Cách bảo vệ thẻ tín dụng của bạn khỏi những kẻ lừa đảo

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Với thẻ tín dụng, cần đề phòng gấp đôi để không phải trả nợ cho bọn tội phạm.

Tại sao thẻ tín dụng cần được bảo vệ đặc biệt cẩn thận

Có rất nhiều âm mưu gian lận và tội phạm mạng không quan tâm đến việc chúng ăn cắp được từ thẻ nào - thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ. Nhưng đối với bạn, sự khác biệt sẽ là cơ bản.

Tiền của bạn được lưu trữ trên thẻ ghi nợ. Nếu bọn tội phạm đến được với chúng, bạn sẽ chỉ mất tiền của chính mình. Nó có phải là một sự xấu hổ? Và làm thế nào. Nhưng sẽ khó chịu hơn nhiều nếu họ ăn cắp tiền từ tài khoản tín dụng của bạn. Đầu tiên, vì giới hạn tín dụng cao, đây có thể là một số tiền thực sự đáng kinh ngạc. Thứ hai, trong phần lớn các trường hợp, bạn sẽ phải trả lại tiền cho ngân hàng.

Có vẻ như bạn là nạn nhân trong tình huống này. Tuy nhiên, có một sắc thái. Nếu số tiền bị đánh cắp hoàn toàn mà bạn không hề hay biết và tham gia, thì bạn có thể đấu tranh để hủy nợ (hoặc hoàn lại tiền trong trường hợp thẻ ghi nợ). Đã có tiền lệ khi tòa án đứng về phía người tiêu dùng.

Trong những trường hợp mà chính bạn đã tiếp tay cho bọn tội phạm, bạn không cần phải hy vọng kết thúc thành công. … Ngân hàng cũng là nạn nhân trong những trường hợp này. Giả sử bạn đã nói với những kẻ lừa đảo mã và mật khẩu. Nhưng theo thỏa thuận với ngân hàng, bạn đồng ý không chuyển những thông tin này cho bên thứ ba. Nhập nó tương đương với một chữ ký viết tay. Vì vậy, về mặt kỹ thuật, cá nhân bạn đã phê duyệt tất cả các hoạt động.

Làm thế nào tiền bị đánh cắp từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng chủ yếu được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Trên thực tế, họ được dự định cho điều này. Vì vậy, có rất ít cách phổ biến để ăn cắp tiền, nhưng chúng rất hiệu quả.

Kỹ thuật xã hội

Cơ chế phổ biến nhất là các cuộc gọi được cho là từ dịch vụ bảo mật. Có những người nghiệp dư chỉ đơn giản gọi người dùng xung quanh cơ sở dữ liệu và gọi ngân hàng một cách ngẫu nhiên. Danh sách liên hệ đang được tích cực mua và bán trên darknet. Rất dễ để nghi ngờ bị bắt ở đây, đặc biệt nếu bạn chưa từng có thẻ của ngân hàng được nêu tên.

Những người thuận lợi hơn là khéo léo. Họ thường có thông tin chi tiết của bạn ngay cho các giao dịch mới nhất. Họ đe dọa với hậu quả quái dị, gấp rút, không cho phép thu thập ý nghĩ. Dưới đây là một số tình huống phổ biến.

