Mục lục:
- 1. PMT (PMT) - tính toán số tiền thanh toán hàng tháng cho các khoản nợ
- 2. HIỆU QUẢ - cho phép bạn tính lãi kép
- 3. XNPV (CHESTNZ) - tính tổng lợi nhuận của nhà đầu tư
- 4. XIRR (NETWORK) - đánh giá lợi tức đầu tư theo dòng tiền vào
- 5. RATE - tính lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm của các khoản vay
- 6. PV (PS) - cho bạn biết bạn có thể vay bao nhiêu tiền
- 7. NPER (NPER) - giúp tính toán thời gian tích lũy
2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15
Đối với Google Tài liệu, các công thức này cũng hoạt động.
1. PMT (PMT) - tính toán số tiền thanh toán hàng tháng cho các khoản nợ
Điều này sẽ tiết kiệm thời gian khi có nhiều đề nghị cho vay từ các ngân hàng khác nhau và bạn không muốn liên hệ với từng ngân hàng để biết chi tiết.
Giả sử một người đã chuyển đến một căn hộ mới và quyết định cải tạo nó ngay bây giờ. Không còn tiền rảnh rỗi, vì vậy anh ta sẽ đi vay ngân hàng.
Dữ liệu nào là cần thiết
Đầu tiên, bạn cần viết công thức một cách chính xác - trong bất kỳ ô trống nào.
= PMT (tỷ lệ; nper; ps)
Có ba đối số bắt buộc trong dấu ngoặc đơn, nếu không có đối số này, bạn sẽ không thể tính được bất cứ điều gì:
- Lãi suất - lãi suất của khoản vay do ngân hàng cung cấp. Hãy để nó là 9, 5%.
- Nper - số lần thanh toán khoản vay. Việc sửa chữa rất tốn kém, nhưng không gây tử vong, vì vậy chúng ta hãy dùng nó trong một năm rưỡi: đó là 18 khoản thanh toán hàng tháng.
- Ps - số tiền cần thiết để cải tạo nhà ở. Hãy ước tính trường hợp này là 300.000 rúp.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Cần nhập dữ liệu đã biết vào bảng, sau đó in công thức qua dấu "=". Chúng tôi thay thế dữ liệu của chúng tôi cho mỗi đối số.
Không có gì ngăn cản bạn nhập đồng thời một số đề xuất vào bảng với các mức lãi suất và điều kiện vay khác nhau và so sánh các điều kiện. Không cần thiết phải viết lại công thức mỗi lần; bạn có thể chỉ cần kéo dài nó xung quanh góc.
2. HIỆU QUẢ - cho phép bạn tính lãi kép
Chức năng này phù hợp cho một nhà đầu tư chọn trái phiếu cho danh mục đầu tư của mình và muốn hiểu lợi tức hàng năm thực sự sẽ thu được là bao nhiêu.
Nga vay tiền thông qua nhiều trái phiếu cho vay liên bang (OFZ). Mỗi đợt phát hành chứng khoán như vậy đều có lợi tức danh nghĩa, xác định tỷ lệ phần trăm số tiền đầu tư hàng năm mà nhà đầu tư sẽ nhận được. Ví dụ: đối với OFZ 26209, họ hứa hẹn Các thông số của trái phiếu cho vay liên bang SU26209RMFS5 / Sở giao dịch Moscow là 7,6% và đối với OFZ 26207 thậm chí còn nhiều hơn nữa Thông số của trái phiếu cho vay liên bang SU26207RMFS9 / Sở giao dịch Moscow - 8,15%.
Nhưng nếu một người không cần tiền trong tương lai gần, thì anh ta sẽ không thu lợi nhuận từ trái phiếu. Và, rất có thể, anh ta sẽ đầu tư nó vào cùng một loại chứng khoán, tức là tái đầu tư. Và khi đó lợi suất hiệu quả của trái phiếu sẽ tăng lên. Điều này sẽ xảy ra do cơ chế lãi kép: lợi nhuận được tích lũy không chỉ trên khoản đầu tư ban đầu mà còn trên những khoản tiếp theo.
