10 sai lầm cho vay nặng lãi

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Tốt hơn hết là bạn nên hết sức cẩn thận khi đăng ký và thanh toán khoản vay.

1. Không đọc hợp đồng

Thông thường, người quản lý đưa ra một xấp giấy để xin chữ ký, được viết bằng ngôn ngữ không dễ hiểu nhất. Để hiểu được văn bản thì dài và buồn tẻ, đặc biệt là vì nó trông giống như một văn bản điển hình. Do đó, khách hàng hãy dũng cảm ký tên - và làm sai.

Điều quan trọng luôn là đọc toàn bộ mọi thứ bạn ký. Điều này cũng áp dụng cho các hợp đồng tín dụng. Nếu bạn đã nộp đơn vào một tổ chức tốt, ngân hàng không có khả năng quyết định lừa bạn một cách vụng về (mặc dù điều này có thể xảy ra). Nhưng vẫn còn rất nhiều sắc thái cần chú ý. Ví dụ, ngân hàng sẽ tính tiền phạt và tiền phạt, hoặc trong những trường hợp nào, ngân hàng có thể yêu cầu trả lại toàn bộ số tiền trước thời hạn.

Nếu điều gì đó trong hợp đồng không phù hợp với bạn, người quản lý sẽ không cho phép bạn chỉnh sửa tài liệu. Nhưng bạn luôn có thể chọn một ngân hàng khác.

2. Vay tiền cho ai đó

Đôi khi, vì những lý do khác nhau, ai đó không thể vay tiền và nhờ một người bạn làm điều đó cho mình. Người đó thề rằng anh ta sẽ tự trả nợ. Đôi khi nó xảy ra. Nhưng nó xảy ra rằng mọi người không giữ lời hứa của họ. Chỉ có ngân hàng sẽ không quan tâm đến lý do tại sao các khoản thanh toán ngừng đến tài khoản. Tổ chức sẽ bộc phát sự tức giận và phạt tiền đối với bất kỳ ai được quy định trong hợp đồng với tư cách là người đi vay.

Mối quan hệ của con người rất bất ổn. Do đó, chỉ nên cho ai đó vay nếu ban đầu bạn định tự trả lại tiền. Và nó không đáng để tham gia vào những kế hoạch lầy lội với các khoản vay - đây là một trải nghiệm quá đắt.

3. Vay quá nhiều

Khi một người có 30 nghìn, anh ta được hướng dẫn bởi 30. Nhưng nếu anh ta không có gì và anh ta đi vay, thường thì thú vị sẽ bắt đầu. Bạn có thể lấy 30 nghìn, 50 và 100. Và đôi khi một người tiêu nhiều hơn so với khi anh ta tiêu tiền của chính mình.

Họ nói rằng với các khoản vay, bạn tiêu tiền của người khác và bạn trả lại tiền của mình.

Và do đó, nó là. Nếu món đồ quá đắt và số tiền cho vay quá lớn, bạn sẽ mất nhiều thời gian để hoàn vốn. Vì vậy, tốt nhất bạn nên chi tiêu tiền vay một cách cẩn thận và không vượt quá ngân sách hợp lý.

4. Chọn một khoản thanh toán không thoải mái

Bạn càng quay trở lại ngân hàng nhiều hơn mỗi tháng, bạn sẽ đóng khoản vay nhanh hơn và bạn sẽ ít phải trả lãi hơn - mọi thứ đều chính xác ở đây. Và thường mọi người cố gắng thanh toán nhanh hơn đến nỗi họ đã đi quá xa và chọn một khoản thanh toán hoàn toàn không có khả năng chi trả. Kết quả là, không còn tiền cho những thứ cần thiết nhất, và việc trả lại khoản vay trở thành cực hình.

Thông thường, một khoản thanh toán thoải mái không được vượt quá 35% tổng thu nhập. Nhưng ở đây phụ thuộc rất nhiều vào nguyên tắc, chi phí và thu nhập của bạn được so sánh như thế nào. Sau khi trừ khoản thanh toán hàng tháng, bạn nên tiết kiệm tiền cho mọi thứ bạn cần (ăn uống, đi lại, điện nước), cộng thêm một chút - cho những thú vui và những khoản chi tiêu không lường trước được. Và nếu vẫn còn thứ gì đó, bạn luôn có thể sử dụng tiền để trả nợ trước hạn.

5. Chỉ tập trung vào lãi suất

Khi theo đuổi lãi suất thấp, bạn có thể không nhận thấy những điều nhỏ nhặt khác có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí cuối cùng.

