Cách tận dụng tối đa thẻ hoàn tiền của bạn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Chọn một đề nghị dựa trên chi phí của bạn và nhớ rằng tiền thưởng không phải là lý do để chi tiêu quá nhiều.

Hoàn tiền là gì và nó được hình thành như thế nào

Nhiều ngân hàng hứa sẽ trả lại một số tiền bạn đã chi tiêu. Đây được gọi là hoàn tiền. Số tiền này đến từ đâu? Thật đơn giản: để thu hút khách hàng mới và giữ khách hàng cũ, một tổ chức tài chính chia sẻ một phần lợi nhuận của mình với họ.

Đây là cách nó hoạt động:

• Bạn thanh toán bằng thẻ, số tiền được ghi nợ vào tài khoản của bạn.
• Ngân hàng của bạn, hệ thống thanh toán và ngân hàng của người bán có hiệu lực. Mỗi người trong số họ tính một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho các dịch vụ của họ. Người nhận cuối cùng trả tiền hoa hồng.
• Ngân hàng của bạn nhận được phần trăm giao dịch và ghi có một phần của nó cho bạn dưới hình thức hoàn tiền.

Kết quả là tất cả các bên tham gia giao dịch đều thắng, ngoại trừ người bán: không có gì thay đổi đối với anh ta. Mặc dù trong một số trường hợp, ví dụ, với số tiền hoàn lại tăng lên, ngân hàng có thể thúc đẩy sự quan tâm của người tiêu dùng đối với một cửa hàng cụ thể.

Thí dụ. Bạn đã phát hành thẻ được hoàn tiền 2% cho tất cả các giao dịch mua và chi tiêu 20 nghìn rúp trong một tháng. Bạn sẽ được hoàn lại 400 rúp. Nó trông không có lãi cho lắm. Để việc hoàn tiền trở nên hữu ích, bạn không cần chọn ưu đãi được quảng cáo nhiều nhất mà là ưu đãi phù hợp với chi tiêu của mình.

Cần lưu ý điều gì khi chọn thẻ hoàn tiền

Số tiền tối thiểu đã chi tiêu

Thông thường các ngân hàng có giới hạn chi tiêu: nếu bạn chi tiêu ít hơn một số tiền nhất định, bạn sẽ không nhận được tiền hoàn lại. Và điều quan trọng là phải hiểu những yêu cầu này có phù hợp với bạn hay không.

Thí dụ. Ngân hàng số 1 cung cấp các điều kiện hoàn tiền siêu thuận lợi, nhưng bạn cần phải chi ít nhất 30 nghìn rúp. Loại thứ hai có "ngưỡng đầu vào" thấp hơn, nhưng số tiền chi tiêu tối thiểu chỉ là 10 nghìn. Nếu bạn chi tiêu trung bình 15 nghìn rúp một tháng, thẻ ngân hàng số 1 là vô dụng đối với bạn, bất kể điều kiện của nó có vẻ hấp dẫn đến mức nào.

Tỷ lệ hoàn tiền thực tế

Đọc kỹ các điều kiện để tính hoàn tiền. Thường xảy ra rằng chúng có thể khác nhau cho cùng một thẻ.

Thí dụ. Ngân hàng hứa hẹn sẽ hoàn lại tới 10% chi phí cho dịch vụ taxi, lên đến 5% - cho rạp chiếu phim, rượu vang và cờ domino, và 1% - cho tất cả các chi phí. Số tiền chi tiêu tối thiểu là 10 nghìn rúp. Nghe hay đấy. Nhưng nếu bạn đọc kỹ hơn, nó chỉ ra rằng có một ngã ba:

• Hoàn trả tới 10% chi phí cho dịch vụ taxi, lên đến 5% - cho rạp chiếu phim, rượu vang và cờ domino và 1% - cho mọi thứ với tổng chi tiêu từ 40 nghìn rúp trở lên.
• Hoàn trả tới 5% chi phí cho dịch vụ taxi, lên đến 2,5% - cho rạp chiếu phim, rượu vang và cờ domino và 0,5% - cho mọi thứ với tổng chi tiêu từ 20 nghìn rúp trở lên.
• Hoàn trả tới 2,5% chi phí cho dịch vụ taxi, lên đến 1,25% - cho rạp chiếu phim, rượu vang và cờ domino và 0,25% - cho mọi thứ với tổng chi tiêu từ 10 nghìn rúp trở lên.

