7 sai lầm khi giữ ngân sách gia đình và cách tránh chúng

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Bạn không thể từ bỏ hoàn toàn việc giải trí, không đặt mục tiêu dài hạn và không tiết kiệm.

Sai lầm 1. Thực hiện các giao dịch mua lớn không phải từ tiền tiết kiệm mà bằng tín dụng

Lada và Maxim đưa con gái đi biển vào mỗi mùa hè. Để làm được điều này, họ đi vay hoặc vay bạn bè. 11, 5 tháng còn lại chỉ đủ để họ trả nợ và mua những chuyến du lịch tiếp theo. Về tín dụng. Các khoản vay vĩnh viễn tước đi cơ hội phát triển tài chính của gia đình, vì thu nhập hiện tại và tương lai đều phải trả cho kỳ nghỉ.

Làm gì

Dành 10–20% thu nhập của gia đình hàng tháng cho các khoản mua sắm lớn. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu hoãn chuyến đi tiếp theo ngay sau khi trở về sau kỳ nghỉ, thì bạn có thể tiết kiệm cho một chuyến du lịch phù hợp trong một năm. Và bạn sẽ không phải trả lãi quá nhiều cho các khoản vay.

Sai lầm 2: Nghĩ rằng bạn không cần quỹ dự phòng

Oleg và Sveta kiếm tiền rất tốt. Họ đi nghỉ hai lần mỗi năm, chuẩn bị cho con trai vào đại học và nuôi một con chó thuần chủng. Tháng trước, một bất hạnh đã xảy ra trong gia đình: một trong những người bà ngã bệnh. Sveta phải đi nghỉ bằng chi phí của mình để chăm sóc bệnh nhân. Kết quả là ngân quỹ gia đình giảm gần một nửa, trong khi các khoản chi tiêu lại tăng chóng mặt.

Làm gì

Tạo trước một quỹ dự phòng và hàng tháng để ít nhất 10% thu nhập vào một tài khoản riêng. Các nhà tư vấn tài chính khuyên bạn nên có một chiếc đệm an toàn bằng với chi phí của gia đình trong vòng 3-6 tháng. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu 50 nghìn rúp một tháng, thì quỹ dự phòng ít nhất phải là 150 nghìn.

Chỉ rút tiền từ tài khoản này trong trường hợp có các khoản chi lớn không lường trước được và bổ sung số tiền đã chi càng sớm càng tốt. Để thuận tiện, hãy sử dụng các dịch vụ tích lũy ("Sberbank's Piggy Bank", "Alfa-Bank's Savings") và các ứng dụng chuyển tiền giữa các tài khoản (ví dụ: "Từ thẻ này sang thẻ khác" từ "Tinkoff").

Sai lầm 3. Lập kế hoạch chi tiêu cho dưới một năm

Olya và Misha đã tận tâm điều hành ngân sách trong bốn tháng. Họ ghi lại thu nhập và chi phí, cố gắng không mua hàng hấp tấp. Vào tháng 8, đó là thời gian để đưa con trai tôi đến trường, và may mắn thay, bảo hiểm xe hơi đã kết thúc. Olya đã phải bỏ qua một tháng các lớp học trong studio nghệ thuật để không mắc nợ.

Làm gì

• Phân tích ngân sách trong 3-4 tháng gần nhất. Trả lời các câu hỏi:

  • Những khoản mục chi tiêu nào bị thổi phồng quá mức? Tại sao?
  • Có khoản nào bị "mất" không?
  • Bạn có thể tiết kiệm được gì một cách dễ dàng?
  • Có thể phân bổ lại chi tiêu để bắt đầu tiết kiệm không?
  • Nếu chi phí vượt quá thu nhập, vậy tại sao điều này lại xảy ra?
• Tính toán tất cả các chi phí cần thiết cho năm tới và dành ra 1/12 số tiền thu được mỗi tháng.
• Lập kế hoạch thanh toán hàng tháng và hàng năm: tiền thuê nhà, bảo hiểm, thuế, các khoản vay.

Sai lầm 4. Không sử dụng tài sản có thể tạo ra thu nhập

Gia đình Slava và Katya có hai chiếc ô tô, và bằng lái xe là một. Slava lái một chiếc ô tô, và chiếc thứ hai đang thu thập bụi trong một ga ra di động. Gia đình chi tiền thuê nhà hàng tháng, và chiếc xe mất giá trị hàng năm.

Làm gì

Bán những phương tiện không cần thiết và loại bỏ tiền thuê nhà để xe, và tiết kiệm số tiền thu được, đầu tư hoặc chi tiêu cho giáo dục.

Làm điều tương tự với các tài sản khác không được sử dụng: bán xe đạp và xe đẩy cũ, cho thuê các căn hộ trống và ngôi nhà tranh mùa hè. Để thực hiện việc này, chỉ cần chụp ảnh và đặt quảng cáo trên một trong các dịch vụ:

• Avito, "Yula" - bảng tin riêng: bạn có thể bán và cho thuê bất cứ thứ gì;
• Airbnb - cho thuê tài sản;
• Rent A Ride - thuê một chiếc xe hơi.

Sai lầm 5. Từ chối trợ lý điện tử

Lyudmila đã quản lý ngân sách gia đình trong năm năm. Để làm điều này, cô ấy thu thập hóa đơn cho tất cả các giao dịch mua và viết ra các khoản chi phí khác trên các nhãn dán nhiều màu, sau đó cô ấy dán vào một nơi dễ thấy. Vào cuối tuần, cô ấy viết ra tất cả các khoản chi tiêu bằng các màu sắc khác nhau vào bảng của riêng mình. Và mọi thứ sẽ ổn nếu biên lai không bị mất, bọn trẻ không lấy bút nhiều màu và cuốn sổ không biến mất vào lúc nào không hay.

