7 câu hỏi tài chính mà mọi người trưởng thành nên biết câu trả lời

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Kiểm tra mức độ bạn hiểu các khái niệm cơ bản liên quan đến ngân sách cá nhân và đầu tư.

1. Ngân sách của tôi là gì?

Nó bao gồm thu nhập và chi phí trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ, một tháng hoặc một năm.

Chi phí có thể được chia thành ba loại:

• khoản cần thiết nhất - thanh toán tiền nhà, tiền điện nước, thức ăn, thuốc men;
• mong muốn - đăng ký một rạp chiếu phim trực tuyến, tư cách thành viên phòng tập thể dục và mọi thứ khác, về nguyên tắc, nếu không có điều đó, bạn có thể sống;
• tích lũy.

Giữ ngân sách cá nhân giúp bạn chuyển tiền theo mục tiêu tài chính của mình và tránh chi tiêu quá nhiều.

2. Tiết kiệm bao nhiêu cho một ngày mưa?

Tốt nhất, bạn nên luôn có một chiếc đệm an toàn tài chính sẽ kéo dài trong 3-6 tháng của cuộc đời bạn. Cô ấy sẽ giúp đỡ nếu bạn đột ngột mất việc hoặc bị ốm nặng.

Nếu bạn chưa thể tiết kiệm được nhiều như vậy, hãy cố gắng dự trữ ít nhất một lượng nhỏ hơn, đủ cho những chi phí phát sinh ngoài dự kiến, chẳng hạn như sửa xe hoặc mua thuốc. Điều chính là để trì hoãn một cách có hệ thống.

3. Vốn hóa lãi suất là gì?

Khi bạn gửi một số tiền vào ngân hàng, lãi suất sẽ được tính vào số tiền đó. Đây là thu nhập của bạn. Đối với một khoản tiền gửi có vốn hóa, khoản lãi này được cộng theo định kỳ vào số tiền ban đầu và lãi suất lần sau sẽ được tính trên toàn bộ tổng số tiền. Do đó, thu nhập của bạn cao hơn so với việc gửi tiền thông thường.

4. Lịch sử tín dụng là gì?

Đây là thông tin về bạn có bao nhiêu khoản vay và mức độ trung thực của bạn. Nhìn vào dữ liệu này, các ngân hàng quyết định có cấp cho bạn một khoản vay mới hay không. Nếu lịch sử cho thấy bạn là người có trách nhiệm, bạn sẽ có nhiều khả năng được vay hơn và thậm chí bạn có thể tin tưởng vào khoản vay có lãi suất thấp hơn.

Nếu bạn đã kiểm tra lịch sử tín dụng của mình và thấy rằng nó không hoàn hảo, đừng tuyệt vọng. Nó có thể được sửa chữa. Để làm được điều này, trước hết, hãy cho vay đúng hạn, đồng thời cố gắng không để nợ tiền điện nước.

5. Đa dạng hóa là gì?

Đây là khoản đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản. Khi danh mục đầu tư có nhiều khoản đầu tư, tình hình tài chính ổn định hơn. Nếu một số khoản đầu tư bị phá sản, bạn sẽ còn lại thu nhập từ những khoản khác.

6. Sự khác biệt giữa cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ là gì?

Khi bạn mua một cổ phiếu, bạn trở thành cổ đông của công ty, trên thực tế, là đồng sở hữu của nó. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn sẽ trở thành một người cho vay - bạn cho một công ty hoặc chính phủ vay tiền, với hy vọng thu được một khoản lợi nhuận cố định sau này. Số tiền thanh toán thường được biết vào thời điểm mua trái phiếu, vì vậy chúng được coi là một khoản đầu tư ít rủi ro hơn. Nhưng khả năng sinh lời của họ cũng thấp hơn so với cổ phiếu. Chúng tương tự nhau ở chỗ khi bạn mua chúng, bạn đang hy vọng vào sự thành công của người đã phát hành cổ phiếu hoặc trái phiếu, vì lợi nhuận của bạn phụ thuộc vào nó.

Cách đầu tư thứ ba là quỹ đầu tư tương hỗ (MIF). Một quỹ như vậy là một danh mục đầu tư khác nhau, trong đó bạn có thể mua một cổ phiếu (cổ phiếu). Trong trường hợp này, thu nhập của bạn không phụ thuộc vào sự thành công hay thất bại của một công ty cụ thể và các chuyên gia đang tham gia vào hoạt động với các khoản đầu tư.

7. Tôi nên đầu tư bao nhiêu?

Mọi người đều có mục tiêu tài chính khác nhau và tình huống ban đầu khác nhau, vì vậy không có câu trả lời chắc chắn. Thông thường, bạn nên dành ra hoặc đầu tư 20% thu nhập hàng năm của mình. Nếu điều này là quá nhiều đối với bạn, hãy bắt đầu với một số tiền nhỏ, ví dụ như một vài nghìn rúp. Bạn sẽ thực hành lựa chọn tài sản, thành thạo các công cụ cơ bản. Và khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ dễ dàng đầu tư nhiều tiền hơn.