• Người gọi hỏi: "Bạn có xác nhận việc chuyển tiền với số tiền N rúp không?" Tại thời điểm này, bạn không dịch bất cứ điều gì ở bất cứ đâu, vì vậy hãy nói "Không". Nhưng bạn bắt đầu hoảng sợ rằng ai đó đang cố gắng đặt tiền của họ vào tiền của bạn. Hơn nữa, kẻ lừa đảo khéo léo hâm nóng sự lo lắng và đề nghị bạn giải quyết vấn đề này, chẳng hạn như chặn chuyển khoản. Tất cả những gì bạn cần là nói mã từ SMS. Sau đó, những kẻ tấn công sẽ kết nối với ngân hàng di động của bạn và rút ruột thẻ tín dụng của bạn.
• Ban đầu bạn được thông báo rằng bọn tội phạm đã vào tài khoản của bạn và ngay bây giờ, trước sự ngạc nhiên của các nhân viên, chúng đang rút tiền. Ngân hàng không thể làm bất cứ điều gì về điều này, vì vậy nó đề nghị chuyển tất cả tiền vào một tài khoản chính nhất định. Sau này, rất có thể, sẽ được nhân danh một người không thể hiểu nổi. Bây giờ, khi bạn bình tĩnh đọc văn bản, nghe càng lạ càng tốt. Tại sao ngân hàng nhìn thấy các hoạt động gian lận, nhưng không ngăn chặn chúng? “Rút hết tiền từ thẻ tín dụng” nghĩa là gì? Tại sao ngân hàng không thể cấp một tài khoản chính đứng tên bạn? Tuy nhiên, trong tình huống căng thẳng, sẽ có nguy cơ hành động nhanh hơn suy nghĩ.
• Cũng có một kế hoạch rất giống với một kế hoạch trước đó, chỉ là nạn nhân được "lái" đến máy ATM. Ở đó, chẳng hạn, cô ấy phải rút tất cả tiền từ thẻ tín dụng, và sau đó gửi nó vào cùng một tài khoản chính.

Liên kết giả mạo

Loại gian lận này trở nên đặc biệt thường xuyên vào năm 2020, khi trong giai đoạn tự cô lập, mọi người bắt đầu tìm kiếm máy chơi trò chơi điện tử đã qua sử dụng, thiết bị thể thao và những thứ tương tự.

Kế hoạch như sau: tội phạm đề nghị đặt hàng giao hàng trên trang web của một dịch vụ phổ biến và thanh toán thông qua đó. Anh ấy ném một liên kết để bạn có thể làm điều này. Nạn nhân truy cập vào một trang web giống hệt như trang chính thức và nhập thông tin chi tiết về thẻ. Tiền đến tay những kẻ lừa đảo, tất nhiên, hàng hóa sẽ không bao giờ được giao.

Tốt nhất, mọi thứ sẽ kết thúc ở đó. Tệ nhất, những kẻ tấn công đã tìm cách loại bỏ giá thành của sản phẩm giả nhiều lần. Theo sơ đồ này, người bán viết rằng việc thanh toán đã không được thực hiện và đề nghị liên hệ với dịch vụ hỗ trợ của trang web, điều này vẫn còn gian lận. "Nhân viên" trong cuộc trò chuyện nói rằng đã xảy ra lỗi. Để lấy lại tiền của bạn, bạn cần phải làm theo liên kết. Nhưng nếu bạn nhấp vào nó, tiền sẽ được ghi nợ một lần nữa. Và xa hơn.

Làm thế nào để chống lại những kẻ lừa đảo

Không cho bất kỳ ai biết mật khẩu và mã từ SMS

Đừng vội đảo mắt với suy nghĩ: “Chừng nào còn chưa lớn lên trong rừng tôi đã biết tất cả những điều này! Ai trên thế giới này có thể chịu trách nhiệm cho cuộc ly hôn này? Thật không may, bất kỳ ai, kể cả những người đọc nhiều và thậm chí viết về tài chính. Và bạn cũng có thể. Phần lớn phụ thuộc vào tình huống mà kẻ lừa đảo sẽ đến với bạn và liệu hắn có đi vào điểm đau của bạn hay không. Và cả về mức độ chuẩn bị và áp lực của anh ấy.

Tội phạm mạng giả mạo số điện thoại để khớp với số điện thoại của ngân hàng. Chính họ khuyên bạn nên gọi lại cho ngân hàng và đảm bảo rằng họ không phải là những kẻ lừa đảo (tất nhiên hầu hết các nạn nhân sẽ không làm điều này). Thông thường, họ đề nghị chuyển giọng nói tất cả các mã cho robot - một lần nữa, để bảo vệ bạn. Bọn tội phạm không ngừng cải tiến phương thức.

