Cách bảo vệ thẻ ngân hàng khỏi những kẻ gian lận

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Làm thế nào để tiết kiệm tiền của bạn và phải làm gì nếu bọn tội phạm xâm nhập vào tài khoản thẻ.

Có lẽ một số lời khuyên sẽ có vẻ sơ đẳng đối với bạn, nhưng với chúng, sự an toàn bắt đầu.

Các phương pháp gian lận thẻ

Sự tưởng tượng của những tên tội phạm là vô hạn. Theo nghĩa đen, mỗi năm, những cách mới, tinh vi hơn lại xuất hiện. Hãy xem xét những cái chính.

Gian lận thẻ tín dụng được gọi là gian lận thẻ.

Hãy bắt đầu với "kinh điển". Bạn đến rút tiền qua máy ATM. Nhanh lên, nhập mã PIN theo đúng nghĩa đen của bạn khi đang chạy, trong khi trò chuyện trên điện thoại. Bạn thậm chí còn không nhìn vào anh chàng kín đáo đội mũ lưỡi trai và đeo kính đen đang nhìn qua vai bạn. Nhưng anh ấy đã theo dõi bạn rất chặt chẽ. Anh ta theo dõi và ghi nhớ những con số mà bạn đã nhập. Sơ cấp hơn nữa GOP dừng lại- và tạm biệt tiền.

Ngoài ra, trong lúc bối rối, bạn có thể không thấy rằng trước mặt mình không phải là cây ATM thật, mà là hàng giả. Rốt cuộc thì thiết bị y như thật. Nhãn dán, hướng dẫn - mọi thứ đều đúng. Đưa thẻ vào, nhập mã PIN và màn hình hiển thị: "Thiết bị bị lỗi", "Đã xảy ra lỗi hệ thống", "Không đủ tiền" hoặc đại loại như vậy. Vâng, nó xảy ra. Bạn đi tìm cây ATM khác. Nhưng trước khi bạn tìm thấy nó, những kẻ lừa đảo sẽ làm trống tài khoản của bạn. Rốt cuộc, với sự giúp đỡ ATM ảohọ đã đọc tất cả dữ liệu cần thiết về thẻ của bạn.

Thường bắt chước ATM trục trặc … Ví dụ, vào đêm muộn, bạn trở về nhà và quyết định rút tiền lương trên đường đi. Chèn thẻ, nhập mã PIN, số tiền - mọi thứ đều diễn ra tốt đẹp. Nhân viên thu thẻ đã giao thẻ, nhưng khay chứa tiền nên không mở. Bị hỏng? Có lẽ! Xung quanh trời tối, bạn cần gọi cho ngân hàng và tìm hiểu xem chuyện gì đã xảy ra. Bạn đã bỏ đi đúng mười mét, và những tên trộm nhanh nhẹn đã bóc băng keo và lấy tiền của bạn. Vâng, các hóa đơn không được phát hành bằng băng dính đơn giản.

Một kỹ thuật khác được gọi là Vòng lặp Lebanon … Đây là khi một sợi dây từ phim được đưa vào đầu đọc thẻ. Nếu bạn đánh anh ta, lá bài không thể rút ra được nữa. Theo quy luật, có một “trợ lý” ở ngay đó và sau đó: “Hôm qua máy ATM đã ăn thẻ của tôi theo cách tương tự, tôi chỉ nhập một tổ hợp như vậy và mã PIN, và mọi thứ đều hoạt động”. Bạn cố gắng, thất bại và đến ngân hàng để được giúp đỡ. Lúc này, người Samaritanô tốt bụng cầm lấy thẻ và đi làm trống. Anh ấy biết mã PIN. Bản thân bạn vừa giới thiệu nó một cách cởi mở. Nhớ lại?

Tuy nhiên, máy ATM có thể là thực và thậm chí có thể sử dụng được. Đây không phải là vấn đề nếu những kẻ tấn công có skimmer … Đây là thiết bị đọc thông tin được mã hóa trên dải từ của thẻ. Về mặt vật lý, skimmer là một khối trên cao được gắn vào đầu đọc chụp thẻ, trong khi nó trông giống như một phần của cấu trúc ATM.

