Có đáng để mua một chính sách VHI để không bị phá sản về điều trị và thuốc không?

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Mắc bệnh tốn kém, nhưng thực tế không phải bảo hiểm y tế tự nguyện sẽ giúp bạn khỏi bệnh rẻ hơn.

VHI là gì và nó hoạt động như thế nào

Bảo hiểm y tế tự nguyện là bảo hiểm cho phép bạn được chăm sóc y tế tại các phòng khám không hoạt động theo chương trình bảo hiểm y tế bắt buộc. Nói một cách đại khái, với một chính sách thông thường, họ áp dụng cho một phòng khám của nhà nước, với chính sách VHI - cho một phòng khám được trả tiền.

Nếu bảo hiểm bắt buộc đã được pháp luật quy định, thì không có văn bản riêng để bổ sung. Tức là mỗi công ty bảo hiểm tự đặt ra các quy tắc riêng và quyết định đưa vào hợp đồng những điều kiện nào.

Thông thường một chính sách là một phương thức khởi tạo. Đó là, bạn được cung cấp một dịch vụ cơ bản và một tập hợp các dịch vụ bổ sung cho nó. Cơ sở là dịch vụ tối thiểu trong phòng khám, và danh sách các lựa chọn khả thi là vô tận. Đây là một cuộc gọi tại nhà cho bác sĩ, chăm sóc khẩn cấp và nha khoa, và nhiều hơn nữa.

Ở Nga, VHI, như một quy luật, là do các nhà tuyển dụng đưa ra; đây là một phần của gói xã hội hấp dẫn cho việc làm. Nhưng có đáng để đưa ra một chính sách bổ sung nếu nó không có hiệu quả và không được mong đợi?

Ưu điểm của bảo hiểm y tế tự nguyện

Những lợi thế ở đây cũng giống như đối với điều trị trả phí so với miễn phí:

1. Dịch vụ tại các phòng khám tư nhân với mức độ tiện nghi và trang thiết bị kỹ thuật cao hơn.
2. Thiếu hàng đợi.
3. Dịch vụ chất lượng. Điều này bao gồm sự đối xử lịch sự của nhân viên và những thứ nhỏ nhặt như bao giày miễn phí và các vật dụng dùng một lần khác.

Ngoài ra, bệnh nhân thanh toán cho chính sách VHI một lần, và sau đó công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả chi phí cho tổ chức y tế. Cách tiếp cận này làm giảm số lần khám và chỉ định không cần thiết mà các bác sĩ đôi khi phải thực hiện ở các trung tâm được trả tiền: công ty bảo hiểm chỉ đơn giản là sẽ không chấp thuận các thao tác không có trong tiêu chuẩn điều trị.

Nhược điểm của bảo hiểm tự nguyện

VHI có một nhược điểm nhưng lại có một nhược điểm lớn. Nó đắt.

Chính sách của VHI không phải là đăng ký với chiết khấu khi đến bệnh viện, mà là một sản phẩm bảo hiểm.

Việc bạn ốm nhiều và tiêu hết số tiền đã đóng cho chính sách vào bệnh viện là không có lợi cho công ty bảo hiểm nên VHI có nhiều hạn chế. Các tính toán cuối cùng thường không có lợi cho bệnh nhân.

Những điều bạn phải tìm hiểu khi đăng ký một chính sách

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua bảo hiểm hoặc tìm một công việc trong đó nhân viên được cung cấp bảo hiểm y tế tự nguyện và bạn muốn kết nối người thân với chương trình, hãy đảm bảo làm rõ một số câu hỏi:

1. Danh sách các bệnh và tình trạng mà chính sách không được ban hành. Khi chuẩn bị bài báo, tôi đã đọc lại các quy tắc bảo hiểm của hàng chục công ty. Và ở mọi nơi, họ từ chối ký kết thỏa thuận VHI với người mang HIV và bệnh nhân ung thư, cũng như những người trên 65 tuổi và những người mắc các bệnh mãn tính về hệ tim mạch. Theo quan điểm bảo hiểm, điều này không mang lại lợi nhuận.
2. Quy tắc liên hệ với một tổ chức y tế. Theo các điều khoản của hợp đồng, có thể là trước khi đến phòng khám, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm, và nhà điều hành địa phương sẽ hướng dẫn bạn đến gặp bác sĩ. Và nếu điều này không được thực hiện, thì việc điều trị sẽ là chi phí của bạn.
3. Phòng khám mà tổ chức bảo hiểm làm việc. Càng ít sự lựa chọn và phòng khám càng khiêm tốn, thì càng có nhiều khả năng là bác sĩ sẽ không thể thực hiện việc kiểm tra hay thao tác này. Sau đó, bạn phải đi nơi khác và tiêu tiền của bạn.

Ngoài ra, hãy đọc kỹ tất cả các quy tắc bảo hiểm và bản thân hợp đồng, trong đó chỉ ra trường hợp nào sẽ được bảo hiểm và trường hợp nào không.

