6 Dấu Hiệu Bạn Có Vấn Đề Về Tài Chính Ngay Cả Khi Bạn Không Thấy Nó

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Một số điều dường như hoàn toàn vô tội cho đến khi bạn bắt đầu tính toán hậu quả.

1. Bạn không có đủ tiền để trả

Hãy bắt đầu với điều hiển nhiên. Ngay cả khi bạn thỉnh thoảng vẫn không có một xu dính túi trong vài ngày, đây là lý do để suy nghĩ về việc liệu mọi thứ có phù hợp với kỷ luật tài chính của bạn hay không. Và bạn chắc chắn cần phải thay đổi điều gì đó nếu nó diễn ra thường xuyên.

Có thể làm mà không có tiền trong vài ngày, nhưng đồng thời bạn phải chịu rủi ro lớn. Đột nhiên sẽ gặp vấn đề về sức khỏe hoặc những trường hợp bất khả kháng khác. Vì vậy, một việc gì đó khẩn cấp cần phải được thực hiện.

Làm gì

Lời khuyên "kiếm được nhiều tiền hơn" tự gợi ý. Điều này sẽ không thừa, nhưng không chắc sẽ giải quyết được vấn đề, vì bạn đang tiêu tiền không hợp lý và rất có thể bạn sẽ tiếp tục như vậy khi thu nhập tăng lên.

Với bất kỳ khoản thu nhập nào, đặc biệt là thu nhập thấp, bạn cần phải lên kế hoạch chi tiêu. Bạn có thể không muốn lập ngân sách chính xác đến từng xu, nhưng ít nhất bạn sẽ phải tính toán nó một cách gần đúng. Nếu không, vào một thời điểm khó chịu nào đó, bạn có thể bắt đầu gặp rắc rối.

2. Bạn không có tiền tiết kiệm

Bạn có đủ cho mọi thứ, và dường như không có gì phải lo lắng. Trên thực tế, có những lý do để báo động. Tiền có thể giữ cho bạn an toàn theo nhiều cách, chẳng hạn như nếu bạn bị ốm và cần điều trị đắt tiền, hoặc nếu bạn phải nghỉ việc. Tiết kiệm sẽ giúp bạn vượt qua giai đoạn tồi tệ.

Nếu bạn là một người lạc quan, hãy coi rằng việc không tiết kiệm đang tước đi cơ hội của bạn. Ví dụ, bạn không thể mua vé kỳ nghỉ một cách sinh lợi, bởi vì hiện tại bạn không có tiền, và lương của bạn vẫn còn rất xa.

Làm gì

Tiết kiệm tiền cho mỗi lần trả lương, chẳng hạn như 10%. Bạn nên tích lũy một số tiền bằng với thu nhập trong hai tháng, và lý tưởng nhất là trong sáu tháng. Điều này sẽ giúp đối phó với những trường hợp bất khả kháng trong trường hợp chúng xảy ra.

3. Bạn có nhiều tín chỉ

Nhưng bạn đang sử dụng những thứ được mua bằng tiền ngân hàng ngay bây giờ. Đó có phải là cách bạn lập luận khi vay các khoản vay này không? Do đó, việc trả hết gốc và lãi sẽ tốn một khoản tiền ấn tượng, chẳng hạn như bạn có thể tiết kiệm để mua thứ tương tự nhưng không phải trả quá nhiều.

Tất nhiên, khi nói đến những vấn đề quan trọng, khoản vay là chính đáng. Nhưng có phải tất cả các giao dịch mua bạn đã mượn đều thuộc loại này không? Nếu không, bạn không phải là người nghiêm túc trong chuyện tiền bạc và quá ham muốn những ham muốn nhất thời, và kết cục là điều đáng buồn.

Làm gì

Bắt đầu giải quyết vấn đề bằng cách nhất quán trả nợ trước hạn. Nhưng trước tiên, hãy phân tích khối lượng nợ của bạn để hiểu khoản vay nào nên trả trước.

Ví dụ, bây giờ bạn có ba khoản vay. Và bạn có thể phân bổ 5 nghìn một tháng để sử dụng chúng bổ sung để trả khoản vay với thời hạn giảm dần.

