Những điều bạn cần biết trước khi gửi tiền vào ngân hàng

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Đôi khi việc theo đuổi một tỷ lệ phần trăm cao chẳng có ích gì, và tất cả phụ thuộc vào mục tiêu của bạn.

Tiền gửi ngân hàng hoạt động như thế nào

Ở hình thức chung nhất, cơ chế này như sau: khách hàng đưa tiền để ngân hàng giữ an toàn. Anh ta đưa những khoản tiền này vào lưu thông và kiếm tiền từ chúng. Và như một phần thưởng cho việc người gửi tiền tạm thời cung cấp tiền, anh ta được trả lãi.

Số tiền nhận được từ việc đặt cọc chính thức được coi là thu nhập. Nếu vượt quá một số tiền nhất định thì phải nộp thuế thu nhập cá nhân từ số tiền đó.

Cần phải hiểu rằng tiền gửi ngân hàng có thể được gọi là một công cụ để kiếm tiền chỉ ở mức độ căng. Theo Ngân hàng Trung ương, lãi suất trung bình dao động từ 2,35% đến 4,26%. Lạm phát tháng 3 năm 2021 ước tính ở mức 5,8%.

Vì vậy, tiền gửi phù hợp hơn với những người muốn giữ tiền một cách đơn giản, quen thuộc và tương đối an toàn, đồng thời làm chậm quá trình mất giá của họ do lạm phát. Và sau đó nhặt chúng theo cùng một cách đơn giản và hầu như bất cứ lúc nào. Đối với những người muốn tăng vốn, tốt hơn nên xem xét các lựa chọn đầu tư khác, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu.

Làm thế nào để chọn một khoản tiền gửi phù hợp

Trước khi quyết định các điều kiện cụ thể và ngân hàng nơi bạn sẽ lấy tiền của mình, bạn cần phải tìm ra loại tiền gửi phù hợp với mình nhất.

Hiện nay nhiều ngân hàng cho phép khách hàng mở tài khoản tiết kiệm. Về mặt hình thức, đây không phải là một đóng góp, nhưng thường thông tin về các sản phẩm đó nằm trong cùng phần với thông tin về các đóng góp. Tài khoản tiết kiệm có thể được sử dụng để tạo ra thu nhập nhỏ. Hãy xem xét chúng khi quyết định mở khoản tiền gửi nào cho bạn.

Bản thân những đóng góp có thể khác nhau theo một số cách.

Thuật ngữ

Tiền gửi có kỳ hạn và không thời hạn. Trong trường hợp đầu tiên, bạn cho tiền trong một khoảng thời gian nhất định: sáu tháng, một năm, ba, v.v. Thông thường, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn (còn gọi là tiền gửi) cao hơn lãi suất không kỳ hạn. Đây là cách ngân hàng thưởng cho bạn vì bạn sẵn sàng không rút tiền trong khoảng thời gian mà bạn đã ký kết thỏa thuận.

Đương nhiên, tiền sẽ được trả lại cho bạn bất cứ lúc nào, ngay khi bạn yêu cầu. Nhưng nếu bạn thực hiện trước thời hạn, thì bạn sẽ không nhận được lãi suất cho khoản tiền gửi có kỳ hạn.

Đôi khi có thể được ưu đãi chấm dứt hợp đồng. Trong trường hợp này, bạn sẽ được trả tiền lãi, nhưng không phải là tất cả.

Tiền gửi vĩnh viễn còn được gọi là "theo yêu cầu". Tỷ lệ cho họ thấp hơn, nhưng không có hạn chế về thời điểm bạn có thể rút tiền. Điều này cũng áp dụng cho tài khoản tiết kiệm.

Còn gì tốt hơn

Có vẻ như sẽ có lợi hơn nếu chọn quyền chọn có lãi suất cao hơn. Nhưng điều đó không phải lúc nào cũng hiệu quả. Ví dụ, nếu bạn cần tiền vào một thời điểm bất ngờ nào đó, bạn có nguy cơ mất hết tiền lãi. Nhưng nếu bạn chắc chắn đã sẵn sàng chờ đợi những tháng hoặc năm mà ngân hàng đưa ra, thì tiền gửi là sự lựa chọn của bạn.

