Tại sao đăng ký thẻ tín dụng khi bạn hết tiền là một ý tưởng tồi

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Nếu bạn thường xuyên thiếu tiền cho những nhu cầu thiết yếu, một khoản vay ngân hàng sẽ khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn.

Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời khi được sử dụng đúng cách. Cũng giống như các hình thức cho vay khác, chỉ cần bạn là người có trách nhiệm, có kỷ luật thì sẽ không nguy hiểm. Và thu nhập của bạn đồng thời cho phép bạn trả hết nợ mà không cần đợi lãi suất bắt đầu được tính vào nó.

Nếu từ vựng của bạn có cụm từ "hết tiền" và đặc biệt là nếu nó bật lên thường xuyên, thì thẻ tín dụng không dành cho bạn.

Số tiền sẽ ít hơn

Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn đang tiêu tiền của người khác. Chúng sẽ phải được trả lại, trong trường hợp xấu nhất là tiền lãi.

Nếu bạn thường xuyên rơi vào tình trạng hết tiền, tức là thu nhập của bạn không trùng khớp với chi phí. Thẻ tín dụng tạo ra ảo tưởng về việc tăng thu nhập, và nó không cải thiện kỷ luật tài chính của bạn. Hơn nữa, việc sử dụng tiền vay một cách thiếu thận trọng có thể gây nguy hiểm.

Giả sử bạn nhận được 25 nghìn rúp mỗi tháng và chi tiêu chúng hoàn toàn. Điều này chỉ đủ cho những gì cần thiết. Bạn đã chi tiêu thêm 5 nghìn đô la vào thẻ tín dụng của mình trong tháng này. Có nghĩa là tháng sau bạn chỉ tiêu được 20 nghìn, số còn lại sẽ dành để trả nợ. Nhưng số tiền này sẽ kết thúc nhanh hơn. Và cuối tháng, bạn sẽ phải đối mặt với khoảng thời gian thiếu tiền dài hơn. Điều này thường dẫn đến nợ mới.

Thông thường, các sự kiện phát triển theo kịch bản này: một người tiêu tiền từ thẻ tín dụng, và sau đó không thể trả lại đầy đủ. Kết quả là, thời gian miễn lãi kết thúc và tiền lãi bắt đầu được cộng dồn vào khoản nợ. Người vay trả số tiền cần thiết hàng tháng để ngân hàng không bắt đầu áp dụng các biện pháp trừng phạt bổ sung đối với anh ta, nhưng anh ta không còn khả năng trả khoản vay do gánh nặng tài chính gia tăng.

Kết quả là, khoản nợ không giảm, và chủ thẻ tín dụng sống tồi tệ hơn nhiều, vì anh ta đưa một phần thu nhập nhỏ của mình cho ngân hàng.

Không phải mọi thứ đều có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng

Về mặt kỹ thuật, bạn có thể sử dụng tiền trong thẻ tín dụng của mình tùy ý. Nhưng một sai lầm lớn sẽ là rút tiền mặt từ cô ấy hoặc chuyển tiền vào thẻ ghi nợ, ví dụ, để thuê một căn hộ.

Theo quy định, các ngân hàng tính phí hoa hồng cho các hoạt động như vậy. Ví dụ: đối với Sberbank, đây là 3% số tiền, nhưng không dưới 390 rúp. Đối với một người không có đủ tiền cho những thứ cần thiết, đây là một số tiền lớn. Bạn có thể ăn ít nhất trong vài ngày, nếu bạn tự nấu ở nhà từ các sản phẩm rẻ tiền.

Ngoài ra, không có thời gian miễn lãi cho những trường hợp như vậy - tiền lãi sẽ bắt đầu được cộng dồn vào ngày hôm sau. Điều này, một lần nữa, sẽ dẫn đến thực tế là số tiền sẽ trở nên ít hơn do gánh nặng nợ tăng lên.

Bạn không nên thanh toán cho các nhu cầu hàng ngày bằng thẻ tín dụng

Có những sắc thái ở đây. Ví dụ: nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, trong khi tiền lãi được tích lũy trên số dư trên thẻ ghi nợ và vào cuối tháng bạn trả hết nợ, thì đây là một kế hoạch hoạt động cho dù không đáng kể nhưng giúp tăng thu nhập.

Nhưng chúng ta đang nói về một tình huống hoàn toàn khác, khi bạn chỉ đơn giản là không có đủ tiền. Nếu bạn mua hàng hóa hàng ngày bằng thẻ tín dụng, dần dần số dư giữa số tiền bạn đã chi tiêu và tiền ngân hàng sẽ thay đổi. Sau một thời gian, bạn có thể dễ dàng nhận thấy rằng bạn ăn ở và đi du lịch để làm việc theo phương thức tín dụng.

Rất khó để thoát khỏi vòng xoáy này nếu không có những thay đổi cơ bản, vì một phần đáng kể thu nhập của bạn sẽ được dùng để trả nợ. Bạn khó có thể nhận thấy những thay đổi: chi tiêu cùng một số tiền. Chỉ trước đây, bạn mới quản lý tiền lương của mình theo ý mình. Và bây giờ một phần đáng kể trong số đó phải được đưa đến ngân hàng, nếu không sẽ có các biện pháp trừng phạt và người thu tiền sẽ gõ cửa.

Khi nào bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng

Life hacker đã viết chi tiết cách sử dụng thẻ tín dụng để có lợi cho bạn. Nói ngắn gọn:

1. Bạn cần tự tin rằng mình có thể trả hết nợ trong thời gian không tính lãi.
2. Để hoàn trả khoản vay, nên sử dụng số tiền dư có điều kiện - những khoản mà bạn sẽ hoãn lại hoặc chi tiêu cho việc giải trí. Nếu vì điều này, bạn phải ăn ít thường xuyên hơn hoặc từ chối bản thân những thứ quan trọng khác, thì thẻ tín dụng không dành cho bạn - rủi ro quá lớn mà bạn sẽ không thể đối phó.
3. Thẻ tín dụng là một công cụ bất khả kháng, không phải để sử dụng hàng ngày.
4. Bất kỳ khoản vay nào chỉ nên được thực hiện bởi những người hiểu rõ về cơ cấu thu nhập và chi phí của họ, có khả năng hoạch định ngân sách và lập lịch trả khoản vay nhanh hơn chuyên viên ngân hàng. Tình trạng mù chữ về tài chính là gốc rễ của hầu hết các vấn đề về khoản vay.