Triết lý lập ngân sách của YNAB - Hoàn thành thắng lợi về tài chính

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Nếu bạn biết cách theo dõi thu chi, biết cách lập ngân sách nhưng vẫn chưa kiểm soát được hoàn toàn tài chính cá nhân, thì triết lý YNAB có thể là bước cuối cùng để bạn đi đến thắng lợi cuối cùng. Nếu bạn coi mình là một cư sĩ hoàn toàn trong vấn đề này, bạn có thể có được hướng đi đúng ngay từ đầu.

Sự quen biết của tôi với YNAB xảy ra khi tôi đã hoàn toàn tuyệt vọng để có được danh hiệu "bậc thầy tài chính" và chỉ đang tìm kiếm một ứng dụng để lập ngân sách. Có một số kinh nghiệm trong vấn đề này, tôi ngay lập tức nhìn thấy tiềm năng đầy đủ của hệ thống và sau một vài tháng thực hành, tôi đã tiến gần đến danh hiệu chủ quyền ấp ủ. Sau này tôi mới biết, cha đẻ của đứa con tinh thần này là nhà tư vấn tài chính lừng danh Jesse Mecham.

Triết lý lập ngân sách của YNAB

Jesse Mikum gọi hệ thống quản lý tài chính của mình rất đơn giản - từ những chữ cái đầu tiên của các từ trong thành ngữ You Need A Budget (bạn cần một ngân sách). Bản thân hệ thống, đối với tất cả sức mạnh và hiệu quả của nó, đơn giản như tên gọi và chỉ bao gồm bốn quy tắc.

Quy tắc số 1. Cho mỗi đô la một công việc

Hãy tưởng tượng một công ty trong đó không ai biết trách nhiệm nghề nghiệp của họ, mặt trận công việc của họ và mọi người đều làm những gì họ phải làm. Một công ty như vậy sẽ tồn tại được bao lâu?

Vì vậy, bạn hoặc gia đình của bạn là cùng một công ty, và tiền là nhân viên của bạn, mỗi người trong số họ nên được bổ nhiệm vào một vị trí nhất định. Cung cấp một công việc cho từng đô la (rúp, hryvnia, tín dụng thiên hà hoặc bất cứ thứ gì bạn được trả để bắn cướp biển không gian).

Sau khi lập ngân sách, bạn sẽ có một số dư hoàn toàn bằng không.

Điều này không có nghĩa là bạn nên chi tiêu tất cả các khoản tài chính của mình trong tháng này. Một số "nhân viên" của bạn sẽ chịu trách nhiệm tiết kiệm cho một ngày mưa, một người cho một khoản mua sắm lớn trong tương lai. Nhưng không nên bỏ một đồng nào khỏi công việc.

Hãy chắc chắn, nghe thấy, hãy chắc chắn nhập cột chi phí "Mua hàng tự phát." Bạn có thể gọi nó là thứ gì đó khác, nhưng hãy phân bổ một số tiền nhất định cho nó và chi tiêu nó ngoài ngân sách và không cần cân nhắc. Chi tiêu như bạn vui lòng. Điều này sẽ khiến bạn cảm thấy tự do hơn, có nhiều niềm vui trong cuộc sống và cuối cùng sẽ không khiến bạn trở thành kẻ hầu người hạ cho chính túi tiền của mình.

Nhưng trên hết, nếu bạn đã kết hôn, bạn cần thảo luận mọi thứ với người bạn đời của mình. Không phải thảo luận về những con số, mà nói chung về ý nghĩa và sự cần thiết của ngân sách. Lý do rất đơn giản: mỗi người nhìn nhận cuộc sống theo cách riêng của mình.

Khi bạn nói, "Chúng tôi cần ngân sách", đối tác sẽ nghe thấy, "Tôi muốn kiểm soát bạn."

Khi bạn nói, "Chúng ta cần lên kế hoạch cho những khoản chi tiêu lớn", người kia nhận định rằng "Bạn đang chi tiêu quá nhiều".

Hãy cân nhắc điều này và chuẩn bị cho những bước ngoặt bất ngờ.

Quy tắc số 2. Tạo tấm đệm tài chính và tấm đệm tài chính

Trước đây, thay vì cụm từ "chăn gối" họ dùng "cho một ngày mưa." Để diễn giải một câu nói nổi tiếng khác, chúng ta có thể nói: "Nếu tôi biết mình sẽ ngã ở đâu, tôi sẽ trải một cái gối."

Chúng tôi không biết những sự kiện nào trong tương lai sẽ đòi hỏi chúng tôi những khoản chi phí bất ngờ và chúng tôi không biết khối lượng của những khoản chi phí này, và do đó chúng tôi dành ra một khoản nhất định từ mỗi khoản thu nhập.

Số tiền càng lớn, “tấm đệm” càng lớn và “sự sụp đổ tài chính” sẽ càng ít đau đớn và căng thẳng hơn.

Tôi đặt ra thuật ngữ "người bạn đời tài chính" để cố gắng giải thích ý tưởng về quy tắc thứ hai một cách tốt nhất có thể. Hình minh họa được sao chép từ một tấm thảm tập thể dục được trải ở một nơi nhất định để xoa dịu cú ngã của chúng ta, vì chúng ta biết chắc rằng chúng ta sẽ ngã ở đó.