Làm gì

Cài đặt ứng dụng ghi sổ kế toán tại nhà trên điện thoại thông minh hoặc máy tính. Dưới đây là một số ứng dụng phổ biến có sẵn cho các thiết bị Android, iOS và Windows:

• Kiếm tiền … Cho phép bạn nhanh chóng thêm thu nhập và chi phí theo danh mục. Thống kê cho khoảng thời gian đã chọn được hiển thị dưới dạng biểu đồ hình tròn.
• CoinKeeper … Nó có rất nhiều chức năng hữu ích, bao gồm thực hiện chi tiêu trong một chuyển động, nhận dạng các giao dịch SMS từ ngân hàng và nhắc nhở về các khoản thanh toán bắt buộc. Cho phép bạn đặt giới hạn chi phí và tiết kiệm cho các khoản mua sắm lớn.

Ứng dụng không tìm thấy

• Zen Mani … Dịch vụ có thể nhận ra hoạt động của các ngân hàng di động, hệ thống tiền điện tử và tải dữ liệu từ các thông báo SMS. Cho phép bạn quét mã QR của séc. Trong phiên bản trả phí, bạn có thể quản lý ngân sách cá nhân và gia đình cùng một lúc.
• "Drebedengi" … Ngoài việc phân phối thu nhập và chi tiêu theo danh mục, nó sẽ giúp bạn lập kế hoạch ngân sách và lập danh sách mua sắm. Có chức năng nhận dạng SMS từ ngân hàng.
• Toshl … Hỗ trợ 200 loại tiền tệ, bao gồm cả tiền điện tử, nhắc nhở bạn thanh toán hóa đơn và tự tính tiền boa trong nhà hàng. Có thể tải báo cáo lên Google Documents, Excel và PDF. Bạn sẽ quản lý ngân sách trong công ty của những con quái vật hòa đồng, những người đưa ra lời khuyên, khen ngợi tiết kiệm và cảnh báo về tình trạng bội chi.

Toshl Finance - chi phí, thu nhập và ngân sách Toshl Inc.

Toshl Finance - Toshl Inc.

5 chương trình tiện lợi hơn để giữ ngân sách gia đình →

Sai lầm 6. Không đặt mục tiêu dài hạn

Nikita và Marina là cha mẹ trẻ. Họ biết tầm quan trọng của việc lập kế hoạch chi tiêu cá nhân và thậm chí cố gắng giữ ngân sách theo thời gian. Nhưng có điều gì đó khiến họ bận tâm lúc nào không hay: giờ họ lười dọn đĩa, rồi lỡ tay ném séc ra ngoài, rồi số tiền tiết kiệm được trong hai tháng sẽ được dùng để mua một chiếc TV trong nhà bếp.

Làm gì

• Hình thành mục tiêu dài hạn. Nó phải rõ ràng và liên quan trực tiếp đến tài chính. Không phải là “hạnh phúc mãi mãi” mơ hồ, mà là “trong năm năm nữa chúng tôi sẽ sống trong một ngôi nhà mới” hay “hai năm nữa chúng tôi có dịch vụ ô tô riêng”. Điều quan trọng là mục tiêu không phải là hư cấu, mà là có thật. Như vậy, nó ấm lên thay vì một chiếc áo khoác lông xù và mỗi ngày khuyến khích việc lập kế hoạch và tổ chức bản thân.
• Lập kế hoạch để đạt được mục tiêu: tiết kiệm bao nhiêu, cắt giảm những khoản chi nào và tìm nguồn thu nhập bổ sung ở đâu.

Sai lầm 7. Hủy bỏ hoàn toàn bài báo "giải trí"

Sasha là một cô gái sống có mục đích. Quyết tâm mua căn hộ, chị lên kế hoạch chi tiết: chi tiêu gì, ở đâu, tiết kiệm bao nhiêu. Sasha quyết định rằng bạn có thể xem phim ở nhà, tự nấu đồ ăn sẽ tốt cho sức khỏe hơn và đăng ký Philharmonic sẽ đợi đến thời điểm tốt hơn. Một năm sau, bác sĩ khuyên Sasha gấp rút đi nghỉ và bay ra biển, cho đến khi chứng loạn thần kinh phải điều trị bằng thuốc.

Làm gì

• Trong chế độ tiết kiệm, đáng để giảm số lượng giải trí, nhưng không từ bỏ chút nào. Ví dụ, để cắt giảm số lần đến quán cà phê từ ba lần một tuần xuống ba lần một tháng. Hoặc xen kẽ những cuộc đi chơi với những buổi tụ tập tại gia.
• Sử dụng các dịch vụ để tìm giải trí miễn phí hoặc chi phí thấp. Ví dụ, có rất nhiều hội thảo và hội thảo trên Timepad.

Mặc dù thực tế là chỉ có 54% gia đình Nga tiến hành kế hoạch hóa ngân sách gia đình.

Người Nga quản lý thu nhập của họ như thế nào? ngân sách gia đình, điều này không phải là quá khó khăn. Đặt mục tiêu, nhưng trên con đường thực hiện, đừng đi đến cực đoan, phủ nhận mọi thứ của bản thân. Cân nhắc ngân sách cho nhiều tháng trước. Hãy chuẩn bị một túi khí và dành cho những chuyến du lịch và mua sắm lớn.