Với sự trợ giúp của máy phát, những kẻ lừa đảo nhận thông tin từ skimmer và sản xuất thẻ giả. Họ sẽ sử dụng thẻ đã lướt qua, nhưng tiền sẽ được ghi nợ từ tài khoản ban đầu. Do đó tên của phương pháp này - skimming, từ tiếng Anh "skim the cream".

Làm cách nào để họ tìm ra mã PIN? Ngoài skimmer, họ có các thiết bị khác. Ví dụ, bàn phím lớp phủ … Nó hoàn toàn bắt chước giống thật, nhưng đồng thời ghi nhớ các tổ hợp phím đã nhập.

Ngoài ra - một máy ảnh thu nhỏ nhắm vào bàn phím và ngụy trang thành một chiếc hộp với các tờ rơi quảng cáo.

Một kiểu đọc lướt - rùng mình … Thay vì các lớp phủ cồng kềnh, một thẻ mỏng, thanh lịch được sử dụng, thẻ này được đưa trực tiếp qua đầu đọc thẻ vào máy ATM. Hơn nữa, sơ đồ này cũng giống như phương pháp đọc lướt. Nhưng mức độ nguy hiểm cao hơn: hầu như không thể phát hiện ra rằng có "lỗi" trong máy ATM. Tuy nhiên, có một điều an ủi là khá khó để làm một miếng chêm - độ dày của nó không được vượt quá 0,1 mm. Gần như công nghệ nano.:)

Lừa đảo là một phương thức gian lận trực tuyến phổ biến. Hầu hết bạn không cần phải được cho biết nó là gì. Có lẽ ai đó thậm chí đã nhận được một "lá thư từ ngân hàng" với yêu cầu theo dõi liên kết và làm rõ các chi tiết. Hơn nữa, trang lừa đảo trông giống như thật, màu sắc, phông chữ, logo giống nhau, ngoại trừ "lỗi đánh máy" khó chịu trên thanh địa chỉ.

Gần đây, một dạng lừa đảo phụ đang ngày càng lan rộng - tầm nhìn … Chỉ cần đặt, ly hôn qua điện thoại … Những kẻ gian lận mô phỏng một cuộc gọi tự động điều chỉnh. Một giọng nói đáng sợ của robot thông báo cho bạn biết rằng thẻ của bạn đã bị khóa, hoặc đã bị tin tặc tấn công, hoặc bạn cần trả gấp một khoản nợ đã vay. Để biết chi tiết, hãy gọi số này. Bạn gọi, và "tổng đài viên" lịch sự yêu cầu bạn "xác minh" số thẻ, ngày hết hạn, mã xác minh … Ngay sau khi bạn đọc chính xác chữ số cuối cùng, bạn có thể nói lời tạm biệt với số tiền của mình. Vào thời điểm bạn tỉnh táo lại, chúng đã được sử dụng trong một số cửa hàng trực tuyến.

Nhân tiện, do sự hiện diện vật lý của thẻ là không cần thiết để sử dụng thẻ, những kẻ gian lận đang ngày càng sử dụng các phương pháp kỹ thuật xã hội … Vì vậy, tôi gần như bị lừa dối.

Tôi đã bán đồ nội thất. Tôi đã đăng một quảng cáo có ảnh trên một trang web nổi tiếng. Tôi đã chỉ ra một số thông qua đó không có xác thực nào chuyển cho tôi. Ngay sau đó một người đàn ông đã gọi. Anh ta tự giới thiệu mình là Vasily, nhân viên của một công ty chuyên cho thuê căn hộ. Anh ấy nói rằng họ thích chiếc ghế sofa của tôi - họ lấy nó mà không cần nhìn! Tiền sẽ được chuyển vào thẻ của tôi ngay bây giờ. Không vấn đề gì. Tôi thường mua trên Internet, vì những mục đích này, tôi có một thẻ đặc biệt. Không có gì để viết ra khỏi nó khi đó, ngoài việc bổ sung nó - làm ơn. Nhưng một con số là không đủ cho người gọi - người đối thoại yêu cầu thêm thời hạn hiệu lực và CVV2. Tôi không nói tên nó, nhưng Vasily cảm thấy bị xúc phạm. Anh ta nói tôi là ai và tôi phải đi đâu, rồi cúp máy.