Tiền lãi

Có tài khoản có và không có vốn hóa lãi suất. Viết hoa có nghĩa là mỗi khi bạn bị tính lãi - mỗi tháng hoặc một quý một lần, số tiền đó sẽ được cộng vào tiền gửi. Và trong tương lai, lãi suất được tính trên số tiền mới.

Ví dụ: bạn gửi 50 nghìn rúp vào ngân hàng trong một năm với tỷ lệ 5%. Nếu không viết hoa, bạn sẽ mất 52,5 nghìn trong 12 tháng, với vốn hóa - 52 558,09 213,20 rúp, đây là 5% của 50 205,48, được hình thành trong tài khoản của bạn do các khoản phí trước đó. Số tiền tăng lên hàng tháng, cũng như lợi ích.

Đương nhiên, với số tiền ấn tượng hơn và tỷ lệ phần trăm cao hơn, sự khác biệt sẽ rõ ràng hơn.

Còn gì tốt hơn

Một khoản đầu tư được vốn hóa luôn có lợi hơn. Trong tài khoản tiết kiệm, tiền lãi thường được tính hàng tháng trên số dư tài khoản tối thiểu. Đây là số tiền nhỏ nhất đã có trong 30 ngày qua. Có nghĩa là, các tài khoản như vậy được viết hoa.

Sự bổ sung

Có những khoản tiền gửi có thể được bổ sung bằng tiền và những khoản không thể. Theo quan điểm của việc tăng tiết kiệm, lựa chọn đầu tiên có lợi hơn. Nếu bạn thêm tiền vào tài khoản, quá trình diễn ra tương tự như với vốn hóa - số tiền lãi được tính sẽ lớn hơn.

Còn gì tốt hơn

Thông thường, các ngân hàng cung cấp một tỷ lệ phần trăm cao hơn trên các khoản tiền gửi không thể được bổ sung hoàn toàn hoặc có thể được, nhưng với các điều kiện khá nghiêm ngặt. Giả sử, chỉ vào ngày thứ 15 và không phải trong hai tháng đầu tiên và cuối cùng của sự tồn tại của khoản tiền gửi. Và có vẻ như sẽ có lợi hơn nếu chọn một sản phẩm có các điều kiện linh hoạt hơn, mặc dù với tỷ lệ thấp hơn.

Nhưng ở đây, bạn nên ngồi xuống với một chiếc máy tính và tính toán các lựa chọn khác nhau cho tình huống cụ thể của bạn. Ví dụ, nếu bạn không chắc chắn rằng bạn sẽ có tiền miễn phí, tốt hơn là chọn các điều kiện nghiêm ngặt và một khoản lãi suất có lợi. Và thu nhập bổ sung luôn có thể được thêm vào tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi không kỳ hạn. Bằng cách này bạn sẽ không bị mất bất cứ thứ gì.

Rút tiền một phần

Một số khoản tiền gửi được phép rút số tiền nhỏ theo định kỳ, cũng như từ tài khoản tiết kiệm. Nhưng phần thưởng này có thể đi kèm với một gói với lãi suất thấp hơn.

Còn gì tốt hơn

Phụ thuộc vào việc bạn có cần tiền từ khoản tiền gửi trong tương lai gần hay không. Nếu vậy, tùy chọn này sẽ không thừa.

Tiền tệ

Tiền gửi thường được mở bằng rúp, đô la hoặc euro. Tuy nhiên, nếu bạn tìm kiếm đúng cách, bạn có thể tìm thấy các phiếu mua hàng bằng ngoại tệ.

Lãi suất tiền gửi ngoại tệ thấp hơn nhiều lần so với tiền gửi bằng đồng rúp. Vì vậy việc trông chờ vào một khoản thu nhập lớn từ tiền lãi là không đáng. Tuy nhiên, đây vẫn là một trong những cách tốt để giữ tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ và không phải là một trong những cách tốt.

