Cách quản lý ngân sách gia đình để có đủ cho mọi thứ: hướng dẫn chi tiết

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hóa đơn, thức ăn, giải trí, kỳ nghỉ - tất cả những điều này đều cần đến tài chính. Nhưng vẫn có những khoản chi không lường trước được và chưa có ai hủy bỏ túi khí. Cùng Dự Án Quốc Gia tìm hiểu cách phân bổ ngân sách gia đình để cuối tháng không bị thiếu tiền nhé.

Ngân sách gia đình là gì

Đây không nhất thiết phải là một lò hơi thông thường, mọi tài chính đều đổ về. Ngân sách có thể khác nhau nhưng nhìn chung đều phải tính đến tiền kiếm được của các thành viên trong gia đình và lập kế hoạch chi tiêu.

Anh ấy sẽ giúp bạn:

• tính toán quỹ cho một tháng, sáu tháng, một năm;
• chuẩn bị cho những khó khăn không lường trước được (tủ lạnh bị hỏng hoặc hàng xóm bị ngập lụt);
• lập kế hoạch mua hàng lớn;
• không gây gổ với gia đình về tiền bạc.

Nó bao gồm những gì

Thu nhập

Đây là mức lương của tất cả các thành viên trong gia đình đang đi làm. Điều này cũng bao gồm lãi tiền gửi, công việc bình thường và làm việc tự do, quà tặng cho các kỳ nghỉ, trợ cấp hưu trí, trợ cấp xã hội và bất kỳ khoản tiêm bổ sung nào khác.

Chi phí

Việc chi tiêu của tất cả các thành viên trong gia đình. Phần ngân sách này được chia thành nhiều loại.

1. Chi phí chung … Thực phẩm, hóa đơn căn hộ, dịch vụ thông tin liên lạc, đi lại bằng phương tiện công cộng, bảo dưỡng ô tô (nếu mọi người đều sử dụng), kỳ nghỉ gia đình, các khoản vay.
2. Chi phí bất ngờ … Sự cố hệ thống ống nước hoặc các thiết bị, chăm sóc y tế hoặc các chi phí khác mà không thể lên kế hoạch trước.
3. Chi tiêu cá nhân … Chúng được đăng ký cho từng loại riêng biệt. Điều này bao gồm mua quần áo và giày dép, vui chơi với bạn bè, lên kế hoạch đi khám bác sĩ, đi học, mua quà, trả tiền cho các mục và câu lạc bộ cho trẻ em, chi tiêu cho vật nuôi.

Trước khi bắt đầu tháng, hãy viết ra các giới hạn gần đúng trong từng danh mục, để không vô tình chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn nhận được.

Tích lũy

Các quỹ còn lại sau khi phân phối tiền cho các chi phí. Khoản tiết kiệm có thể bao gồm:

1. Túi khí … Mọi người cần nó! Đây là những phương tiện sẽ giúp bạn cứu nguy trong mọi khó khăn tài chính: chúng sẽ giúp trang trải việc điều trị tốn kém, sống sót sau khi bị sa thải và sửa chữa một chiếc xe bị chết máy. Kích thước của túi khí ít nhất phải bằng ba lương: để tích lũy một cách không đau đớn, bạn có thể tiết kiệm 10% thu nhập của mình mỗi tháng.
2. Tiền mua hàng lớn … Ví dụ, kỳ nghỉ, xe hơi hoặc nhà mới.
3. Tài sản và tài sản có giá trị … Đầu tư, ô tô, bất động sản - bất kỳ lựa chọn giá trị nào. Các khoản tiết kiệm như vậy có tiền thưởng - ví dụ, các khoản đầu tư có thể phát triển với chi phí lãi và trở thành nguồn thu nhập thụ động.

Nhà ở riêng mang lại cảm giác ổn định và giảm chi phí hàng tháng - bạn không cần trả tiền cho chủ nhà. Sẽ có lợi khi mua một căn hộ trong một tòa nhà mới ở bất kỳ khu vực nào của Nga cho đến ngày 1 tháng 7 năm 2022 với hình thức cho vay thế chấp. Tỷ lệ cho toàn bộ kỳ hạn sẽ là 7% hoặc thậm chí thấp hơn. Chương trình cho phép bạn chọn một căn hộ trong cả nhà ở đang xây dựng và nhà xây sẵn. Điều kiện duy nhất là phải có thị trường bất động sản sơ cấp. Khoản vay tối đa là 3 triệu rúp và số tiền trả trước là 15%.

