Mọi thứ về thanh toán trực tuyến: nó là gì, nó hoạt động như thế nào và nó dành cho ai

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Thông tin hữu ích cho các doanh nhân để giúp họ chọn công cụ phù hợp để chấp nhận thanh toán trực tuyến.

Thanh toán trực tuyến là gì?

Thanh toán trực tuyến - khả năng thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ trên Internet hoặc thông qua ứng dụng di động mà không cần sử dụng tiền giấy. Thường được thực hiện trực tiếp trên trang web hoặc trong ứng dụng di động của người bán.

Thông thường, thuật toán thanh toán trực tuyến trông giống như sau:

• Người mua chọn một sản phẩm hoặc dịch vụ.
• Người bán tổng hợp các giao dịch mua và xuất hóa đơn.
• Người mua đồng ý thanh toán hóa đơn và xác nhận điều này bằng cách nhập ngân hàng hoặc các chi tiết thanh toán khác.
• Ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xác nhận danh tính của người mua và khả năng có tiền trong tài khoản để thanh toán cho giao dịch mua.
• Người bán xác nhận giao dịch mua và ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán chuyển tiền vào tài khoản của người bán.

Có những loại thanh toán trực tuyến nào?

Thu nhận Internet

Đây là cách phổ biến nhất để thực hiện thanh toán trực tuyến. Đó là chuyển tiền từ thẻ ngân hàng của người mua sang tài khoản của người bán với sự tham gia của ngân hàng và công ty xử lý. Công ty xử lý cung cấp giao diện để thực hiện mua hàng trực tuyến và thực hiện thủ tục ghi nợ hoặc ghi có tiền. Nó có thể thuộc sở hữu của một ngân hàng hoặc là một doanh nghiệp độc lập.

Thông tin thanh toán được xác nhận bằng cách sử dụng công nghệ bảo vệ 3D-Secure, cho phép người mua được xác thực, chẳng hạn như bằng cách gửi SMS đến điện thoại.

Ví điện tử

Họ yêu cầu người bán và người mua phải có ví để chuyển tiền điện tử. Ví dụ, đây là Yandex. Money, QIWI và WebMoney. Các công ty cung cấp phần bổ trợ cho trang web của người bán để dễ tính toán.

WebMoney tính phí hoa hồng từ 1, 8 đến 5, 75% cho mỗi lần thanh toán và với 5 đô la đề nghị tạo một nút hoặc tiện ích có thể được đặt trên trang web. Bạn chỉ có thể tìm ra hoa hồng cho QIWI khi ký hợp đồng. Khi chuyển khoản trong dịch vụ Yandex. Money, người gửi sẽ tính một khoản hoa hồng với số tiền là 0,5% số tiền thanh toán, nhưng không ít hơn 1 kopeck. Dữ liệu thanh toán được truyền bằng giao thức mật mã SSL hoặc TLS.

Thanh toán qua SMS

Đây là hoạt động rút tiền từ tài khoản điện thoại di động để mua hàng hoặc dịch vụ. Ví dụ, trả tiền cho nội dung trong trò chơi. Thích hợp cho các doanh nghiệp có nhiều khoản thanh toán bằng một tờ séc nhỏ.

Phương pháp này khá hiếm khi được sử dụng do chi phí cao và số tiền nhỏ trên tài khoản di động của người dùng. Hoa hồng của công cụ tổng hợp SMS, tùy thuộc vào hình thức thanh toán và nhà điều hành, dao động từ 14 đến 27%.

Thanh toán qua Apple Pay, Android Pay hoặc Samsung Pay

Các hệ thống thanh toán di động này sử dụng mã hóa dữ liệu thanh toán thẻ. Điện thoại thông minh có chứa một mã thông báo, là quyền truy cập vào dữ liệu thẻ của người mua, từ đó tiền được ghi nợ. Bạn có thể xác nhận giao dịch mua của mình bằng Touch ID, Face ID hoặc mật khẩu.

