Cách tìm ra lý do từ chối khoản vay theo lịch sử tín dụng

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Giả sử bạn bị ngân hàng thứ tư từ chối và bạn yêu cầu xem lịch sử tín dụng để tìm hiểu lý do. Hướng dẫn của chúng tôi sẽ giúp bạn tìm ra lý do tại sao bạn bị coi là một người đi vay không đáng tin cậy.

Lịch sử tín dụng được lưu giữ trong văn phòng tín dụng (CRB). Có 13 CRM ở Nga và mặc dù mỗi CRM có định dạng riêng để hiển thị lịch sử tín dụng, nhưng sự khác biệt chỉ là bên ngoài: cấu trúc và nội dung giống nhau.

Mỗi năm một lần, bạn có thể lấy miễn phí lịch sử tín dụng từ bất kỳ văn phòng nào.

Trong bài viết này, chúng tôi phân tích báo cáo tín dụng của phòng tín dụng lớn nhất - NBCH. Các báo cáo khác có thể được đọc bằng cách tương tự.

1. Chúng ta xem bản tóm tắt

Lịch sử tín dụng bao gồm bốn phần. Phần đầu tiên được gọi là tiêu đề. Nó chứa một bản tóm tắt các khoản vay của bạn.

Thanh toán trễ

Trong cột "Số dư", tìm dòng "Quá hạn". Đây là tổng số tiền nợ quá hạn thanh toán. Nếu nó bằng 0, điều đó có nghĩa là tại thời điểm kiểm tra, bạn đang thường xuyên thanh toán các khoản vay. Bất kỳ số nào khác 0 có nghĩa là chậm trễ. Trong trường hợp này, khoản vay mới sẽ bị từ chối. Bạn cần một khoản vay - đóng các khoản chậm trễ.

Các khoản cho vay âm

Trong cột "Tài khoản", hãy nhìn vào dòng "Phủ định". Các khoản cho vay âm là các khoản cho vay mà thời gian trì hoãn đã vượt quá ba tháng hoặc đã đến mức thu hồi theo quy định của pháp luật. Đây có thể là các khoản vay đang hoạt động hoặc đã đóng. Càng nhiều tài khoản âm, bạn càng có ít khả năng được vay.

Để giảm tác động của các khoản cho vay tiêu cực, hãy cải thiện lịch sử tín dụng của bạn với các khoản vay nhỏ, nhưng không phải với tổ chức TCVM. Ví dụ như sử dụng thẻ tín dụng hoặc mượn tủ lạnh. Điều này sẽ giúp khôi phục danh tiếng của một người đi vay đáng tin cậy.

Chú ý đến số lượng hồ sơ vay:

Các ngân hàng có thái độ tiêu cực đối với các chỉ số sau:

• Nhiều đơn đăng ký trong một khoảng thời gian ngắn, chẳng hạn như hơn ba đơn mỗi tháng. Điều này chứng tỏ bạn đang cần tiền gấp và không kén chọn người cho vay.
• Có những đơn bị từ chối gấp nhiều lần những đơn đã được duyệt. Ví dụ, bạn đã gửi 58 đơn xin vay, và bạn chỉ chấp thuận 8. Ngân hàng sẽ thấy tất cả các lần từ chối trước đó và sẽ tự động từ chối.

Đừng cố gắng vay một cách trơ tráo. Họ nói, họ không cho vay ở ngân hàng này, tôi sẽ đến ngân hàng khác, rồi đến ngân hàng thứ ba, vân vân. Tất cả những lời từ chối đều được hiển thị trong lịch sử tín dụng và làm giảm cơ hội được phê duyệt khoản vay.

2. Chúng tôi kiểm tra dữ liệu cá nhân

Dữ liệu cá nhân được bao gồm trong lịch sử tín dụng từ các đơn xin vay. Bạn đã điền vào các ứng dụng như vậy khi bạn đang cố gắng vay ngân hàng. Dữ liệu cá nhân phải được kiểm tra về độ chính xác và nhất quán.

Sự uy tín

Nó xảy ra rằng họ, ngày sinh hoặc địa chỉ được ghi không chính xác trong lịch sử tín dụng. Có thể nhầm cả bản thân người đi vay khi điền đơn và nhân viên ngân hàng chuyển dữ liệu từ giấy sang máy tính. Ví dụ: theo hộ chiếu của bạn, bạn là Ivanov và trong lịch sử tín dụng của bạn - "Ivonov". Khi xem xét một ứng dụng, người cho vay so sánh dữ liệu từ các tài liệu với dữ liệu trong lịch sử tín dụng. Nếu có sự khác biệt, khoản vay sẽ bị từ chối.

Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn xem có sai sót trong thông tin cá nhân hay không. Nếu bạn tìm thấy nó, hãy viết đơn cho văn phòng nơi bạn lấy lịch sử tín dụng của mình. Các quy tắc sửa chữa lịch sử tín dụng trong ba văn phòng lớn nhất có sẵn tại đây:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Cục Tín dụng Hoa Kỳ.

Sự kiên định

Thông tin cá nhân được cập nhật trong lịch sử tín dụng khi nó được cập nhật trong các ứng dụng. Và thông tin này càng thay đổi thường xuyên thì càng trở nên tồi tệ. Các ngân hàng coi trọng tính nhất quán. Nếu bạn thay đổi địa chỉ hoặc điện thoại hàng năm, các ngân hàng có thể coi bạn là một kẻ gian lận tín dụng và từ chối cho vay.

