Paycheck to Paycheck: ghi chi phí và thu nhập trong tháng. Đây là những gì đã xảy ra

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Tác giả của chúng tôi đã quyết định xem với sự trợ giúp của một ứng dụng mà anh ta kiếm được bao nhiêu, anh ta chi tiêu bao nhiêu và tiền chảy vào đâu.

Tôi là Sasha, đã kết hôn và có một đứa con. Tôi làm quản lý SMM trong một công ty, tôi nhận được 50.000 rúp. Đôi khi tôi nhận đơn đặt hàng của bạn bè và đặt quảng cáo trên mạng xã hội. Bố dạy tôi không quản ngại bất cứ công việc gì, để tôi dán giấy dán tường hoặc giao hàng trọn gói. Tôi nhận đơn đặt hàng cho công việc bán thời gian một lần trên một dịch vụ phổ biến. Đôi khi tôi viết bài cho Lifehacker.

Vợ tôi có một khoản thu nhập nhỏ - cô ấy là một nhiếp ảnh gia. Bây giờ cô ấy đang ngồi với một đứa trẻ, vì vậy tôi quản lý để tổ chức một hoặc hai buổi chụp ảnh mỗi tháng. Ngân sách được chia sẻ. Chúng tôi đặt tất cả mọi thứ vào một nồi, và sau đó chúng tôi thảo luận về việc chi tiêu vào đâu. Chúng tôi sống khá khiêm tốn, chỉ vay đôi ba khoản, không cần trả hết thế chấp, nhưng tiền thường vẫn không đủ. Không có khoản tiết kiệm nào, ngoại trừ 10 nghìn cho một chiếc xe điện. Tiền đang chảy đi đâu, tôi không hiểu lắm. Có cảm giác rằng sự hỗn loạn hoàn toàn ngự trị trong tài chính của chúng ta.

Tôi đã cài đặt ứng dụng Money Pro để xem xét trung thực ngân sách gia đình và đưa ra kết luận.

Tiền được chia và tài sản góp vốn

Để bắt đầu, để hiểu nguồn tiền có sẵn ở đâu, tôi đã tạo các ví khác nhau trong Money Pro. Trong một, tôi viết thông tin về mức lương, trong một tôi chỉ ra thẻ ngân hàng của vợ tôi, thêm thẻ tín dụng, tiền mặt và tài khoản PayPal. Đối với mỗi loại chi phí và thu nhập trong Money Pro, bạn có thể cung cấp ví của riêng mình: thanh toán các sản phẩm bằng thẻ lương, đi lại bằng xe buýt nhỏ - từ tiền mặt và chuyển thu nhập nước ngoài từ việc làm tự do sang ví ngoại tệ. Trong trường hợp này, trong các báo cáo, số tiền sẽ được hiển thị bằng đồng rúp - bản thân chương trình sẽ tính toán lại theo tỷ giá hiện có. Trong phần "Tài sản", tôi đã nhập căn hộ của chúng tôi và căn biệt thự của vợ tôi theo giá trị địa chính.

Và trong phần "Nợ phải trả" - số dư của hai khoản vay của chúng tôi. Sự hiểu biết về tài chính tăng lên, và cùng với đó là lòng tự trọng. Chúng tôi đã cải tạo phòng tắm và nhà vệ sinh cách đây một năm. Họ lấy 200 nghìn rúp trong 2 năm ở mức 9,99% mỗi năm. Và họ cũng đã mua một chiếc máy rửa bát.

Tôi nhận ra rằng chúng tôi thực sự là những triệu phú, mặc dù với thu nhập khiêm tốn.

Tôi đã viết ra những chi phí đầu tiên

Tôi đã đến siêu thị để mua tã và thức ăn. Money Pro cho phép bạn ghi lại các khoản chi phí trong các danh mục riêng biệt. Nếu thiếu cái gì thì có thể bổ sung. Tôi đã tạo một danh mục "Dành cho trẻ em" và thêm các sản phẩm vào "Thực phẩm", có lưu ảnh biên lai trong ứng dụng. Lần sau, tôi sẽ xem giá bơ và sữa ở cửa hàng khác. Trên đường đi, tôi lấy một chiếc bánh pizza với dứa và nhập nó vào danh mục mới "Quán cà phê và nhà hàng".

