Tiền gửi hoặc tài khoản đầu tư: đầu tư tiền vào đâu có lợi hơn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Một hacker đời sống kiểm tra ưu và nhược điểm của hai công cụ tài chính và so sánh khả năng sinh lời của chúng với một ví dụ minh họa.

Sự đóng góp

Tiền gửi ngân hàng (hay tiền gửi ngân hàng) là khoản tiền gửi vào tổ chức tín dụng (ngân hàng) để nhận thu nhập dưới hình thức lãi vào cuối kỳ của khoản tiền gửi.

Có nhiều loại và điều kiện gửi tiền. Có kỳ hạn và không kỳ hạn. Trong trường hợp đầu tiên, khoản tiền gửi được thực hiện trong một thời gian nhất định và có thể được rút hoàn toàn mà không bị mất lãi suất chỉ sau khoảng thời gian này. Tiền gửi không kỳ hạn không có thời hạn sử dụng và được trả lại theo yêu cầu đầu tiên của người gửi tiền, nhưng lãi suất đối với chúng thấp hơn đáng kể.

Đầu tư là một hình thức đầu tư dễ hiểu và tương đối an toàn.

Thật dễ dàng để mở một khoản tiền gửi. Bạn thậm chí không cần phải rời khỏi nhà vì điều này: nhiều ngân hàng cho phép bạn mở tiền gửi thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của họ. Tất nhiên, đối với điều này, trước tiên bạn cần phải trở thành khách hàng của ngân hàng này.

Ưu điểm chính của tiền gửi như một loại hình đầu tư của các quỹ có sẵn là bảo hiểm của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi với số tiền 1,4 triệu rúp. Với số tiền này, bạn có thể tự tin gửi tiền vào bất kỳ ngân hàng nào có giấy phép từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Nếu ngân hàng phá sản, nhà nước sẽ trả lại tiền cùng với lãi suất vào ngày giấy phép bị thu hồi. Nhân tiện, kể từ năm 2014, hơn 300 ngân hàng ở Nga đã bị tước giấy phép hoạt động và người gửi tiền của họ chắc chắn phải chịu thiệt hại.

Nhược điểm của khoản đóng góp là, so với tài khoản đầu tư cá nhân, nó cung cấp cơ hội khá khiêm tốn để tăng tiền.

Tài khoản đầu tư cá nhân

Tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) là một loại tài khoản môi giới hoặc tài khoản ủy thác của cá nhân được mở trực tiếp với nhà môi giới hoặc với người được ủy thác (ví dụ: trong ngân hàng), có hai loại lợi ích về thuế để lựa chọn và nhất định áp dụng các hạn chế.

Khái niệm "tài khoản đầu tư cá nhân" đã được hợp pháp hóa kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2015. IIS có thể được mở bởi cả cá nhân - công dân của Nga và những người không phải là công dân của Liên bang Nga, nhưng sống trên lãnh thổ của nó hơn sáu tháng một năm.

Số tiền tối đa có thể được gửi ban đầu trên IIS là 400.000 rúp. Trong năm, tài khoản có thể được nạp tiền với số tiền không vượt quá 1 triệu rúp.

Lợi thế lớn của IIS là khả năng được khấu trừ thuế.

Số tiền này được trả bằng 13% số tiền đã đầu tư trong năm, nhưng không quá 52.000 rúp. Có nghĩa là, cả từ 400.000 rúp và từ 1 triệu rúp, không thể trả lại nhiều hơn số tiền này. Tùy chọn này phù hợp với bạn nếu bạn có công việc cố định và chủ lao động đóng thuế cho bạn. Có một tùy chọn khác - chọn miễn thuế.

Nhược điểm chính của IIA là, không giống như tiền gửi, nó không được bảo hiểm bởi bất kỳ ai. Tuy nhiên, nếu bạn mở nó ở một ngân hàng đáng tin cậy (nó đã có mặt trên thị trường lâu năm, nằm trong top 20 xếp hạng của các ngân hàng Nga, không có sự cải tổ nào liên quan đến nó) và chọn chiến lược đầu tư phù hợp, thì bạn có thể kiếm được nhiều hơn nữa. Ngoài ra, để sử dụng các khoản khấu trừ thuế, một tài khoản đầu tư phải được mở trong ít nhất ba năm, trong thời gian đó không được rút tiền.

Bạn có thể kiếm được bao nhiêu khi gửi tiền và IIS

Hãy so sánh số tiền bạn có thể kiếm được nếu bạn đặt cọc 100.000 rúp và mở tài khoản đầu tư cá nhân với số tiền tương tự.

