5 bẫy nhận thức khiến chúng ta phải trả nhiều tiền hơn và mua những thứ không cần thiết

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Việc kiểm soát tài chính có thể khó đối với chúng ta không phải do toán học mà do tâm lý học.

Nếu quản lý tài chính là tất cả về việc đếm và lập kế hoạch, chúng tôi sẽ rất giỏi trong việc đó. Nhưng khi nói đến các quyết định tài chính, bộ não của chúng ta thường làm việc chống lại chúng ta. Chúng ta trả quá nhiều tiền cho hàng hóa và dịch vụ hoặc mua thứ gì đó vô ích, không phải vì chúng ta không biết cách đếm. Đó là tất cả về đặc thù của nhận thức và sự thiên vị, không đưa ra lý do và đưa ra quyết định đúng đắn. Nhưng nếu bạn nhận ra thành kiến của mình, thì bạn có thể vượt qua nó.

1. Sai số chi phí chìm

Nếu bạn đã từng có một mối quan hệ thất bại kéo dài quá lâu, bạn đã mắc phải sai lầm chi phí thấp. Bạn đầu tư vào một thứ gì đó, và ngay cả khi cuối cùng mọi thứ trở nên tồi tệ, bạn vẫn không dừng lại, bởi nếu không, mọi nỗ lực của bạn sẽ trở nên vô ích.

Dưới đây là một số ví dụ thực tế.

• Bạn đang lái xe đến một cửa hàng phần cứng rất xa nhà, với hy vọng mua được một chiếc điện thoại thông minh tốt ở đó. Nhưng những gì bạn muốn không có ở đó. Để biện minh cho chuyến đi dài, bạn mua một chiếc điện thoại thông minh khác mà bạn không thích. Và sau một vài tuần sử dụng, hãy mua cái khác, vì cái này không hợp với bạn.
• Bạn đã tìm kiếm thứ phù hợp trên trang web của một cửa hàng trực tuyến lớn trong nửa giờ, nhưng bạn không thể tìm thấy thứ gì phù hợp. Bạn không thích bất cứ thứ gì, nhưng bạn đã dành quá nhiều thời gian để tìm kiếm đến nỗi bạn cảm thấy như mình vừa phải mua một thứ gì đó.
• Bạn mua nhầm sơn phòng tắm, nhưng thay vì mua sơn khác và sơn lại, bạn lại mua nhầm sơn khác và sơn căn phòng khác với nó.

Có thể bạn vào một trường đại học mà bạn ghét để lấy một chuyên ngành mà bạn sẽ không bao giờ làm việc? Có thể bạn kinh doanh thua lỗ, hút tiền mà chẳng mang lại được gì, nhưng bạn vẫn tiếp tục đổ xăng?

Đây đều là những sai lầm tài chính lâu dài. Nhưng chúng có thể được xử lý. Trước tiên, bạn cần xác định các yếu tố khởi phát - các điều kiện mà bạn suy nghĩ và hành động thiên lệch. Sau đó, tính toán xem bạn sẽ phải trả thêm bao nhiêu nếu bạn tiếp tục đầu tư sai số tiền của mình.

Ví dụ: bạn có thể có một suy nghĩ kích hoạt như sau: "Tôi đã đi xa nhất có thể [chèn bất kỳ quyết định tồi tệ nào vào đây]."

Khi ý nghĩ này xảy ra với bạn, hãy nhận ra rằng bạn có nguy cơ mắc sai lầm về chi phí chìm. Sau đó, hãy tự hỏi bản thân, "Tôi sẽ phải trả bao nhiêu nếu tôi tiếp tục làm điều này?" Tất nhiên, các tính toán sẽ gần đúng, nhưng điều này sẽ giúp bạn có cơ hội đánh giá hợp lý những tổn thất có thể xảy ra.

Ví dụ, nếu bạn mua thêm loại sơn không phù hợp, bạn sẽ tính xem mình sẽ phải bỏ ra bao nhiêu để sơn lại căn phòng - bởi vì bạn không thích màu sơn này và sớm muộn gì bạn cũng thừa nhận điều đó.

Nhận biết tác nhân của bạn là cách tốt nhất để tránh hành vi sai trái.

2. Hỗ trợ sự lựa chọn của bạn

Sự hối hận của người mua luôn bắt đầu bằng sự từ chối, còn được gọi là hợp lý hóa sau mua hàng hoặc hỗ trợ cho một sự lựa chọn. Nó đang phớt lờ các quan điểm khác trong nỗ lực bảo vệ quyết định mà bạn đã đưa ra.

Ví dụ, bạn quyết định mua mẫu iPhone mới nhất, bạn chỉ yêu nó và quyết định rằng bạn nên có nó. Để biện minh cho việc mua một chiếc điện thoại thông minh có giá bằng hai tháng lương của mình, bạn bắt đầu thuyết phục bản thân rằng đây là sự lựa chọn đúng đắn.

