Cải cách OSAGO: Điều gì sẽ thay đổi trong bảo hiểm ô tô vào năm 2019

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hệ thống OSAGO cũ có những thiếu sót nào và chúng sẽ được sửa chữa như thế nào - chúng đã thu thập tất cả thông tin về những thay đổi sắp tới trong một tài liệu.

OSAGO - bảo hiểm trách nhiệm đối với động cơ bắt buộc bên thứ ba. Người lái xe biết rằng không thể lái xe trên đường mà không có OSAGO. Ý nghĩa của chính sách này là nếu một tai nạn xảy ra do lỗi của bạn, bạn sẽ không phải bồi thường thiệt hại cho nạn nhân: nó sẽ được chi trả bởi công ty bảo hiểm mà bạn đã mua hợp đồng bảo hiểm.

Cách tính chi phí của chính sách theo quy định cũ

Giờ đây, các công ty bảo hiểm đặt ra biểu giá cơ bản (TB) cho bảo hiểm trách nhiệm đối với xe máy bên thứ ba bắt buộc cho tất cả cư dân của một thành phố. Khi đó các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến giá chính sách. Công thức tính OSAGO tại thời điểm này trông như thế này.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - hệ số bonus-malus. KBM của trình điều khiển mới làm quen bằng một. Nếu người lái xe đã từng bị tai nạn trong quá khứ, hệ số tăng lên, và ngược lại: tiền thưởng được thưởng cho việc lái xe chính xác. Nếu người lái xe không ban hành chính sách OSAGO trong một năm, hệ số sẽ trở lại một lần nữa.
• CT - hệ số lãnh thổ … Được lắp đặt cho từng địa phương. Ví dụ, ở Moscow, CT bằng 2, ở vùng Moscow - 1, 7 và ở vùng Kaluga lân cận - đã là 0, 9.
• KM là hệ số công suất. Càng nhiều mã lực, chi phí bảo hiểm càng cao. Bây giờ, với công suất xe hơi 120 mã lực, thuế quan tăng 40%, hơn 150 mã lực - 60%.
• KVS - hệ số tuổi và kinh nghiệm. KVS dành cho người mới bắt đầu dưới 22 tuổi hoặc có ít hơn ba năm kinh nghiệm lái xe là 1, 8 và dành cho những người lái xe có kinh nghiệm hơn - một.
• KO - hệ số hạn chế. Nếu số lượng tài xế lái xe không giới hạn, phí bảo hiểm sẽ cao hơn.
• КС - hệ số của thời gian sử dụng. Với bảo hiểm hàng năm, hệ số bằng một.
• КН - hệ số vi phạm. Tính đến các vi phạm pháp luật nghiêm trọng. Ví dụ, lái xe khi say rượu hoặc trốn khỏi hiện trường vụ tai nạn.

Nhược điểm của hệ thống này là gì

OSAGO là bảo hiểm bắt buộc, và do đó nó rất phổ biến. Năm 2017, nó có OSAGO. Hành động của Ngân hàng Trung ương Nga để ổn định tình hình 17,4% của tất cả các khoản phí bảo hiểm. Đồng thời, hơn 80% đơn khiếu nại đối với các DNBH liên quan cụ thể đến OSAGO.

Đánh giá của người lái xe quá chung chung

Những người lái xe trong thành phố không chỉ khác nhau về thời gian phục vụ và sức mạnh của chiếc xe. Một người làm việc cả ngày lẫn đêm bằng ô tô, trong khi những người khác đi mỗi tuần một lần để bán hàng tạp hóa. Ngoài ra, nơi đăng ký chỉ ảnh hưởng gián tiếp đến nguy cơ xảy ra tai nạn, đặc biệt là xe có thể được đăng ký ở bất kỳ khu vực nào. Giờ đây, những người lái xe cùng tham gia giao thông và bị tai nạn phải trả các khoản tiền khác nhau cho chính sách chỉ vì họ chính thức thuộc các khu vực khác nhau. Trong trường hợp này, cả mật độ giao thông thực tế cũng như tình trạng của đường đều không được tính đến.

Lịch sử tai nạn dễ dàng được thiết lập lại

Đủ 12 tháng không được bao gồm trong chính sách CMTPL - ví dụ: đi du lịch với bảo hiểm mà không có hạn chế - và KBM sẽ trở lại thống nhất một lần nữa. Trong trường hợp này, tiền thưởng của các trình điều khiển gọn gàng sẽ cháy hết và lịch sử của các trình điều khiển khẩn cấp bị hủy bỏ.

Hệ số công suất đã lỗi thời

Những chiếc xe 100 mã lực từng được coi là gần như những chiếc xe đua, và bảo hiểm của chúng đắt hơn. Hiện đây là dung tích tiêu chuẩn của ô tô, nhưng vẫn có mức thuế tăng lên đối với các chủ sở hữu. Đồng thời, mối liên hệ rõ ràng giữa sức mạnh của chiếc xe và tỷ lệ tai nạn đã không được xác định.

Thực chất của cuộc cải cách là gì

Họ muốn làm cho hệ thống bảo hiểm bắt buộc công bằng hơn: tính toán chi phí của OSAGO không phải bằng các con số trung bình, mà cho từng người lái xe. Đối với vấn đề này, Ngân hàng Trung ương và Bộ Tài chính đã chuẩn bị một loạt các biện pháp sẽ được thực hiện theo từng giai đoạn.

Do kết quả của các cuộc cải cách, các tỷ lệ lỗi thời hoặc không công bằng sẽ bị hủy bỏ. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm sẽ có thể nhập các yếu tố của riêng họ để đánh giá tài xế. Ví dụ, hãy tính đến tình trạng hôn nhân hoặc việc sử dụng các thiết bị viễn thông để theo dõi tần suất lái xe và phong cách lái xe.