Hầu hết các thẻ hiện nay được gắn với một số điện thoại để xác nhận giao dịch hoặc, ví dụ, vào ngân hàng Internet bằng tin nhắn SMS. Những gì tội phạm mạng không làm để lấy được thẻ SIM cần thiết: chúng ăn cắp điện thoại, chặn tin nhắn SMS, sao chép thẻ SIM, v.v.

Quy tắc an toàn khi sử dụng thẻ

Sau khi phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng tại ngân hàng, chúng tôi nhận được thỏa thuận dịch vụ ngân hàng và một phong bì có mã PIN. Điều đáng tiếc là ngoài bộ này, họ không đính kèm một bản ghi nhớ với những quy tắc cơ bản về an toàn cho chủ thẻ. Nó nên bao gồm các khuyến nghị sau đây.

• Nếu có thể, hãy làm cho mình một chiếc thẻ lai - có chip và dải từ (tiếc là thẻ chỉ có chip hầu như không được sử dụng ở Nga). Thẻ như vậy được bảo vệ tốt hơn khỏi bị hack và làm giả bằng cách đọc lướt.
• Tìm hiểu mã PIN thuộc lòng. Nếu không có hy vọng cho bộ nhớ, hãy viết nó ra một tờ giấy, nhưng giữ nó riêng biệt với thẻ.
• Trong bất kỳ trường hợp nào, không bao giờ tiết lộ cho bên thứ ba mã PIN và mã CVV2 của thẻ, cũng như thời hạn hiệu lực của thẻ và người đã đăng ký thẻ. Không có ngân hàng nào sẽ hỏi bạn những chi tiết này. Và để ghi có tiền vào tài khoản của bạn, chỉ có 16 chữ số được ghi trên mặt trước của thẻ là đủ.
• Không sử dụng cái gọi là thẻ trả lương để thanh toán tại cửa hàng và mua hàng trực tuyến. Tốt hơn là chuyển tiền từ tài khoản thẻ sang tài khoản cá nhân của bạn hoặc đặt hạn mức hàng ngày cho tất cả các loại giao dịch.
• Chọn các máy ATM đặt bên trong văn phòng ngân hàng hoặc ở những vị trí an toàn được trang bị hệ thống giám sát video.
• Không sử dụng máy ATM đáng ngờ. Và trước khi lắp thẻ vào thiết bị đầu cuối, hãy kiểm tra cẩn thận. Có điều gì đáng ngờ trên bàn phím hoặc trong đầu đọc thẻ không? Có một khay quảng cáo kỳ lạ được treo gần đó?
• Hãy thoải mái dùng tay che bàn phím và yêu cầu những người bạn đặc biệt tò mò đang xếp hàng bước sang một bên. Nếu bạn có bất kỳ vấn đề gì, đừng sử dụng lời khuyên của các "trợ lý ngẫu nhiên" - không cần bỏ đi đâu cả, hãy gọi ngay cho ngân hàng và phong tỏa thẻ.
• Nếu bạn bị mất thẻ, cũng như nếu bạn có lý do để tin rằng các bên thứ ba đã biết thông tin chi tiết của thẻ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng và chặn thẻ.

Cách đơn giản nhất là gọi điện. Nếu bạn có thẻ trong tay, số hỗ trợ có thể được nhìn thấy ở mặt sau của thẻ. Thông thường, các trung tâm liên lạc được mở suốt ngày đêm. Nếu thẻ vẫn còn trong máy ATM và bạn không biết số điện thoại ngân hàng của mình, hãy gọi cho công ty bảo trì máy ATM. Số phải được chỉ định trên thiết bị đầu cuối.

Ngoài ra, hãy hỏi về các khả năng và điều kiện của bảo hiểm thẻ tại ngân hàng của bạn. Một số tổ chức cho vay có các chương trình đặc biệt để bảo vệ khách hàng khỏi gian lận và hoàn lại tiền cho họ.

