3 lý do tại sao ngay cả những người thông minh cũng gặp vấn đề về tiền bạc

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Chúng ta phớt lờ giá trị thực của đồng tiền, không khuất phục trước cảm xúc và cố gắng đạt được những phần thưởng nhanh chóng.

• Vào ngày lĩnh lương, bạn thấy một số tiền lớn trên thẻ của mình và nghĩ rằng bây giờ bạn có thể mua mọi thứ. Vì thế mà nhiều khoản tiêu vô kể, đến cuối tháng bạn phải tiết kiệm.
• Bạn đồng ý nhận ít hơn cho công việc, nhưng ngay bây giờ thay vì chờ đợi nhiều hơn trong một thời gian.
• Bạn cảm thấy tiếc vì số tiền bỏ ra cho một khoản mua sắm lớn nhưng lại dễ dàng chi tiêu cho nhiều khoản nhỏ.

Bạn đã gặp phải điều gì đó tương tự? Rất có thể là có, vì đây là những thành kiến nhận thức phổ biến.

1. Chúng ta trở thành nạn nhân của ảo tưởng tiền bạc

Chúng ta quên rằng khả năng mua thứ gì đó không chỉ phụ thuộc vào số lượng trong tài khoản của chúng ta mà còn phụ thuộc vào biến động giá cả. Nếu lương của bạn đã được tăng lên, điều này không có nghĩa là bạn đã trở nên giàu có hơn. Rốt cuộc, do lạm phát, giá cả hàng hóa cũng tăng lên. Đây là ảo tưởng tiền bạc.

Chúng tôi không tính đến giá trị thực của tiền.

Đối với chúng tôi, dường như chúng luôn có giá như nhau, nhưng giá trị của chúng không ngừng thay đổi. Với cùng một số tiền tại các thời điểm khác nhau, bạn có thể mua một lượng hàng hóa khác nhau.

Hiện tượng này được thảo luận lần đầu tiên vào năm 1928. Nhà kinh tế Irving Fisher mô tả nó là "không hiểu rằng giá trị của đồng đô la, hoặc bất kỳ loại tiền tệ nào khác, lên xuống thất thường". Nó thậm chí còn ảnh hưởng đến sự hài lòng trong công việc của chúng ta. Năm 1997, các nhà tâm lý học hành vi đã xác nhận điều này trong các thí nghiệm.

Họ mô tả tình huống sau cho những người tham gia: có hai người, họ có trình độ học vấn, chức vụ và mức lương khởi điểm như nhau. Sự khác biệt là mức lương của họ đã được tăng trong năm thứ hai làm việc và tỷ lệ lạm phát ở nơi họ sống.

• Thứ nhất: lương 30.000, lạm phát 0%, tăng 2%.
• Thứ hai: lương 30.000, lạm phát 4%, tăng 5%.

Ba nhóm người tham gia được yêu cầu trả lời một trong những câu hỏi: vị trí của ai có lợi hơn về mặt kinh tế, ai trong số những người này hạnh phúc hơn và vị trí của ai hấp dẫn hơn. Theo quan điểm của thu nhập thực tế, vị trí của Người đầu tiên có lợi hơn. Sau khi trừ đi lạm phát, lương của anh ta cao hơn của Second. Hầu hết đều trả lời như vậy khi được hỏi về lợi ích kinh tế.

Nhưng câu hỏi về hạnh phúc đã được trả lời khác - họ nói rằng câu thứ hai là hạnh phúc hơn. Đây là cách mà ảo tưởng tiền bạc thể hiện. Mọi người nghĩ rằng mức tăng cao hơn có nghĩa là nhiều tiền hơn, đồng nghĩa với việc hạnh phúc hơn. Nó cũng khiến chúng ta nghĩ rằng vị trí của Đệ nhị hấp dẫn hơn.

Điều này chứng tỏ rằng chúng ta vẫn có thể tính đến giá trị thực của đồng tiền khi chúng ta nhắc đến lạm phát. Nhưng trong điều kiện bình thường, chúng ta quên nó đi và đánh giá sai về tiền bạc. Chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi có nhiều thứ hơn so với thực tế, và chúng tôi mua hàng một cách hấp tấp.

Làm thế nào để đối phó với nó

Khi đưa ra các quyết định tài chính, hãy cố gắng suy nghĩ một cách lý trí. Đừng xúc động. Nhắc nhở bản thân về lạm phát và giá trị thực của tiền.

Để tránh lãng phí toàn bộ tiền lương của bạn vào đầu tháng, hãy bắt đầu lập ngân sách. Tính toán số tiền bạn chi tiêu cho thực phẩm, hóa đơn điện nước, thuốc men, giải trí. Lập kế hoạch cho các giao dịch mua còn lại của bạn dựa trên số dư miễn phí.

2. Chúng tôi bị ảnh hưởng bởi sự mất giá hypebol

Giả sử bạn được đề nghị nhận 3.000 rúp hôm nay hoặc 6.000 trong một năm. Hầu hết sau đó sẽ chọn 3.000 cùng một lúc. Chúng tôi sẽ thích phần thưởng có thể nhận được sớm hơn. Ngay cả khi nó ít hơn những gì đang chờ đợi chúng ta sau này. Phần thưởng trong tương lai không quá quan trọng đối với chúng tôi, chúng tôi phá giá nó.