Nói với bản thân rằng bạn sẽ mua nó trong một thời gian dài, bởi vì điện thoại thông minh có chất lượng cao và, không giống như điện thoại Trung Quốc, sẽ tồn tại lâu hơn một năm, hãy thuyết phục bản thân rằng tất cả những người thành công đều có iPhone và điều này, người ta có thể nói, là một khoản đầu tư vào một tương lai tươi sáng, v.v.

Đây là Hội chứng người mua Stockholm và đây là cách nó được giải thích trong một trong những

Andrew Nicholson Người sáng lập trang web tư vấn tiếp thị và tâm lý học kỹ thuật số The GUkU.

Hợp lý hóa sau mua hàng, còn được gọi là Hội chứng người mua Stockholm, là một cơ chế não bộ giúp loại bỏ sự bất hòa về nhận thức. Đây là cảm giác khó chịu mà chúng ta trải qua khi có hai niềm tin trái ngược nhau xuất hiện trước mặt.

Nếu lý do nội bộ của chúng tôi là không đủ, chúng tôi tìm kiếm thêm bằng chứng để hỗ trợ quyết định của mình, bỏ qua các sự kiện mâu thuẫn với chúng. Quá trình này được gọi là xác nhận thiên vị.

Điều này thường xảy ra khi bạn đưa ra các quyết định khó khăn và các quyết định mua hàng thường rất khó khăn.

Chỉ có một giải pháp duy nhất cho điều này - đừng mắc kẹt vào một giải pháp, hãy suy nghĩ rộng ra. Tất nhiên, điều này nói thì dễ hơn làm, đặc biệt là khi chúng ta nghĩ hẹp hơn chúng ta nghĩ rất nhiều. Bạn chỉ cần chấp nhận quan điểm của người khác và cân nhắc, chứ không nên loại bỏ ngay lập tức vì nó mâu thuẫn với quyết định của bạn.

Sẽ rất hữu ích nếu bạn có ai đó bên cạnh để giúp bạn duy trì sự tỉnh táo. Ví dụ, bạn nói với người phối ngẫu của mình về quyết định mua một thứ gì đó đắt tiền, sự ngạc nhiên và từ chối quyết định của anh ấy có thể giúp bạn tỉnh táo lại kịp thời.

Hơn nữa, nếu bạn bắt đầu hăng hái bảo vệ quan điểm của mình, điều này có thể là nguyên nhân dẫn đến thái độ định kiến đối với việc mua hàng. Nếu bạn nhận ra yếu tố kích hoạt, bạn sẽ dễ dàng nhận ra sự thiên vị và.

3. Hiệu ứng chụp

Bạn có thể đã nghe nói về tác dụng của neo trong giao dịch. Đây là lúc bạn phụ thuộc quá nhiều vào thông tin đầu tiên nhận được về một sản phẩm và để thông tin đó hướng dẫn các quyết định tiếp theo của bạn.

Ví dụ: bạn nhìn thấy một chiếc bánh mì kẹp pho mát với giá 300 rúp trên thực đơn của nhà hàng và nghĩ: “300 rúp cho một chiếc bánh mì kẹp phô mai? Không bao giờ! Và sau đó bạn mua một chiếc bánh mì kẹp pho mát với giá 250 rúp từ cùng một thực đơn và đối với bạn nó dường như là một sự thay thế hoàn toàn có thể chấp nhận được.

Hiệu ứng neo cũng hoạt động trong quá trình đàm phán. Ví dụ, bạn đang phỏng vấn và nói rằng bạn sẵn sàng làm việc với mức lương từ 30.000 rúp trở lên, thực tế thấp hơn nhiều so với những gì bạn mong đợi. Nó trở thành chốt của bạn, và thay vì đặt một mức cao hơn, bạn hạ nó xuống và kết quả là mức lương thấp hơn.

Sử dụng hiệu ứng neo để tận dụng lợi thế trong đàm phán của bạn. Bằng cách này, nó có thể ảnh hưởng không chỉ đến số tiền bạn chi tiêu mà còn ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được. Thay vì chỉ nhận ra hiệu ứng này, bạn có thể đối phó với nó bằng cách thực hiện nghiên cứu giá của riêng mình.

Ví dụ, bạn mua một chiếc ô tô và đại lý nói với bạn một mức giá điên rồ - anh ta cố gắng gây ảnh hưởng đến bạn bằng hiệu lực ràng buộc. Nhưng điều đó không quan trọng, bởi vì bạn đã biết chiếc xe này có giá bao nhiêu và bạn biết mức giá thực sự mong đợi.

