Tại sao nó có giá trị bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn và làm thế nào để thu xếp bảo hiểm một cách hợp lý

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Chúng tôi tìm hiểu những trường hợp nào có thể được bồi thường tổn thất, cách lựa chọn công ty bảo hiểm và những việc cần làm nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm.

Bảo hiểm nhà hoạt động như thế nào

Loại bảo hiểm này có ích khi bạn sở hữu một tài sản và muốn bảo vệ mình trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với ngôi nhà của bạn. Cháy, nổ gas, trộm cướp, thiên tai, hàng xóm quên tắt vòi trong nhà tắm - trong tất cả những trường hợp này, bạn có nguy cơ phải gánh chịu những tổn thất nghiêm trọng, thậm chí mất hoàn toàn ngôi nhà hoặc căn hộ của mình. Bảo hiểm giúp bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất.

Để làm điều này, bạn ký một thỏa thuận với công ty bảo hiểm, thỏa thuận này sẽ nêu rõ:

• chính xác thì bạn bảo đảm cái gì;
• những trường hợp nào sẽ được coi là bảo hiểm;
• bạn muốn bảo hiểm ngôi nhà của mình với giá bao nhiêu.

Sau đó, bạn thanh toán hội phí của bạn thường xuyên. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ đánh giá thiệt hại và thanh toán cho bạn số tiền được quy định trong hợp đồng. Đó là, mọi thứ hoạt động giống như với bất kỳ bảo hiểm nào khác.

Những gì có thể được bảo hiểm trong một căn hộ hoặc một ngôi nhà

Tất cả mọi thứ: từ toàn bộ nhà ở đến trang trí, đồ đạc và các vật dụng nội thất khác. Thông thường, các công ty bảo hiểm cung cấp các lựa chọn sau cho các đối tượng bảo hiểm:

• các yếu tố cấu trúc - sàn và trần, tường và vách ngăn, ban công và lô gia;
• thiết bị kỹ thuật - đường ống, đồng hồ đo, hệ thống dây điện và thông tin liên lạc khác;
• trang trí nội thất - sàn và trần, giấy dán tường, sơn hoặc thạch cao trang trí, cửa sổ, cửa ra vào và bất kỳ phần nào của trang trí;
• động sản - thiết bị, đồ đạc, đồ dùng cá nhân có giá trị;
• quyền sở hữu đối với tài sản - bảo hiểm như vậy được gọi là bảo hiểm quyền sở hữu và giúp giảm thiểu thiệt hại nếu bạn gặp phải những kẻ lừa đảo khi mua nhà.

Điều quan trọng cần nhớ là bảo hiểm nhà không bao gồm tất cả các động sản. Đừng mong đợi rằng bạn sẽ được bù đắp chi phí cho tất cả quần áo, đồ trang sức, đồ chơi trẻ em và dịch vụ bà ngoại cho 12 người. Bạn có thể bảo hiểm một số thứ thân thiết với trái tim mình, nhưng mọi thứ sẽ phụ thuộc vào bảo hiểm.

Bạn có thể bảo vệ ngôi nhà của mình chống lại điều gì?

Theo một cuộc khảo sát của Trung tâm Levada, những rắc rối sau chủ yếu xảy ra với bất động sản ở Nga:

• hàng xóm đổ nước;
• vỡ cống hoặc ống cống;
• nhà bị cướp;
• đã có một đám cháy.

Vì vậy, trước hết, cần phải bảo hiểm một ngôi nhà hoặc căn hộ trước những rủi ro này. Nhưng đây chắc chắn không phải là một danh sách đầy đủ. Các công ty bảo hiểm cung cấp thêm một số lựa chọn:

• thảm họa thiên nhiên;
• vụ nổ khí ga;
• khuyết tật thiết kế;
• tai nạn do con người tạo ra;
• hành động của động vật;
• rơi máy bay và các bộ phận của chúng;
• sự đình công bất thình lình.

