Đầu tư vào vàng: Làm gì để trở nên giàu có

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hãy cùng xem xét ưu và nhược điểm của sáu cách đầu tư vào kim loại quý.

Có đáng để đầu tư vào vàng không

Đầu tư vào vàng là một cách đầu tư tiền thận trọng. Trong dài hạn, kim loại quý này thường tăng giá trị. Điều này có thể được nhìn thấy trong biểu đồ thay đổi giá của một gram vàng tinh luyện, được tổng hợp theo dữ liệu của Ngân hàng Trung ương cho giai đoạn 2008–2020.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng biểu đồ phản ánh động lực tính bằng đồng rúp, trong khi tính bằng đô la, bức tranh sẽ hơi khác. Bởi vì giá vàng bằng đồng rúp có thể tăng, nhưng một sự thay đổi đồng thời trong tỷ giá hối đoái có thể thay đổi hoàn toàn tình hình, cả bằng cách tăng thu nhập và giảm xuống con số không.

Cũng cần hiểu rằng trong trường hợp đầu tư vào vàng, chúng ta không nói về năm đến bảy năm, mà là về hàng thập kỷ. Tăng trưởng bùng nổ, đặc biệt là trong ngắn hạn, thường không thể được tính đến.

Vàng được coi là một tài sản phòng thủ nhằm mục đích làm giảm sự biến động tổng thể của danh mục đầu tư. Nhưng đừng mong đợi thu nhập được đảm bảo. Vàng là tài sản không tạo ra lợi nhuận, vì vậy bạn chỉ có thể kiếm tiền từ nó nếu giá thay đổi. Do đó, có rủi ro là báo giá sẽ giảm và bạn sẽ phải thấy lỗ ở vị trí này trong vài năm.

Evgeny Marchenko Giám đốc E. M. FINANCE

Theo Stanislav Duzhinsky, một nhà phân tích của Ngân hàng Home Credit, vàng theo truyền thống là một tài sản phòng thủ, nhu cầu và giá trị của chúng tăng lên trong thời kỳ thị trường bất ổn. Thời gian còn lại, các nhà đầu tư thích các công cụ khác.

Ví dụ, vào tháng 2 năm 2020, một ounce troy (31,1 gram) có giá khoảng 1.600 đô la. Sau đó, trong bối cảnh đại dịch coronavirus và sự bất ổn của thị trường tài chính toàn cầu do nó gây ra, giá vàng đã tăng trong vài tháng cho đến khi đạt đỉnh vào tháng 8 - 2.070 USD / ounce.

Do đó, được hướng dẫn bởi quy tắc "mua thấp, bán cao", nên đầu tư vào vàng trong thời kỳ thị trường tương đối bình lặng để bán ra trong thời điểm không ổn định.

Stanislav Duzhinsky

Vị chuyên gia lưu ý trong thời gian tới, khi nền kinh tế toàn cầu phục hồi, giá trị của vàng có thể sẽ tiếp tục giảm, vì vậy hiện tại không phải là thời điểm tốt nhất để đầu tư như vậy.

Tuy nhiên, mua vàng là một lựa chọn hoàn toàn phù hợp để cân bằng danh mục đầu tư cho những ai xây dựng nó lâu dài. Đây có thể là một phần của 5-15% danh mục đầu tư.

Đầu tư vào vàng có thể là gì

Vàng miếng

Đây là cách rõ ràng nhất khi đầu tư vào vàng. Theo đúng nghĩa đen, bạn đang mua những thỏi - những viên gạch màu vàng quen thuộc với nhiều người trong các bộ phim phiêu lưu.

Nơi để mua

Vàng miếng có thể được mua tại các chi nhánh ngân hàng, công ty chuyên doanh hoặc cá nhân. Sau đó phải được thực hiện hết sức thận trọng. Nếu bạn quyết định, một chuyên gia nên kiểm tra tính xác thực của vàng. Cũng sẽ rất tuyệt nếu bạn có được một chứng chỉ xác nhận nguồn gốc của thỏi và các tài liệu xác nhận việc mua nó.