Tiền lương của bạn cũng vậy. Tìm hiểu xem có bao nhiêu người trong lĩnh vực hoạt động của bạn, ở vị trí của bạn, trong công ty bạn muốn làm việc. Bằng cách này, bạn sẽ có những kỳ vọng thực tế, bất kể con số được đưa ra cho bạn trong cuộc phỏng vấn.

4. Hiệu ứng bầy đàn

Bạn vay một chiếc ô tô và trả quá một số tiền đáng kể trong một vài năm. Đồng thời, quý khách không cần xe gấp cũng có thể yên tâm tiết kiệm tối đa để sau này có thể mua xe mà không cần vay vốn.

Nhưng bạn vẫn vay tín chấp mua xe, bởi vì “việc ai nấy làm” và khoản vay đối với bạn dường như không phải là một ràng buộc với một khoản trả quá lớn. Đây là hiệu ứng bầy đàn trong hành động.

Thay vì đưa ra một quyết định sáng suốt và chu đáo sẽ mang lại cho bạn nhiều lợi ích hơn, bạn lại đồng ý với những điều kiện bất lợi được coi là chuẩn mực trong xã hội.

Bản năng bầy đàn khiến chúng ta bỏ qua các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, nghĩ một điều gì đó như, "Không ai trong số bạn bè của tôi tiết kiệm cho hưu trí, tại sao tôi lại làm?" Bạn bè của bạn không liên quan gì đến việc nghỉ hưu của bạn, nhưng bản năng bầy đàn buộc bạn phải kết nối những sự kiện này và dựa vào kết quả.

Đi theo đám đông không phải lúc nào cũng là điều xấu. Nếu bạn thực sự cần một chiếc ô tô, chẳng hạn như cho công việc, vay tiền là lựa chọn duy nhất có sẵn và nó sẽ trả hết.

Vượt qua hiệu ứng bầy đàn không phải lúc nào cũng có nghĩa là làm những việc khác với số đông. Điều này có nghĩa là phân tích độc lập các tùy chọn và chọn giải pháp tốt nhất cho chính mình.

Khi bạn cần phải đưa ra quyết định tài chính, hãy tính toán mọi thứ, xem xét các tình huống khác nhau, và sau đó chọn những gì phù hợp với bạn.

5. Hiện trạng

Thành kiến hiện trạng là khi bạn ưu tiên các quyết định sẽ không thay đổi cuộc sống của bạn. Và nó có thể chống lại bạn khi liên quan đến tài chính.

Dưới đây là một số ví dụ.

• Chi tiêu hàng tháng của bạn nhiều hơn thu nhập của bạn, nhưng bạn không thể sống thiếu truyền hình cáp, nhà hàng hoặc những buổi giải lao cà phê đắt tiền.
• Thay vì đầu tư tiền của mình, bạn tiếp tục giữ nó trong một tài khoản tiết kiệm với thu nhập ít ỏi trong nhiều năm.
• Bạn có thể kết nối với gói cước rẻ hơn, nhưng sẽ thuận tiện hơn cho bạn nếu ở lại gói cước cũ mà bạn đã sử dụng trong vài năm, mặc dù nó đắt gấp đôi so với gói mới.

Chúng tôi thích hiện trạng hơn vì nó thoải mái. Rất khó để thể hiện ý chí và thay đổi cuộc sống của bạn. Nhưng nếu bạn bắt đầu thay đổi dần dần, bạn có thể đánh lừa tâm trí và vượt qua ảnh hưởng của hiệu ứng này.

Ví dụ: nếu bạn muốn thay đổi lối sống và ngừng chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, hãy bắt đầu từ nhỏ, loại bỏ từng khu vực chi phí: ngừng đi ăn nhà hàng một tháng, các tiện ích đắt tiền vào lần tiếp theo, v.v.

Tuy nhiên, sự thiên vị không phải lúc nào cũng là một điều xấu. Giả sử bạn có một số tiền tiết kiệm và sau đó một nhà đầu tư điên rồ đến và muốn bạn rút hết tiền khỏi tài khoản và đầu tư vào quỹ mới của anh ta.

Thành kiến về hiện trạng hoặc ủng hộ các lựa chọn của bạn sẽ giúp bạn tránh khỏi những thay đổi bốc đồng và tốn kém mà bạn sẽ chẳng làm được gì. Trong tình huống như vậy, tốt hơn là bạn nên lắng nghe nhà đầu tư, và sau đó xem xét ý tưởng của họ từ các góc độ khác nhau, dựa trên kiến thức của riêng bạn.

Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, chúng ta thậm chí không nhận ra sự thiên vị của mình khi đưa ra các quyết định tài chính. Và trong khi điểm mù này ảnh hưởng đến sự lựa chọn của bạn, nó có hại nhiều hơn lợi.