Cách một doanh nhân cá nhân có thể rút tiền từ tài khoản để không bị chặn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Để không bị nghi ngờ rút tiền mặt, bạn cần thanh toán bằng thẻ và không nên vội vàng nhận hóa đơn.

Tại sao tài khoản bị chặn

Không có hạn chế pháp lý nào đối với việc rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai đối với các doanh nhân cá nhân. Nhưng chỉ trên lý thuyết. Trên thực tế, các doanh nhân bị luật pháp ngăn cản việc này nhằm mục đích chống rửa tiền và khủng bố.

Theo luật sư của Dịch vụ Pháp lý Châu Âu Pavel Kokorev, các ngân hàng có thể chặn các hoạt động có vẻ bất hợp pháp đối với họ.

Theo luật, một doanh nhân cá nhân, không giống như một pháp nhân, có thể chi tiền của mình cho bất kỳ nhu cầu nào, kể cả những nhu cầu cá nhân.

Do đó, các doanh nhân cá nhân thường xuất hiện trong kế hoạch rút tiền mặt. Bạn có thể kết thúc một thỏa thuận hư cấu với một doanh nhân và chuyển tiền vào tài khoản của anh ta. Anh ta cũng sẽ rút chúng bằng tiền mặt, sẽ nằm ngoài khu vực giám sát của cơ quan dịch vụ thuế và thực thi pháp luật.

Do đó, số tiền này có thể dùng để trả lương trong phong bì và mua thuốc nổ.

Để ngăn điều này xảy ra, các giao dịch tài khoản đáng ngờ sẽ được theo dõi. Giờ đây, các ngân hàng đang tham gia vào chuỗi, vì họ dễ dàng nhất để theo dõi xem có sự cố xảy ra hay không. Hoặc ít nhất không phải như trước đây.

Nếu một tổ chức tài chính coi hoạt động là có vấn đề, tổ chức đó có quyền đóng băng việc chuyển tiền trong tài khoản và yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu có thể xác nhận tính hợp pháp của nó. Do không nhận được các giấy tờ cần thiết, ngân hàng gửi dữ liệu về việc này cho Rosfinmonitoring.

Ở đó, tình hình sẽ được phân tích lại và đưa ra quyết định đưa doanh nhân vào “danh sách đen”. Sau đó, điều này sẽ dẫn đến việc không thể mở tài khoản và nhận dịch vụ không chỉ ở ngân hàng, nơi hoạt động đáng ngờ đã được tiết lộ, mà còn ở bất kỳ tổ chức tài chính nào khác.

Điều gì có thể thu hút sự chú ý của ngân hàng

Xin lưu ý: từ "có thể thu hút" không có nghĩa là tài khoản của bạn sẽ bị khóa nếu bạn thực hiện bất kỳ điều nào ở trên. Nhưng luật sư khuyên bạn nên tránh những trường hợp như vậy nếu không muốn mất thời gian tranh cãi với ngân hàng.

Bạn đang rút một số tiền lớn một cách bất hợp lý

Bạn là một doanh nhân cung cấp các dịch vụ nhỏ và do đó, nhận được ít tiền cho chúng. Đột nhiên, những khoản tiền tương đương với ngân sách của một quốc đảo nhỏ bắt đầu đổ vào tài khoản của bạn, và bạn ngay lập tức lấy chúng ra và cất chúng ở đâu đó.

Konstantin Bobrov Giám đốc Dịch vụ Pháp lý "Trung tâm Quốc phòng Thống nhất"

Việc chuyển và thu hồi với số lượng lớn, quy mô không tương xứng với hoạt động của cá nhân doanh nghiệp sẽ khiến cơ quan thuế nghi ngờ. Điều này là tốt nhất nên tránh.

Trong trường hợp cao cấp nhất, xác nhận thông lệ này, con số 56 triệu đã xuất hiện. Đây chính xác là số tiền mà doanh nhân nhận được từ công ty khách hàng và cố gắng bắn mọi thứ cùng một lúc. Đồng thời, số tiền lớn như vậy chưa từng được ghi có vào tài khoản trước đây nên ngân hàng cho rằng hoạt động đáng ngờ và tòa án đã ủng hộ.

