Làm thế nào để tích trữ tiền tiết kiệm dài hạn ở Nga?

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Bạn hỏi - chúng tôi trả lời.

Câu hỏi này đã được gửi bởi độc giả của chúng tôi. Bạn cũng có thể đặt câu hỏi của mình cho Lifehacker - nếu nó thú vị, chúng tôi chắc chắn sẽ trả lời.

Những lựa chọn nào để tích trữ các khoản tiết kiệm dài hạn có thể thực hiện được ở Nga và chúng hoạt động như thế nào (bên cạnh việc đầu tư)?

Ẩn danh

Ở Nga, không có quá nhiều lựa chọn để cất giữ tiền tiết kiệm, nếu bạn không đến thị trường chứng khoán. Trên thực tế, chỉ có một công cụ ngân hàng như vậy - tiền gửi. Theo các nhà tính toán, hiện nay tại 34 ngân hàng ở Nga, ngân hàng này có thể được mở trong thời hạn 5 năm. Tỷ lệ tối đa là 6%.

Tuy nhiên, không phải lúc nào tiền gửi mở trong thời gian dài như vậy cũng mang lại lợi nhuận. Ví dụ: vào năm 2014, khi lãi suất huy động ở mức tối đa trước đây, bạn nên làm điều này (tốt nhất là có khả năng bổ sung) để cố định tỷ lệ sinh lời cho chính mình. Nhưng giờ đây, ngược lại, khả năng sinh lời của các khoản tiền gửi có xu hướng giảm xuống mức tối thiểu, và việc mở các khoản tiền gửi như vậy là không có lợi. Chúng tôi chỉ không biết điều gì sẽ xảy ra với tỷ lệ này trong năm năm tới.

Có một cách hàng ngày khác để bảo vệ các khoản tiết kiệm khỏi bị mất giá - giữ chúng bằng ba loại tiền tệ (rúp, đô la và euro với tỷ lệ 40-30-30). Trong trường hợp này, bạn có thể không kiếm được gì, nhưng chắc chắn bạn sẽ không bị mất tiền do lạm phát. Nếu bạn chọn phương pháp này, thì tôi khuyên bạn nên chuyển tiền sang ngoại tệ từ mỗi khoản lương.

Một ví dụ từ kinh nghiệm của riêng tôi cho thấy rằng chiến thuật này hoạt động tốt. Ông tôi giữ tất cả tiền tiết kiệm bằng đô la từ những năm 1990. Vì vậy, ông đã gặp tất cả các cuộc khủng hoảng - từ vụ vỡ nợ năm 1998 đến sự sụp đổ của đồng rúp vào tháng 3 năm 2020 - một cách bình tĩnh.

Nhìn chung, các khoản đầu tư trên thị trường chứng khoán vẫn phù hợp hơn để tích trữ tiền tiết kiệm dài hạn. Ở góc độ 10-15 năm, họ tạo ra thu nhập.

Vì vậy, vào năm 2019, các nhà kinh tế đã tính toán lợi tức đầu tư trong Chỉ số MICEX, loại lợi nhuận mà Chỉ số giao dịch Moscow mang lại (nó bao gồm các công ty đại chúng đắt tiền và phổ biến nhất của Nga như Sberbank và Gazprom). Hóa ra trong 15 năm, tỷ lệ này là 967%, và tỷ suất sinh lợi của chỉ số S&P 500 của Mỹ trong cùng thời kỳ là 913%.

Quy tắc chính cho những người muốn tiết kiệm và tăng tiền của họ là sử dụng các công cụ khác nhau. Hầu hết nó có thể được giữ dưới dạng tiền gửi và có thể đầu tư 20-30%.