Để thuyết phục ngân hàng rằng bạn không phải là một kẻ lừa đảo, hãy đến văn phòng và nói về lý do thường xuyên di chuyển: bạn đang tìm việc ở các vùng khác nhau hoặc sống với người thân.

3. Chúng tôi phân tích các khoản vay cá nhân

Thông tin về các khoản vay cá nhân có thể được tìm thấy trong phần "Tài khoản". Phần này rất dễ tìm bằng các ô vuông màu:

Các khoản vay đang hoạt động

Tìm các khoản vay đang hoạt động và xem lịch thanh toán. Các khoản vay đang hoạt động là những khoản bạn đang trả hết ngay bây giờ.

Một hình vuông - một tháng. Hình vuông màu xanh lá cây - mọi thứ đều theo thứ tự, bạn thanh toán mà không bị chậm trễ. Hình vuông màu xám chỉ ra rằng trong một số tháng ngân hàng không truyền thông tin về các khoản thanh toán.

Thật tệ nếu trong số các ô màu xanh lá cây và màu xám có các ô màu khác. Họ nói về sự chậm trễ.

Các khoản vay đã đóng có sự chậm trễ

Các ngân hàng chú ý đến họ nếu không có hành vi phạm pháp nào đang hoạt động. Độ sâu của các khoản nợ và ngày đóng khoản vay là rất quan trọng. Nếu bạn đã đóng một khoản vay sáu tháng trước với thời gian trì hoãn hơn ba tháng, thì khoản vay mới rất có thể sẽ bị từ chối. Theo thời gian, cơ hội được vay sẽ tăng lên.

Cho vay vi mô

Kiểm tra số lượng các khoản cho vay vi mô. Các ngân hàng không tin tưởng những người đi vay, những người thường xuyên “đến ngày lĩnh lương”. Nếu bạn vay vi mô sáu tháng một lần, điều này là bình thường. Thường xuyên hơn nó là xấu.

Cũng nên nhớ rằng các ngân hàng trung thành hơn với những người vay tích cực. Nếu bạn có một lịch sử tín dụng mẫu mực, nhưng bạn đã không sử dụng các khoản vay trong năm năm qua, ngân hàng có thể từ chối. Do đó, thỉnh thoảng, hãy bổ sung lịch sử tín dụng của bạn với dữ liệu mới.

4. Chúng tôi nghiên cứu lý do từ chối

Sau phần "Tài khoản", bạn sẽ tìm thấy phần "Thông tin". Tại đây, bạn có thể xem các đơn xin vay của mình và trạng thái của chúng - được chấp thuận hay bị từ chối. Khi đơn đăng ký bị từ chối, người cho vay chỉ ra lý do:

Có năm lý do để từ chối:

1. Chính sách tín dụng của người cho vay là từ ngữ mơ hồ nhất. Có nghĩa là hiện tại ngân hàng không cho khách hàng vay với thông số của bạn. Đó có thể là tuổi, học vấn, thu nhập, đăng ký, v.v.
2. Nợ nần chồng chất. Ngân hàng đã so sánh thu nhập của bạn với các khoản thanh toán khoản vay và thấy rằng mức gánh nặng tín dụng đã vượt quá. Mức chấp nhận được là khi các khoản thanh toán khoản vay (bao gồm cả khoản vay theo kế hoạch) không vượt quá 35% thu nhập.
3. Lịch sử tín dụng của người đi vay. Ngân hàng đã kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn và nhận thấy nó không đủ khả quan.
4. Sự không nhất quán của thông tin về người đi vay, được người vay chỉ ra trong đơn, với thông tin có sẵn cho người cho vay (người cho vay). Phải làm gì với lý do này, chúng tôi đã mô tả ở trên - trong phần "Kiểm tra thông tin cá nhân".
5. Khác. Người cho vay không thể chọn một trong bốn lý do.

Theo quan sát của tôi, lý do từ chối phổ biến nhất là chính sách tín dụng của bên cho vay. Có lẽ bởi vì nó là "năng lực" nhất và phân loại. Than ôi, lý do này không cung cấp một hướng phân tích cụ thể, vì vậy người đi vay sẽ phải trải qua tất cả các phương án có thể để từ chối.

Danh mục

Nếu bạn không được cho vay, hãy xem lịch sử tín dụng và kiểm tra:

• Trong phần tiêu đề - số tiền chậm trễ, âm hóa đơn, số lượng hồ sơ vay được duyệt và bị từ chối.
• Trong phần có thông tin cá nhân - độ tin cậy và "nhất quán" (thay đổi địa chỉ và số điện thoại).
• Trong phần "Tài khoản" - lịch thanh toán và số lượng các khoản vay nhỏ.
• Trong "Phần thông tin" - lý do từ chối trong lịch sử tín dụng.

Những gì không làm:

• Nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng. Điều này sẽ làm hỏng lịch sử tín dụng của bạn.
• "Sửa chữa" lịch sử tín dụng với các khoản vay nhỏ.
• Hãy tìm các chuyên gia sẽ “gọi đến nơi họ cần” và sẽ sửa lịch sử tín dụng của bạn với tốc độ cực nhanh. Bạn sẽ gặp phải những kẻ lừa đảo.