Vợ tôi đến muộn từ buổi chụp hình ngoài thành phố, bắt taxi. Tôi đã phải tạo một danh mục mới khác trong ứng dụng - "Taxi và Giao thông" - và thêm chi phí. Nhưng người vợ đã nhận được thanh toán cho công việc và ngay lập tức thanh toán trước cho buổi chụp ảnh tiếp theo. Số tiền này cũng đã được thêm vào ứng dụng bằng cách tạo một danh mục con "Chụp ảnh" trong phần "Thu nhập kinh doanh".

Tại nơi làm việc, tôi ăn trưa trong căng tin, vì vậy tôi đưa các khoản chi tiêu của mình vào danh mục con Căng tin trong danh mục Bữa trưa. Tôi có một mối quan hệ tốt ở đó và trả tiền một lần một tuần, vì vậy tôi quyên góp không phải mỗi ngày mà khi tôi trả ơn. Tôi cũng lấy cà phê từ máy. Tôi chưa bao giờ đếm tất cả những 70-100 rúp trước đây. Bây giờ với một tiếng kêu cót két, nhưng tôi đang viết nó ra. Tôi đặt cà phê của mình vào danh mục phụ Quán cà phê và Nhà hàng.

Vào ngày sinh nhật của vợ tôi, tôi đã đặt một bưu kiện từ một đại siêu thị trực tuyến. Lấy một camera hành động cùng với một số thực phẩm và đồ dùng cho trẻ em. Thông thường, tôi đăng ký tất cả các chi phí trong ngày bằng các séc riêng biệt, nhưng sau đó tôi quyết định thực hiện một giao dịch tách rời - chỉ ra tất cả các chi phí trong một tờ séc, bao gồm cả việc giao hàng, nhưng hãy phân loại chúng. Nhân tiện, đối với camera hành động, tôi đã nhận được khoản tiền hoàn lại là 471 rúp, cũng đã đóng góp vào thu nhập.

Tôi bắt đầu biết mình đang tiêu tiền vào việc gì.

Đã đăng ký thu nhập theo kế hoạch

Trong vòng một tuần, rõ ràng là về mặt tài chính, cuộc sống của tôi là một "Ngày của con chó". Các khoản chi phí và thu nhập chính đều giống nhau. Nhận lương - mua đồ ăn, trả tiền cho một căn hộ chung cư. Một sự đa dạng dễ chịu được tạo ra từ thu nhập từ việc làm tự do, cung cấp các dịch vụ nhỏ và thu nhập của một người vợ. Ví dụ, tôi nhận được một đơn đặt hàng cho tấm lót tường trong một nhà trẻ. Đã ghi nhận khoản thanh toán vào cuối tháng theo dự kiến "Thu nhập kinh doanh".

Ngoài ra, còn có một số loại thu nhập khác mà tôi không biết, chẳng hạn như hoàn tiền từ mua hàng trực tuyến. Vào giữa tháng, họ đã tặng chúng tôi 5.000 rúp để mừng sinh nhật vợ tôi. Trước đây, quà tặng chỉ là những điều bất ngờ thú vị, nhưng giờ đây, chúng còn là một món hàng thu nhập.

Bức tranh chung về các giao dịch có thể được xem trong menu "Báo cáo" - "Giao dịch" bằng cách đặt thời hạn báo cáo bắt buộc.

Sau khi nhập tất cả các khoản thu nhập nhận được và dự kiến trong tháng, tôi nhận ra rằng gia đình sẽ có bao nhiêu tiền và chúng tôi có thể trông cậy vào điều gì.

