Kinh nghiệm bản thân: nợ nần khiến cuộc sống trở nên địa ngục như thế nào

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-13 03:24

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả hết các khoản vay và bỏ qua các hóa đơn điện nước.

Bài viết này là một phần của dự án "". Trong đó, chúng tôi tuyên chiến với mọi thứ ngăn cản mọi người sống và trở nên tốt hơn: vi phạm pháp luật, tin vào những điều vô nghĩa, gian dối và lừa đảo. Nếu bạn gặp phải trải nghiệm tương tự, hãy chia sẻ câu chuyện của bạn trong phần bình luận.

Nợ nần dễ dàng như lột vỏ lê: chỉ cần bỏ qua khoản thanh toán khoản vay một lần hoặc không trả hết các hóa đơn điện nước. Cuộc sống hacker đã nói chuyện với những người thấy mình trong tình huống như vậy. Các anh hùng đã thành thật kể về cuộc sống với các khoản nợ, giao tiếp với những người thu tiền và che giấu thu nhập với nhà nước là như thế nào.

Theo yêu cầu của các anh hùng, họ và tên trong bài đã được thay đổi.

Mục lục

• Câu chuyện 1. Sử dụng thẻ tín dụng, coi tiền của ngân hàng là tiền của mình
• Câu chuyện 2. Không trả tiền điện nước, mong được xóa nợ
• Chuyện 3. Vay tiền cưới không trả, bị ngân hàng xúc phạm.
• Phải làm gì nếu bạn thấy mình phải đối mặt với các khoản nợ

Câu chuyện 1. Sử dụng thẻ tín dụng, coi tiền của ngân hàng là tiền của mình

Tất cả bắt đầu như thế nào

Tôi sống và làm việc ở Samara. Tôi có một công việc tiếp thị tốt và căn hộ studio của riêng tôi. Có một đứa con gái, nó đã bảy tuổi, nhưng tôi chỉ gặp nó vào cuối tuần, vì vợ chồng tôi ở riêng.

Trong khi họ ở bên nhau, không có duyên nợ. Người vợ chịu trách nhiệm về ngân sách gia đình: cô ấy lập kế hoạch chi tiêu, mua thực phẩm và trả tiền nhà và các dịch vụ cộng đồng. Bốn năm trước, chúng tôi chia tay và tôi bắt đầu tự quản lý ngân sách.

Theo tiêu chuẩn của Samara, tôi kiếm tiền rất tốt - 35 nghìn rúp, nhưng số tiền này không còn lại gì vào cuối tháng: Tôi không có tiền tiết kiệm và tôi mắc nợ hai thẻ tín dụng và nhà ở và các dịch vụ cộng đồng. Tôi nghĩ điều đó xảy ra bởi vì tôi là một người theo chủ nghĩa nhân văn - rất khó để tôi đếm chi phí và thu nhập, và thậm chí còn hơn thế nữa để làm điều đó mọi lúc. Tôi chỉ đi đến cửa hàng và lãng phí tiền bạc.

Cách thẻ tín dụng đầu tiên xuất hiện

Tôi có thẻ tín dụng đầu tiên vào năm 2015, khi tôi bắt đầu sống một mình, không có vợ. Lúc đó, tôi không cần tiền, nhưng tôi muốn an toàn và có thể chi trả cho một điều bất ngờ: những khoản chi không lường trước có thể xuất hiện bất cứ lúc nào.

Và điều đó đã xảy ra: chẳng bao lâu điện thoại của tôi bị hỏng, vì vậy tôi cần một cái mới. Một chiếc điện thoại thông minh không quá phức tạp có giá 8 nghìn rúp, nhưng tôi không có toàn bộ số tiền: Tôi có 4 nghìn tiền miễn phí, vì vậy tôi đã trả một nửa chi phí bằng thẻ tín dụng.

Tôi không nghĩ đến việc vay mượn từ bạn bè. Tôi không thích ràng buộc người thân, thà trả nợ vô hồn còn hơn.

Các điều kiện đối với thẻ cũng giống như đối với một khoản vay tiêu dùng: hạn mức là 15 nghìn rúp, lãi suất là 14% mỗi năm. Nếu bạn trả hết nợ ngay lập tức, lãi suất không giảm, nhưng nó không có tác dụng với tôi. Tôi đã ném vài nghìn rúp mỗi tháng vào thẻ. Một số đi trả nợ, một số đi trả lãi.