Thanh toán trực tuyến bằng thiết bị đầu cuối

Nó ngụ ý sự tương tác độc lập giữa máy khách và thiết bị đầu cuối. Các thiết bị đầu cuối thanh toán QIWI, "Svyaznoy" hoặc "Euroset" phù hợp cho việc này. Trước tiên, người bán phải ký một thỏa thuận với nhà điều hành thiết bị đầu cuối, nơi sẽ kết nối việc thanh toán cho các dịch vụ kinh doanh.

Làm thế nào để làm việc với Internet?

Bạn sẽ phải tương tác trực tiếp với ngân hàng sau khi ký thỏa thuận và làm thủ tục tích hợp. Theo nguyên tắc, phương pháp này không mang lại lợi nhuận cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì các ngân hàng thích làm việc với các công ty lớn.

Dịch vụ mua lại Internet được cung cấp bởi Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank và Raiffeisenbank.

Các cổng thanh toán đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ thu thập Internet. Chúng kết nối người mua, người bán và ngân hàng và hoạt động như một loại thiết bị đầu cuối thanh toán. Dữ liệu thanh toán được truyền qua SSL (Lớp cổng bảo mật).

Ưu điểm của cổng thanh toán là khả năng cho một cửa hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán thẻ đồng thời thông qua một số ngân hàng bằng cách sử dụng một tích hợp đơn giản hóa duy nhất với cổng.

Tương tác này cải thiện việc chuyển đổi thanh toán và cho phép bạn chuyển ngay lập tức từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trong trường hợp xảy ra lỗi hoặc bảo trì định kỳ trong quá trình xử lý của ngân hàng. Một lợi thế khác là khả năng nhận được các điều kiện tài chính và chất lượng dịch vụ thuận lợi hơn: nhận báo cáo tài chính cho kế toán, phân tích các khoản thanh toán được chấp nhận, thông tin về chuyển đổi và cách cải thiện, hỗ trợ suốt ngày đêm.

Các cổng thanh toán bao gồm Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Các công ty tổng hợp thanh toán là trung gian giữa các hệ thống thanh toán khác nhau. Họ cung cấp cho người bán các phương thức chấp nhận thanh toán khác nhau theo một thỏa thuận duy nhất. Các công cụ tổng hợp thanh toán bao gồm Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Chi phí bao nhiêu để kết nối với Internet?

Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng quy định hoa hồng cho mỗi hoạt động, thường phụ thuộc vào doanh thu của doanh nghiệp. Ví dụ: Sberbank cung cấp hoa hồng là 2% nếu doanh thu dưới một triệu rúp mỗi tháng. Với doanh thu 7 triệu rúp một tháng, bạn có thể tính hoa hồng từ 1, 8% trở xuống. Đối với RosEvroBank, hoa hồng là 3% cho những cửa hàng có doanh thu dưới 100.000 rúp mỗi tháng và 2% với doanh thu trên 10 triệu rúp.

Các cổng thanh toán cũng tính phí hoa hồng cho các giao dịch mà chúng thực hiện. Trong trường hợp của ASSIST, bạn sẽ phải trả 2.950 rúp cho kết nối và trả thêm hoa hồng cho hoạt động. ChronoPay có kết nối miễn phí, nhưng có hoa hồng là 0,5%. Fondy có hoa hồng 3% cho doanh thu dưới một triệu rúp mỗi tháng, 2,9% - lên đến 3 triệu mỗi tháng và tỷ lệ cá nhân cho doanh thu trên 3 triệu.

Các công ty tổng hợp thanh toán cung cấp các khoản hoa hồng khác nhau tùy thuộc vào doanh thu của công ty. Ví dụ, Yandex. Kassa sẽ lấy từ 3, 5 đến 6% với doanh thu dưới một triệu rúp mỗi tháng và từ 2, 8 đến 5% với doanh thu trên một triệu.

Tôi có thể tự thiết lập thanh toán qua SMS không?