Tín dụng	Số dư, rúp	Lãi suất, %	Thời hạn, năm	Thanh toán hàng tháng, rúp
Thế chấp	900 000	10	5	19 120
Trên điện thoại	70 000	15	2	3 390
Trên tủ lạnh	24 000	15	1	2 160

Nếu bạn trả thêm 5 nghìn cho khoản thế chấp trong vòng một năm, thì bạn sẽ tiết kiệm được 25, 4 nghìn khi thanh toán trước hạn và giảm thời hạn của nó đi 4 tháng. Với một kế hoạch tương tự, bạn sẽ trả hết khoản vay mua điện thoại trong 9 tháng và tiết kiệm được 6, 5 nghìn mua tủ lạnh - trong 4 tháng và tiết kiệm được 1, 1 nghìn.

Hãy xem xét tất cả các phương án trả nợ trước hạn, cách tốt nhất không phải lúc nào cũng hiển nhiên.

Thoạt nhìn, sẽ có lợi hơn nếu trả hết nợ thế chấp trước thời hạn, vì số tiền tiết kiệm được cao hơn. Trong trường hợp này, trong một năm, bạn sẽ thoát khỏi khoản vay tủ lạnh và bạn sẽ chỉ có hai khoản vay.

Nhưng bạn có thể bắt đầu với khoản vay nhỏ nhất cho chiếc tủ lạnh, và sau đó là 4 tháng nữa bạn sẽ đóng và có thể trả khoản vay trên điện thoại trước thời hạn với số tiền là 7, 16 nghìn (trước thời hạn cộng với khoản thanh toán bắt buộc cho tủ lạnh). Và số tiền này chỉ đủ để trả khoản vay thứ hai vào cuối năm.

Do đó, bạn sẽ giải phóng được 5, 55 nghìn rúp (3, 39 cho điện thoại và 2, 16 cho tủ lạnh), bạn có thể trả khoản thế chấp trong một năm mà không cần nỗ lực thêm và tiết kiệm được nhiều hơn.

4. Hơn 50% thu nhập của bạn dùng để trả các khoản vay

Khi lương 2 triệu một tháng, bạn có thể sống hạnh phúc mãi mãi và một nửa của nó. Nhưng hãy chuyển sang những trường hợp thực tế hơn. Với mức lương 30 nghìn, đưa 50% vào ngân hàng đã là phê rồi.

Ngoài thực tế đây chỉ là một gánh nặng, một ngày nào đó có thể nảy sinh tình huống bạn cần tiền gấp cho một việc quan trọng và bạn sẽ không thể trả hết khoản vay. Các hình phạt và tiền phạt sẽ chỉ làm trầm trọng thêm tình hình, khiến nó gần như vô vọng.

Làm gì

Bạn cần phải giảm bớt gánh nặng nợ nần, nhưng bạn sẽ không thể làm điều đó một cách dễ dàng. Trước hết, bạn cần tăng thu nhập của mình. Ví dụ, bạn có thể nhận một công việc bán thời gian trong khoảng thời gian cần thiết để thoát khỏi ít nhất một khoản vay sớm.

Hoặc bạn sẽ phải tiết kiệm tiền để có thể trả hết khoản vay trước thời hạn.

5. Bạn còn nợ tiền điện nước

Thứ nhất, bạn có thể bị tước một số tài nguyên, bị phạt phí và trong một số trường hợp, thậm chí bị đuổi ra khỏi nhà. Thứ hai, các khoản nợ về nhà ở và các dịch vụ cộng đồng phản bội thái độ phù phiếm của bạn đối với tiền bạc. Các khoản thanh toán bắt buộc được gọi như vậy là có lý do, chúng phải được chuyển đúng hạn. Thiếu kỷ luật tài chính ngăn cản bạn tiết kiệm, tiết kiệm và kiếm nhiều hơn.

Nhân tiện, các khoản nợ về nhà ở và các dịch vụ cộng đồng ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng.

Làm gì

Xây dựng một thói quen tốt về việc tuân thủ lịch trình thanh toán. Đầu tiên, tạo lời nhắc trên điện thoại hoặc Lịch Google của bạn.

6. Bạn thường xuyên cãi vã với đối tác của mình về vấn đề tài chính

Bạn gặp vấn đề không phải vì tiền, mà là vì tiền, nhưng điều đó cũng quan trọng. Những xung đột liên miên trong gia đình vẫn chưa làm cho ai giàu hơn, khỏe hơn và hạnh phúc hơn.

Làm gì

Chuyển từ quy định lại lẫn nhau sang thảo luận mang tính xây dựng. Điều quan trọng là các bạn phải lắng nghe nhau, hiểu được liệu những vấn đề mà đối tác đang nói với bạn có phải là thật hay không và đi đến một loại thỏa hiệp nào đó. Nếu bạn không thể làm được điều này, hãy biết rằng: bạn gặp vấn đề không chỉ với vấn đề tài chính.