Tiền đã đi làm gì

Mua điện thoại thông minh là khoản chi đầu tiên trên thẻ. Sau đó, tôi bắt đầu trả cho cô ấy những chi phí nhỏ hàng ngày: mua sắm ở siêu thị, trả tiền vé. Tôi đi chơi thể thao nên một phần tiền dành để trả tiền tập gym, thức ăn thể thao, dụng cụ. Mỗi tháng tôi gửi 5 nghìn rúp cho con gái, và cuối tuần tôi đi thăm con ở một thành phố khác - điều này cũng mất tiền.

Tôi có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng ở mọi nơi. Đây là cách toàn bộ thế giới hiện đại sống, vì vậy tôi không thấy điều gì bi thảm trong chuyện này.

Tại một số thời điểm, tôi đã tiêu hết hạn mức - không có tiền trong thẻ, nhưng tôi không lo lắng về điều đó. Tôi tin rằng bạn cần đối xử với tiền một cách triết lý: khi chúng rời đi, chúng sẽ đến.

Mỗi tháng tôi bỏ vào thẻ 2,5 nghìn rúp, ngân hàng rút lãi 900 rúp, tháng sau tôi có thể tiêu hết số tiền còn lại. Đôi khi lương của tôi bị chậm, vì vậy tôi bị chậm thanh toán.

Trong những trường hợp như vậy, ngân hàng gọi: robot thông báo bằng giọng kim loại rằng cần phải trả nợ. Cuộc gọi thường đến vào buổi sáng thay vì đồng hồ báo thức - không phải là một khởi đầu ngày mới dễ chịu. Tôi mừng vì chỉ có những cuộc gọi như vậy khi tôi chậm thanh toán, và họ chỉ gọi một lần. Ngân hàng không căng thẳng mà chỉ đơn giản là báo nợ.

Thẻ tín dụng thứ hai đến từ đâu?

Thẻ tín dụng thứ hai được cung cấp cho tôi khi họ mở thẻ trả lương. Tôi đã đồng ý, quyết định rằng sẽ là dự phòng trong trường hợp bất khả kháng. Nhưng chúng diễn ra đúng kế hoạch: hoặc lương bị chậm, hoặc bạn cần mua thứ gì đó.

Ví dụ: tôi nhìn thấy đôi giày thể thao của Nike tại một buổi giảm giá hoặc tôi muốn mua cá hồi hồng hun khói trong một cửa hàng. Trong những tình huống như vậy, thẻ tín dụng sẽ giúp ích cho bạn: anh ta lấy nó ra bất cứ lúc nào và thanh toán. Chúng ta sẽ giải quyết số tiền sau. Tôi chưa bao giờ sợ rằng mình sẽ không thể trả được nợ. Ngược lại, tôi luôn hy vọng có thêm thu nhập và tiền thưởng: Tôi là một chuyên gia giỏi, vì vậy tôi có thể tin tưởng vào điều này.

Ở thẻ tín dụng thứ hai, ngân hàng tự động rút tiền từ thẻ lương. Khoảng 900 rúp mỗi tháng: 500 là khoản nợ, 400 - tiền lãi.

Nợ nhà ở và các dịch vụ xã hội xuất hiện như thế nào?

Khi tôi bắt đầu sống một mình, tôi không để ý đến các hóa đơn thanh toán - việc này thường do vợ tôi làm. Tôi lấy chúng ra khỏi hộp thư và xếp chồng lên nhau mà không hề đọc. Tôi đã nghĩ rằng mình sẽ trả sau, nhưng bây giờ tốt hơn hết tôi nên mua thứ gì đó bằng số tiền này. Việc này diễn ra trong gần hai năm - trong thời gian này, khoản nợ 60 nghìn rúp đã được tích lũy. Tôi gặp may: công ty quản lý vì một lý do nào đó không tính lãi mà tôi chỉ nhận tiền thưởng và thanh toán toàn bộ.

Sau đó, khoản nợ lại bắt đầu chồng chất - và khoảng 60 nghìn rúp trong hai năm. Tôi đã hy vọng nhận được giải thưởng và cho đi tất cả, nhưng lần này mọi chuyện không thành. Tại một số thời điểm, công ty quản lý dán danh sách những người mắc nợ ở cổng ra vào, và sau đó họ bắt đầu gọi cho tôi với yêu cầu trả tiền - nếu không họ đe dọa sẽ tắt điện.

