Thế chấp so với tiền thuê: khi nào mua có lợi hơn tiền thuê

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Bạn có thể tiết kiệm cho một "odnushka" ở ngoại ô trong 35 năm. Và bạn sẽ trả hết thế chấp chỉ với 10. Cùng với Avito, chúng tôi giải thích lý do tại sao thế chấp vẫn tốt hơn hợp đồng thuê dài hạn.

1. Bạn sống ở thành phố "đúng"

Các chuyên gia của Domofond.ru: theo các chỉ số của năm 2018, với mức tăng giá cho thuê 3% mỗi năm và giá bất động sản - tăng 6%, ở một số thành phố, thế chấp sẽ không chỉ tiết kiệm tiền mà còn mua được của riêng bạn. về nhà nhanh hơn gấp nhiều lần.

Việc tính toán được thực hiện cho một gia đình có hai người đi làm. Người ta cho rằng mọi người đều có mức lương trung bình trong khu vực (theo Rosstat), và gia đình sẵn sàng chi một nửa tổng thu nhập cho nhà ở. Đồng thời, chúng tôi đã có trong tay 20% chi phí trung bình của một căn hộ một phòng ở thành phố cư trú, và số tiền này cũng có thể được gửi vào ngân hàng và bắt đầu tiết kiệm.

Năm thành phố hàng đầu có thế chấp thuận lợi là Khimki, Moscow, Makhachkala, St. Petersburg và Balashikha. Tại đây, bạn sẽ thanh toán khoản vay "odnushka" trung bình với tỷ lệ 9,55% với khoản thanh toán ban đầu nhanh hơn 20% so với khi bạn đặt số tiền này vào một khoản đặt cọc và tiết kiệm trong khi thuê nhà.

Có những thành phố mà ở đó, không thể tiết kiệm cho căn hộ của riêng bạn với mức lương trung bình. Đó là Sevastopol, Simferopol và Sochi. Và hoàn toàn có thể trả hết nợ thế chấp: ở Sevastopol sẽ mất 17 năm 2 tháng, ở Sochi - hơn 14 năm và ở Simferopol - khoảng 12.

Bản đồ cho thấy mức chênh lệch của chi phí căn hộ ở các khu vực khác nhau. Ưu đãi có thể được lọc theo giá. Ví dụ, một căn hộ cạnh biển ở Sevastopol có hơn 400 biến thể của chỉ "odnushki" có giá 2, 5-3, 5 triệu rúp. Sau khi áp dụng bộ lọc "Loại đối tượng", bạn có thể thấy rằng thuộc tính phụ đắt hơn.

2. Thu nhập của bạn tăng chậm hơn lạm phát

Nó xảy ra đến mức một người không muốn thay đổi bất cứ điều gì trong cuộc sống và đã làm việc nhiều năm tại cùng một doanh nghiệp, bối rối khi yêu cầu tăng lương. Một điều khá hợp lý là trong tình huống như vậy tiền lương sẽ không tăng trưởng.

Và lạm phát, thật không may, không thể dừng lại. Trong năm năm qua, nó đã vượt quá 40%. Năm 2018, do lạm phát, giá trị thực của các khoản tiết kiệm của người Nga tăng 3, 9%, kể từ đầu năm 2019 - tăng 1, 6%.

Nếu thu nhập của bạn không tăng, thế chấp là có lợi. Bạn ký một thỏa thuận với một khoản thanh toán cố định hàng tháng - và khi bạn đã trả một nửa tiền lương của mình, bạn sẽ trả trong suốt thời gian. Và ngay cả khi thu nhập của bạn không tăng lên, bạn vẫn sẽ không bị bỏ lại trên đường phố.

3. Bạn hoàn toàn không biết cách tiết kiệm

Một chàng trai bắt đầu tiết kiệm để mua một chiếc Ferrari, nhưng sau đó anh ta không thể cưỡng lại và mua một chiếc khăn choàng. Tiết kiệm cho một căn hộ cũng vậy. Và số tiền càng lớn thì càng hấp dẫn để chi tiêu - mua một chiếc điện thoại thông minh mới, nâng cấp ô tô của bạn, đi nghỉ ở tận cùng thế giới.

Thiếu mục tiêu dài hạn cản trở việc tiết kiệm. Chỉ có 34% người Nga đang cho rằng người Nga không biết cách tiết kiệm tiền và thường đi vay để chi tiêu và tiết kiệm một cách có hệ thống cho một thứ gì đó - thường là vào kỳ nghỉ hoặc "cho một ngày mưa." Một phần ba không biết gì cả. Đồng thời, 30% cư dân của các thành phố với dân số một triệu người hiện đang trả hết các khoản vay.

Thế chấp có kỷ luật. Bạn không ném tiền, bạn đang lập kế hoạch ngân sách. Và bạn biết chính xác khi nào nó sẽ kết thúc. Và nếu thu nhập tăng mạnh, bạn sẽ có thể thanh toán khoản thế chấp trước thời hạn. Và đi nghỉ với một chiếc ô tô mới và một chiếc điện thoại thông minh mới.

4. Bạn sợ tiền bỗng nhiên ít đi

Sẽ rất tốt nếu bạn đã ký một thỏa thuận với chủ nhà và nó cho biết chính xác điều gì đe dọa sự chậm trễ. Nhưng sẽ xảy ra rằng hoặc không có hợp đồng nào cả, hoặc nó không được lập có lợi cho bạn: bạn đã không trả tiền cho tháng tiếp theo - hãy tìm một ngôi nhà mới, tiền đặt cọc không được hoàn lại.

Các ngân hàng trung thành hơn. Họ đã nhận được một phần số tiền từ bạn và muốn bạn thanh toán đầy đủ. Thành thật giải thích tình huống sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp. Bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn một chút, nhưng bạn sẽ không bị đuổi khỏi căn hộ.

5. Bạn nhận thấy rằng tiền thuê ngày càng đắt

Giá thuê căn hộ 1 phòng trung bình hàng tháng ở Nga trong năm là 4,6%. Ở Moscow, "odnushki" tăng giá 10%, "kopeck piece" - 12%. Vẫn có những lựa chọn cho thuê nhà ở Mátxcơva với chi phí lên đến 20 nghìn mỗi tháng, nhưng chúng có thể được tính trên một mặt.

Nếu bạn thực sự cần sống ở Moscow, nhưng hoàn toàn không có tiền, bạn có thể thuê một căn nhà gỗ chỉ 12 nghìn rúp một tháng. Gần đó sẽ là ga đường sắt Planernaya, đường cao tốc Novoskhodnenskoe và Leningradka. Nếu muốn, bạn có thể đi bộ đến Moscow.

Một lựa chọn khác là thế chấp một studio có diện tích 19 sq. m ở Krasnogorsk (15 km từ Đường vành đai Moscow dọc theo đường cao tốc Novorizhskoe). Một căn hộ riêng biệt trong một ngôi nhà mới sẽ có giá 570 nghìn rúp. Với khoản trả trước 20% và lãi suất 9,55% mỗi năm, bạn có thể trả 12 nghìn rúp tương tự và trong 3 năm 8 tháng ngôi nhà của bạn sẽ trở thành của bạn.

Nhu cầu về quyền chọn tốt luôn cao hơn lượng cung. Do đó, chủ sở hữu căn hộ có thể ra lệnh cho các điều khoản của họ. Có rất nhiều tranh luận. Từ "chúng tôi quyết định nó tốn nhiều tiền hơn" đến "chúng tôi cần nhiều tiền hơn, và bạn có nó."

Thỏa thuận không bảo vệ người thuê nhà, mặc dù người ta nói rằng các điều khoản của hợp đồng cho thuê (bao gồm cả giá cả) phải không thay đổi trong suốt năm. Nó sẽ đắt hơn cho chính nó, và buộc tội bạn về thiệt hại tài sản là một miếng bánh. Hoặc chủ sở hữu sẽ đợi hết hạn hợp đồng và đề nghị ký kết một chiếc mới, nhưng với số lượng khác nhau.

Trong hợp đồng thế chấp, các con số là cuối cùng. Khoản thanh toán hàng tháng, giống như tổng số tiền, không thể tăng lên. Và nó bảo vệ bạn với tư cách là người có thế chấp (hãy học từ đó!). Hơn nữa, lạm phát làm mất giá tiền. Do đó, bạn vẫn sẽ trả, chẳng hạn như 30 nghìn rúp, nhưng nó sẽ không phải là 500 đô la, mà là 480 hoặc thậm chí ít hơn.

Giả sử bạn đã tìm thấy một căn hộ 1 phòng 33 mét vuông M. m ở Orekhovo-Zuevo. Một căn nhà được cải tạo đẹp trong vòng 5 phút từ ga xe lửa có giá 1,95 triệu rúp. Với đợt đầu tiên 20% và trả 30 nghìn rúp mỗi tháng, bạn sẽ trả hết nợ thế chấp trong 5, 5 năm.

6. Bạn muốn sống trong căn hộ của riêng mình

Căn hộ của bạn là vô giá. Bạn không phải nghĩ đến việc đóng đinh hay dán lại giấy dán tường. Bạn không chi tiền cho những thứ rẻ tiền bất tiện mà chỉ nên phục vụ "trong thời điểm hiện tại." Bạn có thể vứt bỏ tất cả các thùng rác và tổ chức một bữa ăn ngoài trời trên sàn trong một căn phòng trống. Cuối cùng, bạn có thể tự do lấy một con mèo, một con chó, một con chuột lang, một con trăn dài ba mét - nhưng ít nhất tất cả chúng cùng một lúc!

Đối với những người chuẩn bị mua một căn hộ, có nhà ở trên Bất động sản Avito. Các chuyên gia sẽ tìm hiểu xem đối tượng đã thế chấp chưa, có bị bắt hay không, có bao nhiêu chủ sở hữu, ai đã đăng ký, liệu có những người thừa kế nào có quyền đòi không gian sống hay không, căn hộ có dính líu đến các âm mưu lừa đảo hay không.

Chú ý: thế chấp không phù hợp với tất cả mọi người

Ưu điểm của thế chấp không phù hợp với tất cả mọi người. Bạn thậm chí không nên nghĩ đến khoản vay mua nhà nếu:

• thu nhập của bạn không ổn định;
• bạn không chắc chắn về đối tác mà bạn muốn thế chấp;
• bạn sợ hãi về sự sụp đổ, vỡ nợ, khủng hoảng toàn cầu và ngày tận thế thây ma.

Tuy nhiên, nếu ngày tận thế xảy ra, thì bạn có thể nhanh chóng thu xếp thế chấp cho một boongke dưới lòng đất. Rất có thể bạn sẽ không phải trả tiền!

An ủi: thuê có lợi thế của nó

Mặc dù theo quan điểm kinh tế, thế chấp có lợi hơn là thuê dài hạn và cố gắng tiết kiệm cho căn hộ của riêng bạn, vẫn có nhiều lý do để thuê nhà hơn là mua.

• Chủ nhà luôn trả tiền cho những sửa chữa được yêu cầu mà không phải do lỗi của bạn.
• Nếu nó không thành công với hàng xóm, bạn luôn có thể chuyển đi.
• Bạn có thể mua đồ nội thất và thiết bị giá rẻ. Tại sao lại lãng phí tiền nếu căn hộ tiếp theo của bạn đã có sẵn lò vi sóng hoặc một chiếc ghế văn phòng thoải mái?
• Bạn dễ di chuyển hơn: nếu bạn thay đổi công việc, bạn có thể dễ dàng chuyển đến một khu vực phù hợp hơn.
• Nếu bạn hết chỗ, chỉ cần thuê một căn hộ lớn hơn. Sự khác biệt về giá giữa "odnushka" và "kopeck piece" là nhỏ.
• Khoản tiền trả thế chấp hàng tháng cao hơn giá thuê nhà. Điều này có nghĩa là bạn có thể thuê một căn hộ với giá tương đương, gần trung tâm hơn hoặc có điều kiện tốt hơn.