Nhưng nếu bạn đặt câu hỏi hơi khác một chút: 3.000 rúp trong 9 năm hoặc 6.000 trong 10 - mọi người có nhiều khả năng nghiêng về lựa chọn thứ hai hơn. Khi chờ đợi giải thưởng còn lâu, chúng tôi suy nghĩ thấu đáo hơn và lựa chọn số tiền lớn hơn. Nhưng việc đưa ra lựa chọn đúng đắn trong ngắn hạn là điều khó khăn hơn đối với chúng tôi. Điều này giải thích cho khoản nợ thẻ tín dụng. Sự ổn định tài chính trong tương lai dường như không có giá trị bằng việc bạn có thể mua được thứ gì đó tốt đẹp ngay bây giờ.

Sự thiên lệch nhận thức này không chỉ ảnh hưởng đến tài chính mà còn ảnh hưởng đến mọi thứ liên quan đến khả năng tự chủ nói chung. Nghiện, thói quen ăn uống, những lĩnh vực mà bạn cần phải từ bỏ sự thỏa mãn ngay lập tức vì lợi ích của tương lai.

Ví dụ, bạn đang thừa cân. Bạn hiểu rằng để giảm cân, bạn cần phải vận động nhiều hơn và cân bằng chế độ ăn uống. Bạn thề với bản thân sẽ không khuất phục trước những cám dỗ về sức khỏe sau này. Nhưng sau đó bạn không thể cưỡng lại bánh sô cô la để tráng miệng.

So với việc thưởng thức bánh trước mắt, sức khỏe ở tương lai xa dường như kém giá trị hơn.

Một số nhà khoa học giải thích điều này thông qua quá trình tiến hóa. Khi tổ tiên xa của bạn nhìn thấy một con linh dương nhỏ gầy gò, nó đã cố gắng bắt và ăn thịt nó, chứ không đợi con mồi lớn hơn. Bởi vì không thể sống đến giây phút này. Cuối cùng, não bộ đã phát triển một cơ chế khuyến khích sự hài lòng ngay lập tức.

Làm thế nào để đối phó với nó

Bảo vệ bạn khỏi sự cám dỗ trước thời hạn. Để không chi tiêu cho những thú vui nhất thời, hãy đặt hạn mức chi tiêu trong thẻ. Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Báo cáo chi tiêu của bạn cho ai đó.

Trước khi đưa ra quyết định, hãy hình dung về tương lai của bạn: liệu “tương lai bạn” có chấp thuận lựa chọn như vậy không. Điều này sẽ giúp bạn có đánh giá khách quan hơn về sự việc.

3. Chúng tôi phải chịu ảnh hưởng của mệnh giá

Nó thường xảy ra như thế này: chúng ta sợ chi tiền cho một khoản mua lớn, nhưng không sợ nhiều khoản nhỏ. Điều này là để đổ lỗi cho ảnh hưởng của mệnh giá, hay nói cách khác, ảnh hưởng của giá trị của tiền giấy. Những tờ tiền lớn dường như có giá trị hơn đối với chúng tôi, thật tiếc nếu đổi chúng. Về mặt tinh thần, chúng tôi nghĩ chúng là tiền "thật". Còn những tờ tiền có mệnh giá nhỏ hơn, tiền xu không quá giá trị đối với chúng ta thì việc chia tay chúng là điều rất dễ xảy ra.

Chắc hẳn bạn cũng đã từng trải qua cảm giác tương tự khi cầm trên tay tờ tiền năm nghìn. Tôi không muốn tiêu nó. Nhưng số tiền giấy 1000, 500 và 100 rúp cũng vậy, bạn nhẩm tham khảo danh mục chi tiêu hàng ngày và nhanh chóng chi tiêu.

Các nhà khoa học đã mô tả hiệu ứng này vào năm 2009 thông qua một loạt các thí nghiệm. Trong một cuộc khảo sát, họ yêu cầu mọi người tham gia một cuộc khảo sát ngắn và thưởng cho họ năm đô la. Người có một tờ tiền, và người có năm mệnh giá một đô la. Sau đó, những người tham gia có thể đến cửa hàng và chi tiêu những gì họ nhận được. Sau đó, các nhà nghiên cứu được yêu cầu xem các biên lai của họ. Hóa ra những người nhận được tờ 5 đô la hầu hết đều hạn chế chi tiêu.

Hiệu ứng này ảnh hưởng đến tất cả mọi người, nhưng đặc biệt rõ rệt ở những quốc gia thường sử dụng tiền mặt để thanh toán.

Các nhà nghiên cứu đã mô tả một thí nghiệm ở Trung Quốc. 20% phụ nữ Trung Quốc quyết định không chi 100 nhân dân tệ mà họ nhận được (tại thời điểm thử nghiệm, con số này khá nhiều). Nhưng trong số những người được cho cùng một số tiền với những tờ tiền nhỏ, chỉ có 9,3% hạn chế mua sắm.

Có một biểu hiện khác của hiệu ứng mệnh giá. Đối với chúng tôi, việc mua hàng dường như có lợi hơn nếu giá không được chỉ định bằng một lượng, mà được phân bổ theo ngày hoặc tháng. Chúng tôi dễ dàng trả tiền cho dịch vụ “10 rúp một ngày” hơn là “3 650 rúp” một năm.

Làm thế nào để đối phó với nó

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, đừng mang theo nhiều tiền nhỏ bên mình. Chia tay với một hóa đơn lớn về mặt tâm lý sẽ khó khăn hơn, ngay cả khi chúng ta biết rằng chúng ta sẽ nhận được tiền lẻ từ nó. Sử dụng điều này như một cơ chế bảo vệ chất thải.

Hãy nhắc nhở bản thân rằng cuối cùng, một khoản thay đổi nhỏ đã chi tiêu sẽ tạo ra một số tiền lớn. Để rõ ràng, hãy ghi nhật ký tài chính, nơi bạn sẽ ghi chú các khoản chi tiêu.