Cuộc đàm phán với công ty quản lý như thế nào

Cuộc nói chuyện với công ty quản lý rất khó khăn: cô ấy khăng khăng yêu cầu tôi phải trả nợ 10 nghìn một tháng, nhưng đối với tôi đó là số tiền không thể chịu nổi. Các nhân viên của Bộ luật Hình sự đã không quan tâm, họ cần phải gõ ra tiền. Nhưng tôi quyết định giữ vững lập trường của mình: theo bản chất nghề nghiệp của mình, tôi có thể thực hiện một cuộc trò chuyện gay gắt, và nước da và giọng nói của tôi có được hiệu quả như mong muốn.

Do đó, tôi có cuộc gặp với luật sư của công ty quản lý và giải thích cho anh ấy hiểu quan điểm của mình: Tôi đã sẵn sàng trả hết nợ, nhưng tôi sẽ không kiếm được 10 nghìn một tháng. Chúng tôi đã ký một thỏa thuận mới, theo đó tôi trả nợ trong hai năm: 2,5 nghìn rúp một tháng. Kể từ tháng 8/2018 đến nay, tôi không hề lỡ thanh toán tiền mua căn hộ và mỗi tháng trả tổng cộng 6-7 nghìn.

Lúc đầu cứ đưa thêm 2,5 nghìn lương cũng khó chịu, nhưng dần dần rồi cũng quen. Tự nhiên, mỗi khi bạn nhìn vào số tiền này và nghĩ rằng bạn có thể dùng nó để mua giày thể thao, sách cho con gái, hoặc mang bánh đi làm và uống trà với đồng nghiệp.

Dòng dưới cùng là gì

Bây giờ tổng số nợ của tôi trên hai thẻ tín dụng là khoảng 30 nghìn rúp, khoản nợ cho nhà ở và các dịch vụ xã hội là 35 nghìn. Tôi không được phép đi du lịch nước ngoài, nhưng đối với tôi đó không phải là một bi kịch: tôi vẫn chưa đến đó. Tôi không muốn thay đổi công việc của mình để có được nhiều hơn, nhưng ở công việc hiện tại, tôi đã làm việc rất chuyên sâu. Trong khu vực của chúng tôi, thanh toán là những gì nó được. Ngay cả khi bạn muốn, bạn sẽ không thể kiếm được nhiều hơn.

Tôi đã trả quá bao nhiêu mỗi năm, tôi không biết và không muốn biết.

Điều này không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, và phần còn lại không quan trọng. Tôi chưa bao giờ xấu hổ về các khoản nợ của mình - điều này là bình thường, đây là cách sống của nhiều người, bao gồm cả người quen, bạn bè và đồng nghiệp của tôi.

Tôi hoàn toàn không muốn tiết kiệm tiền và không biết phải làm như thế nào. Tôi không thể tích lũy số tiền cần thiết và đóng các khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Bạn cần tuân thủ kỷ luật thanh toán: giữ một cuốn sổ hoặc một ứng dụng trên điện thoại thông minh của bạn, nhưng tôi không thích điều đó.

Tôi tin rằng bạn cần phải sống cho ngày hôm nay. Ngày mai một viên gạch sẽ rơi xuống đầu bạn, và bạn sẽ không có thời gian để tiêu số tiền tích lũy được. Nó đã xảy ra bao nhiêu lần: mọi người tiết kiệm, và sau đó tất cả tiền tiết kiệm của họ bị mất giá. Và nếu bạn giữ tiền trong ngân hàng, ngân hàng có thể đóng cửa - khi đó bạn cũng sẽ không nhận được số tiền khó kiếm được của mình.

Câu chuyện 2. Không trả tiền điện nước, mong được xóa nợ

Maria Alexandrova đã vay 100 nghìn rúp để trả thừa phát lại.

Tất cả bắt đầu như thế nào

Bảy năm trước, một hoàn cảnh khó khăn nảy sinh trong gia đình tôi: bố tôi bị khuyết tật và mất việc, còn mẹ tôi là một bà nội trợ và chưa bao giờ làm việc trước đây. Gia đình có hai người con: tôi và em gái tôi. Chúng tôi đã đi học và chưa thể đi làm.

