Làm thế nào để đầu tư tiền miễn phí một cách sinh lợi: đặt cọc hay trả nợ?

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Chúng tôi mang đến cho bạn sự chú ý của bạn đọc tài liệu tuyệt vời của chúng tôi, liên quan đến một chủ đề rất buồn, và do đó rất phù hợp về tài chính cá nhân. Nhiều bạn có khoản vay trả góp đều đặn. Nhưng hãy tưởng tượng rằng bạn đã nhận được khoản lương thứ 13, Tiền thưởng Giáng sinh hoặc một số khoản thu nhập bổ sung tuyệt vời khác. Phải làm gì với nó? Để chi tiêu? Đặt cọc hay trả hết một phần khoản vay vượt quá kế hoạch? Câu trả lời cho câu hỏi "cái nào có lợi hơn" được đưa ra bởi tài liệu dưới đây. Nó cũng chứa một công cụ tính toán khoản vay dễ hiểu ở định dạng Excel.

Gần đây tôi có một số tiền miễn phí. Và như mọi khi, khi chúng phát sinh, một vấn đề dễ chịu nảy sinh - chi tiêu chúng ở đâu? Tôi ngay lập tức bác bỏ mọi giao dịch mua vô ích. Tôi đã tự hỏi làm thế nào chúng vẫn có thể được sử dụng? Do đó, lựa chọn của tôi dựa trên hai lựa chọn khả thi:

• Sự đóng góp;
• Hoặc thanh toán một số khoản vay cũ của tôi. Thật kỳ lạ, bạn cũng có thể kiếm tiền từ việc này.

Cái nào trong số này có lợi hơn? Và bao nhiêu? Đồng thời, tôi không quan tâm đến khía cạnh đạo đức của câu hỏi: "thật tuyệt khi có tiền đặt cọc.." hay "thật tốt khi sống mà không cần vay nợ." Và thuần túy kinh tế.

Vì vậy, những gì được đưa ra:

• Chúng tôi có 10.000 rúp miễn phí trong kho;
• Vào tháng 8 năm 2011, chúng tôi quyết định cải tạo căn hộ và mua một tấn chuối. Đối với điều này, chúng tôi đã vay với số tiền 100.000 rúp;
• Khoản vay được thực hiện vào tháng 8 năm 2011, vì vậy khoản vay đã được hoàn trả trong vòng 15 tháng;
• Khoản thanh toán khoản vay hàng tháng: 2 540 rúp, phương thức trả nợ - niên kim (Niên kim - khi khoản vay được trả thành nhiều lần bằng nhau. Ví dụ: 2 540 rúp mỗi tháng. Thuận tiện. Nhưng chúng tôi trả quá nhiều hơn các trường hợp khác).
• Thời hạn vay: 5 năm;
• Tiền lãi được tính hàng tháng trên số nợ còn lại;
• Ngoài ra, hãy xem xét một khoản tiền gửi ở mức 10% mỗi năm với lãi suất được tích lũy mỗi năm một lần.

Trong cả hai trường hợp này, điều gì đó xảy ra trong cuộc sống của chúng ta. Hãy cố gắng để hiểu những gì.

Bây giờ đến phần thú vị. Hãy hiểu chúng ta sẽ kiếm được bao nhiêu trong cả hai trường hợp và bao nhiêu thì đủ cho chúng ta.

Để làm điều này, chúng ta hãy thử tính toán thu nhập từ các khoản đầu tư vào tiền gửi và cho vay, cái gọi là ROI.

ROI là thước đo lợi tức đầu tư. Thể hiện trong%. Nó ngụ ý so sánh giữa số thu nhập từ một khoản đầu tư và số tiền đầu tư của chính nó. Ví dụ, tôi sẽ gửi 10.000 rúp vào ngân hàng, và trong một năm tôi sẽ nhận lại được 11.000 rúp. Hóa ra là tôi đã kiếm được 1.000 rúp - đây là thu nhập của tôi. Nó là 10% của khoản đầu tư ban đầu. Nó được coi là theo cách này:

(Số tiền thu nhập / Số tiền đầu tư ban đầu) × 100% = (1.000 / 10.000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Chỉ tiêu này là cần thiết để so sánh các khoản đầu tư và các khoản đầu tư khác nhau. Trường hợp ROI lớn hơn 0 thì có nhiều lợi nhuận hơn. Ví dụ, điều gì tốt hơn nếu đầu tư 5.400 rúp và nhận được 500 hoặc đầu tư 7.800 và nhận được 600? ROI sẽ giúp trả lời câu hỏi này. Trong trường hợp đầu tiên ROI = 9,3% và trong trường hợp thứ hai là 7,7% (hãy tự tính toán). Trong phiên bản đầu tiên, hơn thế nữa. Nó có lợi hơn. Hóa ra sẽ có lợi hơn nếu đầu tư 7.800 rúp này vào nơi họ cho 500 rúp với giá 5.400. Trong trường hợp này, chúng ta sẽ nhận được 722 rúp, thay vì 600. Hãy tưởng tượng, bạn sẽ đầu tư 100.000?

Trong trường hợp đặt cọc, mọi thứ đều rõ ràng - bao nhiêu tiền kiếm được, bấy nhiêu là thu nhập. Nghĩa là, 10% của 10.000 = 1.000 rúp thu nhập. Kể từ đây, ROI của đóng góp = 10%.