Nó trông không quá tuyệt vời. Tốt hơn hết là bạn nên phát hiện ra những sắc thái này trước khi phát hành thẻ và thất vọng.

Hạn mức hoàn tiền

Ngân hàng không phải là một tổ chức từ thiện, do đó sẽ có số tiền hoàn lại tiền tối đa. Ở đâu đó chúng ta đang nói về vài nghìn rúp, ở đâu đó - khoảng hàng chục nghìn. Chú ý đến giới hạn, nhưng không vô tâm: trong một số trường hợp, điều kiện đơn giản sẽ không cho phép bạn tiếp cận nó.

Thí dụ. Bạn chọn giữa các thẻ có mức hoàn tiền 3% cho mọi thứ và giới hạn 3 nghìn rúp và hoàn lại 2% với hạn mức 15 nghìn rúp. Bạn tiêu trung bình 50 nghìn mỗi tháng. Trong trường hợp đầu tiên, khoản tiền hoàn lại sẽ là 1,5 nghìn rúp, trong trường hợp thứ hai - 1 nghìn. Không có ích gì khi chọn ngân hàng số 2 chỉ vì giới hạn.

Điều khoản bổ sung

Các điều kiện bổ sung để nhận tiền thưởng có thể được quy định trong thỏa thuận. Ví dụ, tỷ lệ phần trăm được trả lại chỉ từ một giao dịch mua không rẻ hơn một số tiền nhất định. Tất cả điều này phải được tính đến.

Các danh mục hoàn tiền

Như chúng ta đã tìm ra, khoản hoàn tiền thấp cho mọi thứ không phải là giấc mơ cuối cùng: nếu bạn không chi tiêu số tiền lớn, chúng sẽ trả lại một ít. Các ngân hàng cũng hiểu điều này, vì vậy họ giới thiệu tăng hoàn tiền trong một số danh mục. Để chọn một đề nghị có lợi, bạn cần phải phân tích chi tiêu của mình.

Thí dụ. Bạn chi tiêu 20 nghìn rúp một tháng, trong đó 6 nghìn cho cửa hàng tạp hóa, 4 nghìn - cho bữa ăn trong căng tin, 3 nghìn - cho quán cà phê và nhà hàng, 1,5 nghìn - cho rạp chiếu phim, 3 nghìn - cho xăng, 2,5 - cho tất cả phần còn lại.

Ngân hàng số 1 cung cấp hoàn tiền 10% cho việc mua xăng và 2% cho mọi thứ; ngân hàng số 2 - 5% đối với quán cà phê và nhà hàng, 5% đối với tạp hóa và 1% đối với chi phí khác; ngân hàng số 3 - 3% cho mọi thứ.

ngân hàng	Hoàn lại tiền
1	300 (xăng) + 340 (mọi thứ khác) = 640 rúp
2	350 (quán cà phê, nhà hàng và bữa tối trong căng tin) + 300 (cửa hàng tạp hóa) + 70 (mọi thứ khác) = 720 rúp
3	600 rúp

Ngân hàng số 2 có lợi hơn, nhưng nó sẽ chỉ hoạt động nếu chi tiêu trong căng tin của bạn thuộc danh mục Quán cà phê và Nhà hàng.

Các khoản chi phí được phân loại tự động, tùy thuộc vào cài đặt thiết bị đầu cuối thanh toán. Nếu không có gì được chỉ định trong cài đặt, quyết định sẽ do chính ngân hàng đưa ra. Điều đó xảy ra là ngay cả các thiết bị đầu cuối của các điểm của cùng một mạng cũng cung cấp các danh mục khác nhau. Nếu ngân hàng cung cấp một khoản tiền hoàn lại tăng lên cho toàn bộ danh mục "Quán cà phê và nhà hàng", thì mọi thứ đều theo thứ tự. Nhưng nếu anh ta chọn "Nhà hàng", "Đồ ăn nhanh", "Giao đồ ăn" riêng biệt và chỉ đưa ra lợi nhuận cao hơn cho một trong số chúng, điều này làm tăng nguy cơ bạn nhận được tiền hoàn lại với số lượng ít hơn.