Ngân sách gia đình là bao nhiêu

Ly thân

Mỗi người quản lý tiền lương của mình như anh ta muốn, và các chi phí chung lần lượt được thanh toán. Loại ngân sách này cung cấp sự độc lập về tài chính và bảo vệ khỏi những phê duyệt không cần thiết. Nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Điều quan trọng là phải xem xét mức thu nhập. Nếu cả hai đối tác đều có mức lương tốt, ngân sách gia đình riêng là hoàn hảo cho họ. Nếu thu nhập không bằng nhau, đặc biệt là khi một đối tác có thu nhập dưới mức ổn định tài chính, loại ngân sách này có thể dẫn đến xung đột.

Ngoài ra, để tránh cãi vã với ngân sách riêng, điều quan trọng là phải thương lượng trước trình tự thanh toán các chi phí chung, để không rơi vào tình huống cả hai bên đã chi tiêu hết cho bản thân hoặc con cái mà các hóa đơn vẫn còn. Chưa thanh toán.

Chung

Tất cả số tiền kiếm được đều vào ngân sách chung. Có hai vai trò trong đồng quản lý tài chính - người kiếm tiền và người phân phối. Đối tác có thể kết hợp chúng hoặc phân chia chúng cho nhau. Ngoài ra còn có một lựa chọn thứ ba - một người lo tất cả các vấn đề tài chính. Đây cũng là điều bình thường nếu tình huống này phù hợp với tất cả mọi người.

Ngân sách gia đình được chia sẻ có hai lợi thế:

1. Nó càng minh bạch càng tốt - mọi người đều hiểu có bao nhiêu tiền trong gia đình và những gì họ sử dụng.
2. Nó giúp bạn dễ dàng hơn để tiết kiệm cho các khoản mua sắm lớn: một chiếc xe hơi, một căn hộ, một ngôi nhà ở nông thôn.

Nhưng cũng có một điểm trừ - khó khăn trong việc phân phối quỹ công bằng cho các chi phí cá nhân. Sẽ đặc biệt khó đi đến quyết định chung nếu vợ hoặc chồng có thu nhập chênh lệch đáng kể hoặc một trong hai người không kiếm được gì cả.

Trộn

Sự kết hợp của ngân sách riêng biệt và ngân sách chia sẻ. Một phần lương còn lại người nhà kiếm được, một phần đưa vào lò hơi chung. Cái đầu tiên bao gồm các chi phí cá nhân, cái thứ hai bao gồm các chi phí chung.

Vấn đề duy nhất có thể xảy ra trong trường hợp này là tranh chấp về số tiền đóng góp cho lò hơi chung. Chúng phải tương xứng với thu nhập và đủ để trang trải tất cả các khoản chi tiêu cần thiết.

Cách quản lý ngân sách gia đình

Bước đầu tiên là khách quan đánh giá tình hình tài chính … Để thực hiện việc này, trong vòng một tháng, hãy ghi thu nhập và từng đồng rúp đã chi tiêu vào một bảng tính hoặc sổ ghi chép: ghi lại số tiền chính xác và những gì đã xảy ra.

Sau đó, cộng các chi phí và so sánh chúng với thu nhập. Vì vậy, bạn có thể phân tích xem ngân sách được chi tiêu hợp lý như thế nào, đánh dấu những bài viết vượt chỉ tiêu mong muốn và xem bạn có thể tiết kiệm được gì.

Sau đó tiến hành Ngân sách gia đình … Để làm điều này, bạn có thể độc lập tạo bảng tổng hợp trong Excel hoặc sử dụng các công cụ có sẵn trong bất kỳ ứng dụng di động nào để theo dõi tài chính, ví dụ: Zen-money, Toshl, Home Accounting. Cố gắng dự đoán số lượng chi phí cần thiết cho tháng tiếp theo và viết ra các giới hạn. Sau đó điền vào dữ liệu thực thường xuyên. Một vài tháng đầu tiên, các con số có thể không hội tụ - đừng lo lắng, nó sẽ mất thời gian để nghiền ngẫm.

Dưới đây là một số nguyên tắc hữu ích để giúp bạn kiểm soát ngân sách của mình.

