10 cách để kiểm soát tài chính của bạn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Nếu đến cuối tháng mà bạn đang băn khoăn không biết toàn bộ tiền lương của mình đã đi đâu, rất có thể bạn đang gặp vấn đề trong việc tự chủ tài chính. Nếu bạn muốn luôn có tiền, thì bạn nên học cách kiểm soát bản thân và chi tiêu của mình. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm thấy các khuyến nghị về cách thoát khỏi các vấn đề tài chính.

Chắc chắn không ít lần trong ngày bạn tiêu tiền vào những thứ mà bạn không thực sự cần. Một chai Coca-Cola từ máy bán hàng tự động, một ly cà phê từ một quán cà phê thời trang đắt tiền, bữa trưa với đồng nghiệp, một trò chơi mới cho điện thoại của bạn … Danh sách tiếp tục. Trong mọi trường hợp, bạn chi vài trăm (hoặc hàng nghìn) rúp cho mỗi việc nhỏ và ngay lập tức quên nó đi.

Nguyên nhân của hành vi này là do thiếu khả năng tự chủ về tài chính. Hết lần này đến lần khác, bạn thực hiện những khoản chi nhỏ mà không nghĩ đến lâu dài. Nhưng đây là điều mà sự thiếu tự chủ đe dọa:

• bạn không tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu tài chính lớn;
• bạn phải vay tiền;
• bạn không biết bạn sẽ có bao nhiêu tiền trong một ngày hoặc trong một tháng;
• bạn liên tục thiếu tiền.

Tất nhiên, từ bỏ lối sống thường ngày không phải là điều dễ dàng. Lập một kế hoạch dài hạn khó hơn việc chỉ lãng phí tiền bạc và đắm mình trong những thú vui nhỏ nhặt. Nhưng nếu bạn muốn sống dư dả và không lo lắng cho tương lai của chính mình, bạn cần phải có khả năng kiểm soát bản thân và chi tiêu của mình. Vì vậy, chúng tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để đạt được tự chủ trong các vấn đề liên quan đến tiền bạc.

1. Ngừng bào chữa

Mỗi khi bạn viện cớ lãng phí tiền vào những khoản mua sắm vô bổ, bạn lại ngăn cản bản thân bắt đầu lập kế hoạch tài chính.

Khi bạn mua một thứ gì đó không cần thiết ngày hôm nay, bạn đang tước đi của mình một thứ quan trọng trong tương lai.

Có lẽ đây thực sự chỉ là một việc nhỏ. Có lẽ bạn thực sự thực sự muốn mua nó. Có lẽ bạn cần mua hàng để gây ấn tượng với ai đó.

Nhưng nếu bạn muốn sống tốt, hãy ngừng bào chữa cho việc mua sắm bốc đồng của mình. Chỉ cần hiểu rằng: khi bạn mua một số thứ nhảm nhí, bạn đang lùi một bước trên con đường phát triển tài chính của mình.

2. Trước mỗi lần mua hàng, hãy tự hỏi bản thân: "Liệu tôi có sống nếu không có thứ này không?"

Để kiểm soát cuộc sống tài chính của mình, bạn phải hình thành thói quen lành mạnh là đánh giá mọi giao dịch mua. Và nó không phải là về chi phí bây giờ.

Bạn có thực sự cần thứ này không? Bạn có thể làm mà không có nó? Và có một chất tương tự rẻ hơn không? Hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi này mỗi khi bạn chuẩn bị mua hàng.

Tự chủ về tài chính là khả năng nói “không” với những điều mà bạn lẽ ra phải nói “có” mà không do dự.

Hãy tự hỏi bản thân: "Tôi sẽ sống nếu không có thứ này chứ?" Nếu bạn trả lời là có, thì bạn không cần phải mua gì cả, tốt hơn hết là bạn nên để dành tiền cho những việc quan trọng hơn. Nếu bạn trả lời "không", thì hãy tự hỏi mình câu hỏi sau: "Có loại nào rẻ hơn không?"

Điều này sẽ giúp bạn học cách đánh giá và chấp nhận hậu quả của mọi quyết định và hành động của mình.

3. Chỉ sử dụng tiền mặt, không sử dụng thẻ tín dụng

Thông thường, thẻ tín dụng được phát hành với hạn mức rất lớn, và điều này không phải là không có lý do: với một chiếc thẻ như vậy trong tay, một người trở nên khó kiểm soát chi tiêu của mình hơn.

Khi bạn không có tiền giấy trong tay, bạn sẽ dễ dàng bỏ qua những gì bạn thực sự có thể mua được khi mua. Trong tình huống như vậy, bạn chỉ quan tâm đến một thời điểm: điều chính là có đủ. Ngoài ra, với thẻ không có hạn mức, bạn sẽ dễ gặp rắc rối như hóa đơn quá nặng hoặc nợ lớn.