Quy tắc bảo mật khi sử dụng ngân hàng

Không cần rời khỏi nhà, bạn có thể sử dụng một gói dịch vụ lớn. Ví dụ: thanh toán thứ gì đó hoặc chuyển tiền vào tài khoản của bạn hoặc của người khác.

Ngân hàng - dịch vụ ngân hàng từ xa.

Internet và SMS banking được phân biệt. Phương thức đầu tiên cho phép bạn thực hiện các giao dịch thông qua tài khoản cá nhân của khách hàng trên trang web của ngân hàng hoặc thông qua ứng dụng, và phương thức thứ hai liên quan đến việc thông báo về các giao dịch qua tin nhắn SMS.

Để sử dụng dịch vụ ngân hàng mà không có rủi ro mất tiền, bạn phải tuân thủ các biện pháp phòng ngừa cơ bản sau đây.

• Không vào Ngân hàng Internet từ máy tính của người khác hoặc từ các mạng công cộng không an toàn. Nếu điều này xảy ra, sau khi phiên kết thúc, hãy nhấp vào "Thoát" và xóa bộ nhớ cache.
• Cài đặt phần mềm chống vi-rút trên máy tính cá nhân của bạn và cập nhật. Sử dụng các phiên bản hiện đại của trình duyệt và chương trình email của bạn.
• Không tải xuống các tệp lấy từ các nguồn chưa được xác minh, không theo các liên kết không đáng tin cậy. Không mở các email đáng ngờ và chặn ngay người gửi.
• Không nhập bất kỳ dữ liệu cá nhân nào của bạn trừ khi cần thiết, ngoài tên người dùng và mật khẩu của bạn.
• Kiểm tra thanh địa chỉ. Kết nối HTTPS an toàn phải được sử dụng. Và sự không khớp nhỏ nhất với miền của ngân hàng gần như chắc chắn có nghĩa là bạn đang ở trên một trang web lừa đảo.
• Hãy nghĩ ra một mật khẩu phức tạp để vào tài khoản cá nhân của bạn, đồng thời sử dụng mật khẩu dùng một lần do ngân hàng yêu cầu để xác nhận các hành động trong tài khoản cá nhân của bạn.

Nhớ lại! Các ngân hàng không gửi tin nhắn về việc chặn thẻ, và trong một cuộc trò chuyện qua điện thoại, họ không yêu cầu cung cấp thông tin bí mật và mã liên quan đến thẻ của khách hàng.

Để lưu thẻ SIM mà thẻ được gắn vào, hãy thông báo ngay cho ngân hàng khi bạn nhận được tin nhắn đáng ngờ và không được gọi đến các số được chỉ định trong đó. Thông báo cho ngân hàng nếu bạn đã thay đổi số hoặc mất thẻ SIM. Đặt mật khẩu trên điện thoại của bạn và không xóa khóa khỏi màn hình nếu người khác đang theo dõi hành động của bạn. Và nếu thẻ SIM được cấp cho cá nhân bạn, thì hãy cấm thay thế bằng giấy ủy quyền.

Phải làm gì nếu những kẻ lừa đảo ghi nợ tiền từ thẻ

Tranh chấp giữa khách hàng và ngân hàng không phải là hiếm. Người thứ nhất, sau khi biết về việc ghi nợ trái phép tiền từ tài khoản của họ, yêu cầu trả lại số tiền khó kiếm được của họ, và người thứ hai thường nhún vai: "Chính bạn đã nói với những kẻ lừa đảo tất cả mọi thứ."

Năm 2011, Luật Liên bang số 161 “Về Hệ thống Thanh toán Quốc gia” có hiệu lực, được thiết kế để hợp lý hóa và thay đổi nhằm mục đích tốt hơn trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán. Đặc biệt, ông đã thiết lập khuôn khổ pháp lý cho toàn bộ hệ thống thanh toán nói chung và điều chỉnh các quy tắc về việc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, cũng như việc phát hành và sử dụng tiền điện tử.

Năm 2014, Điều 9 của Luật này có hiệu lực. Quy chuẩn bảo vệ người dùng thẻ ngân hàng khỏi gian lận. Luật thiết lập giả định về sự vô tội cho thân chủ. Ngân hàng có nghĩa vụ bồi hoàn số tiền chuyển từ tài khoản của khách hàng do thực hiện thao tác không được ngân hàng cho phép, trừ trường hợp chứng minh được chính khách hàng đã vi phạm quy trình sử dụng phương tiện thanh toán điện tử.