Hầu như không có tiền: mẹ tôi có việc làm, nhưng lương của bà chỉ đủ để ăn và chi tiêu hàng ngày. Bố có một khoản lương hưu dành cho người khuyết tật, nhưng số tiền này đã được chi hoàn toàn vào khoản trả nợ thế chấp hàng tháng. Không còn tiền để trả cho căn hộ chung cư. Điều này đã diễn ra trong khoảng một năm.

Sau đó, công ty quản lý thay đổi - khoản nợ của chúng tôi chỉ đơn giản là được xóa sổ. Khoản nợ khoảng 100 nghìn rúp tự nó biến mất.

Đến lúc đó, gia đình khá giả hơn về tiền bạc. Mẹ đi làm, bố có lương hưu, tôi học đại học và bắt đầu làm công việc bán hàng. Do đó, khi công ty quản lý của chúng tôi thay đổi, chúng tôi bắt đầu trả tiền nhà ở và các dịch vụ cộng đồng mà không bị chậm trễ. Cả tôi và chị gái tôi đều không biết về câu chuyện xóa nợ kỳ diệu. Chúng tôi sẽ không bao giờ học được bất cứ điều gì nếu nó không xảy ra một lần nữa, chỉ để lại hậu quả.

Nợ đã xuất hiện như thế nào

Năm 2017, tiền bạc trở nên khó khăn. Khi đi làm, lương của mẹ tôi bị cắt rất nhiều, và không có gì để trả cho căn hộ chung cư: phải trả hơn 7 nghìn rúp một tháng. Khi đó bố mẹ nghĩ: “Nếu trả một lần không thành thì có lẽ phải thử lần thứ hai - lỡ xóa nợ lần nữa thì sao?”. Nhưng điều đó đã không xảy ra.

Cha mẹ đã không trả tiền cho các tiện ích trong hơn một năm, và trong thời gian này, chúng tôi đã tích lũy một khoản nợ 130 nghìn rúp - đây là những khoản nợ cho các tiện ích và đại tu.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả tiền cho các tiện ích

Trong suốt thời gian này, trong khi phụ huynh phớt lờ các khoản chi trả, chúng tôi không hề xúc động: không một lá thư, một cuộc gọi nào, không một lời đe dọa tắt máy hay kiện cáo từ công ty quản lý mới.

Khoản nợ sẽ tích lũy, nếu tại một thời điểm nào đó thẻ ngân hàng của tôi không bị khóa, trên đó toàn bộ số tiền - khoảng 15 nghìn rúp.

Điều đầu tiên tôi nghĩ lúc đó là "Mình bị cướp à?"

Nhưng điều tương tự cũng xảy ra với thẻ của mẹ và em gái. Thẻ của người cha không bị chặn vì nó nhận được tiền trợ cấp khuyết tật - nó không thể bị chặn theo luật. Ngay lúc đó, phụ huynh kể cho chúng tôi nghe câu chuyện về món nợ đầu tiên và lý do tại sao họ quyết định không trả khoản nợ thứ hai.

Chúng tôi bị sốc: chúng tôi bị bao trùm bởi một hỗn hợp hoang mang, lo sợ và không hiểu chuyện gì đang xảy ra. Không ai giải thích điều gì đã xảy ra và tại sao các thẻ bị chặn. Tôi nghĩ đến việc đến địa điểm của Thừa phát lại: ở đó bạn có thể kiểm tra các khoản nợ theo tên và ngày tháng năm sinh.

Sau khi định hướng dữ liệu của mình, chúng tôi thấy rằng vụ việc đã được giao cho các thừa phát lại. Anh ta bị xét xử trước tòa mà không có chúng tôi, và chúng tôi thậm chí không nhận được lệnh triệu tập chống lại anh ta.

Sau đó, tôi phát hiện ra là sự việc diễn ra như vậy: mọi người không được gọi đi đâu cả, tòa án xét duyệt theo từng đợt yêu cầu của các hệ thống xã và giao các vụ việc cho thừa phát lại.

Làm thế nào để trả nợ

Chúng tôi may mắn: bố có thừa phát lại quen thuộc ở văn phòng huyện, vì vậy thẻ của chúng tôi không bị khóa, mặc dù tất nhiên, tiền không được họ trả lại. Họ đã được xóa nợ. Không có lối ra.