Giải pháp cho vấn đề rất đơn giản: chỉ sử dụng tiền mặt. Nếu bạn nhận thấy rằng bạn không có đủ tiền mặt để sử dụng vào tháng tới, hãy xem xét cách bạn có thể tiết kiệm. Chi tiêu thông minh hơn vào tháng tới.

Tự chủ tài chính cũng giống như đi xe đạp. Học cách kiểm soát bản thân bằng tiền mặt, đây là chiếc xe đạp cũ của bạn, điều này không đáng tiếc. Và khi bạn cảm thấy tự tin, bạn có thể chuyển sang những chiếc xe đạp tốc độ ưa thích - sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

4. Ghé thăm những nơi bạn muốn tiêu tiền, không cần thẻ và với một ít tiền mặt

Hầu hết mọi người đều có những điểm mà họ khó có thể cưỡng lại sự cám dỗ và có nhiều khả năng chi nhiều tiền cho những gì họ muốn mà không hề nghĩ đến hậu quả. Quán cà phê. Cửa hàng sách. Cửa hàng điện tử. Cửa hàng quần áo. Mỗi người đều có điểm yếu của riêng mình.

Bạn có thể mong đợi lời khuyên đừng bao giờ đến thăm những nơi như vậy nữa. Nhưng điều này không dạy bạn tự chủ mà chỉ dạy bạn cách tránh vấn đề.

Chúng tôi đưa ra một đề xuất thông minh hơn nhiều. Thỉnh thoảng hãy ghé thăm những địa điểm hấp dẫn như vậy, nhưng trước tiên hãy quyết định số tiền bạn sẵn sàng chi tiêu trong giới hạn hợp lý.

Để thẻ ở nhà, bạn chỉ cần một ít tiền mặt. Nếu bạn chưa quyết định chính xác những gì bạn sẽ mua, lần đầu tiên hãy đi mà không có tiền và xem xét kỹ hơn. Sau đó, đi với một số tiền cụ thể được trả cho giao dịch mua đáng mơ ước.

Quá trình này, đặc biệt là lặp đi lặp lại nhiều lần, dạy bạn cách chống lại sự cám dỗ. Và khả năng chống lại sự cám dỗ là cơ sở của sự tự chủ.

5. Tập trung vào sự tham gia, không phải mua sắm

Những người bận rộn thường mua mọi thứ chỉ để giữ liên lạc với sở thích hoặc đam mê của họ.

Ví dụ, một người say mê đọc sách, nhưng cuộc sống đã phát triển đến mức hầu như không có đủ thời gian để đọc sâu. Nhưng anh ấy vẫn tiếp tục mua những cuốn sách mà anh ấy muốn đọc (và hy vọng sẽ đọc chúng một lúc nào đó sau này). Đây là một cái bẫy tâm lý: mua thay thế thực hiện.

Làm điều gì đó hơn là mua sản phẩm thay thế. Nếu vấn đề là thiếu thời gian rảnh, hãy bắt đầu bằng cách sửa đổi lịch trình của bạn.

Tham gia vào một điều gì đó thú vị đối với bạn là một cách cực kỳ hiệu quả để thoát khỏi nỗi ám ảnh về việc ngày càng chi nhiều tiền hơn cho những thứ thay thế chính sự tham gia. Đầu tiên hãy đọc mọi thứ từ đống sách chồng chất, và chỉ sau đó mua những cuốn sách mới.

6. Chọn định dạng giao tiếp phù hợp

Tất cả chúng ta đều đi ra ngoài để gặp gỡ những người khác, dành thời gian xa nhà và tham gia vào một số loại hoạt động xã hội. Thông thường, những cuộc gặp gỡ này diễn ra ở các câu lạc bộ, nhà hàng, cửa hiệu và những nơi khác mà bạn phải chi nhiều tiền.

Ví dụ, bạn đi ăn trưa với bạn bè, sau đó đi xem phim, và sau đó vẫn quyết định tìm đến một quán bar. Và ví của bạn đã thiếu vài nghìn rúp.

Hãy cẩn thận với hình thức giao tiếp này. Bạn không cần phải chi nhiều tiền để có một khoảng thời gian vui vẻ với bạn bè. Ví dụ, bạn có thể tụ tập tại nhà của ai đó. Hoặc bất cứ nơi nào khác, nơi tiêu tiền không phải là một hoạt động xác định, mà là một phần của trải nghiệm: chơi bóng ở công viên gần đó hoặc đi dã ngoại.

