Cách chọn thẻ ghi nợ

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Đọc kỹ tất cả các điều kiện và nhớ về khả năng kiếm được một khoản thu nhập thụ động nhỏ.

Thẻ ghi nợ là gì

Đây là thẻ ngân hàng mà bạn có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ hoặc rút tiền từ tài khoản và nạp tiền vào đó. Không giống như thẻ tín dụng, thẻ này giả định rằng bạn chỉ có quyền truy cập vào tiền của chính mình: bạn đã chuyển bao nhiêu vào tài khoản, bạn có thể sử dụng số này. Điểm của thẻ ghi nợ là hình chữ nhật bằng nhựa giống như tiền mặt.

Những tính năng nào của thẻ là quan trọng khi chọn

Không có lời khuyên chắc chắn về việc chọn thẻ nào. Đây là một công cụ cần được lựa chọn cụ thể cho bản thân và nhu cầu của bạn. Dưới đây là những tiêu chí cần chú ý.

Hệ thống thanh toán

Ở Nga, phổ biến nhất là Visa, MasterCard và "Mir" nội địa. Thẻ hoạt động trong hai hệ thống thanh toán đầu tiên được chấp nhận ở tất cả các quốc gia. Thẻ Mir có hiệu lực ở Nga, Abkhazia, Nam Ossetia và Armenia. Một số hoạt động có sẵn tại Belarus, Kazakhstan, Kyrgyzstan, Uzbekistan, Thổ Nhĩ Kỳ. Nếu bạn nhầm lẫn đúng cách, bạn cũng có thể thanh toán bằng "Mir" ở các tiểu bang khác. Vì vậy, thẻ đồng huy hiệu là phù hợp, được phục vụ thêm bởi một trong các hệ thống xuyên quốc gia của đối tác.

Visa, MasterCard cho phép bạn mua ở các cửa hàng trực tuyến nước ngoài. Với Mir thì phức tạp hơn một chút, mặc dù một số nền tảng quốc tế cũng đang bắt đầu chấp nhận chúng. Ví dụ, bạn có thể thanh toán bằng thẻ như vậy tại Asos và AliExpress.

Để phổ biến hệ thống thanh toán quốc gia, thẻ Mir thường được “cân” với những khoản thưởng dễ chịu. Vì vậy, nếu bạn thích đi du lịch vòng quanh nước Nga và chỉ mua mọi thứ ở các trung tâm thương mại, bạn có thể cân nhắc lựa chọn này. Nếu bạn chỉ muốn thanh toán ở mọi nơi và không nghĩ về bất cứ điều gì, tốt hơn là nên chọn một hệ thống thanh toán xuyên quốc gia.

Hãy nhớ rằng hiện nay lương hưu, trợ cấp xã hội, học bổng, tiền lương của nhân viên nhà nước và quân nhân chỉ nên được chuyển vào thẻ "Mir". Nếu bạn nhận được các khoản thanh toán như vậy, bạn không thể làm mà không có nó.

Chi phí dịch vụ

Ngân hàng mở và duy trì tài khoản của bạn, phát hành thẻ. Thông thường anh ta muốn nhận được một số tiền nhất định cho các dịch vụ này. Thường thì chi phí dịch vụ đối với các loại thẻ có tùy chọn tương tự ở các ngân hàng khác nhau có sự khác biệt đáng kể. Do đó, nếu bạn đã quyết định các tiêu chí, thì việc xem xét các đề xuất của các tổ chức khác nhau là rất hợp lý.

Đọc kỹ các điều khoản. Ví dụ, nó xảy ra rằng một khách hàng bị thu hút bởi dịch vụ miễn phí trong năm đầu tiên, và từ năm thứ hai họ bắt đầu rút các khoản tiền vũ trụ cho anh ta. Đây sẽ là một bất ngờ khó chịu có thể tránh được bằng cách cẩn thận.

Chú ý đến các chương trình ưu đãi. Chúng thường được cung cấp cho sinh viên và người về hưu. Có lẽ bạn đang ở một trong những danh mục ưu đãi và có thể tiết kiệm chi phí bảo trì.

Thấu chi

Điểm của thẻ ghi nợ là chỉ sử dụng tiền của chính bạn. Nhưng có một kẽ hở - thấu chi. Chính anh ta là người cho phép bạn lao vào trò đỏ, tiêu tiền của ngân hàng nếu bạn không có đủ tiền. Đối với khoản vay - và đây là nó - lãi suất được tính, sau đó phải trả.

Không nên nhầm lẫn tùy chọn này với thấu chi kỹ thuật khi khoản trừ được thu vì một lý do khác. Ví dụ: bạn không có tiền trong tài khoản của mình, nhưng ngân hàng tính phí bạn để bảo dưỡng tài khoản. Trong trường hợp này, sẽ không bị tính lãi.

Thấu chi có thể là một tính năng hữu ích nếu kỷ luật tài chính của bạn thường ổn. Trong trường hợp khẩn cấp, cô ấy sẽ giúp bạn không bị bỏ lại mà không có tiền. Nếu bạn là một người chi tiêu và có nguy cơ liên tục bị tiêu cực, điều đó có thể đáng để kiềm chế.