Ưu điểm của vàng miếng

• Đây là một lựa chọn đầu tư xúc giác. Chứng khoán trong tài khoản môi giới là ảo và bạn có thể chạm vào thanh vàng để đảm bảo mình có.
• Ngưỡng đầu vào khá thấp. Thanh có kích thước từ một gam, vì vậy theo nghĩa đen, mọi người đều có thể đủ khả năng mua một ít vàng.

Nhược điểm của vàng miếng

• Các thỏi phải được giữ ở một nơi nào đó. Tất nhiên, bạn có thể đặt chúng trên tủ đầu giường ở nhà và quên chúng đi. Nhưng cần lưu ý rằng việc cất giữ không chính xác có nguy cơ làm giảm giá trị của vàng. Vì vậy tốt hơn hết bạn nên giữ lại tất cả nhãn mác, tài liệu để sau này bán được giá hời. Vì vậy, nhiều người giữ kim loại quý trong két an toàn, và điều này gây tốn kém.
• Khi mua vàng, bạn sẽ phải trả 20% thuế giá trị gia tăng - đúng nghĩa là trả số tiền này vượt quá giá thực.
• Thỏi có thể bị đánh cắp.
• Chênh lệch giữa giá vốn mua vào và bán ra khá lớn. Ví dụ: đây là tỷ giá cho đầu tháng 3 năm 2021, được cung cấp bởi Sberbank.

Có đáng để đầu tư không

Theo Igor Fainman, một chuyên gia về tài chính cá nhân và quản lý đầu tư, do thuế VAT và các chi phí bổ sung liên quan đến việc mua và cất giữ vàng miếng, đây không phải là phương án có lợi nhất.

Vàng cần tăng giá bao nhiêu để đáp ứng kỳ vọng của bạn? Phần lớn những người rất giàu có đầu tư vào vàng thỏi, những người có khả năng không tính đến khả năng sinh lời của họ, mà chỉ quan tâm đến việc tiết kiệm hàng tỷ đồng.

Igor Faynman

Tài khoản kim loại cá nhân hóa (OMS)

Đây là một biến thể của tài khoản ngân hàng, chỉ không có rúp hoặc đô la trên đó mà là vàng ảo mà bạn mua. Theo đó, thu nhập của bạn sẽ phụ thuộc vào biến động giá cả.

Mở ở đâu

Các ngân hàng tham gia vào việc này và toàn bộ quy trình nói chung không khác nhiều so với việc mở một tài khoản thông thường.

Ưu điểm của bảo hiểm y tế bắt buộc

• Không có VAT.
• Không cần phải lo lắng về việc tích trữ vàng.
• Thủ tục mở tài khoản đơn giản.
• Bạn không cần phải tìm người mua vàng - bạn chỉ cần bán vàng ảo cho ngân hàng và thu tiền theo tỷ giá hối đoái.

Nhược điểm của bảo hiểm y tế bắt buộc

• Đây là vàng ảo không được hỗ trợ bằng vàng vật chất. Nếu có điều gì đó xảy ra, bạn không thể chỉ cầm thanh của mình và rời đi.
• Các tài khoản kim loại được cá nhân hóa không được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi. Nếu ngân hàng có vấn đề, bạn sẽ mất tiền.
• OMS có một khoản hoa hồng ngân hàng mà bạn sẽ phải trả trong mọi trường hợp - không quan trọng bạn có nhận được thu nhập hay không.
• Có một sự khác biệt hữu hình giữa giá mua và giá bán. Ví dụ: đây là những gì Sberbank cung cấp vào ngày 9 tháng 3 năm 2021.

Có đáng để đầu tư không

Nếu chúng ta cân nhắc giữa ưu và nhược điểm, thì đây là lựa chọn dễ dàng nhất để đầu tư vào vàng, nhưng không mang lại nhiều lợi nhuận nhất.

Tiền vàng

Mọi thứ ở đây đều rõ ràng ngay từ cái tên - đây là những đồng xu được làm bằng vàng. Chúng là sự đầu tư và đáng nhớ. Đầu tiên tương đương với một thỏi, và trong trường hợp này, trọng lượng là vấn đề quan trọng. Cái thứ hai đã có thể có giá trị sưu tầm, tức là trong một số trường hợp, chúng có thể được bán với giá trị đắt hơn nhiều theo trọng lượng. Tuy nhiên, thủ tục sẽ phức tạp hơn một chút - bạn cần tìm kiếm những người theo thuyết số học quan tâm đến tiền xu.

Nơi để mua

Trong các ngân hàng, các tổ chức chuyên biệt hoặc có bàn tay. Để không trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo, tốt hơn hết bạn nên nhờ đến một chuyên gia khi giao dịch với các cá nhân.

Ưu điểm của tiền vàng

• Giống như thỏi vàng, bạn có thể chạm vào chúng và hiểu số tiền được sử dụng vào việc gì.
• Nếu bạn dự kiến bán chúng trong nhiều thập kỷ, bạn có thể tăng đáng kể khoản đầu tư của mình.
• Khi mua tiền xu đầu tư, bạn không cần phải trả thuế VAT.

Nhược điểm của tiền vàng

• Khi mua những đồng tiền sưu tầm được, bạn phải nộp thuế VAT.
• Những đồng tiền sưu tập được không dễ bán.
• Tiền xu phải được cất giữ ở đâu đó an toàn và rất cẩn thận. Thiệt hại có thể làm giảm đáng kể giá thành của chúng.

Có đáng để đầu tư không

Đầu tư vào tiền xu chỉ đáng đầu tư nếu bạn sẵn sàng làm điều đó trong một thời gian rất dài. Đầu tư vào tiền xu đầu tư sẽ dễ dàng hơn, nhưng tiền xu sưu tầm được có khả năng mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Nhưng đồng thời cũng cần phải mua chính xác những thứ mà những người theo thuyết số học sẽ có nhu cầu trong nhiều thập kỷ. Vì vậy, bạn cần phải sẵn sàng để đi sâu vào chủ đề.

ETF vàng

ETF là một quỹ đầu tư giao dịch trao đổi có thể được mua trên một sàn giao dịch. Danh mục đầu tư ETF được hình thành mà không cần bạn tham gia, nhưng bạn có thể mua cho mình một mảnh và trở thành người đồng sở hữu nó. Trong các quỹ vàng, danh mục đầu tư được hình thành bằng cách sử dụng một kim loại quý vật lý. Theo đó, giá cổ phiếu trùng lặp với các thay đổi của giá vàng.

Tôi có thể mua ở đâu

Cổ phiếu ETF được mua trên thị trường chứng khoán. Điều này sẽ yêu cầu một nhà môi giới hoặc tài khoản đầu tư cá nhân.

Các quỹ toàn cầu nổi tiếng nhất là SPDR Gold Shares (GLD) và iShares Gold Trust (IAU). Cả hai đều sở hữu vàng thật. Ví dụ: ở Nga, có quỹ ETF FinEx Physical Gold (FXGD). Kể từ tháng 1 năm 2021, nó đã được cất giữ dưới dạng vàng miếng. Ngoài ra còn có VTB - Gold Fund. Trao đổi”(VTBG). Cho đến gần đây, tài sản cơ bản là SPDR Gold Shares vốn đã quen thuộc và kể từ tháng 11 năm 2020, đây là vàng có lưu trữ vật chất.

Cố vấn tài chính Stanislav Magera

Ưu điểm của ETF vàng

• Chỉ cần đầu tư, không cần lo lắng về việc cất giữ.
• ETF được giao dịch trên thị trường chứng khoán giống như chứng khoán thông thường, có nghĩa là chúng không chỉ dễ mua mà còn dễ bán.

Nhược điểm của ETF vàng

• Bắt buộc phải mở tài khoản môi giới hoặc tài khoản đầu tư cá nhân. Người môi giới sẽ nhận hoa hồng cho việc này.
• Quỹ cũng nhận hoa hồng cho việc quản lý ETF.

Có đáng để đầu tư không

Theo Igor Fainman, người ta không thể trông chờ vào thu nhập cố định từ các khoản đầu tư như vậy. Nhưng có một cơ hội để bảo vệ khoản tiết kiệm của họ khỏi lạm phát và nhận thu nhập khi giá trị của vàng tăng lên.

Quỹ tương hỗ vàng

Ý nghĩa của quỹ đầu tư tương hỗ (MIF) hoàn toàn giống với ý nghĩa của quỹ ETF. Công ty quản lý hình thành một danh mục đầu tư bằng cách mua vàng trong đó, và bạn có thể mua một cổ phiếu trong quỹ tương hỗ và trở thành đồng sở hữu của nó.

Ưu và nhược điểm cũng tương tự như ETF. Trừ khi bạn phải mở tài khoản môi giới, và hoa hồng sẽ phải trả cho công ty quản lý.

Cổ phiếu khai thác vàng

Bằng cách mua chứng khoán như vậy, bạn không đầu tư trực tiếp vào vàng. Thay vào đó, bạn mong đợi rằng những người khai thác của nó sẽ thành công về mặt kinh tế. Tuy nhiên, giá cổ phiếu phụ thuộc phần lớn vào giá vàng.

Tôi có thể mua ở đâu

Giống như bất kỳ loại cổ phiếu nào khác, trên các sàn giao dịch chứng khoán. Các công ty lớn nhất là Polyus, Polymetal và Seligdar. Cổ phiếu của họ có sẵn trên Sở giao dịch Moscow.

Ưu điểm của việc mua cổ phần của các công ty khai thác vàng

• Đầu tư tiền rất dễ, cơ chế rõ ràng.
• Nếu một công ty trả cổ tức, bạn có thể tin tưởng vào chúng.

Nhược điểm của việc mua cổ phần của các công ty khai thác vàng

Bạn cần mở tài khoản môi giới hoặc tài khoản đầu tư cá nhân. Người môi giới sẽ nhận hoa hồng cho việc này

Có đáng để đầu tư không

Theo Stanislav Magera, các khoản đầu tư vào kinh doanh khai thác vàng có thể mang lại thu nhập. Nhưng có thêm rủi ro giảm đối với cổ phiếu xuất phát từ vấn đề của chính doanh nghiệp, ngay cả khi giá vàng ổn.

Điều gì không thể được coi là đầu tư vào vàng

Trang sức bằng vàng

Mua đồ trang sức hoàn toàn không phải là một khoản đầu tư.

Giá bao gồm cả công việc của một thợ kim hoàn, đôi khi lên tới 80% giá thành của sản phẩm. Và họ sẽ mua chúng từ bạn với giá mỗi gam. Vì vậy khuyên tai và vòng tay nên mua không phải để bảo toàn vốn liếng mà là để giữ gìn tâm hồn.

Igor Faynman

Trường hợp ngoại lệ có thể là những món đồ trang sức quý hiếm có thể sưu tầm được, nhưng bạn sẽ không tìm thấy chúng trong một cửa hàng trang sức thông thường.

Quyền chọn và Hợp đồng tương lai

Những công cụ phái sinh này không liên quan nhiều đến việc đầu tư vào vàng. Đúng hơn, chúng ta đang nói về sự đầu cơ liên quan đến giá của kim loại quý này. Do đó, chúng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng rủi ro cũng kéo theo những rủi ro gia tăng.

Những công cụ này chỉ phù hợp với những nhà đầu tư có kinh nghiệm. Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư và ai đó cung cấp cho bạn một trong những lựa chọn này, thì trước khi đồng ý, bạn nên nghiên cứu vấn đề càng kỹ càng tốt.