Bạn rút tiền ngay khi nhận được

Nếu bạn rút tiền mặt trong vòng ba đến năm ngày kể từ ngày nhận được, điều này là đáng ngờ. Điều này được nêu trong các khuyến nghị của Ngân hàng Trung ương. Hoạt động trông có vẻ khó hiểu vì tính khẩn cấp không thể hiểu được. Ngân hàng có thể muốn kiểm tra xem tiền đến từ đâu và bạn làm gì với số tiền đó - có thể bạn đưa nó cho người rửa số tiền thu được thông qua bạn?

Nhưng điều này không có nghĩa là bạn nên bằng mọi cách tránh rút tiền mặt vào ngày chuyển tiền. Chúng tôi đang nói cụ thể về các tình huống khi bạn thực hiện các thao tác như vậy mọi lúc.

Konstantin Bobrov Giám đốc Dịch vụ Pháp lý "Trung tâm Quốc phòng Thống nhất"

Bạn đang rút tiền mặt với số tiền ít hơn 600 nghìn rúp một chút

Theo luật, các ngân hàng được yêu cầu kiểm soát một số giao dịch vượt quá 600 nghìn rúp. Do đó, Ngân hàng Trung ương cho rằng việc thường xuyên rút các khoản tiền gần bằng nhưng không vượt quá mức này là một lý do để cảnh giác.

Bạn không phải trả gì từ tài khoản của mình

Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán tiện lợi, vì vậy sẽ có vẻ lạ nếu tài khoản của một doanh nhân chỉ được sử dụng để rút tiền mặt.

Làm gì để không bị nghi ngờ

Không rút tất cả tiền mặt

Nếu không cần gấp rút toàn bộ số tiền từ tài khoản đầy đủ, đừng làm điều đó. Hãy để ít nhất một phần của số tiền được ghi có vẫn còn trong tài khoản.

Chờ 5 ngày sau khi tiền được ghi có

Vì Ngân hàng Trung ương cho rằng việc rút tiền trong vòng ba đến năm ngày là đáng ngờ, tốt hơn là không nên chấp nhận rủi ro và không rút tiền trong thời gian này.

Thanh toán từ tài khoản của bạn

Thẻ có thể được liên kết với tài khoản của một doanh nhân cá nhân. Hãy tiêu tiền trực tiếp, bởi vì là một doanh nhân, bạn có thể mua bằng những khoản tiền và nguyên liệu này để sản xuất và các sản phẩm cho gia đình.

Nếu bạn rút tiền để đưa vào thẻ của ngân hàng khác, vì ở đó bạn có khoản tiền hoàn lại hoặc lãi suất có lợi trên số dư, hãy giữ biên lai gửi tiền qua máy ATM và lý tưởng nhất là để chi tiêu từ tài khoản đó (ít nhất là đối với những tài khoản lớn).

Giữ chứng từ xác nhận chi phí

Giả sử bạn đã thuê trong nhiều ngày liên tiếp với giá 599 nghìn rúp để mua một chiếc ô tô cho chính mình, vợ, cha và người anh họ thứ hai của bạn - bạn có quyền. Nhưng bạn phải chứng minh rằng bạn đã lấy tiền cho đại lý xe hơi chứ không phải cho các nhà phát triển vũ khí hạt nhân.

Pavel Kokorev Luật sư của Dịch vụ Pháp lý Châu Âu

Mặc dù theo quy định của pháp luật không phải hạch toán số tiền đã rút nhưng nếu ngân hàng phong tỏa hoạt động thì bạn phải có giấy tờ chứng minh.

Hợp tác với ngân hàng

Nếu ngân hàng có thắc mắc, đừng bỏ qua họ. Bạn càng cung cấp sớm các tài liệu giải thích sự di chuyển của quỹ, bạn càng có nhiều cơ hội giải quyết vấn đề.