Ngoài ra, có thể bảo hiểm trách nhiệm dân sự của bạn. Bảo hiểm như vậy giúp bồi thường thiệt hại nếu tài sản của người khác bị hư hại do lỗi của bạn, chẳng hạn như bạn làm ngập lụt hàng xóm của mình.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm có thể chi trả các chi phí về chỗ ở tạm thời và cất giữ đồ đạc, dọn dẹp lãnh thổ, xử lý và thanh toán các tài liệu và chứng chỉ cần thiết để khôi phục nhà ở.

Mỗi công ty bảo hiểm đưa ra một lựa chọn danh sách rủi ro riêng hoặc các lựa chọn gói bao gồm tất cả mọi thứ cùng một lúc.

Làm thế nào để nhận được bảo hiểm

1. Chọn một công ty bảo hiểm đáng tin cậy

Điều quan trọng là công ty bảo hiểm phải có giấy phép của Ngân hàng Trung ương Nga. Bạn có thể kiểm tra nó trên trang web chính thức. Bạn cũng nên chú ý đến thuế quan và các điều kiện khác. Ví dụ, để công ty chỉ ra trong hợp đồng tất cả các rủi ro bảo hiểm quan trọng đối với bạn.

2. Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng

Bạn cần hiểu rằng mục tiêu chính của công ty bảo hiểm là kiếm tiền chứ không phải để cứu bạn khỏi bị hủy hoại. Do đó, thông tin trên các trang web đẹp của các công ty bảo hiểm và trong bảng tính chi phí bảo hiểm có thể hơi khác so với thực tế và điều kiện không thuận tiện cho lắm. Điều quan trọng là phải làm rõ cho chính bạn càng chính xác càng tốt:

• chính xác thì công ty coi là một sự kiện được bảo hiểm là gì;
• khi cô ấy có thể từ chối trả tiền cho bạn;
• thủ tục giám định và bồi thường thiệt hại như thế nào;
• những giấy tờ gì sẽ được yêu cầu khi sự kiện bảo hiểm xảy ra;
• số tiền bảo hiểm chính xác là bao nhiêu.

Ví dụ, bạn muốn công ty bồi hoàn cho bạn những thiệt hại trong trường hợp có lũ lụt. Nhưng nếu bạn đọc kỹ hợp đồng, có thể chỉ ra rằng tình huống hàng xóm lũ lụt, nhưng vỡ đường ống hoặc lũ lụt sẽ không được coi là sự kiện được bảo hiểm. Câu chuyện tương tự với các vụ hỏa hoạn: một số công ty không bồi thường thiệt hại nếu hỏa hoạn xảy ra do lỗi trong hệ thống dây điện hoặc sự cố của các thiết bị điện.

3. Ước tính giá trị của tài sản

Bản thân bạn chọn bao nhiêu để bảo hiểm ngôi nhà của bạn và những gì trong đó. Đây là những gì công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn nếu điều gì đó xảy ra. Nhưng chi phí bảo hiểm của bạn trực tiếp phụ thuộc vào cùng một số tiền.

Số tiền bảo hiểm không được vượt quá giá trị của bất động sản và động sản. Do đó, việc bảo hiểm một căn hộ với giá 15 triệu rúp, với tất cả đồ nội thất và thiết bị có giá 10 triệu là không có ý nghĩa gì - bạn sẽ chỉ trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm.

4. Tìm hiểu xem bạn có thể sử dụng nhượng quyền thương mại hay không

Một khoản khấu trừ là số tiền mà bạn sẵn sàng đầu tư vào việc sửa chữa ngôi nhà của riêng mình. Sử dụng khoản khấu trừ giúp giảm chi phí hợp đồng bảo hiểm của bạn. Nó có hai loại.