Lợi tức tiền gửi

Lãi suất bình quân gia quyền đối với tiền gửi có kỳ hạn từ một đến ba năm ở Nga tính đến tháng 9 năm 2017 lên tới 6, 83% mỗi năm. Nếu bạn tính toán thu nhập dựa trên lãi suất này, thì trong một năm nó sẽ lên tới 106.830 rúp. Bằng cách tái đầu tư số tiền này, trong hai năm, bạn sẽ nhận được 114.126,5 rúp và trong ba năm - 121.921,3 rúp. Thu nhập ròng - 21 921, 3 rúp.

Lợi nhuận IIS

Chiến lược 1: Đầu tư vào trái phiếu chính phủ

Sau khi mở IIA, bạn có thể đầu tư vào một công cụ đáng tin cậy như trái phiếu cho vay liên bang (OFZ), tổ chức phát hành là Liên bang Nga do Bộ Tài chính Liên bang Nga đại diện. Lợi suất đến hạn của OFZ-26205 vào cuối tháng 11 năm 2017 là khoảng 7,3%. Có tính đến việc khấu trừ thuế là 13%, lợi tức đầu tư sẽ là 20,3% trong năm đầu tiên. Và trong ba năm (tài khoản được mở trong thời hạn ít nhất ba năm), lợi suất trung bình sẽ là khoảng 11,6%. Kết quả là trong ba năm, bạn có thể nhận được 138.504 rúp. Thu nhập ròng - 38 504 rúp.

Chiến lược 2: đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp

Một chiến lược đáng tin cậy và khá sinh lợi khác là đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, lợi tức mà trái phiếu này cao hơn một chút so với trái phiếu OFZ.

Ví dụ, nó có thể là trái phiếu của Gazprom Capital và Rosneft. Lợi suất trung bình trên danh mục trái phiếu của các công ty này tại thời điểm viết bài là 7,97%. Nếu bạn đặt 100.000 rúp vào IIS và theo kết quả, được khấu trừ thuế trong một năm, thì sau ba năm, chúng ta sẽ nhận được con số trung bình là 12,3% mỗi năm. Đến cuối năm thứ ba, tài khoản sẽ có 141.020 rúp. Thu nhập ròng - 41.020 rúp.

Nhân tiện, đối với một số đợt phát hành trái phiếu nhất định của các công ty phát hành này, thu nhập từ phiếu giảm giá sẽ không bị đánh thuế kể từ năm 2018.

Chiến lược 3: đầu tư vào cổ phiếu

Đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại thu nhập lớn nhất. Tuy nhiên, đây cũng là công cụ đầu tư rủi ro nhất, bởi vì ngay cả khi cổ phiếu của một công ty có tăng trưởng trong những giai đoạn vừa qua, điều này không có nghĩa là xu hướng này sẽ tiếp tục trong tương lai. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm khuyên nên đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu cùng một lúc, để sự sụt giảm về cổ phiếu của một công ty có thể được bù đắp bằng sự tăng trưởng về cổ phiếu của công ty khác. Đây được gọi là đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Khoản đầu tư được chứng minh nhiều nhất là cổ phiếu blue-chip - chứng khoán của các tập đoàn lớn nhất, có tính thanh khoản cao và đáng tin cậy nhất. Trong số các công ty của Nga, bao gồm cổ phiếu của Gazprom, Sberbank, Alrosa và những công ty khác.

Nếu vào đầu năm 2016, bạn đầu tư 100.000 rúp vào cổ phiếu bằng nhau trong cổ phiếu phổ thông của ba tập đoàn lớn nhất của Nga - Gazprom, Sberbank và Lukoil, lợi tức trung bình trên cổ phiếu của chúng vào cuối năm 2016 lên tới 43,93%, thì chỉ trong một năm bạn đã kiếm được 43 930 rúp. Thêm khoản khấu trừ thuế 13.000 RUB vào số tiền này. Nó chỉ ra rằng chỉ trong một năm bạn sẽ kiếm được 56 930 rúp … Đồng thời, tăng trưởng trong ba năm khó dự đoán hơn nhiều.

Kết quả

Sự đóng góp phù hợp với những người bảo thủ và thận trọng hơn, có lẽ thuộc thế hệ cũ. Mở tài khoản đầu tư dành cho những người rủi ro hơn. Đây không chỉ là một xu hướng thời trang, mà còn là một cơ hội tốt để kiếm tiền.