Cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hack cuộc sống khó khăn cho những gì cao cấp nhất.

Thẻ tín dụng giống như một con dao tốt. Đầu bếp sẽ thái rau cho chúng trong vài giây và khéo léo cắt thịt, trong khi đứa trẻ chỉ đơn giản là bị thương với con dao này. Đối với thẻ tín dụng cũng vậy: đối với một người hiểu biết về tài chính, nó sẽ mang lại tiền bạc và giúp cuộc sống dễ dàng hơn, còn đối với một người mới bắt đầu không cẩn thận, nó sẽ tạo ra các khoản nợ và phá hỏng lịch sử tín dụng của bạn.

Trong bài viết này - những quy tắc sẽ giúp bạn "không bị chặt chém" với thẻ tín dụng và nhận được những lợi ích từ nó.

1. Chi tiêu nhiều nhất có thể để nhận lại

Thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn như thể nó là một thẻ ghi nợ thông thường. Nếu bạn đã quen với việc tiêu 50.000 rúp mỗi tháng, thì hãy tiêu nhiều như vậy, đừng để ý đến hạn mức tín dụng.

Làm thế nào để không làm

Sasha kiếm được 40.000 rúp và chỉ có thể tiết kiệm được 11.000 mỗi tháng. Anh ấy muốn mua một chiếc iPhone mới với giá 60.000 rúp. Đây là một vụ mua bán không sinh lời: Sasha sẽ trả nợ ngân hàng trong 6 tháng và sẽ trả nhiều hơn số tiền có thể.

Làm thế nào bạn có thể làm

Sasha định mua vé máy bay vào tháng sau, nhưng phát hiện ra rằng bây giờ chúng đang được khuyến mãi. Thay vì 30.000 rúp theo kế hoạch, anh ta có thể chi 25.000 - đây là một món hời. Bây giờ Sasha không có toàn bộ số tiền, nhưng cô ấy chắc chắn sẽ được đánh máy sau hai tuần. Do đó, anh ta thanh toán vé bằng thẻ tín dụng, và vào ngày lãnh lương, anh ta sẽ trả lại tiền vào thẻ.

Nếu bạn sợ phải chi thêm tiền, hãy đặt ra một giới hạn - số tiền mà bạn sẵn sàng chia tay trong một tháng. Việc này có thể được thực hiện trong nửa phút trong ứng dụng di động hoặc trong tài khoản cá nhân trên trang web của ngân hàng.

Ví dụ: bạn có thẻ tín dụng Tinkoff Platinum với hạn mức 300.000 RUB. Nếu bạn có thể thoải mái chi tiêu 50.000 rúp một tháng, hãy đặt giới hạn như vậy. Khi bạn vượt quá nó, bạn sẽ không thể thanh toán bằng thẻ.

2. Trả nợ trong thời gian ân hạn

Hầu hết tất cả các thẻ tín dụng đều có thời gian ân hạn: một tháng, hai hoặc thậm chí ba tháng. Nếu bạn trả lại số tiền đã tiêu trong khoảng thời gian này, lãi suất sẽ không bị tính - đây giống như chương trình trả góp từ ngân hàng. Nếu bạn muốn thẻ tín dụng sinh lời, hãy trả nợ đúng hạn và sử dụng tiền của ngân hàng mà không bị tính lãi.

Nếu bạn không nhớ mình nợ bao nhiêu, hãy kiểm tra thông tin này trong tài khoản cá nhân hoặc ứng dụng di động của bạn. Theo mặc định, bạn có thể sử dụng tiền Tinkoff Bank miễn phí trong 55 ngày.

3. Trả hết nợ trong các khoản thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu

Một khoản vay thông thường có ngày mà khoản nợ phải được trả hết. Khách hàng thanh toán theo lịch trình: gửi một số tiền nhất định vào một ngày nhất định. Chủ sở hữu thẻ tín dụng không có lịch trình như vậy, điều chính là thực hiện thanh toán tối thiểu. Nó giãn ra, và việc trả nợ bị trì hoãn.

Để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn nhanh hơn, hãy tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Thực tế là khoản nợ bao gồm số tiền gốc của khoản vay và tiền lãi. Khoản thanh toán tối thiểu đủ để trả toàn bộ tiền lãi, nhưng một phần nhỏ của số tiền vẫn để trả nợ gốc.

Vì vậy, hãy gửi càng nhiều tiền vào thẻ tín dụng của bạn càng tốt: trả trước ngân hàng nhanh hơn và trả thừa ít hơn.