Còn gì tốt hơn

Nó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn là gì. Nếu bạn tiết kiệm để mua hàng bằng đồng rúp và có ý định thực hiện trong tương lai gần, khoản đóng góp bằng đồng rúp sẽ là tối ưu. Về lâu dài, sở thích của bạn là chìa khóa.

Cách chọn khoản tiền gửi

Cách tiếp cận phụ thuộc vào những gì bạn thích nhất. Có lẽ bạn là khách hàng lâu năm của một ngân hàng cụ thể và không muốn “lừa dối” anh ta với các đối thủ cạnh tranh. Sau đó, hợp lý là chọn trong số các sản phẩm của anh ấy, sản phẩm đáp ứng tiêu chí của bạn tốt hơn các sản phẩm còn lại.

Và nếu bạn đã sẵn sàng xem xét các lựa chọn khác nhau, bạn có thể truy cập trang web của các ngân hàng mà bạn biết và nghiên cứu các ưu đãi ở đó hoặc sử dụng một công cụ tổng hợp.

So sánh.ru

Tại đây bạn có thể chọn tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm (các sản phẩm như vậy cũng được tính đến khi chọn), cho biết các thông số quan trọng đối với bạn.

Banks.ru

Một dịch vụ tương tự giúp chọn khoản tiền gửi.

Cách chọn ngân hàng

Đôi khi các giao dịch tốt nhất được tìm thấy ở các ngân hàng nhỏ hoặc ít được biết đến. Và ở đây câu hỏi đặt ra, làm thế nào để kiểm tra xem tổ chức tài chính này hoặc tổ chức tài chính đó có phù hợp với bạn hay không.

Tất nhiên, bạn có thể tham khảo xếp hạng các ngân hàng của cùng một trang tổng hợp "Compare.ru" hoặc "Banks.ru", xem các báo cáo và chỉ số tài chính. Nhưng đôi khi các ngân hàng, từ đó không ai mong đợi điều này, bị tước giấy phép, và các tổ chức nhỏ, ngược lại, không phải lúc nào cũng trở nên không đáng tin cậy.

Do đó, bạn cần chú ý đến tất cả các chỉ số hiện có. Một số trong số chúng đặc biệt quan trọng.

Bảo hiểm tiền gửi

Điều đầu tiên bạn nên làm khi lựa chọn ngân hàng là tìm ngân hàng đó trong danh sách tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi trên trang web của cơ quan tương ứng. Và nếu ngân hàng không có ở đó, thì bạn chắc chắn không cần liên hệ với anh ta.

Ý tưởng của bảo hiểm là nếu có điều gì đó xảy ra với tổ chức, những người gửi tiền sẽ được hoàn lại tiền của họ. Đúng, điều này chỉ áp dụng cho số tiền lên đến 1, 4 triệu. Nếu số tiền tiết kiệm của bạn lớn hơn, bạn nên phân phối chúng đến các ngân hàng khác nhau hoặc chú ý phân tích tính ổn định của chúng để chọn một ngân hàng đáng tin cậy nhất.

Tin tức đáng lo ngại

Mặc dù tiền gửi được bảo hiểm nhưng khi ngân hàng xảy ra sự cố sẽ khiến bạn lo lắng. Vì vậy, trước khi mang tiền, tốt hơn hết bạn nên xem họ viết gì về ngân hàng. Nếu báo chí và đặc biệt là báo chí chuyên ngành đưa tin về quá trình xáo trộn bên trong và xung quanh trường nói chung, tinh thần sa sút, hãy chọn ngân hàng khác để không phải lo lắng một lần nữa.

Ưu đãi quá hấp dẫn

Một quy tắc đầu tư quan trọng là lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng cao. Nếu ai đó hứa hàng núi vàng, có lẽ anh ta đang gặp vấn đề và đang cố gắng hết sức để thu hút khách hàng mới bằng mọi cách.

Hơn nữa, ngân hàng không nhất thiết sẽ sớm biến mất. Một kịch bản cũng có thể xảy ra, như trong một kim tự tháp tài chính: những nhà đầu tư đầu tiên sẽ có thời gian để lấy tiền của họ, và những người còn lại thì không. Nhưng tốt hơn hết bạn không nên tham gia vào những kế hoạch như vậy.