Lãi trên số dư

Một số thẻ có chức năng tính lãi hàng tháng trên số dư tài khoản. Đây là một cách dễ chịu để tạo ra một chút thu nhập thụ động. Nó trông giống như một điểm cộng xác định, nhưng nó không hoàn toàn đúng. Việc bảo trì các thẻ như vậy thường tốn kém hơn. Vì vậy, hãy cân nhắc xem nó có đáng giá bằng cây nến hay không. Nếu bạn thường không còn tiền trong tài khoản, thì lợi ích tiềm năng sẽ không ghi đè chi tiêu thực của bạn.

Hoàn lại tiền

Đây là sự hoàn lại của một phần số tiền đã bỏ ra. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ hoàn tiền, không chỉ chú ý đến tính khả dụng của nó mà còn cả các điều kiện. Đôi khi số tiền trả lại có thể phụ thuộc vào loại sản phẩm hoặc dịch vụ. Giả sử bạn được hứa chuyển 20% chi phí xăng và 1% cho mọi thứ khác. Nếu bạn không có một chiếc xe hơi, đây không phải là một thỏa thuận rất tốt cho bạn. Hoàn tiền khiêm tốn hơn 3%, nhưng mọi thứ sẽ tốt hơn.

Một lần nữa, hãy cân nhắc chi phí bảo dưỡng thẻ và lợi ích tiềm năng. Nếu bạn nhận và chi tiêu một ít, tiền hoàn lại có thể không bù đắp được chi phí.

Các chương trình thưởng

Các ngân hàng thường cung cấp quà tặng cho khách hàng, bao gồm cả sự hợp tác với các thương hiệu khác. Ví dụ: khi sử dụng thẻ, bạn có thể được cộng dặm bay hoặc tiền thưởng để bạn có thể mua hàng từ các đối tác.

Ở đây, một lần nữa, bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Ví dụ, nếu bạn không bay với công ty này, thì dặm bay đối với bạn là vô nghĩa. Danh sách các đối tác cũng có thể dành cho những người nghiệp dư. Nói chung, chỉ chú ý đến tiền thưởng nếu chúng thực sự hữu ích với bạn.

Những gì khác cần được xem xét

Độ tin cậy của ngân hàng

Những lời đề nghị rất hấp dẫn có thể cho thấy những nỗ lực tuyệt vọng của ngân hàng nhằm khẩn cấp cải thiện tình hình tài chính và tránh phá sản. Điều này có thể không hiệu quả, vì vậy tốt hơn bạn không nên tham gia vào một kế hoạch như vậy. Do đó, hãy làm như sau:

• Kiểm tra tình hình tài chính của ngân hàng. Ví dụ, xếp hạng như vậy được thực hiện bởi trang web banki.ru.
• Tìm hiểu xem ngân hàng có được đăng ký trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi hay không. Tiền được giữ trong tài khoản của những người tham gia CER được bảo hiểm. Nếu ngân hàng đóng cửa, bạn sẽ được bồi thường bằng số tiền đã mất, nhưng không quá 1,4 triệu. Kể từ ngày 1 tháng 10 năm 2020, trong một số trường hợp - ví dụ, nếu bạn mới đặt cọc từ việc bán căn hộ - mức bồi thường tối đa có thể lên đến 10 triệu.
• Tìm các mục tin tức đề cập đến ngân hàng đã chọn. Có lẽ bạn không hiểu gì trong lĩnh vực này, nhưng các nhà phân tích tài chính chắc chắn có. Nếu họ dự đoán ngân hàng sẽ sụp đổ, đây là một lý do để cảnh giác. Việc vi phạm dữ liệu thường xuyên hoặc các hoạt động gian lận liên quan đến nhân viên cũng không có dấu hiệu tốt.
• Đọc các nhận xét. Chúng đặc trưng cho độ tin cậy của ngân hàng với tư cách là một đối tác tài chính. Nếu anh ta chủ yếu bị la mắng, thì tốt hơn là không nên gây rối với anh ta. Nhưng cần hiểu rằng ngay cả tổ chức hướng đến khách hàng nhất cũng sẽ có những phản ứng tiêu cực. Vì vậy, hãy xem xét vấn đề một cách toàn diện, và không dựa trên một vài đánh giá.

ATM và mạng lưới chi nhánh

Nếu bạn chưa bỏ tiền mặt và thường xuyên rút hoặc gửi tiền vào tài khoản của mình, thì việc thiếu máy ATM trong khoảng cách đi bộ có thể là một vấn đề. Do đó, tốt hơn hết bạn nên tìm hiểu trước xem trường hợp này xảy ra như thế nào. Hãy nhớ rằng ngân hàng có thể có ít hoặc không có máy ATM của riêng mình. Nhưng bạn có thể thực hiện tất cả các hoạt động mà không cần hoa hồng trên các thiết bị của đối tác.

Với cành cây cũng vậy. Nếu bạn có nhu cầu thường xuyên trao đổi trực tiếp với nhân viên thì hãy cân nhắc trước vấn đề này.

Sự tiện lợi của các ứng dụng và ngân hàng trực tuyến

Đây không phải là tiêu chí quan trọng nhất, nhưng cuộc sống của bạn sẽ dễ dàng hơn nhiều nếu ngân hàng có một trang web và ứng dụng di động đơn giản, dễ hiểu và đầy đủ chức năng. Nếu điều này là quan trọng với bạn, hãy thử chúng trước, nhiều người trong số họ có chế độ kiểm tra.

Tài liệu này được xuất bản lần đầu tiên vào tháng 7 năm 2016. Vào tháng 7 năm 2020, chúng tôi đã cập nhật văn bản.