Vào thời điểm đó, chúng tôi cần phải trả hết càng nhanh càng tốt: tiền phạt được tính trên số tiền nợ mỗi ngày. Khi số nợ nhỏ, các khoản phạt như vậy không tạo ra sự khác biệt.

Nhưng chúng tôi nợ 130 nghìn rúp, vì vậy các khoản phạt ngày càng lớn như một quả bóng tuyết: hơn 25 nghìn rúp đã được tích lũy trong năm.

Ngoài khoản nợ, tháng hiện tại phải trả một căn hộ chung cư - khoảng 7 nghìn.

Cả gia đình đã trả hết nợ trong ba tháng: tôi và chị gái tôi đi học miễn phí và làm việc toàn thời gian. Tôi đang bán hàng, em gái của một nhà thiết kế. Ngoài ra, tôi đã vay 100 nghìn rúp từ một người bạn. Nhờ có số tiền này mà chúng tôi trả thừa phát lại rất nhanh và khép lại câu chuyện.

Tôi trả nợ cho một người bạn cùng với chị tôi: cô ấy 10 nghìn, tôi 23 tuổi. Chúng tôi hoàn thành trong ba tháng. Tôi phải tiết kiệm, nhưng tôi không phủ nhận bản thân mình mọi thứ. Tôi ít đi dạo hơn, không mua quần áo, mỹ phẩm mới và ngừng tiết kiệm tiền, điều mà tôi luôn làm.

Điều thú vị nhất là ngay khi chúng tôi bắt đầu trả nợ, một rắc rối bắt đầu xảy ra: chúng tôi bắt đầu nhận được những lá thư đe dọa tắt hệ thống thoát nước và nước nóng, phong tỏa tài khoản. Chúng tôi đã phải đến tòa án thừa phát lại nhiều lần để xuất trình biên lai thanh toán - không thể quyết định điều gì qua điện thoại hay e-mail. Thậm chí, ba tháng sau, khi chúng tôi đã đóng nợ xong, chúng tôi lại phải đến đó với đầy đủ giấy tờ và chứng minh rằng chúng tôi không nợ gì cả.

Dòng dưới cùng là gì

Đó là tình huống khó chịu nhất, những thứ như vậy phải được kiểm soát. Nếu tại một thời điểm nào đó bạn nghĩ rằng bạn sẽ ngừng trả tiền và điều đó sẽ không thành vấn đề đối với mọi người - vâng, trong một thời gian, nó sẽ như vậy. Nhưng sau đó bạn sẽ phải nhanh chóng gỡ rối tình hình, nếu không giải quyết được thì bạn sẽ vắt óc, phí công vì giao tiếp với Thừa phát lại. Tôi không thấy điểm ở đó. Tôi cảm thấy rằng tốt hơn là trả tiền hàng tháng.

Chuyện 3. Vay tiền cưới không trả, bị ngân hàng xúc phạm

Anastasia Fedorova Đã vay nợ cho một đám cưới không diễn ra.

Tất cả bắt đầu như thế nào

Vào mùa thu năm 2012, anh chàng cầu hôn tôi: anh ấy mời tôi đến một nhà hàng trong chín tháng mối quan hệ của chúng tôi và nói rằng anh ấy muốn luôn ở bên nhau. Chúng tôi quyết định rằng chúng tôi sẽ kết hôn trong một năm, và bắt đầu lên kế hoạch cho một đám cưới: chúng tôi nộp đơn cho văn phòng đăng ký, đặt một nhà hàng. Anh chàng lo chi phí, nhưng bà tôi tin rằng chúng tôi nên tự trả tiền ăn mặc và cắt tóc.

Tôi bắt đầu tìm kiếm một chiếc váy cưới - tôi đã được hướng dẫn bởi 30-40 nghìn rúp. Chúng tôi không có tiền tiết kiệm nên bà tôi đòi vay. Ý kiến của cô ấy rất quan trọng đối với tôi, bởi vì tôi đã lớn lên cùng cô ấy: mẹ tôi giao tôi và em gái tôi cho cô ấy nuôi dưỡng, trong khi bản thân cô ấy kiếm kế sinh nhai cho chúng tôi.

