Cách tạo quỹ dự phòng: hướng dẫn từng bước và ví dụ về cách tính

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Năm bước này sẽ cung cấp cho bạn một bước đệm tài chính trong trường hợp khẩn cấp.

Trong thực tế của tôi, tôi thường xuyên bắt gặp một thực tế là mọi người không có tiền tiết kiệm. Họ sống trả lương để trả lương. Trong những tình huống bất trắc - mất việc, hỏng xe, hỏng đồ gia dụng, ốm đau - họ không biết phải làm gì, lấy tiền ở đâu.

Có một số lựa chọn để giải quyết vấn đề: vay bạn bè, vay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vi mô với lãi suất cao, hoặc sử dụng quỹ dự phòng.

Quỹ dự phòng là tấm đệm an toàn tài chính, là ổ trứng luôn trong tầm tay.

Hãy xem xét việc tạo ra nó bằng cách sử dụng ví dụ về một họ với dữ liệu ban đầu sau:

• thu nhập hàng tháng - 80.000 rúp;
• chi phí hàng tháng - 60.000 rúp;
• chi phí kỳ nghỉ hàng năm - 120.000 rúp (10.000 rúp mỗi tháng);
• số dư quỹ miễn phí mỗi tháng - 10.000 rúp.

1. Tính quy mô của quỹ dự phòng

Quy mô của quỹ dự phòng là số tiền mà một gia đình có thể sống trong ba tháng (trong thời kỳ khủng hoảng - sáu tháng) mà không thay đổi cách thông thường.

Chi phí gia đình trung bình hàng tháng trong ví dụ của chúng tôi là 70.000 rúp (hiện tại là 60.000 + 10.000 cho kỳ nghỉ). Do đó, quy mô của quỹ dự phòng sẽ được tính như sau:

• 70.000 × 3 = 210.000 (rúp) - trong ba tháng;
• 70.000 × 6 = 420.000 (rúp) - trong sáu tháng.

2. Xác định số tiền khấu trừ hàng tháng

Thông thường, các khoản khấu trừ là 10% thu nhập, nhưng chúng có thể lên tới 15-20%. Trong ví dụ của chúng tôi - 8.000 rúp mỗi tháng.

3. Lựa chọn ngân hàng

Tiêu chí lựa chọn:

• Nó được bao gồm trong 20 ngân hàng hàng đầu về tài sản ròng.
• Thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
• Đã có mặt trên thị trường hơn 10 năm.

4. Chọn tiền gửi

Các yêu cầu cơ bản đối với khoản tiền gửi:

• Số tiền tối thiểu để mở là 1.000 rúp.
• Khả năng bổ sung.
• Có thể rút tiền một phần.
• Lãi cộng dồn hàng tháng.
• Viết hoa.

5. Chúng tôi mở một khoản tiền gửi và đóng góp hàng tháng

Một sự thay thế cho tiền gửi có thể là thẻ lợi nhuận, với điều kiện nó không phải là thẻ thanh toán chính.

Thẻ sinh lời là thẻ ngân hàng mà tiền lãi được tích lũy trên số dư tài khoản. Nếu không thì không khác gì ngày thường. Lãi suất trên thẻ thay đổi từ 5 đến 7,5% một năm, tương đương với lãi suất tiền gửi. Không giống như tiền gửi, bạn có thể sử dụng tiền trong thẻ bất kỳ lúc nào.

Chúng tôi hình thành quỹ dự trữ bằng đơn vị tiền tệ của thu nhập cơ bản - rúp. Thêm các loại tiền tệ khác như mong muốn - đô la và euro.

Trong ví dụ của chúng tôi, sau hai năm khấu trừ đều đặn, tài khoản sẽ có 210.000 rúp. Đây là yêu cầu tối thiểu.

Chúng tôi tiếp tục đóng góp hơn nữa cho đến khi tích lũy được 420.000 rúp.

Tủ lạnh, TV bị hỏng - quỹ dự phòng sẽ đến để giải cứu. Mất việc - bạn sẽ có đủ phương tiện để sống cho đến khi tìm được nơi ở mới. Tiền của quỹ có thể được sử dụng như một khoản tích lũy khi mua quần áo giảm giá, phiếu du lịch, vé tàu hoặc vé máy bay và hơn thế nữa.

Đã tiêu một phần tiền từ quỹ dự phòng, cần bổ sung trong tương lai cho đến khi đạt đủ số lượng cần thiết.

Quỹ dự phòng chỉ là bước đầu tiên hướng tới sự độc lập về tài chính và tạo vốn. Nó sẽ không giải quyết tất cả các vấn đề của bạn, nhưng bạn sẽ nhận được một số bảo vệ tài chính.