Những gì bảo hiểm không bao gồm

Tất cả các công ty bảo hiểm đều có những điều kiện khác nhau. Có thể là trong hợp đồng của bạn với một mức giá nhất định sẽ có điều gì đó không có trong các hợp đồng khác. Nhưng các chính sách tiêu chuẩn là giống nhau trong hầu hết các trường hợp. Ngoài các trường hợp nhiễm HIV và các khối u ác tính đã được đề cập, họ không bao gồm các chi phí:

1. Các loại thuốc. Bạn sẽ phải mua thuốc bằng tiền của riêng bạn.
2. Khám bác sĩ dự phòng. Hãy nói rằng không có gì làm phiền bạn, nhưng bạn biết rằng bạn cần phải đến gặp nha sĩ và bác sĩ phụ khoa hàng năm hoặc thậm chí hai lần một năm. Nếu bạn tự chăm sóc bản thân, bác sĩ sẽ xác nhận rằng bạn khỏe mạnh. Và việc kháng nghị này sẽ không được coi là một sự kiện được bảo hiểm. Điều tương tự cũng có thể nói về việc đi khám bệnh khi bạn cần đóng dấu chứng nhận chẳng hạn.
3. Mang thai và sinh con. Những sự kiện này không được coi là sự kiện được bảo hiểm, và bảo hiểm và phòng khám có những đề nghị hỗ trợ y tế khi mang thai riêng biệt.
4. Chăm sóc tâm thần. Bạn sẽ nói về căng thẳng, kiệt sức và trầm cảm với một nhà trị liệu tâm lý vì tiền của bạn.

Nói dễ hơn khi chính sách cơ bản phát huy tác dụng: khi bạn bị ốm, bạn đã đến bác sĩ và được chữa khỏi trên cơ sở bệnh nhân ngoại trú. Mọi thứ khác, bao gồm cả nhập viện (trong một khu tiện nghi), là các chip bổ sung để có thêm tiền.

Làm thế nào để hiểu liệu nó có đáng mua một chính sách VHI hay không

Để tìm hiểu xem nó có đáng để mua một chính sách hay không, bạn cần làm một chút:

1. Tính toán số tiền bạn chi cho việc điều trị.
2. Tìm hiểu những gói dịch vụ bạn cần.
3. Kiểm tra công ty bảo hiểm nào và số tiền mà chính sách được cung cấp.

Năm ngoái, tôi không chi tiêu nhiều cho việc điều trị tại các phòng khám thương mại và chủ yếu chỉ giúp đỡ cho việc khám phòng bệnh (trong bảng - dữ liệu làm tròn, giá cả phù hợp với khu vực của tôi):

Dịch vụ	Chi phí, chà.)
Cuộc hẹn với bác sĩ phụ khoa	2 300
Phân tích và kiểm tra	3 750
Thao tác và điều trị y tế	4 540
Kiểm tra phòng ngừa bởi nha sĩ	150
Làm sạch răng chuyên nghiệp	3 000
Massotherapy	8 000
Tham khảo ý kiến của một nhà trị liệu	550
Thuốc	4 724
Toàn bộ	27 014

Một máy tính từ một trong những công ty bảo hiểm đã tính toán rằng hợp đồng tối thiểu, bao gồm các dịch vụ của nha sĩ, sẽ khiến tôi mất 35.000 rúp một năm. Đồng thời, tôi cũng sẽ chi tiền cho việc điều trị, vì mọi việc phòng bệnh, theo quy tắc của bảo hiểm, sẽ hoàn toàn rơi vào ví của tôi. Tức là, mát-xa, đánh răng và mua thuốc - những thứ đắt nhất trong danh sách của tôi - sẽ không nằm ngoài bảo hiểm.

Bạn có thể mua một chính sách sẽ bao gồm các chi phí này. Nhưng giá của nó sẽ cao ngất trời - dưới một trăm nghìn rúp.

Vì sự quan tâm, tôi đã gọi thêm hai công ty bảo hiểm, nơi những nhân viên trung thực trực tiếp nói rằng chính sách của VHI không có lợi cho cá nhân và nếu tôi lo lắng về rủi ro thương tật hoặc bệnh tật, thì hợp lý hơn là ký hợp đồng bảo hiểm tai nạn hoặc bệnh tật: nó rẻ hơn nhiều lần …

Khi nào hợp lý khi mua một chính sách của VHI

Bảo hiểm y tế tự nguyện có lợi trong một số trường hợp:

1. Với sự giúp đỡ của chủ lao động, bạn kết nối người thân với chương trình bảo hiểm theo những điều kiện có lợi.
2. Bạn bị ốm rất nhiều và được điều trị tại các phòng khám có trả tiền.
3. Bạn có nhiều tiền và bạn muốn được chăm sóc y tế với sự thoải mái tối đa.

Nếu đây không phải là trường hợp của bạn, thì hãy để VHI cho những nhà tuyển dụng nghĩ về cấp dưới của họ, muốn thu hút các bác sĩ chuyên khoa giỏi và không để mất người vì họ đã dành cả ngày để xếp hàng đến bác sĩ vì cảm lạnh thông thường.