Bà tôi không được chấp thuận cho vay nên đã hỏi tôi. Tôi cố cãi: vẫn còn thời gian trước ngày cưới, sao lại vội vàng? Nhưng cô ấy nhất quyết không đồng ý. Kết quả là, tôi đã lấy 90 nghìn rúp tiền mặt trong 5 năm (số tiền này đã được ngân hàng chấp thuận) và đưa toàn bộ số tiền cho bà tôi trước đám cưới - để giữ an toàn.

Nợ đã xuất hiện như thế nào

Khoản thanh toán hàng tháng rất nhỏ: 2.200 rúp. Những khoản vay đầu tiên do bà tôi trả, và sau đó tôi bắt đầu trả. Đôi khi mẹ tôi giúp đỡ tiền bạc. Khi đó tôi đang là sinh viên năm thứ tư và làm việc trong chuyên ngành của mình (theo yêu cầu của nữ chính, Lifehacker không tiết lộ lĩnh vực hoạt động. - Ed.). Mức lương là 4.700 rúp, nhưng với tất cả các công việc bán thời gian, con số này lên tới 8-10 nghìn một tháng.

Mới đầu hè, bà nội tôi bỗng thấy chẳng lành. Cô được đưa đến bệnh viện, được phẫu thuật khẩn cấp, nhưng không giúp được gì: cô chết mà không để lại cơn hôn mê. Trong nhà có tang, chúng tôi hoãn đám cưới một năm. Khi họ dọn đi một chút, mẹ tôi đề nghị đi tìm tiền.

Bà tôi sống trong nhà của bà, vì vậy có rất nhiều nơi để bạn có thể giấu tiền. Chúng tôi lật lại toàn bộ ngôi nhà và không thấy gì cả.

Không có tuyệt vọng. Cho đến gần đây, mẹ tôi và tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ tìm thấy số tiền: bạn không bao giờ biết ông già đặt nó ở đâu. Cuộc tìm kiếm kéo dài khoảng sáu tháng, nhưng chúng tôi không tìm thấy tiền ở đâu và chúng tôi chỉ đơn giản chấp nhận rằng không có tiền. Sau cái chết của bà tôi, chúng tôi được biết bà có rất nhiều nợ và khoản vay không thế chấp của chính bà.

Vào năm thứ năm, tôi bắt đầu gặp vấn đề với việc học của mình: tôi đã làm việc và không thể tham gia các lớp học, vì vậy họ bắt đầu đe dọa tôi đuổi học. Tôi đã phải nghỉ việc một thời gian để tốt nghiệp đại học. Không có gì để cho vay. Mẹ không có thêm tiền, và anh chàng từ chối giúp đỡ, nói rằng anh ta không vay nợ - nó không phải để anh ta dọn dẹp.

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả một khoản vay

Tôi quyết định giải thích tình hình với ngân hàng: Tôi gọi điện và kể câu chuyện của mình. Đó là bà tôi mất, còn 90 nghìn mà tôi mang đi vay thì không ai biết ở đâu. Đó là tôi tạm thời không có việc làm và trong vài tháng tôi không có gì để trả khoản vay. Tôi đã yêu cầu hoãn thanh toán, tôi được cho biết những gì tôi phải suy nghĩ khi vay nợ.

Tôi đã bị xúc phạm bởi cả thế giới và chỉ ngừng trả tiền. Năm năm sau, tôi có thể nói rằng đó là một sự ngu ngốc lớn.

Bây giờ tôi sẽ làm mọi cách để kiếm tiền, nhưng sau đó không có gì để trả, bản thân tôi đã phụ thuộc vào gã. Tôi chỉ nghĩ đến hiện tại: Tôi cần phải học, và các khoản nợ sẽ chờ đợi. Không có gì phải lo sợ rằng điều này sẽ trở thành những vấn đề lớn hơn nhiều. Tôi đã quá vô trách nhiệm.

Một tháng sau, có các cuộc gọi từ ngân hàng: nhân viên hoảng sợ với tiền phạt và tiền phạt. Sáu tháng sau, các nhà sưu tập bắt đầu gọi điện. Họ làm tôi sợ hãi với những điều thực tế: họ giải thích rằng sắp tới sẽ bị trừng phạt, rằng họ sẽ kiện tôi và mô tả tài sản của tôi, rằng họ sẽ lấy một nửa tiền lương của tôi và đóng cửa xuất cảnh của tôi. Họ thường gọi: mỗi ngày vài lần, bắt đầu từ sáng sớm. Bằng cách nào đó, các nhà sưu tập đã tìm được số điện thoại của tác phẩm cũ của tôi - trong vòng sáu tháng, họ cũng đã gọi đến đó.