Xin lưu ý rằng một số ngân hàng cho phép bạn quyết định một cách độc lập những danh mục nào để nhận được khoản tiền hoàn lại gia tăng hoặc chọn những nơi cụ thể cho việc này.

Dịch vụ thẻ

Và một lần nữa bạn phải tính toán: nếu bạn trả ít hơn một chút cho việc phục vụ thẻ so với số tiền bạn trả lại, trò chơi không có giá trị nến.

Tiền thưởng bổ sung

Đôi khi có những điều kiện dễ chịu đối với thẻ hoàn tiền mà không liên quan đến việc hoàn tiền. Ví dụ, việc tính lãi trên số dư. Theo tiêu chí này, đề xuất của các ngân hàng cũng được so sánh tốt hơn.

Chính sách thanh toán

Không phải là tiêu chí quan trọng nhất, mà vẫn đáng để biết, để không phải lo lắng. Thông thường, khoản tiền hoàn lại được trả lại khi ngân hàng chắc chắn: tất cả số tiền bạn đã chi đã đến tay người nhận, bạn sẽ không hủy bất cứ thứ gì. Đối với một số người, một vài ngày là đủ, những người khác cần một tháng. Vì vậy, hãy kiểm tra chính xác thời điểm mong đợi hoàn tiền.

Nguyên tắc chính: trước khi ký thỏa thuận với ngân hàng, hãy đọc kỹ nó. Rất nhiều điều thú vị có thể được tìm thấy trong đó.

Làm thế nào để nhận được nhiều tiền hoàn lại hơn

Về mặt logic, đầu tiên phải là lời khuyên rõ ràng "Chi tiêu nhiều hơn", nhưng đây là một cái bẫy. Hoàn tiền là cơ hội để trả lại một phần tiền cho những gì đã được chi tiêu, nhưng điều này không khuyến khích bạn chi tiêu thêm. Từ chối mua vẫn có lợi hơn.

Nếu không thể tránh khỏi việc chi tiêu, bạn có thể cố gắng kiếm nhiều hơn một chút.

Thanh toán cho tất cả mọi người

Nếu bạn đang làm việc trong một công ty lớn ở nơi nào đó bạn có số tiền hoàn lại tăng lên, hãy đề nghị thanh toán cho tất cả mọi người. Ngân hàng sẽ hoàn lại tiền cho bạn từ toàn bộ số tiền và bạn bè của bạn sẽ chia cho họ một phần số tiền đã chi tiêu.

Phương pháp này chỉ phù hợp với những người quen có kỷ luật, từ đó bạn sẽ không cần phải đánh nợ sau này.

Nhận một số thẻ

Nếu bạn thực sự chi tiêu nhiều hoặc số tiền tối thiểu chi tiêu để được hoàn tiền là nhỏ, sẽ rất hữu ích nếu bạn có nhiều thẻ từ các ngân hàng khác nhau và thanh toán bằng những thẻ đó khi có tỷ lệ hoàn vốn cao hơn. Ví dụ, với thẻ của một ngân hàng, bạn sẽ thanh toán cho nhiên liệu và rạp chiếu phim, một ngân hàng khác cho quán cà phê và hóa chất gia dụng.

Lập kế hoạch mua hàng của bạn

Nếu ngân hàng định kỳ thay đổi danh mục với mức hoàn tiền cao hơn hoặc cung cấp thêm khoản tiền hoàn lại cho các giao dịch mua tại một số cửa hàng, bạn nên lập kế hoạch chi tiêu để tham gia chương trình khuyến mãi và nhận được nhiều hơn.

Tôi có cần phải trả thuế khi hoàn tiền không

Hoàn tiền không được coi là thu nhập. Theo quan điểm của pháp luật, đây là một phần thưởng khi tham gia vào một chương trình khách hàng thân thiết, mà bạn cần phải chi tiền. FTS tin rằng không cần phải trả thuế cho việc này.