Kể từ ngày 26 tháng 9 năm 2018, các ngân hàng sẽ có thể hợp pháp khóa thẻ của khách hàng nếu họ nghi ngờ rằng những kẻ lừa đảo đang chuyển tiền từ họ. Sau khi ngăn chặn, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản về việc này, và anh ta sẽ phải xác nhận hoạt động hoặc báo cáo nỗ lực ăn cắp.

Nói cách khác, pháp luật phân biệt giữa trách nhiệm của ngân hàng và khách hàng.

1. Ngân hàng đã thông báo cho khách hàng về một giao dịch trái phép chưa? Nếu không, trách nhiệm hoàn toàn thuộc về ngân hàng. Nếu được báo cáo, hãy chuyển đến điểm số 2.
2. Khách hàng có thông báo cho ngân hàng không muộn hơn ngày làm việc tiếp theo sau khi ngân hàng thông báo rằng hoạt động này đã được thực hiện mà không có sự đồng ý của anh ta (khách hàng)? Nếu không, trách nhiệm thuộc về khách hàng. Nếu bạn đã thông báo, hãy chuyển đến điểm số 3.
3. Ngân hàng có chứng minh được rằng khách hàng đã vi phạm thủ tục sử dụng tiền điện tử không? Nếu vậy, trách nhiệm thuộc về khách hàng. Nếu không, trách nhiệm hoàn toàn thuộc về ngân hàng và có nghĩa vụ hoàn trả cho khách hàng toàn bộ số tiền của giao dịch tranh chấp.

Điều kiện tiên quyết để hoàn trả các khoản tiền trái phép là thông báo của ngân hàng về việc sử dụng thẻ mà không có sự đồng ý của chủ sở hữu thẻ.

Cho ngân hàng biết rằng thẻ đang được sử dụng bởi người khác. không muộn hơn một ngàysau ngày khách hàng phát hiện ra gian lận.

Đáp ứng thời hạn này là rất quan trọng. Bị trì hoãn - bạn không thể được hoàn lại tiền.

Ngoài ra, khách hàng phải có bằng chứng về thông báo trong tay. Chúng ta đang nói về bản sao thứ hai của đơn kháng cáo gửi đến ngân hàng với một thông báo chấp nhận được thực hiện bởi một nhân viên được ủy quyền hoặc một thông báo bằng văn bản về việc gửi một bức thư đăng ký có giá trị kèm theo danh sách các khoản đầu tư đến địa chỉ của ngân hàng.

Việc khiếu nại đối với ngân hàng không hủy bỏ hoặc thay thế việc kháng cáo đến các cơ quan pháp luật.

kết luận

Vì vậy, một thuật toán ngắn về các hành động để ghi nợ bất hợp pháp tiền từ thẻ ngân hàng như sau:

1. Đừng hoảng sợ, hãy gọi cho ngân hàng và khóa thẻ. Ngoài ra, chúng tôi yêu cầu nhà điều hành đặt tên cho số dư tài khoản và các giao dịch đã hoàn thành gần đây nhất.
2. Trong ngày, chúng tôi chạy đến ngân hàng và viết đơn. Đảm bảo xác nhận bản sao đơn đăng ký của bạn với nhân viên ngân hàng được ủy quyền.
3. Nếu nhân viên của tổ chức tín dụng cản trở việc này và từ chối nhận đơn (đã hết mẫu, lỗi kỹ thuật, v.v.), chúng tôi sẽ chuyển đến văn phòng công tố.
4. Chúng tôi viết một bản tường trình cho cảnh sát. Đặc biệt nếu bạn đang phải đối mặt với cướp hoặc cướp giật.
5. Chúng tôi đang chờ hoàn lại tiền.

Nếu ngân hàng từ chối hoàn trả số tiền ghi nợ từ thẻ, chẳng hạn như vi phạm quy trình sử dụng tiền điện tử, bạn có thể bảo vệ quyền lợi của mình trước tòa.