Các khoản chi theo kế hoạch đã định sẵn

Sau khi nhận được tiền như một món quà, chúng tôi ngay lập tức bắt đầu suy nghĩ về việc gắn nó vào đâu. Trước đây, người vợ chỉ đơn giản là đi làm móng tay hoặc mua một chiếc váy. Chúng ta đã quen với việc tiêu tiền dễ dãi. Nhưng bằng cách kiểm soát chi phí, bạn bắt đầu nghĩ nhiều hơn về tương lai. Chúng tôi quyết định kê trước các khoản chi phí dự kiến cho một tháng. Vì vậy, chúng tôi sẽ hiểu liệu chúng tôi có thể dễ dàng tiêu số tiền được tặng hay không. Chúng tôi đã mở lịch trong Money Pro và thêm:

• hóa đơn điện nước (bao gồm internet và điện thoại);
• cho vay sửa chữa và máy rửa bát của chúng tôi;
• thanh toán bằng thẻ tín dụng;
• chi phí vận chuyển cho tôi;
• tã và những thứ nhỏ khác cho một đứa trẻ;
• lưu trữ cho trang portfolio của vợ để nhận đơn đặt hàng chụp ảnh;
• bữa trưa của tôi tại nơi làm việc.

Chúng tôi tiếp tục trả 9.220 rúp cho khoản vay mà chúng tôi đã vay để sửa chữa hàng tháng. Với thu nhập của chúng tôi, số tiền này là hữu hình. Thật tốt khi bạn sở hữu căn hộ của mình và bạn không cần phải trả hết thế chấp. Tôi đã thêm khoản vay tiêu dùng này vào danh mục "Nợ" bằng cách tạo một danh mục con có tên "Khoản vay sửa chữa" và lên lịch nhắc nhở thanh toán. Ở đó, tôi cũng đã thêm một khoản vay dễ dàng cho một máy rửa bát.

Khi bạn kê khai tất cả các chi phí đã lên kế hoạch lần đầu tiên, đó là một cú sốc. Nhưng thông qua cuộc trò chuyện trung thực với chính mình bằng ngôn ngữ của những con số, bạn có thể học cách nhìn mọi thứ một cách thực tế và kiểm soát tình trạng tài chính của mình. Đối với tất cả các khoản chi theo kế hoạch, tôi đã đặt lời nhắc và thông báo theo ngày. Khi đến ngày quy định, tôi chỉ cần nhấp vào nút "Thanh toán" trong ứng dụng - và chi phí đã được ghi lại. Bạn cũng có thể bật chức năng "Vuốt tự động", sau đó bạn sẽ không phải nhấn bất cứ thứ gì. Tuy nhiên, tôi đã không chạm vào nó, để không bỏ lỡ khoản thanh toán.

Khi bạn thấy có bao nhiêu khoản bắt buộc phải chi trong tháng tới, bạn không còn muốn tiêu tiền một cách bốc đồng nữa. Họ quyết định hoãn lại 5.000 rúp đột ngột.

Giới hạn ngân sách được giới thiệu

Tôi thường cho phép mình thư giãn sau giờ làm việc ở một nơi thích hợp để ăn tối hoặc uống bia thủ công. Vào cuối tuần, thời gian giải trí chính của chúng tôi là nhà hàng và quán cà phê. Đến cuối tháng, tôi muốn biết mình đã chi bao nhiêu cho tất cả những việc này. Trong Money Pro, bạn có thể xem chi phí theo danh mục bằng bộ lọc. Hóa ra gần 7.000 rúp, và điều này là hơi quá nhiều. Bằng cách cắt giảm lượt truy cập, chúng tôi có thể bắt đầu tiết kiệm túi khí. Hoặc ít nhất là mua một chiếc xe tay ga điện - với nó, tôi sẽ tiết kiệm được tiền đi xe buýt từ tàu điện ngầm về nhà. Thật khó nếu không có một quán cà phê, đặc biệt là đối với vợ tôi đang nghỉ sinh. Tôi quyết định đặt giới hạn cho quán cà phê là 3.500 rúp mỗi tháng.