Nói chung, đừng bao giờ nói với ai bất cứ điều gì: không phải mã từ SMS, mật khẩu, cũng không phải thông tin từ thẻ. Nếu ai muốn tìm hiểu, anh ta là một kẻ lừa đảo. Nếu họ gọi cho bạn từ ngân hàng và gấp rút hoặc nói điều gì đó mà bạn chưa hiểu hết, hãy gác máy và gọi lại theo số điện thoại ghi trên thẻ.

Từ mã cũng không cần phải nói với bất kỳ ai. Nó được sử dụng để nhận dạng bạn khi bạn gọi đến ngân hàng - không phải ngược lại.

Đừng suy nghĩ đến máy ATM với thẻ tín dụng của bạn

Rút tiền mặt là một tùy chọn thẻ tín dụng không chính. Hơn nữa, hầu hết các ngân hàng đều đưa ra những điều kiện không thuận lợi cho hoạt động này. Họ lấy một tỷ lệ phần trăm của số tiền được rút cộng với một khoản phí cố định. Do đó, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng dù sao cũng là một ý kiến không tồi. Bước này luôn phải cân nhắc. Và bản thân ngân hàng chắc chắn sẽ không hỏi bạn về điều đó.

Không thanh toán trên các trang web đáng ngờ

Điều này nên được đưa về chủ nghĩa tự động: trước khi nhập dữ liệu thẻ trên bất kỳ trang web nào, hãy kiểm tra những điều sau.

• Địa chỉ trang web có tiền tố là HTTPS - một phần mở rộng của giao thức HTTP giúp kết nối an toàn hơn bằng cách sử dụng mã hóa.
• Rằng khóa trong thanh địa chỉ bị đóng - điều này cũng chỉ ra một kết nối an toàn.
• Thanh địa chỉ chứa địa chỉ chính xác của trang web mong muốn.

Đừng đuổi theo những giới hạn lớn

Các ngân hàng thường đưa ra hạn mức cao như một trong những lợi thế của các sản phẩm cho vay của họ. Một số cho khách hàng vay hàng trăm nghìn rúp - lên đến một triệu. Nghe thì có vẻ hấp dẫn nhưng thực tế nó tạo ra nhiều rủi ro hơn là cơ hội.

Hãy đối mặt với nó: tốt hơn là bạn nên vay một số lượng lớn từ cùng một ngân hàng với một hình thức khác, với lãi suất thấp hơn. Ví dụ, dưới dạng một khoản vay có mục tiêu. Thẻ cần thiết để nhận một số tiền nhỏ và trả lại mà không bị tính lãi trong thời gian gia hạn. Do đó, tốt hơn là bạn nên chọn một giới hạn nhỏ hơn và đặt các hạn chế bổ sung đối với số tiền giao dịch tối đa. Nếu những kẻ lừa đảo nắm được chi tiết thẻ tín dụng của bạn, ít nhất bạn sẽ nợ ít tiền hơn vì chúng.

Phải làm gì nếu tiền bị đánh cắp từ thẻ tín dụng

1. Hãy gọi cho ngân hàng khẩn cấp và yêu cầu khóa thẻ, thu hồi quyền truy cập vào ngân hàng di động và ngăn chặn tất cả các bước tiếp theo của những kẻ lừa đảo.
2. Đến văn phòng của tổ chức càng sớm càng tốt để viết một tuyên bố chống lại các giao dịch trái phép và các hoạt động gian lận. Tuy nhiên, như đã đề cập, khoản nợ chỉ có thể được hủy bỏ nếu bọn tội phạm hành động mà không có sự tham gia của bạn.
3. Báo cảnh sát.
4. Bạn sẽ không thích điểm này, nhưng than ôi: tất cả những gì còn lại là để trả nợ và hy vọng rằng kẻ tấn công sẽ bị tóm gọn. Có lẽ sau đó bạn có thể nhận được tiền của mình từ nó. Nếu chúng ta bỏ qua món nợ, nó sẽ không tan chảy, mà chỉ tăng lên.