Để tăng cường trách nhiệm của các công ty bảo hiểm trong việc bán các chính sách của OSAGO, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga có kế hoạch duy trì một sổ đăng ký nhà nước về các đại lý bảo hiểm đáng tin cậy. Trên trang web của Ngân hàng Trung ương, người lái xe sẽ có thể thấy những đại lý nào có thể tin cậy được. Có thể tìm hiểu chi phí của chính sách từ các công ty bảo hiểm khác nhau thông qua các máy tính cá nhân trên trang web của các công ty.

Chính xác thì điều gì sẽ thay đổi trong OSAGO

Việc tính toán các tai nạn trong quá khứ và tiền thưởng cho hoạt động không gặp sự cố sẽ được tiến hành công bằng và dễ hiểu hơn, các yếu tố quyền lực và lãnh thổ sẽ không còn được tính đến nữa, kinh nghiệm của người lái xe và lịch sử bảo hiểm sẽ được xem xét chi tiết hơn và bản thân chính sách có thể được được thực hiện trong một ngày hoặc trong 2-3 năm.

Tính toán tỷ lệ bonus-malus (BMR)

Hệ số sẽ được ấn định cho người lái xe vào ngày 1 tháng 4 hàng năm. Bất kể chủ sở hữu xe hơi ký kết bao nhiêu hợp đồng OSAGO, hệ số sẽ không thay đổi. Ngày 1 tháng 4 tiếp theo, sự hiện diện hay vắng mặt của các khoản thanh toán cho tai nạn của năm trước đó sẽ được kiểm tra và một hệ số mới sẽ được chỉ định.

Hệ số Lãnh thổ Bãi bỏ (CT)

Mỗi tài xế sẽ được cung cấp mức giá cơ bản của riêng họ. Các công ty bảo hiểm sẽ có thể tính đến tình hình thực tế trong thành phố và thói quen lái xe của mỗi người. Đồng thời, nếu người lái xe không đồng ý với đánh giá của một công ty, anh ta sẽ có thể chuyển sang đánh giá khác - sự cạnh tranh như vậy sẽ buộc các đại lý bảo hiểm phải cung cấp các điều kiện công bằng và thuận lợi.

Loại bỏ hệ số công suất (KM)

Ngoài việc có quá nhiều ô tô thuộc diện tăng thuế, Bộ Tài chính thông tin Bộ Tài chính đề xuất thay đổi cách hạch toán hệ số khu vực trong OSAGO, mà theo thống kê của Bộ Nội vụ thì không có. kết nối giữa sức mạnh của xe và số vụ tai nạn, vì vậy KM sẽ không được tính đến.

Phân loại chi tiết trình điều khiển theo kinh nghiệm

Trong hệ thống mới, trải nghiệm của người lái sẽ trở thành một yếu tố quan trọng hơn. Ví dụ, tài xế có hơn 14 năm kinh nghiệm lái xe sẽ nhận được mức phí thấp nhất và trả ít tiền bảo hiểm hơn. Thay vì bốn danh mục hiện tại, 58 sẽ được nhập.

Khả năng thực hiện hợp đồng cho bất kỳ thời hạn nào

Chủ sở hữu ô tô sẽ có thể ký kết hợp đồng bảo hiểm trong bất kỳ thời gian cần thiết nào - ngay cả trong một ngày. Đây sẽ là một lối thoát trong những tình huống mà bạn cần phải lái xe ngay bây giờ, nếu chiếc xe chỉ được sử dụng vài tháng một năm, hoặc khi hợp đồng cũ hết hạn trước khi bán.

Khi các thay đổi có hiệu lực

Dự luật đang được xây dựng và bản thân việc cải cách sẽ diễn ra trong hai giai đoạn.

Bước đầu tiên. Ngân hàng Trung ương Nga sẽ đơn giản hóa và làm cho hệ thống phân công MSC trở nên dễ hiểu và minh bạch hơn, đưa ra phân loại chi tiết hơn đối với người lái xe theo độ tuổi và kinh nghiệm, đồng thời mở rộng hành lang thuế quan từ 20% trở lên. Chỉ thị của Ngân hàng Trung ương Nga đã được phê duyệt và gửi đăng ký tới Bộ Tư pháp; nó sẽ có hiệu lực sau 10 ngày kể từ ngày công bố chính thức.

Giai đoạn thứ hai. Một dự luật sẽ được thông qua cho phép các công ty bảo hiểm thiết lập các mức lãi suất cơ bản riêng lẻ. Ngân hàng Trung ương Nga sẽ tiếp tục thiết lập các giá trị tối thiểu và tối đa của hành lang thuế quan và kiểm soát lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.

Ai được hưởng lợi từ cải cách này

Theo biểu thuế mới, các công ty bảo hiểm sẽ có thể giảm giá chính sách cho những người lái xe có kinh nghiệm và chính xác và tăng giá cho những người lái xe khẩn cấp. Điều này có nghĩa là những người tuân theo các quy tắc sẽ không trả quá nhiều cho những người yêu thích nữ cảnh sát.

Người đứng đầu Liên minh các công ty bảo hiểm ô tô Nga Igor Yurgens nói với RSA: cải cách CMTPL sẽ tăng giá cho những người lái xe hiếu chiến và giảm giá cho những người lái xe gọn gàng mà 80% người lái xe Nga lái xe cẩn thận, vì vậy chính sách sẽ chỉ trở nên đắt hơn đối với những người 20% lái xe hung hăng và thường xuyên phá vỡ các quy tắc.