Còn về khoản vay, mọi thứ có phần phức tạp hơn. Một điều đơn giản để hiểu. Về cơ bản, thu nhập từ loại hình đầu tư này sẽ là số tiền phải trả hàng tháng được giảm bớt. Bởi vì giảm chi phí dẫn đến tăng số tiền còn lại với bạn. Ví dụ, bạn đã trả 10.000 cho một khoản vay và bắt đầu trả 9.000. Nó có lãi không? Tất nhiên, thậm chí thêm 1.000 là tốt. Vì vậy, điều quan trọng không phải là quy mô của các khoản thanh toán, mà là việc bạn giảm chúng đi. Kinh doanh có một cách tiếp cận đơn giản: những gì tiết kiệm được là kiếm được. Áp dụng nó cho bạn quá. Chúng ta trả càng ít, chúng ta càng có nhiều tiền hơn cho nhu cầu của mình.

Vì vậy, chúng ta có gì với khoản vay. Sau khi tính toán (với sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng hoặc mà bạn có thể tải lên để làm việc trong Excel hoặc Google Tài liệu), chúng tôi sẽ xác định rằng bằng cách đầu tư 10.000 vào khoản vay của mình, chúng tôi sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình đi 341,24 rúp. Tức là chúng ta sẽ nhận được thêm một khoản thu nhập là 341,24 rúp. Nó sẽ có vẻ một chút. Nhưng trong một năm (12 tháng), 4.094,89 rúp sẽ tăng lên. Đó là, nhiều hơn tiền đặt cọc. Tốt! Chúng ta có thể chi tiêu số tiền này vào Tết năm sau, hoặc đưa chúng vào tài khoản trả nợ. Nhân tiện, ROI là gì? Bạn có thể tự tính toán. Nó sẽ tính ra cho bạn bằng 40, 9% hoặc 41% cho tài khoản chẵn. Như vậy, có thể thấy rằng, do các khoản thanh toán giảm, chúng ta nhận được ROI của việc hoàn trả khoản vay = 41% mỗi năm.

Vậy điều gì xảy ra?

Tặng kem

Bên cạnh điều này, có một điểm nữa cần được thảo luận. Đây là số tiền trả thừa của khoản vay. Tính toán cho thấy rằng kết quả của việc giảm nợ cho khoản vay, số tiền trả thừa sẽ giảm từ 52 nghìn xuống 49 nghìn rúp - chính xác hơn là 3.157,72 rúp. Số tiền này được tiết kiệm, có nghĩa là sẽ kiếm được trong 45 tháng còn lại (hãy nhớ rằng chúng tôi đã trả khoản vay được 15 tháng rồi).

Như vậy, lợi nhuận hàng tháng = 3.157,72 rúp / 45 tháng = 70,16 rúp / tháng. Trong năm = 70, 16 rúp × 12 tháng = 841, 92 rúp. Đây cũng có thể được coi là phần cộng thêm của việc trả nợ trước hạn và thu nhập gián tiếp từ khoản đầu tư này = 8,4% (841,92 rúp / 10.000 rúp × 100%).

Tổng, tổng khả năng sinh lời từ việc trả nợ trước hạn= 4 094, 89 rúp (giảm thanh toán) + 841, 92 rúp (giảm số tiền thanh toán thừa) = 4 936, 81 rúp = 49%. Bây giờ chúng ta chắc chắn sẽ có đủ để bắt đầu ăn mừng năm mới!

Vậy làm thế nào để chúng ta, những người bình thường, chọn một khoản đầu tư?

1. Nếu bạn đã có tiền miễn phí, sau đó hãy quyết định xem bạn có muốn nhận thêm thu nhập không?

2. Phân tích những lựa chọn đầu tư nào có sẵn cho bạn.

3. Xác định xem bạn sẽ nhận được thu nhập như thế nào từ những khoản đầu tư này? Trong trường hợp đặt cọc, đây là tiền lãi của khoản tiền gửi, trong trường hợp cho vay, số tiền thanh toán hàng tháng giảm và số tiền trả thừa của một khoản vay giảm xuống.

4. Xác định số lượng thu nhập. Trong trường hợp gửi ngân hàng, đây là% trên số tiền gửi, trong trường hợp vay, bảng hoặc các tính toán của chuyên viên ngân hàng sẽ giúp bạn.

5. Tính thu nhập hàng năm của bạn. Trong khi bằng đồng rúp.

6. Tính lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Chia thu nhập hàng năm thu được cho số tiền đầu tư và nhân với 100%. Bạn sẽ nhận được phần trăm lợi tức đầu tư. Tỷ lệ phần trăm nhận được từ các khoản đầu tư khác nhau có thể được so sánh với nhau, xác định khoản đầu tư có lợi nhất.

7. Thì đấy! Xin chúc mừng! Bạn đang trên đường đến với sự giàu có!

Cá nhân tôi tính toán (và đây là từ khóa ở đây) rằng sẽ có lợi hơn nhiều nếu đầu tư 10.000 rúp miễn phí của tôi để trả một khoản vay và nhận được 49% mỗi năm từ khoản này. Tôi hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn trong một vấn đề khó khăn, nhưng dễ chịu như đầu tư. Quản lý tài chính của bạn một cách khôn ngoan. Bật não:)

cập nhật. Nhân tiện, chúng ta tiếp tục nghiên cứu chủ đề Tài chính cá nhân, đã có trong một bài viết mới về sự mất giá của tiền. Chào mừng!

---

Có lẽ bạn sẽ quan tâm đến các bài viết khác của tác giả: