2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15
Sự bất cẩn về tài chính biến thành nợ nần và sự sống sót từng đồng. Làm thế nào để cải thiện tình hình tài chính của bạn và tìm cảm giác an toàn với sự trợ giúp của các dịch vụ web hiện đại, hãy đọc trong bài đăng này.
Những người trẻ ở độ tuổi 20 và 30 thường thiếu thận trọng trong vấn đề tài chính. Chúng ta kiếm sống, chi tiêu cho nhu cầu, giải trí và sở thích của mình, nhưng chúng ta thậm chí không nghĩ đến việc tiêu tiền hợp lý, về ngân sách của chúng ta hoặc về khả năng đầu tư.
Thực sự không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu, bởi vì đầu tư và lập ngân sách là một thái độ khác với tiền bạc, và số lượng không liên quan gì đến nó.
Bài đăng này nói về cách quản lý tài chính của bạn nếu bạn nhận được một mức lương ổn định và hiếm khi có thu nhập bên ngoài.
Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy mô tả về một chiến lược hoạt động hiệu quả ngay cả với mức lương rất khiêm tốn, cũng như một số công cụ giúp bạn quản lý tài chính của mình thuận tiện hơn.
Bước 1. Tạo tài khoản trong chương trình tài chính kế toán
Ở Mỹ, mọi người đều bị ám ảnh bởi một dịch vụ tiện lợi, nơi bạn có thể theo dõi tất cả các giao dịch tài chính của mình.
Khi đăng ký, người dùng nhập chi tiết thẻ ngân hàng, sau đó có thể sử dụng dịch vụ để theo dõi tất cả thu nhập và chi tiêu của mình, lập kế hoạch ngân sách, nhận tư vấn về tối ưu hóa chi phí và thông báo về lãi suất vượt quá các khoản vay.
Chưa có dịch vụ tương tự ở nước ta. Tất nhiên, không giống như người Mỹ, người tiêu dùng Nga không sẵn sàng sử dụng thẻ tín dụng và tại nhiều cửa hàng, người ta vẫn không thể thanh toán bằng thẻ ngân hàng.
Mặc dù vậy, có một số dịch vụ tiện lợi với các ứng dụng di động trong đó bạn có thể quản lý ngân sách của mình, ghi lại và lập kế hoạch tất cả các khoản chi và nhận thông báo về các khoản thanh toán theo kế hoạch. Tôi đã tìm thấy một số dịch vụ miễn phí của Nga cho kế toán tài chính hay nói cách khác là ghi sổ kế toán tại nhà.
Một dịch vụ ngay lập tức thu hút sự chú ý do cái tên tuyệt vời của nó. Nó có một giao diện rất đơn giản mà không có bất kỳ yếu tố bổ sung nào và hạch toán đơn giản. Tuy nhiên, điều đó không phủ nhận khả năng tải xuống các giao dịch của một số ngân hàng như Alfa-Bank, VTB 24 và những ngân hàng khác.
Có các phân tích và báo cáo tích hợp sẵn: bản đồ thu nhập và chi phí, so sánh giữa các kỳ cho công nợ và tiền mặt. Tất cả điều này ở dạng bảng và đồ thị thuận tiện. Ngoài ra còn có các cơ hội để thiết lập các mục tiêu tài chính, mọi thứ khá thuận lợi và đơn giản.
Phiên bản di động được đồng bộ hóa với dịch vụ web và bao gồm khả năng hạch toán gia đình chung, nhận dạng SMS từ các ngân hàng và tự động nhập chúng vào thu nhập và chi phí.
Ngay sau khi đăng ký, bạn điền vào một bảng câu hỏi ngắn, dữ liệu từ đó sẽ hữu ích cho việc tạo danh sách các danh mục và các khuyến nghị cơ bản. Ở đó, bạn ngay lập tức được thông báo về "tấm đệm an toàn", mà nó là mong muốn tích lũy trong tương lai gần.
Bạn có thể đồng bộ hóa tài khoản của mình với thẻ ngân hàng của một số ngân hàng Nga, bao gồm Sberbank, VTB và các ngân hàng khác, và tải lên các giao dịch trực tiếp.
Ngoài ra, còn có các chỉ số về tình trạng tài chính, theo đó chương trình sẽ tự động đưa ra các mẹo quản lý tài chính của bạn.
Dịch vụ này rất đơn giản. Không có khả năng phân tích tuyệt vời (có phân tích dòng tiền hàng năm) và đồng bộ hóa với các ngân hàng, nhưng bạn không cần phải hiểu gì cả. Dịch vụ cung cấp cho bạn một bản tóm tắt ban đầu, bạn nhập các giao dịch đầu tiên của mình và thì đấy!
Tạo ngân sách, đặt mục tiêu tiết kiệm (đã có sẵn các mục tiêu như kỳ nghỉ hoặc "đệm an toàn", một cú nhấp chuột - mục tiêu đã được thêm), thêm thu nhập và chi phí.
Có tất cả các khoản thu nhập, chi phí và chuyển khoản giống nhau giữa các tài khoản. Danh mục thu nhập và chi phí được thêm vào một phần riêng biệt "Thư mục", và không trực tiếp trong quá trình nhập các giao dịch. Nhưng có những mẫu cho chi phí định kỳ thường xuyên, khá tiện lợi.
Để lập kế hoạch ngân sách và các mục tiêu tài chính, lớn hay trung bình, bạn cần có tài khoản trả phí. Tuy nhiên, có một tài khoản như vậy trong bất kỳ chương trình nào ở trên, và nếu không có tài khoản đó, bạn sẽ nhận được tối thiểu cơ hội.
Tin tốt là bất kỳ dịch vụ web nào trong số này đều có ứng dụng di động cho iOS và Android, vì việc nhập chi phí của bạn từ thiết bị di động dễ dàng hơn nhiều.
Bước 2. Tạo ngân sách
Điều đầu tiên cần làm sau khi tạo tài khoản là lập kế hoạch ngân sách của bạn. Nếu bạn làm việc chính thức, bạn có thể nhận lương hai lần một tháng và tất cả các khoản thuế đã được khấu trừ từ đó. Vì vậy, chỉ cần nhập số tiền lương của bạn.
Sau đó, thêm vào ngân sách của bạn bất kỳ chi phí định kỳ nào trong tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà, đi lại, internet, v.v. Đó có thể là các khoản nợ vay, tiền chăm sóc con cái, số tiền bạn phải trả cho cha mẹ già và các chi phí khác được lặp lại rõ ràng từ tháng này qua tháng khác.
Bây giờ, bạn có thể thấy biểu đồ về ngân sách của mình: số tiền bạn dự định chi tiêu cho các danh mục khác nhau, số tiền bạn đã chi tiêu và số tiền bạn có thể chi tiêu nhiều hơn mà không bị cạn kiệt ngân sách.
Bạn có thể tạo một danh mục riêng "Mọi thứ khác" hoặc "Chỉ để đề phòng." Đây là nơi lưu trữ số tiền mà bạn không có kế hoạch chi tiêu theo ngân sách của mình. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng chính xác hơn về số tiền bạn có sẵn cho các khoản dự phòng.
Bước 3. Chúng tôi tính đến các khoản nợ
Với việc lập kế hoạch ngân sách, việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ thuận tiện hơn nhiều khi bạn đã tiêu hết tiền lương cuối cùng và khoản tạm ứng vẫn chưa đến, nhưng sẽ sớm có.
Chương trình quy định bạn nợ bao nhiêu tiền và đến ngày nào thì bạn phải trả. Bằng cách này, bạn sẽ không quên thanh toán và bạn sẽ không phải trả lãi suất.
Easy Finance sử dụng một tính năng đặc biệt cho việc này - tự động nhập ngày thanh toán vào Lịch Google, cũng như lời nhắc qua email và SMS.
Zen-mani cũng có cơ hội như vậy, mặc dù không có Lịch Google. Bạn có thể lập lịch giao dịch định kỳ và nhận thông báo nhắc nhở qua email.
Bước 4. Đặt mục tiêu tiết kiệm
Vì vậy, bạn lập một ngân sách và chi phí của bạn trong tháng vẫn nằm trong ngân sách đó. Tuyệt vời, đã đến lúc nghĩ đến việc tiết kiệm. Bạn có thể cấu hình dịch vụ bạn sử dụng để hàng tháng, một số tiền nhất định được chuyển vào tài khoản của bạn.
Một mục tiêu tiết kiệm tuyệt vời là đếm khẩn cấp. Một tài khoản như vậy sẽ cung cấp cho bạn những gì tiền nên cung cấp - bảo mật.
Bạn sẽ quyết định số tiền tiết kiệm của mình là bao nhiêu, nhưng thông thường, bạn nên hoãn số tiền này lại, trong trường hợp khẩn cấp sẽ đủ cho cuộc sống sáu tháng không việc làm. Nếu bạn đã làm sổ sách kế toán tại nhà trong một vài tháng nay, thật dễ dàng: lấy ngân sách thực tế trung bình của bạn trong tháng và nhân nó với sáu.
Khi số tiền này tích lũy, đừng chạm vào nó cho đến khi bắt đầu trường hợp khắc nghiệt nhất, chẳng hạn như bạn sẽ không có việc làm, xe hơi hoặc nhà ở. Bạn sẽ thấy rằng với một khoản tiền dự phòng “đề phòng” bạn sẽ cảm thấy thoải mái, bình tĩnh và tự tin hơn rất nhiều.
Bạn sẽ có thể đặt các mục tiêu khác cho việc tích lũy. Nó có thể là những khoản mua sắm khác nhau, lớn hay không nhiều, "quỹ đi nghỉ" với tiền tiết kiệm cho kỳ nghỉ sắp tới, hoặc một cái gì đó khác.
Bằng cách tính toán ngân sách, bạn sẽ có thể hiểu rõ ràng số tiền bạn có thể dành cho một mục, sự kiện hoặc kỳ nghỉ mỗi tháng.
Ví dụ: bạn thấy rằng mỗi tháng bạn có 5.000 rúp vượt quá ngân sách và chi phí thường xuyên của mình. Bạn có thể đặt mục tiêu cho mình, chẳng hạn như “mua điện thoại thông minh mới” và chương trình sẽ tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để tích lũy số tiền cần thiết, chẳng hạn như vào cuối mùa hè. Nhờ đó, bạn có được sự an tâm và minh bạch về tài chính cá nhân của mình.
Đề xuất:
Làm thế nào để tồn tại khi nghỉ hưu mà không cần sự hỗ trợ của chính phủ: lời khuyên từ chuyên gia tài chính
Đừng mong đợi một khoản lương hưu xứng đáng, ngay cả khi bạn có một mức lương chính thức khá. Tốt hơn hãy bắt đầu tiết kiệm và học cách đầu tư đúng cách. Tại sao bạn không nên dựa vào tiền của nhà nước? Hàng tháng tôi trích nộp 22% số tiền kiếm được cho nhà nước để đảm bảo tuổi già của bản thân.
7 sai lầm tài chính có thể hủy hoại mối quan hệ của bạn
Life hacker nói về việc không sẵn sàng thảo luận về ngân sách, sự ích kỷ và những sai lầm tài chính khác sẽ khiến bạn quên đi sự hòa hợp trong một cặp vợ chồng
Tại sao tất cả mọi người đều đi giày thể thao và áo hoodie? Phong cách thể thao đã chiếm lĩnh các sàn diễn và tủ quần áo của chúng ta như thế nào
Xu hướng giày thể thao và áo blazer có liên quan đến ảnh hưởng của Coco Chanel và những năm 1960 nổi loạn như thế nào. Nhìn xung quanh trên đường phố hoặc xem các phóng sự ảnh từ các sàn diễn thời trang, bạn có thể thấy phong cách thể thao đã trở thành một phần không thể thiếu của xu hướng chủ đạo.
4 quy tắc tài chính cho một mối quan hệ ổn định
Vấn đề tiền bạc có thể làm cho mối quan hệ vợ chồng trở nên u ám đáng kể, bởi vì những vấn đề khác sâu xa hơn thường nằm sau những cuộc cãi vã về điều này
Tại sao thế hệ millennials muốn làm việc cho chính họ
Millennials là những người trẻ hiện đang chiếm phần lớn dân số trong độ tuổi lao động. Tuy nhiên, hầu hết những người này không muốn làm việc "cho một ông chú", mà muốn xây dựng doanh nghiệp của riêng mình. Đọc về lý do tại sao điều này xảy ra và cách thu hút thế hệ trẻ làm việc trong bài viết này.