6 giai đoạn độc lập tài chính

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Xác định vị trí hiện tại của bạn và quyết định cách bạn bước tiếp.

Chỉ riêng thu nhập sẽ không mang lại sự độc lập nếu bạn sống vượt quá khả năng của mình: chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có được và nợ nần chồng chất. Điều quan trọng là cách bạn quản lý tài chính của mình: mục tiêu bạn đặt ra, cách bạn tiết kiệm và tiêu tiền.

Nếu bây giờ bạn có thu nhập trung bình, điều này không có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ trở nên độc lập. Chỉ cần đừng nghĩ về tự do tài chính như một thái độ tất cả hoặc không có gì cả. Tiến dần đến nó, chuyển từ giai đoạn này sang giai đoạn khác. Hãy nhớ rằng mỗi bước, dù là nhỏ nhất, đều đưa bạn đến gần hơn với sự bình tĩnh và những cơ hội mới.

0. Sự phụ thuộc

Ở giai đoạn này, bạn hoàn toàn phụ thuộc vào người khác. Tất cả chúng ta đều bắt đầu với nó, bởi vì trong thời thơ ấu, chúng ta không thể tự cung cấp cho mình. Có người ở trên đó suốt thời gian học, và có người lâu hơn.

Tuy nhiên, bạn đang ở vào thế phụ thuộc không chỉ khi được cha mẹ hoặc người yêu hỗ trợ, mà còn khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Ví dụ, bạn sử dụng hoặc vay mượn từ bạn bè để trang trải cuộc sống.

Dù bằng cách nào, bạn phải dựa vào ai đó hoặc thứ gì đó để trang trải chi phí của mình.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong giai đoạn này do nợ nần, hãy cố gắng thương lượng với người cho vay về việc cắt giảm lãi suất hoặc thay đổi các điều khoản khác để cuộc sống dễ dàng hơn.

1. Khả năng thanh toán

Đây là bước đầu tiên trong giai đoạn sinh tồn. Bạn đã đạt được nó nếu bạn có khả năng thanh toán tất cả các hóa đơn và không cần nhờ đến sự giúp đỡ của bất kỳ ai. Bạn có thể mắc nợ (ví dụ: thẻ tín dụng), nhưng bạn trả góp hàng tháng và không thêm nợ mới. Có người đạt đến giai đoạn này khi vẫn đang học, và có người thì không bao giờ.

Để tiếp tục, trước tiên hãy cố gắng trả hết các khoản vay có lãi suất cao. Cân nhắc cách bạn có thể tăng thu nhập hoặc giảm chi phí để trả những khoản nợ đó nhanh hơn.

2. Tính ổn định

Ở giai đoạn này, bạn thường xuyên hoàn thành các nghĩa vụ tài chính của mình, đã trả xong một phần các khoản nợ và đã học được cách giảm chi tiêu. Điều quan trọng bây giờ là tạo ra một bước đệm tài chính. Cô ấy sẽ tiết kiệm cho bạn những khoản vay mới trong trường hợp phát sinh những chi phí không lường trước được. Bắt đầu tiết kiệm ít nhất 5% thu nhập của bạn mỗi tháng, và theo thời gian, hãy tăng số tiền lên 10%.

Làm cho quá trình này tự động để bạn không bị cám dỗ để tiêu tiền của mình vào việc khác.

Ở giai đoạn ổn định, bạn vẫn có thể có một khoản nợ lớn, chẳng hạn như một khoản thế chấp, nhưng bạn đã giải phóng mình khỏi các khoản vay tiêu dùng và bạn không cần phải vay một khoản mới.

3. Tính tự lập

Bây giờ bạn đang kiểm soát các chi phí của mình và không phải sống trả lương để trả lương. Bạn cũng đã dành một số tiền sang một bên trong quỹ dự phòng. Bằng cách này, bạn không phụ thuộc quá nhiều vào công việc của mình. Nếu bạn mất nơi ở hiện tại hoặc muốn rời khỏi chính mình, bạn có thể sống yên bình trong một thời gian.

Sau giai đoạn này, bạn sẽ chuyển từ trạng thái tồn tại sang thịnh vượng. Tiền sẽ không trở thành một mạng lưới an toàn, mà là một công cụ để bạn có thể xây dựng cuộc sống như mong muốn cho bản thân và gia đình. Bước tiếp theo cho việc này là đầu tư số tiền bạn đang tiết kiệm.

4. Sự tự tin

Bạn đang ở giai đoạn mà thu nhập đầu tư trang trải cho các nhu cầu cơ bản (nhà ở, tiện ích, thực phẩm, chi phí đi lại). Tuy nhiên, bạn vẫn chưa thể làm việc và sống bằng thu nhập thụ động.

Nó sẽ đủ cho những nhu cầu cần thiết nhất, nhưng không phải là một cuộc sống thoải mái.

Để tiếp tục, hãy tiếp tục tăng thu nhập và đầu tư tiền của bạn.

5. Độc lập

Dần dần, lợi tức đầu tư tăng đến mức có thể hỗ trợ mức sống hiện tại của bạn trong những ngày còn lại. Bây giờ bạn có thể đủ khả năng để rời bỏ công việc chính của mình và không phải lo lắng về bất cứ điều gì. Bạn có đủ kinh phí để đi du lịch, sáng tạo hay bất cứ điều gì bạn mơ ước bấy lâu nay.

Đối với nhiều người, giai đoạn này là mục tiêu cuối cùng. Không thể kiểm tra xem bạn có đạt được hay không mà chỉ tập trung vào một số lượng cụ thể, bởi vì mỗi người có một lối sống khác nhau và nhu cầu khác nhau.

6. Sự dồi dào

Trong giai đoạn cuối, thu nhập thụ động cung cấp cho bạn một sự trả thù. Bạn không chỉ có đủ tiền mà thậm chí còn nhiều hơn số tiền mà bạn và gia đình bạn cần. Ở giai đoạn này, nhiều người quyết định xây dựng doanh nghiệp của riêng mình hoặc làm công việc từ thiện.

Bây giờ là lúc để suy nghĩ về việc quản lý khéo léo không chỉ tài chính mà còn cả tài sản.

Quyết định cách bạn sẽ kiểm soát các nguồn thu nhập thụ động, cách phân phối lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác nhau, sau này họ sẽ chuyển cho ai trong số những người thân yêu của bạn. Và hãy nhớ khôn khéo về tiền bạc để không bị lùi một vài giai đoạn.