Tại một số thời điểm, các cuộc gọi dừng lại và tôi nhận được trát đòi hầu tòa. Không có gì thú vị tại phiên tòa: Tôi thừa nhận tội lỗi của mình, tôi được lệnh phải trả 122 nghìn rúp và gửi đến thừa phát lại để lấy các chi tiết để thanh toán.

Việc trao đổi với Thừa phát lại tiến hành như thế nào

Một rắc rối với các thừa phát lại bắt đầu. Hóa ra khó đến được với họ: Tôi đăng ký hộ khẩu với bà nội ở nhà nên thuộc sở công an cách thành phố 40 km. Vấn đề thứ hai là giờ hành chính bất tiện hai lần một tuần. Thứ ba là hàng đợi rất lớn.

Hóa ra nói chuyện với thừa phát lại khó hơn nhiều so với người thu tiền.

Tôi đã phải giao tiếp với một phụ nữ béo phì ghê gớm mặc đồng phục. Cô ấy yêu cầu trả ngay một nửa số nợ, nếu không họ sẽ lấy tài sản của tôi hoặc trừ 50% tiền lương của tôi. Như tôi đã được biết sau đó, các thừa phát lại có KPI riêng của họ: nếu một người đến với họ lần đầu tiên, bạn cần phải gây áp lực cho anh ta để trả càng nhiều càng tốt.

Đồng thời, nhân viên này cũng không cung cấp cho tôi thông tin chi tiết thực tế - nơi chuyển tiền chính xác. Theo bà, tòa án chưa chuyển hồ sơ về thẩm quyền nên không có thông tin chi tiết. Tôi đã viết một số loại ghi chú với dữ liệu của tôi và dữ liệu của người thân, yêu cầu gửi thông tin chi tiết để thanh toán qua đường bưu điện - vậy thôi.

Làm thế nào các nhà sưu tập đe dọa

Tôi không có tài sản và thu nhập chính thức, vì vậy thừa phát lại không có gì để mô tả. Điều duy nhất họ làm là chặn một thẻ ngân hàng có hai nghìn trong tài khoản. Trong ba năm sau phiên tòa, tôi đã cố gắng làm việc không chính thức và che giấu thu nhập của mình để các thừa phát lại không thể trừ nợ một nửa số tiền lương của tôi.

Tại một thời điểm nào đó, những người thu mua lại bắt đầu gọi cho tôi: họ đã tìm được số điện thoại mới của tôi. Cuộc trò chuyện rất gay go, nhưng hợp pháp. Cô gái có giọng nói thô mộc được đào tạo bài bản. Tôi cố gắng giải thích hoàn cảnh của mình với cô ấy: Tôi không có nhu cầu cần thiết, tôi đang tiết kiệm nợ, có gì phải gọi cho tôi. Cô ấy giải thích rằng tài sản và tiền lương của tôi có thể bị lấy đi khỏi tay tôi.

Cô ấy không đe dọa trực tiếp, nhưng ám chỉ rằng tôi sợ bị tổn hại về thể chất. Ý nghĩa của các từ là: "Đi bộ trên đường phố và nhìn xung quanh."

Cô ấy nói rằng trường hợp của tôi sẽ được chuyển đến một cơ quan thu phí khác - và khi đó tôi chắc chắn sẽ không có sức khỏe tốt. Tôi chỉ nhấc máy một lần, và sau đó tôi chỉ đơn giản là chặn tất cả các cuộc gọi - có 150 số trong danh sách đen.

Dòng dưới cùng là gì

Bốn năm đã trôi qua kể từ phiên tòa, và sáu năm đã trôi qua kể từ khi tôi vay nợ. Đám cưới không diễn ra, chúng tôi chia tay anh chàng và không còn liên lạc nữa. Tín dụng không có gì để làm với nó: chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi là hai người khác nhau và cuối cùng chúng tôi vẫn sẽ ly hôn. Mấu chốt của mối quan hệ là con chó của tôi: khi anh ta đánh cô ấy, tôi đã thu dọn đồ đạc và đến chỗ mẹ tôi. Sau đó, mọi thứ trở lại với anh ta: anh ta leo lên một loại kim tự tháp nào đó và kiệt sức. Bây giờ một nửa số tiền lương của anh ấy đang bị cấn trừ vào khoản nợ.