Dữ liệu nào là cần thiết
Công thức tính toán khá đơn giản:
= HIỆU QUẢ (tỷ lệ danh nghĩa; số_tính)
Chỉ có hai biến trong đó:
- Tỷ lệ danh nghĩa là lợi tức được hứa hẹn bởi trái phiếu khi phát hành. Đây là 7,6% và 8,15% trong ví dụ của chúng tôi.
- Number_per - số kỳ trong năm khi nhà đầu tư nhận được lợi nhuận (trong trái phiếu, nó được gọi là phiếu giảm giá).
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Nguyên tắc được giữ nguyên: chúng ta nhập dữ liệu ban đầu vào bảng. Lợi tức danh nghĩa và tần suất thanh toán phiếu giảm giá phải được công bố cho mỗi trái phiếu trên Sở giao dịch Moscow trong phần Thông số công cụ. Giờ đây, thật dễ dàng để tính toán mọi thứ:
Chỉ cần lưu ý rằng trái phiếu rất khéo léo, nhà đầu tư cần phải tính đến các yếu tố khác ảnh hưởng đến khả năng sinh lời. Ví dụ: mệnh giá của một chứng khoán là 1.000 rúp và nó được bán với giá 996 - lợi tức thực sẽ cao hơn. Mặt khác, nhà đầu tư cũng sẽ phải trả lợi tức phiếu lãi tích lũy - khoản bồi thường được tính toán tự động cho người sở hữu trái phiếu trước đó. Số tiền này có thể bằng 20-30 rúp, đó là lý do tại sao lợi nhuận sẽ giảm trở lại. Một công thức là không đủ ở đây.
3. XNPV (CHESTNZ) - tính tổng lợi nhuận của nhà đầu tư
Đôi khi người ta tích lũy nhiều tài sản, mỗi tài sản đều mang lại tiền một cách bất thường: tiền lãi tiền gửi, tiền trả phiếu mua trái phiếu, cổ tức từ cổ phiếu. Tất cả các công cụ đều có lợi nhuận khác nhau, vì vậy sẽ rất hữu ích khi hiểu tổng số tiền xuất ra là bao nhiêu.
Chức năng này cho phép bạn tính toán số tiền sẽ được trả lại sau một thời gian nhất định, chẳng hạn như sau bốn năm. Bằng cách này, chủ sở hữu tài sản sẽ hiểu liệu anh ta có thể tái đầu tư thu nhập hoặc mua thứ gì đó đắt tiền hay không.
Dữ liệu nào là cần thiết
Công thức có ba thành phần:
= NET (tỷ lệ, giá trị, ngày tháng)
Điều thứ hai và thứ ba đủ rõ ràng:
2. Giá trị - bao nhiêu tiền được đầu tư và bao nhiêu được trả lại.
3. Ngày - khi nào chính xác tiền đến hoặc đi.
Thành phần đầu tiên của công thức là tỷ lệ chiết khấu. Thông thường tiền mất giá theo thời gian, và số tiền tương tự trong tương lai có thể mua được ít hơn hiện tại. Điều này có nghĩa là 100 rúp hiện tại bằng 120 rúp vào năm 2025.
Nếu một nhà đầu tư không chỉ muốn tiết kiệm tiền mà còn muốn kiếm được tiền, anh ta cần phải tính đến sự mất giá dần dần của tiền tệ. Có nhiều cách để làm điều này, nhưng đơn giản nhất là nhìn vào lợi suất của trái phiếu an toàn: ví dụ, Tham số của trái phiếu cho vay liên bang SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Vấn đề là nhà đầu tư gần như được đảm bảo sẽ tạo ra loại lợi nhuận đó trong tương lai, đây là “lãi suất phi rủi ro”. Sẽ có ý nghĩa khi đánh giá tiềm năng đầu tư với sự điều chỉnh cho tỷ lệ phần trăm này.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Với dấu trừ, bạn cần thêm chi phí - trong trường hợp của chúng tôi là tiền chi vào chứng khoán. Tiếp theo, chúng tôi sẽ cho biết trước thu nhập có sẵn cho các khoản đầu tư cá nhân.
Điểm mấu chốt là lợi nhuận thực tế của nhà đầu tư sau bốn năm, có tính đến lãi suất chiết khấu. Nó là rất nhỏ, mặc dù 92 nghìn khoản đầu tư: để có thu nhập lớn, bạn cần chọn các công cụ rủi ro hơn, nhưng có lợi nhuận.
4. XIRR (NETWORK) - đánh giá lợi tức đầu tư theo dòng tiền vào
Thông thường, bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có sự lựa chọn giữa các công cụ tài chính khác nhau. Mọi người đều hứa hẹn một số loại lợi nhuận, nhưng không phải lúc nào cũng rõ ràng loại nào sinh lời nhiều hơn.
Hàm giúp so sánh lợi nhuận nếu chúng ta không biết trước tỷ lệ phần trăm hàng năm. Ví dụ, lãi suất tiền gửi ngân hàng là 6%. Bạn có thể đầu tư tiền vào đó, hoặc bạn có thể đầu tư vào công việc kinh doanh của một người bạn hứa trả một khoản tiền thả nổi mỗi quý một lần, tùy thuộc vào mức độ thành công.
Dữ liệu nào là cần thiết
Để xác định ưu đãi có lợi hơn, chúng tôi áp dụng công thức:
= NET (giá trị, ngày tháng)
Chỉ cần biết hai biến là đủ:
- Giá trị - số tiền nhà đầu tư sẽ đầu tư và số tiền anh ta được hứa sẽ hoàn lại.
- Ngày - lịch thanh toán theo đó lợi nhuận sẽ được thanh toán.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Giả sử một người đã đầu tư 100.000 rúp và nhận được bốn khoản thanh toán, một khoản mỗi quý. Vào cuối năm, nhà đầu tư biết quy mô của họ và có thể tính toán lợi nhuận - hơn 40%. Điều này có lợi hơn 37% so với tiền gửi ngân hàng, mặc dù nó có nhiều rủi ro hơn.
5. RATE - tính lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm của các khoản vay
Có những trường hợp đã có một khoản vay, nhưng lãi suất không được xác định cụ thể. Giả sử một người vay 100.000 rúp từ một người bạn và hứa sẽ trả lại 20.000 rúp một tháng trong vòng sáu tháng. Người cho vay có thể muốn biết tỷ lệ đưa ra là bao nhiêu.
Dữ liệu nào là cần thiết
Công thức này sẽ hữu ích:
= RATE (nper; plt; ps)
Ba biến trong đó có nghĩa như sau:
- Nper - số lần thanh toán. Trong ví dụ của chúng tôi, khoản vay là sáu tháng, tức là sẽ có sáu tháng.
- Plt - số tiền thanh toán. Cả gốc và lãi đều được tính.
- Ps - tổng số tiền của khoản vay. Trong ví dụ của chúng tôi, đây là 100.000 rúp.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Bạn cần nhập các giá trị của từng biến vào ô riêng và áp dụng công thức. Điều chính là đừng quên đặt một dấu trừ trước số tiền vay, vì đây là tiền đã tiêu.
6. PV (PS) - cho bạn biết bạn có thể vay bao nhiêu tiền
Mọi người đôi khi mua hàng lớn. Ví dụ, họ mua ô tô. Đắt thì vay mua xe, bảo dưỡng cũng tốn kém. Nếu một người không sẵn sàng đưa tất cả tiền lương của mình để trả hàng tháng, thì anh ta có thể ước tính trước loại khoản vay nào sẽ thoải mái.
Dữ liệu nào là cần thiết
Công thức tính giá trị hiện tại rất hữu ích:
= PS (tỷ lệ; nper; plt)
Điều này sẽ yêu cầu thông tin có sẵn trên trang web của bất kỳ ngân hàng nào:
- Tỷ lệ - tỷ lệ phần trăm bạn sẽ phải nhận tiền khi mua hàng. Giả sử 9% mỗi năm, hoặc 0,75% mỗi tháng.
- Nper - mất bao lâu để hoàn trả khoản vay. Ví dụ, một khoản vay bốn năm tương đương với 48 lần chuyển tiền hàng tháng.
- Plt - kích thước của một khoản thanh toán thoải mái.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Giả sử rằng một người sẽ có thể cho từ 40 đến 50 nghìn rúp một tháng. Trong trường hợp này, cần có hai cột: tỷ lệ và thời hạn không đổi, chỉ giá trị của khoản thanh toán thay đổi. Kết quả là, chúng ta sẽ thấy rằng chiếc xe sẽ có giá không quá 1, 6 hoặc 2 triệu rúp.