Trong cuộc sống tài chính của chúng ta cũng có những cuộc lộn nhào khi tập thể dục, thời gian và địa điểm mà chúng ta biết chắc: quà năm mới, trả tiền bảo hiểm cho một chiếc xe hơi, việc di chuyển trong tương lai … Đó là những sự kiện chúng ta đã biết xảy ra một lần hoặc vài lần. một năm và yêu cầu chi phí tài chính hữu hình.

Ví dụ: nếu mỗi năm một lần bạn cần trả số tiền là 600 đô la, bạn có thể tạo danh mục cho khoản thanh toán này và ngân sách mỗi tháng là 50 đô la. Đồng ý rằng, việc phân bổ một số tiền như vậy trong ngân sách sẽ ít hữu hình, đau đớn và có vấn đề hơn là cắt bỏ 600 đô la từ thu nhập cùng một lúc.

Quy tắc số 3. Giữ cho ngân sách của bạn linh hoạt

Những người khôn ngoan sắp xếp lịch trình từng ngày của họ, không phải để sống cứng nhắc trong khuôn khổ kế hoạch của họ, mà để không đi chệch hướng và có nền tảng vững chắc để ứng biến và phản ứng tự tin trước sự thay đổi.

Chúng ta nên đối xử với ngân sách theo cùng một cách. Hãy nỗ lực và cố gắng sống trong phạm vi ngân sách của bạn, nhưng đừng lo lắng hoặc căng thẳng nếu cuối cùng bạn bị bội chi trong một danh mục. Hãy ngồi xuống và bình tĩnh quyết định loại nào bạn có thể sử dụng để lấp đầy khoảng trống. sẽ giúp thực hiện điều này trong vài giây.

Đừng nghĩ về ngân sách của bạn như một người giám sát. Công việc của anh ấy là trở thành người cung cấp thông tin cho bạn, giúp bạn quản lý tài chính một cách có tâm.

Ngân sách sẽ cảnh báo bạn rằng nếu bạn tiêu tiền “cho những thứ này”, thì vào cuối tháng bạn sẽ không có đủ tiền mua bánh mì. Bạn đã sẵn sàng để sống một vài ngày mà không có bánh mì? Vui lòng. Bạn vẫn là chủ sở hữu các khoản tiền của mình. Ngân sách chỉ đảm bảo rằng "không có bánh mì" không gây ngạc nhiên cho bạn và giúp bạn hiểu lý do tại sao bạn mua "những thứ này".

Quy tắc số 4. Sống bằng thu nhập của kỳ trước

Trên thực tế, quy tắc này trông có vẻ đơn giản: vào tháng 6, bạn nhận lương của tháng 5, nhưng bạn thêm nó vào ngân sách tháng 7 và do đó, chi tiêu vào tháng 7. Và như vậy hàng tháng. Bằng cách đó, bạn biết chính xác tổng chi tiêu cần lập kế hoạch cho tháng tới là bao nhiêu, vì nó đã ở trong túi của bạn. Bạn không phải chia sẻ làn da của một con gấu không lành mạnh và bạn cảm thấy bình tĩnh và tự tin.

Tất nhiên, tại một thời điểm, từ mức lương đầu tiên trong tương lai, bạn sẽ không thể làm được. Nhưng hiện thân của quy tắc này có thể được chỉ định là một trong những loại ngân sách và kiên trì phấn đấu vì nó. Khám phá 31 cách tiết kiệm tiền nói chung hoặc các cách khác để tiết kiệm trong các danh mục chi phí cụ thể.

Cho rằng tình trạng này sẽ chỉ là tạm thời cho đến khi bạn đạt đến khả năng thực hiện quy tắc thứ tư, bạn có thể sử dụng thậm chí là tiết kiệm cực kỳ. Từ kinh nghiệm cá nhân, tôi biết rằng những "bài tập" như vậy cũng có thể giúp bạn mở rộng tầm mắt ra nhiều thứ. Hóa ra không cần nhiều thứ mà chúng ta cho là cần thiết, cuộc sống vẫn hạnh phúc hơn và không kém phần thoải mái.

Chỉ cần tạo ngân sách

Tại thời điểm này, việc làm quen lý thuyết với các quy tắc YNAB có thể được coi là hoàn thành. Chúng rất đơn giản và dường như hiển nhiên đối với một số người. Có lẽ. Nhưng trong thực tế, ít người làm theo họ. Hãy thử nó, và chính bạn sẽ thấy hiệu quả của chúng, như tôi đã từng bị thuyết phục.

Nếu bạn không biết phải phân bổ bao nhiêu cho từng khoản mục chi tiêu, thì hãy làm quen với phương pháp bình đồ hoặc phương pháp lập ngân sách theo kim tự tháp nhu cầu.

Tốt hơn, chỉ cần lập ngân sách để bắt đầu, tuân theo bốn quy tắc YNAB và trở thành người làm chủ tài chính!