Bạn sẽ không thể tự thiết lập thanh toán qua SMS. Nhà điều hành không làm việc với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì vậy bạn cần liên hệ với bên trung gian. Bên thứ ba là công cụ tổng hợp SMS, cung cấp một số ngắn và một từ mã để thực hiện thanh toán. Ví dụ về các công ty như vậy: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Người mua sẽ gửi một tin nhắn SMS đến một số điện thoại ngắn với một từ cụ thể. Số tiền mua hàng được ghi nợ từ số dư điện thoại di động. Đối với việc cung cấp dịch vụ, công cụ tổng hợp SMS tính phí hoa hồng, có thể cao hơn 35%.

Các tính năng làm việc với Apple Pay, Samsung Pay hoặc Android Pay là gì?

Để làm việc với Apple Pay hoặc Samsung Pay, bạn sẽ cần SDK, là một tập hợp các chương trình dành cho nhà phát triển tích hợp thanh toán vào một trang web hoặc ứng dụng hoặc một bộ tổng hợp / cổng thanh toán hoạt động với các công nghệ này. Ví dụ: Sberbank cung cấp hỗ trợ khi kết nối thanh toán thông qua một cửa hàng hoặc ứng dụng trực tuyến.

Đối với các dịch vụ của họ, các ngân hàng tính tỷ lệ mua lại lên đến 3% của khoản thanh toán.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller có thể hoạt động với Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Làm thế nào để làm việc với thanh toán trực tuyến bằng thiết bị đầu cuối thanh toán?

Có ba công ty lớn trên thị trường Nga - QIWI, Euroset và Svyaznoy. Không có thông tin về thuế quan trong phạm vi công cộng. Các nhà cung cấp dịch vụ này đề nghị gửi một đề xuất thương mại, sau khi cân nhắc, họ quyết định hợp tác với một công ty cụ thể.

Chỉ sau khi có quyết định hợp tác thì thang thuế mới có hiệu lực. Sau khi yêu cầu, thời gian chờ phản hồi có thể lên đến 3 ngày.

Điều gì xảy ra nếu tôi muốn kết nối thanh toán trực tuyến?

Để kết nối Internet, bạn sẽ phải đăng ký vào một tổ chức ngân hàng. Đầu tiên, ứng dụng được thực hiện trên trang web của ngân hàng đã chọn. Sau đó, các nhà quản lý liên hệ để xác nhận kết nối, sau đó họ được mời đến bộ phận hoặc ký kết thỏa thuận bằng chữ ký điện tử.

Thỏa thuận điện tử được soạn thảo thông qua phần "Quản lý tài liệu điện tử" trên trang web của ngân hàng bằng chữ ký eToken hoặc xác nhận qua SMS. Bạn có thể lấy chữ ký điện tử tại một trung tâm được Bộ Viễn thông và Truyền thông Đại chúng của Liên bang Nga công nhận. Sau khi nhận được, cần phải scan thỏa thuận đã hoàn thành và gửi đến ngân hàng cùng với chữ ký điện tử. Tiếp theo, quy trình xác minh và hợp nhất kinh doanh bắt đầu.

Thủ tục kết nối Internet có thể mất vài tuần, tùy thuộc vào ngân hàng.

Để làm việc với các cổng thanh toán, một đơn đăng ký được điền vào trang web của công ty cung cấp đã chọn. Sau khi được phê duyệt, chủ sở hữu doanh nghiệp nhận được một mã được nhúng trên trang web để nhận thanh toán từ khách hàng. Người dùng sẽ thấy hình thức thanh toán với giá mua được chỉ định. Trình tổng hợp thanh toán hoạt động theo cách tương tự.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể cung cấp các tính năng bổ sung. Ví dụ: cung cấp phân tích cho các khoản thanh toán hoặc nhiều lựa chọn mô-đun cho hệ thống CMS. Thông thường, các tính năng này miễn phí cho các doanh nhân. Đối với các ngân hàng, phần mềm được tạo ra bởi một nhà cung cấp bên thứ ba cho các nhu cầu và nhiệm vụ của các doanh nghiệp lớn.

Trong trường hợp ví điện tử, chỉ cần người bán và người mua có những chiếc ví giống nhau là đủ.