Có lẽ một số bạn bè của bạn sẽ từ chối một trò tiêu khiển như vậy. Chà, đây là một bài kiểm tra tuyệt vời để xác định người quen nào của bạn thích đi chơi và tiêu tiền hơn, và ai muốn trò chuyện với bạn.

7. Theo dõi chi phí của bạn và sửa đổi chúng định kỳ

Thách thức lớn nhất với việc theo dõi chi tiêu là mọi người thường không có một nơi để thu thập dữ liệu về tất cả các khoản chi tiêu của họ và xem số tiền đó đi đâu.

Giải pháp rất đơn giản: theo dõi chi phí của bạn và viết ra nơi bạn chi tiêu từng xu. Để thuận tiện, bạn có thể chia nhỏ tất cả chi tiêu thành các danh mục: thực phẩm, giải trí, quần áo, hóa chất gia dụng, giao thông, mua sắm lớn, hóa đơn điện nước, v.v.

Bạn có thể sử dụng một trong các ứng dụng để kiểm soát tài chính cá nhân của mình. Với những mục đích tương tự, một sổ ghi chú thông thường và một bảng tính trên máy tính xách tay là phù hợp. Bất kể bạn chọn công cụ nào, mục tiêu vẫn không đổi: ghi lại chi tiêu của bạn mỗi ngày, sắp xếp theo danh mục và phân tích để xem bạn đã chi tiêu quá mức cho những danh mục nào.

Việc xem xét lại chi tiêu như vậy hầu như luôn luôn là một khám phá đối với người đó. Hãy suy nghĩ kỹ về các loại chi phí mà bạn ấn tượng nhất. Những giao dịch mua này có thực sự quan trọng đối với bạn không? Nhiều khả năng là không. Bạn hoàn toàn có thể chọn không tham gia vào những khoản chi hoặc khoản mua cụ thể nào hàng tháng? Ít nhất một vài trong số này chắc chắn sẽ được tìm thấy.

8. Tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm

Có một quy tắc cũ nổi tiếng - hãy trả tiền cho bản thân trước. Điều này có nghĩa là điều đầu tiên bạn phải làm là trả hết nợ và tiết kiệm tiền cho tương lai, sau đó mới quyết định sống bằng số tiền còn lại như thế nào.

Cách dễ nhất để tuân thủ quy tắc này là tự động hóa quy trình. Ngay sau khi lương được cộng vào thẻ, 10% sẽ được chuyển ngay vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Nếu ngân hàng của bạn có dịch vụ như vậy, hãy đảm bảo rằng các hóa đơn điện nước và các khoản vay cũng có thể được thanh toán ngay lập tức.

Bạn thực hiện được càng nhiều thao tác trên máy càng tốt.

9. Nhờ bạn bè thân thiết và gia đình giúp đỡ

Một nhóm bạn bè và gia đình đáng tin cậy có thể rất hữu ích khi cần thay đổi cá nhân, bao gồm cả việc đạt được sự tự chủ về tài chính.

Ở mức tối thiểu, họ có thể cho bạn những lời khuyên rất hữu ích phù hợp với hoàn cảnh của bạn và những phẩm chất mà bạn có. Họ biết bạn. Họ biết hầu hết mọi thứ về doanh nghiệp của bạn, và đôi khi họ còn biết rõ hơn cả bạn.

Ngoài ra, sẽ luôn tuyệt vời nếu có một người bên cạnh quan tâm đến bạn, hỗ trợ bạn lúc khó khăn. Chỉ nói chuyện với ai đó khi một thay đổi bắt đầu xảy ra trong cuộc sống của bạn. Đây là động lực rất lớn.

Ngoài ra, bạn bè và gia đình của bạn có thể là những hình mẫu tuyệt vời. Có lẽ bạn có một người bạn đã đạt được cùng mục tiêu tài chính mà bạn dự định đạt được. Sử dụng anh ta như một người cố vấn để đi theo con đường tương tự. Học hỏi kinh nghiệm từ anh ấy.

10. Đừng bỏ cuộc khi mọi thứ không như ý

Bạn có thể mắc sai lầm một hoặc hai lần khi lập kế hoạch chi tiêu. Bạn có thể mua một cái gì đó mà không cần suy nghĩ. Bạn có thể mua hàng mà bạn sẽ hối tiếc sau này. Bạn có thể nghĩ rằng sự tự chủ hoàn toàn không thuộc về bạn và bạn thậm chí không nên bắt đầu.

Đừng lo lắng. Tiến bộ tài chính là một câu chuyện về thực tế là có ít nhất một lùi hai bước về phía trước.

Mục tiêu là phấn đấu để trở nên tốt hơn bạn trước đây. Nếu bạn mắc sai lầm, đừng chăm chăm vào nó. Thay vào đó, hãy hiểu lý do cho hành vi của bạn và cố gắng tránh nó trong tương lai.