Money Pro có các chỉ số lập ngân sách và chi phí thấu chi, nhưng chúng có sẵn trong phiên bản đầy đủ của ứng dụng. Và tôi có một cái miễn phí cho Android. Tôi muốn mua một cái đầy đủ.

Đã nhận được báo cáo hàng tháng

Vì vậy, trong suốt một tháng, tôi đã ghi lại các khoản chi phí và thu nhập. Không khó, bạn sẽ nhanh chóng làm quen vì các thao tác và số tiền xấp xỉ nhau. Đã đến lúc xem qua tất cả các báo cáo có sẵn trong phiên bản không cần mua.

1. Chi phí thu nhập: chúng tôi đã nhận được 86.500 rúp và chi 83.559 rúp. Chúng tôi sống từ tiền lương này sang tiền lương khác, và tiền lương của tôi rõ ràng là không đủ.
2. Tài sản / Nợ phải trả: tài sản có sẵn, nhưng nợ phải trả - 132.640 rúp.
3. Giao dịch: nó được nhìn thấy rõ ràng về những gì và khi nào tiền đã được chi tiêu, cũng như những gì thu nhập đến. Tiện lợi hơn viết vào sổ tay. Do đó, tôi đã nhìn thấy những nguồn thu nhập bất ngờ, chẳng hạn như hoàn tiền. Đúng vậy, cho đến nay anh ta chỉ mang theo 471 rúp.
4. Các giao dịch đã lên lịch: bạn có thể thấy điều gì đang chờ đợi chúng ta trong tương lai, số tiền chúng ta sẽ nhận được và chúng ta nên chi tiêu ở đâu. Thu nhập ổn định của chúng tôi bao gồm tiền lương 50.000 rúp của tôi. Tôi đã biết rằng. Nhưng chi phí hàng tháng được yêu cầu là 22.120 rúp. Nó chỉ ra rằng nếu bạn không kiếm được thêm tiền, thì chỉ còn lại 27.880 rúp cho thực phẩm và mọi thứ khác.

Phát hiện của tôi

• Tôi vẫn chưa tiết kiệm được gì, nhưng cuối cùng thì tôi đã tìm được tiền rồi. Bằng cách giảm ngân sách cho các quán cà phê và nhà hàng, tháng tới chúng tôi sẽ có thể tiết kiệm và dành ra 3-4 nghìn rúp.
• Tôi đã phát triển một thói quen hữu ích là viết ra các khoản chi tiêu. Có cảm giác rằng tiền không chỉ biến mất, và bạn có thể kiểm soát nó.
• Chúng ta nên bắt đầu bỏ những món quà bằng tiền và những khoản thu nhập ngoài kế hoạch vào một con heo đất để dự trữ tài chính và không sử dụng thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp. Vì vậy, chúng tôi bỏ ra 5 nghìn rúp.
• Điều quan trọng là phải lập kế hoạch cho tất cả các chi phí trong tương lai trước ít nhất sáu tháng. Và thường xuyên, như hóa đơn điện nước, và một lần như kỳ nghỉ và Năm mới. Tôi cũng vậy.
• Điều quan trọng không kém là đánh dấu thu nhập theo kế hoạch để hiểu những gì mong đợi.
• Bằng cách đăng ký, bạn có thể bật tính năng đồng bộ hóa dành cho gia đình, sau đó, vợ tôi và tôi sẽ nhận được một tin nhắn theo thời gian thực. Điều này làm cho việc hạch toán chính xác hơn - không có gì bị quên hoặc mất.
• Có những phiên bản ứng dụng dành cho máy tính để bàn - việc lập kế hoạch chi tiêu và sau đó nghiên cứu chi tiết trên màn hình lớn sẽ thuận tiện hơn nhiều. Đặc biệt nếu bạn muốn sử dụng Internet banking, tức là tải các giao dịch trực tiếp từ ngân hàng trong các danh mục cần thiết. Tôi sẽ cài đặt ứng dụng trên máy tính của mình.