Xe có giá như vậy sẽ không bị kéo nợ. Điều này có nghĩa là bạn có thể giảm không gian của mình để lựa chọn và tìm kiếm các mô hình phù hợp.
7. NPER (NPER) - giúp tính toán thời gian tích lũy
Thông thường các ngân hàng giải thích tỷ lệ phần trăm một người sẽ nhận được trên khoản tiền gửi của họ và số tiền họ sẽ kiếm được. Nhưng đôi khi nhà đầu tư có một mục tiêu khác - tích lũy một số tiền cụ thể vào một ngày cụ thể. Hàm sẽ giúp bạn tính toán khoảng thời gian này.
Dữ liệu nào là cần thiết
Để biết mất bao lâu thì thu được tiền, chúng ta sử dụng công thức tính số kỳ:
= NPER (tỷ lệ / thời gian_cung cấp vốn; plt; ps; bs)
Nó bao gồm bốn giá trị chính và một giá trị bổ sung:
- Lãi suất là lãi suất hàng năm được cung cấp cho người gửi tiền. Giả sử 7%.
- Capitalization_Periods là số lần ngân hàng tính lãi trong năm. Điều này thường được thực hiện hàng tháng, vì vậy chúng tôi viết "12".
- Pmt - thanh toán hàng tháng. Giả sử đóng góp không bổ sung, vì vậy chỉ số sẽ bằng không.
- Ps - số tiền ký quỹ ban đầu. Giả sử 100.000 rúp.
- Bs - số tiền mà người gửi tiền dự định nhận được vào cuối kỳ hạn. Ví dụ: 200.000 rúp.
Làm thế nào để tính toán mọi thứ
Một người sẽ đặt 100.000 rúp vào khoản tiền gửi 7% và muốn nhận số tiền gấp đôi trong một ngày.
Để làm được điều này, bạn sẽ phải đợi hơn hai năm. Hoặc tìm kiếm một khoản đầu tư có lợi hơn sẽ rút ngắn thời hạn.
Đề xuất:
7 mẹo giúp bạn tận dụng tối đa tài chính của mình
Quản lý tài chính cá nhân dường như là một môn khoa học phức tạp. Nhưng có những lời khuyên sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi những tổn thất không đáng có và củng cố tình hình tài chính của bạn
Cách tùy chỉnh điện thoại thông minh Android của bạn một cách hoàn hảo để nó không làm bạn mất tập trung vào những việc quan trọng
Các ứng dụng cài sẵn và vô số thông báo luôn đòi hỏi sự chú ý của bạn. Blogger Chris Jennings giải thích cách thiết lập điện thoại thông minh của bạn để nó thực sự giúp ích cho bạn thay vì lãng phí thời gian của bạn
Tại sao bạn không nên so sánh mình với người khác ngoài chính mình
Có thể bạn sẽ ngừng nhìn thấy hình bóng của ai đó trong gương, thứ lấp ló và che khuất đôi mắt của bạn khi so sánh liên tục? Hãy xem kỹ hình ảnh phản chiếu của bạn. Tôi chắc chắn 99% rằng so sánh bản thân với chính mình, bạn sẽ thấy nhiều thay đổi tốt hơn, điều mà bạn có thể tự hào một cách chính đáng, mà không cần đến tất cả những thứ vật chất nghề nghiệp và những lời to tát này.
7 thủ thuật tài chính tốt nhất từ TikTok để giúp bạn tiết kiệm tiền và tiết kiệm cho ước mơ của mình
Lifehacker đã thu thập cho bạn các video phổ biến nhất từ TikTok về cách tiết kiệm tiền cho một giấc mơ mà không gây thiệt hại đáng kể cho ngân sách của bạn
10 cuốn sách giúp bạn trở thành phiên bản tốt nhất của chính mình năm 2018
"45 hình xăm của người quản lý", "Phép thuật buổi sáng", "Những năm quan trọng", "Giữa cần thiết và tôi muốn", "Kỹ thuật Jedi" và các cuốn sách khác của nhà xuất bản "Mann, Ivanov và Ferber", sẽ giúp ích cho bạn để nâng cao bản thân và trở nên mạnh mẽ hơn, cao hơn, táo bạo hơn. Trong ngắn hạn, tốt hơn