1. Bổ nhiệm một người đứng đầu … Ngay cả khi ngân sách được chia nhỏ, tổng dòng chi vẫn được duy trì. Để tủ lạnh không trống rỗng và các hóa đơn được thanh toán đúng hạn, tốt hơn hết là thành viên có trách nhiệm nhất trong gia đình theo dõi.
2. Tạo một tài khoản cho các chi phí chung … Bằng cách này, số tiền cần thiết để trả cho các tiện ích sẽ không bị bỏ qua khi đi taxi, xem phim hoặc bất cứ thứ gì khác.
3. Ngân sách trong một thời gian dài sắp tới … Trong một quý, sáu tháng hoặc một năm. Điều này rất quan trọng đối với các giao dịch mua lớn: bạn sẽ hình dung mình cần phải dành ra bao nhiêu tiền để có thời gian tiết kiệm cho những gì đã lên kế hoạch.

Làm thế nào để tiết kiệm

Để số tiền đó không bay đi đâu hết và không bị tiêu một tháng trước đồng xu cuối cùng, bạn có thể sử dụng nhiều mánh khóe khác nhau.

1. Thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ có hoàn tiền … Trong trường hợp đầu tiên, việc kiểm soát số dư sẽ thuận tiện hơn và việc chi tiêu một cách kín đáo sẽ khó khăn hơn. Trong lần thứ hai, một phần của giá mua sẽ được trả lại (bằng rúp hoặc tiền thưởng).
2. Từ chối túi dùng một lần … Thay thế chúng bằng một người mua sắm - chi phí cao hơn, nhưng sẽ kéo dài trong vài năm. Và xét về nó, nó sẽ rẻ hơn 50 hoặc 100 túi một lần.
3. Duy trì danh sách mua sắm … Hãy trang bị trước mỗi chuyến đi đến cửa hàng để không bị cám dỗ bởi những thứ không cần thiết.
4. Nấu bữa trưa tại nhà … Nó mang lại nhiều lợi nhuận hơn là liên tục đến một quán cà phê hoặc đặt hàng giao hàng tận nơi. Để không phải đứng bếp mỗi ngày, bạn có thể tạo ra những chiếc bánh trắng, để đông lạnh và lấy ra khi cần thiết.
5. Tìm kiếm các chương trình giảm giá và khuyến mãi … Điều này bao gồm kiểm tra các mặt hàng đặc biệt trong siêu thị, mua vé du lịch trước và theo dõi doanh số bán hàng theo mùa.

Để được mua căn hộ tại chung cư mới thế chấp với điều kiện ưu đãi, bạn chỉ cần chọn nhà và liên hệ với một trong các ngân hàng tham gia vay thế chấp ưu đãi. Và có hơn 60 trong số đó, người vay có quyền lựa chọn bất kỳ hình thức nào thuận tiện và phù hợp tùy theo điều kiện. Bất kỳ cư dân trưởng thành nào của Nga đều có thể mua bất động sản theo cách này: không có yêu cầu về tình trạng hôn nhân và thu nhập trong chương trình. Sự hiện diện của một căn hộ khác trong quyền sở hữu cũng không thành vấn đề. Quan trọng: các yêu cầu bổ sung có thể được đặt ra bởi người cho vay.

Tiết kiệm những gì

Công việc của ngân sách gia đình là tối ưu hóa thu chi chứ không phải giữ càng nhiều tiền càng tốt. Do đó, bạn không nên phủ nhận mọi thứ, đặc biệt, hãy làm điều gì đó từ danh sách này:

• Dành tiền cho sức khỏe … Căn bệnh này có thể tiến triển theo thời gian và việc điều trị chỉ có thể trở nên tốn kém hơn.
• Không thanh toán hóa đơn … Không đáng sợ nếu bỏ lỡ một tháng, nhưng sau đó tiền lãi sẽ bắt đầu nhỏ giọt, và nếu bạn kéo nó hoàn toàn, nước hoặc điện có thể tắt.
• Mua quần áo và giày rẻ chỉ vì giá … Nếu món đồ đó kém chất lượng, không vừa với tủ quần áo của bạn, hoặc bạn không thích nó chút nào, nó sẽ nhanh chóng trở thành bãi rác hoặc đóng thành bụi trong tủ. Tốt hơn để trả thêm tiền cho chất lượng ngay lập tức.
• Tận hưởng tất cả các trò giải trí … Tiết kiệm vào kỳ nghỉ có thể dẫn đến sự mệt mỏi tích tụ. Và trong tình trạng như vậy rất khó bảo tồn tài nguyên. Ngoài ra, có nguy cơ một lúc nào đó sẽ phóng túng và tiêu hết số tiền tiết kiệm được vào việc giải trí.