• Có điều kiện: bạn sẽ chỉ được hoàn trả cho thiệt hại nếu nó cao hơn một số tiền nhất định. Ví dụ: khoản khấu trừ có điều kiện của bạn là 5.000 rúp. Nếu thiệt hại dưới 5.000 rúp, bạn tự xử lý tình huống, nếu nhiều hơn, công ty bảo hiểm sẽ bồi hoàn. Giả sử hàng xóm của bạn đã làm ngập lụt bạn, một sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra. Việc sửa chữa sẽ tiêu tốn của bạn 15.000 rúp. Số tiền này doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán đầy đủ.
• Không điều kiện: bạn đặt số tiền, trong bất kỳ trường hợp nào bạn cũng phải tự bồi thường và công ty bảo hiểm sẽ cộng phần còn lại cho bạn. Nếu khoản khấu trừ vô điều kiện của bạn là 5.000 rúp, và việc sửa chữa sau khi bị lũ lụt của hàng xóm sẽ tốn 15.000 rúp, thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại cho bạn 10.000 rúp.

5. Đọc nhận xét

Đôi khi các công ty bảo hiểm vui vẻ giao kết hợp đồng và nhận tiền từ khách hàng, nhưng bản thân họ lại không vội vàng trong việc thanh toán. Họ trì hoãn quy trình, bắt họ thu thập giấy tờ và xếp hàng trong giờ làm việc, và đánh giá thấp đáng kể mức thiệt hại khi đánh giá.

Rất khó để lường trước sự phát triển như vậy của các sự kiện trong quá trình ký kết hợp đồng, tất cả những điều này không phải là vi phạm pháp luật, và sẽ tốn kém hơn nếu thách thức quyết định của công ty bảo hiểm. Vì vậy, bạn nên chuyển sang trải nghiệm của người khác và tìm hiểu trước những gì khách hàng của họ viết về công ty.

6. Mang theo tất cả các giấy tờ cần thiết và ký hợp đồng

Thông thường, hộ chiếu và giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản sẽ là đủ đối với bạn. Một số công ty bảo hiểm có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung, chẳng hạn như trích lục từ USRN.

Cách nhận tiền bảo hiểm

Nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm, bạn cần thực hiện những việc sau:

• Báo cáo mọi thứ cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt. Thông thường, hợp đồng quy định một khoảng thời gian mà bạn phải thực hiện việc này. Đôi khi là ba ngày, đôi khi là một ngày. Nếu bạn đến muộn, tiền có thể không được trả.
• Liên hệ với một dịch vụ sẽ ghi lại những gì đã xảy ra. Đây có thể là cảnh sát, Bộ trường hợp khẩn cấp, một công ty quản lý. Họ được yêu cầu cung cấp tài liệu xác nhận những gì đã xảy ra, ví dụ như giấy chứng nhận hỏa hoạn, quyết định khởi tố vụ án hình sự trong trường hợp có cướp, v.v.
• Nộp các giấy tờ cần thiết cho công ty bảo hiểm. Theo quy định, đây là hợp đồng bảo hiểm hợp lệ, có biên lai nộp phí bảo hiểm và các giấy tờ xác nhận đã xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Chờ quyết định của doanh nghiệp bảo hiểm. Công ty sẽ gọi thẩm định viên, đưa ra quyết định và nếu khả quan sẽ bồi thường toàn bộ hoặc một phần thiệt hại.

Trong những trường hợp nào, bảo hiểm có thể không được thanh toán

Những tình huống như vậy đã được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm, và mỗi công ty có quy định riêng. Thông thường, bạn có thể bị từ chối vì một số lý do.

• Tình huống của bạn không được coi là một sự kiện được bảo hiểm: bạn đã bảo hiểm ngôi nhà của bạn trước một thảm họa thiên nhiên và một cột đèn đã rơi vào nó.
• Mọi thứ xảy ra đều do lỗi của bạn: bạn để bàn ủi và đi làm, và một đám cháy bắt đầu trong căn hộ.
• Bạn đã vi phạm các điều khoản của hợp đồng: Ví dụ, họ đã không đóng phí bảo hiểm đúng hạn hoặc sau đó đã nộp đơn cho công ty bảo hiểm.

Nếu công ty bảo hiểm từ chối bồi thường cho bạn mà không có lý do rõ ràng, bạn có thể gửi đơn khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương.