nếu bạn không có đủ tiền ăn, tiền thuê nhà và quần áo, đừng vội lấy thẻ tín dụng. Thẻ chỉ là một ảo tưởng rằng bạn có nhiều tiền hơn. Trên thực tế, nó chỉ cho phép bạn chuyển một phần thu nhập của mình từ tháng tiếp theo sang tháng hiện tại. Theo đó, thu nhập trong tương lai của bạn sẽ tự động bị giảm đi bởi số tiền đã vay, số tiền này sẽ phải trả lại.

Khi bạn không có đủ tiền cho những việc hàng ngày, bạn nên tìm cách quản lý tài chính hoặc cố gắng kiếm nhiều tiền hơn. Nợ trong trường hợp của bạn là một cách nhanh chóng và dễ dàng để làm cho tình hình tồi tệ hơn.

4. Sử dụng thẻ tín dụng để mua bảo hiểm

Cách tốt nhất để không bị phá vỡ thẻ tín dụng là không sử dụng nó. Tuy nhiên, bạn có thể có nó trong trường hợp bất khả kháng. Ví dụ, một thẻ tín dụng sẽ có ích nếu tủ lạnh hoặc bếp của bạn bị hỏng, điều mà bạn không thể làm được nếu không có. Hoặc sẽ cần đến các loại thuốc đắt tiền.

Giữ thẻ của bạn để mua hàng cần thiết và quan trọng, nhưng đừng mang đi. Sử dụng nó như một cứu cánh: nó nên được ném cho một người đàn ông đang chết đuối. Nhưng nếu một người liên tục xuống nước chỉ với anh ta, anh ta sẽ không bao giờ học bơi.

5. Sử dụng thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền

Một số đề nghị của các cửa hàng, hãng hàng không, đại lý du lịch là đáng kinh ngạc về sự hào phóng của họ. Nhưng để được giảm giá khủng, bạn phải thanh toán ngay bây giờ. Trong trường hợp này, thẻ tín dụng sẽ ra tay giải cứu.

Ví dụ, bạn thấy rằng chiếc xe đạp trong mơ của bạn, thường có giá 45 nghìn rúp, hôm nay chỉ được bán với giá 25 nghìn. Bạn có tiền cho nó, nhưng nó là tiền đặt cọc. Và bạn không muốn bị mất lãi do rút tiền trước hạn. Đồng thời, bạn có thể tích lũy đủ số tiền cần thiết mà không bị thiệt hại trong 1-2 tháng. Nhưng hành động chỉ là ngày hôm nay.

Do đó, lựa chọn có lợi nhất là trả tiền mua xe bằng thẻ tín dụng và trả nợ cho ngân hàng trong thời gian ân hạn. Vì vậy, bạn tiết kiệm được 20 nghìn rúp và có được phương tiện đi lại trong mơ của mình.

6. Không rút tiền mặt từ máy ATM

Thông thường, các ngân hàng không quan tâm đến việc bạn rút tiền mặt từ thẻ của bạn. Một tổ chức tài chính kiếm tiền từ các giao dịch khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình.

Theo đó, nếu bạn rút tiền mặt, ngân hàng sẽ thu được tiền từ bạn và hưởng hoa hồng. Ngoài ra, việc ghé thăm máy ATM có thể làm giảm thời gian ân hạn hoặc tăng lãi suất. Tìm kiếm tất cả các điều kiện bổ sung trong hợp đồng.

Để không phải trả quá nhiều, hãy thanh toán ngay bằng thẻ tín dụng hoặc tìm ngân hàng không hạn chế rút tiền mặt.

7. Trả nợ với số tiền lớn hơn số tiền thanh toán tối thiểu

Mỗi thẻ tín dụng phải thanh toán một khoản thanh toán tối thiểu để tiếp tục sử dụng thẻ. Đây thường là một số tiền khá nhỏ, rất chậm giúp bạn có thể trả hết nợ. Và khi bạn trả khoản vay càng lâu, bạn càng phải trả lãi nhiều hơn.

Cung cấp cho ngân hàng số tiền tối đa mà bạn có thể chi trả để trả nợ nhanh hơn. Tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

8. Không thanh toán bằng thẻ tín dụng cho những thứ mà bạn không thể tiếp cận được

Giới thiệu quy tắc chỉ thanh toán bằng thẻ tín dụng cho những thứ mà bạn đã mua từ tiền lương của mình. Hơn nữa, lời khuyên cho bạn là trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể nhanh chóng trả hết nợ từ khoản tiết kiệm của mình.

Nếu bạn được 25 nghìn một tháng và đã tiết kiệm thêm được 30 nghìn thì mua một chiếc smartphone với giá 100 nghìn là một ý kiến không tồi. Đầu tiên, bạn rất có thể sẽ bỏ lỡ thời gian gia hạn. Ngay cả khi ngân hàng trung thành và đề nghị bạn sử dụng tiền mà không phải trả quá nhiều, chẳng hạn như 100 ngày, trong thời gian này, bạn sẽ chỉ nhận được ba khoản lương. Cùng với khoản tiết kiệm, số tiền này sẽ lên đến 105 nghìn, và bạn vẫn cần phải ăn cho một thứ gì đó.

Thứ hai, nếu bạn bị sa thải, bạn chắc chắn sẽ không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Và việc trả lãi liên tục sẽ khiến tình hình hoàn toàn tuyệt vọng.

9. Sử dụng tiền thưởng một cách chính xác

Trong một số trường hợp, thẻ tín dụng không khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần mà còn giúp bạn tiết kiệm tiền. Chúng ta đang nói về nhiều loại tiền thưởng: chiết khấu, dặm bay, hoàn tiền.

Bí quyết chính của cách tiếp cận tín dụng này là tiêu tiền mà bạn đã có trong thẻ ghi nợ hoặc ví của mình.

Ví dụ: bạn đã được chuyển khoản lương 40 nghìn rúp sang thẻ ghi nợ. Không có tiền thưởng cho nó, nhưng với thẻ tín dụng, bạn có thể tích lũy dặm bay cho mỗi lần mua hàng. Theo đó, bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng ở bất kỳ nơi nào bạn yêu cầu tiền, nhưng không vượt quá số tiền 40 nghìn rúp. Sau một tháng, bạn chỉ cần chuyển số tiền này từ thẻ ghi nợ sang thẻ tín dụng, trả hết nợ và vui mừng với số dặm tích lũy.

10. Hãy nhớ đây không phải là tiền của bạn

Ngân hàng hoàn toàn không phải là một bà tiên đỡ đầu quyết định cho bạn vay tiền. Đây là một tổ chức thương mại đang cố gắng kiếm tiền từ bạn. Hãy nhớ điều này bất cứ khi nào bạn lấy thẻ tín dụng ra khỏi túi. Bây giờ bạn đang tiêu tiền của người khác, và bạn sẽ phải cung cấp của riêng bạn.

Sự mâu thuẫn về tài chính có thể dẫn đến việc "bà tiên đỡ đầu" tính tiền lãi khủng của bạn, sau đó bán nợ cho những kẻ thu tiền độc ác.

Một hậu quả tiêu cực khác của việc lạm dụng thẻ là lịch sử tín dụng xấu. Đừng nghĩ rằng chỉ có thông tin về các khoản vay "thực" mới được đưa vào cơ sở dữ liệu. Ngay cả một khoản nợ nhỏ không được hoàn trả đúng hạn cũng có thể đứng giữa bạn và người thế chấp.