Ví dụ rõ ràng nhất là các khoản thế chấp. Năm 2020, lãi suất cho vay mua nhà đã giảm đáng kể, trong khi giá căn hộ lại tăng. Hệ quả là tổng chi phí của người mua nhà không những không giảm mà thậm chí còn tăng lên.

Đôi khi, mức lãi suất thấp hơn chỉ được cung cấp trong gói có bảo hiểm, đôi khi - kèm theo các điều kiện bổ sung khác. Không để ý đến chúng mới là lạ.

6. Không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng

Trong đoạn đầu tiên, chúng ta đã thảo luận về tầm quan trọng của việc đọc tài liệu. Nhưng điều này vẫn chưa đủ: cần phải thực thi những gì được viết trong đó. Nếu không, sẽ có hậu quả.

Ví dụ, thỏa thuận có thể chỉ ra rằng trong trường hợp thanh toán hai lần sau đó, ngân hàng có quyền yêu cầu trả lại toàn bộ khoản vay. Chưa chắc bạn đã có số tiền như vậy, nếu không bạn đã không vay nợ. Hoặc, giả sử, nếu bạn không gia hạn một số bảo hiểm, lãi suất sẽ tăng lên - cũng khó chịu. Để không rơi vào những tình huống như vậy, bạn phải tuân theo các điều kiện.

7. Thanh toán không chính xác

Thông thường ngày thanh toán được ấn định. Một người đến ngân hàng, và thường đơn giản hơn là chuyển tiền vào tài khoản mà họ được ghi nợ để trả khoản vay. Nhưng có thể có sắc thái ở đây. Ví dụ, tình hình với ngày cuối tuần là không rõ ràng. Đôi khi số tiền được ghi rõ ràng vào ngày đã thỏa thuận, đôi khi - vào ngày làm việc đầu tiên sau đó. Nếu tiền không có trong tài khoản tại thời điểm ngân hàng cố gắng xóa sổ, điều này có thể được coi là bị trì hoãn. Kết quả là, điều này sẽ dẫn đến các hình phạt.

8. Không kiểm tra xem khoản vay đã đóng chưa

Đôi khi một người thực hiện khoản thanh toán cuối cùng và sống yên ổn với suy nghĩ rằng mình đã trả xong. Nhưng ngân hàng có khoản thanh toán thấp hơn năm rúp. Tổ chức bắt đầu tính số tiền này với tiền phạt và các biện pháp trừng phạt cho đến khi nó biến thành hàng nghìn. Và sau đó người đi vay phát hiện ra rằng, hóa ra anh ta mắc nợ ngân hàng và hủy hoại lịch sử tín dụng như một kẻ phá nợ độc hại.

Để tránh điều này xảy ra, hãy lấy một tài liệu từ người quản lý, trong đó có nội dung rõ ràng: bạn đã hoàn trả khoản vay và ngân hàng không có khiếu nại gì đối với bạn.

9. Đi một khoản vay để trả một khoản vay khác

Có một sắc thái quan trọng ở đây. Giả sử một người có khoản vay 14%. Anh ta thường xuyên thanh toán, nhưng đột nhiên anh ta phát hiện ra khả năng vay 8%. Trong trường hợp này, hợp lý là bạn nên vay một khoản vay mới, đóng khoản vay đó bằng một khoản đắt hơn và tiết kiệm những khoản thanh toán thừa.

Nhưng điều này không hiệu quả cho lắm khi mọi thứ đều tồi tệ, không có tiền, và một người chỉ đơn giản là ngày càng vay thêm nhiều khoản vay mới, rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Tín dụng, trái với niềm tin phổ biến, không dành cho những người không có tiền. Ưu đãi này dành cho những người có tiền, nhưng không phải ngay bây giờ.

10. Bỏ qua sự chậm trễ

Bất cứ ai cũng có thể rơi vào tình huống khó khăn. Nó xảy ra rằng tại một thời điểm cụ thể không thể hoàn trả khoản vay như trước đây. Đó là một lựa chọn tồi khi để mọi thứ trôi qua. Khoản nợ sẽ chỉ tăng lên do tiền phạt và tiền phạt. Tốt hơn là giải quyết vấn đề cùng với ngân hàng. Việc một tổ chức lấy được tiền của bạn bằng cách nào đó sẽ có lợi hơn là mất trắng hoặc bán nợ cho cơ quan đòi nợ với giá rẻ. Có lẽ với sự trợ giúp của các cuộc đàm phán, sẽ có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc đồng ý về một biện pháp giảm nhẹ các điều kiện khác.