Bạn có thể đăng ký chúng trên trang web. Ví dụ: ví Yandex. Money và QIWI không yêu cầu phần mềm bổ sung. Nhưng WebMoney sẽ yêu cầu bạn cài đặt một chương trình đặc biệt.

Người bán có thể lập hóa đơn trực tiếp, tạo hình thức thanh toán hoặc thực hiện thanh toán P2P từ phía người mua. Nhưng có những hạn chế trong ví. Ví dụ: cấp ban đầu của ví QIWI cho phép bạn chỉ giữ 15.000 rúp trong tài khoản của mình. Ngoài ra, một khoản hoa hồng được tính cho các khoản tiền gửi và rút tiền - lên đến 3%.

Loại thanh toán trực tuyến nào phù hợp với doanh nghiệp?

Dịch vụ mua lại Internet của ngân hàng không phù hợp với tất cả các doanh nhân, vì ngân hàng xem xét từng công ty riêng lẻ và có thể từ chối hợp tác nếu cho rằng công ty đó không có lợi.

Cổng thanh toán có chức năng rộng hơn ngân hàng. Chúng không chỉ hoạt động với tài khoản ngân hàng mà còn với ví điện tử mà khách hàng sử dụng. Ngoài ra, họ cung cấp các mô-đun làm sẵn cho CMS phổ biến, được các doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng cho các cửa hàng trực tuyến và các trang thương mại điện tử: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Sẽ tốt hơn cho các doanh nghiệp siêu nhỏ xử lý thanh toán trực tuyến thông qua các công cụ tổng hợp thanh toán.

Đây là cách dễ nhất để xây dựng luồng tài liệu, vì các trình tổng hợp kết hợp thanh toán bằng thẻ ngân hàng, sử dụng tiền điện tử và SMS. Tất cả các báo cáo được tạo trong một mô-đun duy nhất, cũng được cung cấp cho CMS phổ biến.

Thanh toán qua các dịch vụ Apple Pay, Android Pay và Samsung Pay được sử dụng cho các cửa hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động của người bán.

Cả trình tổng hợp SMS và thiết bị đầu cuối thanh toán đều không sinh lợi khi sử dụng do hoa hồng hoặc chính sách không rõ ràng của các nhà khai thác dịch vụ, khi mỗi đơn đăng ký được xem xét riêng lẻ trong vòng tối đa 3 ngày.

Những rủi ro và khó khăn nào có thể phát sinh khi làm việc với thanh toán trực tuyến?

Vấn đề phổ biến nhất là từ chối chấp nhận thanh toán vì lý do kỹ thuật. Tuy nhiên, thanh toán trực tuyến phụ thuộc vào chất lượng của kênh liên lạc và sự ổn định của máy chủ. Vì vậy, vào ngày 28 tháng 9 và ngày 9 tháng 10, đã có những gián đoạn trong công việc của Ngân hàng Tinkoff, và tháng 8 năm 2017, FC Otkritie có biểu hiện công việc không ổn định. Do đó, bạn nên chọn cổng thanh toán hoặc công ty tổng hợp đề nghị ký kết SLA (Thỏa thuận mức dịch vụ) - một thỏa thuận đảm bảo mức độ hoạt động của dịch vụ thanh toán.

Một doanh nhân có thể kết nối việc tiếp nhận các khoản thanh toán trực tuyến bằng tất cả các phương thức có sẵn: thẻ ngân hàng, SMS, tiền điện tử. Một nghiên cứu của Mediascope lưu ý rằng hầu hết mọi người thường sử dụng thẻ ngân hàng - 82, 8% người được hỏi thanh toán bằng thẻ ít nhất một lần một năm. Tiền điện tử được sử dụng bởi 66,3% số người được hỏi, hệ thống thanh toán không tiếp xúc - chỉ 8,6%.

Khi chọn phương thức thanh toán, bạn nên dựa vào mức độ phổ biến của chúng đối với người mua. Các phương thức thanh toán bổ sung có thể được kết nối theo yêu cầu của khách hàng.