Tôi không bao giờ trả được nợ của mình. Tôi đã cố gắng tiết kiệm để mang toàn bộ số tiền cho thừa phát lại ngay lập tức, nhưng nhận thấy cách sử dụng tiền hữu ích hơn: tôi đã đổi bốn chiếc điện thoại thông minh, sửa chữa, mua một chiếc áo khoác lông thú, đồ dùng gia đình và đi nghỉ.

Tôi không hối hận vì đã tiêu số tiền tích cóp được, nhưng tôi tiếc cho thần kinh và sự thật rằng tôi đã quá đóng khung thời trẻ. Bản thân tôi phải chịu trách nhiệm về mọi thứ: tôi đã vô trách nhiệm và thiếu hiểu biết về tài chính. Bây giờ tôi không khuyên bất cứ ai nên vay cho bản thân hoặc người thân - tốt hơn là nên tiết kiệm.

Tôi muốn trả nợ và có thể cho 3-4 nghìn một tháng, nhưng tôi vẫn chưa có chi tiết thanh toán. Tôi vẫn không thể ra nước ngoài và vay ngân hàng, nhưng điều này là tốt nhất: tôi đã học cách tiết kiệm cho mọi thứ.

Phải làm gì nếu bạn thấy mình phải đối mặt với các khoản nợ

1. Đừng hoảng sợ và đừng trốn ngân hàng

Có những tình huống khác nhau trong cuộc sống: bạn nghỉ việc, ốm đau, gãy chân. Bạn tạm thời không có tiền, nhưng đây không phải là ngày tận thế. Không thay đổi số điện thoại của bạn và trả lời các cuộc gọi ngân hàng. Nếu bạn trốn tránh, lịch sử tín dụng của bạn sẽ trở nên tồi tệ hơn và ngân hàng sẽ chuyển hồ sơ của bạn cho những người thu tiền. Giai đoạn tiếp theo là tòa án và thừa phát lại.

2. Không vay mới trả nợ cũ

Việc phát sinh các khoản nợ mới để trả nợ cũ là một sai lầm nghiêm trọng. Theo quy luật, mọi người vay một khoản mới vội vàng, do đó, các điều kiện cho nó là không thuận lợi: lãi suất cao và số tiền trả quá lớn. Khi bạn tỉnh táo lại, bạn sẽ hiểu rằng bạn đã làm điều đó thậm chí còn tồi tệ hơn.

3. Cố gắng thương lượng với ngân hàng

Gọi cho ngân hàng và giải thích tình hình:

• Nếu tiền xuất hiện trong tương lai gần, hãy yêu cầu một lịch trình thanh toán mới.
• Nếu không có tiền trong vài tháng, hãy xin hoãn lại.
• Phương án cuối cùng, hãy đồng ý về việc cơ cấu lại khoản nợ - sau đó ngân hàng sẽ sửa đổi các điều khoản của khoản vay và đưa ra một thỏa thuận mới. Khoản thanh toán hàng tháng sẽ ít hơn, nhưng thời gian thanh toán dài hơn.

4. Nói sự thật

Đừng hứa với ngân hàng sẽ trả vào ngày mai nếu bạn thực sự không làm được. Như vậy, bạn giảm tự tin vào bản thân. Tốt hơn hết bạn nên thành thật nói rằng bạn không có khả năng trả lương trong vài tháng, và scan các giấy tờ chứng minh chức vụ của bạn: giấy nghỉ ốm, giấy báo của bác sĩ, lệnh giảm trừ, giấy chứng tử của người thân.

5. Trả nhiều nhất có thể

Đừng nợ nần và trả ít nhất số tiền bạn có thể. Nếu bạn có một số khoản nợ, hãy yêu cầu chúng hợp nhất - gom chúng lại thành một. Sau đó, thay vì một số khoản thanh toán, sẽ có một khoản thanh toán chung. Phương án cuối cùng, hãy bán một phần tài sản của bạn: xe hơi, đồ gia dụng lớn, đồ trang sức. Nói với ngân hàng rằng bạn sẽ bán tài sản thế chấp - điều này sẽ ngăn họ chuyển hồ sơ sang người thu tiền hoặc ra tòa.