4. Không rút tiền mặt

Thẻ tín dụng không thích hợp để rút tiền từ nó. Giải thích rất đơn giản: doanh thu không dùng tiền mặt trên thẻ càng lớn thì ngân hàng càng kiếm được nhiều tiền từ các giao dịch. Để khuyến khích bạn sử dụng thẻ, ngân hàng đưa ra các hạn chế. Đầu tiên, bạn sẽ trả hoa hồng cho việc rút tiền mặt. Thứ hai, bạn có thể mất thời gian miễn lãi hoặc lãi suất cho vay ưu đãi. Tất cả các điều kiện đều có trong hợp đồng, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn sàng.

Trường hợp chuyển tiền sang thẻ khác cũng vậy. Đây không phải là một giao dịch mua, ngân hàng sẽ không làm việc với nó. Do đó, bạn sẽ phải trả một khoản hoa hồng và lãi suất cho việc chuyển nhượng.

Ví dụ: Sasha rút 10.000 rúp từ thẻ tín dụng Tinkoff Platinum tại máy ATM. Đối với điều này, anh ta sẽ trả một khoản hoa hồng là 2,9% và 290 rúp khác - tức là chỉ 580 rúp. Hoặc anh ta có thể chỉ cần mua những thứ cần thiết trong cửa hàng với giá 10.000 rúp, trả lại khoản nợ từ tiền lương của mình và không trả quá một đồng rúp.

5. Sử dụng thẻ tín dụng kết hợp với thẻ ghi nợ

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng song song với thẻ ghi nợ, bạn có thể kiếm tiền tại ngân hàng. Nó hoạt động như thế này. Lương của bạn được ghi trên thẻ ghi nợ với lãi suất tính theo số dư (giống như tiền gửi vào ngân hàng) và tại các cửa hàng, bạn sẽ thanh toán bằng thẻ tín dụng. Khi thời hạn miễn lãi kết thúc, bạn sẽ trả hết nợ thẻ tín dụng của mình. Lợi ích của bạn là một tỷ lệ phần trăm của tiền lương và tiền thưởng thẻ tín dụng của bạn. Loại tiền thưởng nào chúng tôi sẽ cho bạn biết thêm một chút.

Nếu bạn quyết định dùng thử, hãy đảm bảo rằng thẻ ghi nợ tính lãi trên số dư. Ví dụ: với thẻ Tinkoff Black, bạn có thể kiếm được tới 5% mỗi năm trên số dư tài khoản của mình.

6. Nhận tiền thưởng và đổi chúng thành tiền

Để thu hút khách hàng, các ngân hàng sử dụng các chương trình khách hàng thân thiết. Ví dụ, tiền thưởng được trao cho các giao dịch mua: dặm bay, điểm cộng, điểm cộng. Các loại thẻ khác nhau có các chương trình thưởng khác nhau.

Với thẻ tín dụng Tinkoff Platinum, 1% của tất cả các giao dịch mua sẽ được hoàn lại dưới dạng điểm. Họ có thể bù đắp cho việc chi tiêu trong nhà hàng và quán cà phê hoặc mua vé tàu. Một điểm là một rúp. Ghi điểm và trả lại tiền vào tài khoản của bạn.

Trong danh sách các chi phí, hãy chọn mua hàng tại một quán cà phê. Thanh toán bằng số điểm tích lũy trên thẻ tín dụng: tiền thưởng sẽ được xóa và tiền sẽ được ghi có vào tài khoản

Đối với một số giao dịch mua bằng thẻ Tinkoff Platinum, bạn có thể tiết kiệm đến 30% chi phí. Các điều khoản ưu đãi được cung cấp bởi các đối tác của ngân hàng: mạng lưới phổ biến và cửa hàng trực tuyến, dịch vụ trực tuyến và điều hành tour du lịch. Mua mỹ phẩm, quần áo và giày dép, thanh toán cho các khóa học, đặt vé máy bay - và một phần chi phí sẽ được hoàn trả vào tài khoản của bạn dưới dạng điểm.

Một thẻ tín dụng tốt có thể kiếm tiền.

Kiếm tiền với Tinkoff Platinum

• Thưởng từ 1 đến 30% khi mua hàng. Có thể dùng bữa trưa tại nhà hàng.
• Thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày. Dịch vụ - 590 rúp mỗi năm.
• Nạp tiền miễn phí. Tài khoản cá nhân và ứng dụng di động tiện lợi.
• Thẻ có thể được sử dụng để trả một khoản vay tại một ngân hàng khác. Sau đó, thời gian miễn lãi sẽ tăng lên 120 ngày và không tính phí hoa hồng cho việc chuyển khoản.

Độc giả của Lifehacker có thể đăng ký thẻ Tinkoff Platinum với thiết kế độc đáo và các điều khoản ưu đãi. Trong vòng ba tháng, hãy hoàn lại 20% từ các giao dịch mua trong danh mục "Sách", "Điện tử", "Nhà hàng". Và cũng có trong một bộ nhãn dán Lifehacker độc quyền!