Cách lập ngân sách cho tháng và năm: hướng dẫn với các ví dụ

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn không bị thiếu tiền vào thời điểm quan trọng nhất.

Nhiệm vụ chính trong việc lập ngân sách cá nhân không chỉ là giảm ghi nợ bằng tín dụng, mà là phân bổ chi tiêu một cách chính xác để vào tuần cuối cùng trước khi nhận lương, bạn không phải vay mượn hoặc sống từ tay đến chân.

Bạn có thể lập kế hoạch ngân sách của mình trong các ứng dụng đặc biệt hoặc bất kỳ bảng tính nào - nguyên tắc là như nhau.

Cách lập ngân sách cho một tháng

Theo quy định, phần lương chính không được trả vào ngày đầu tháng mà vào ngày 5, 10 hoặc 15. Do đó, sẽ thuận tiện hơn nếu lập kế hoạch ngân sách không phải cho một tháng dương lịch, mà cho khoảng thời gian từ khi nhận lương đến khi nhận lương, ví dụ, từ ngày 10 tháng 3 đến ngày 9 tháng 4.

Thu nhập

Đầu tiên, bạn cần ghi lại tất cả các khoản thu chi tài chính để hiểu được bạn có bao nhiêu tùy ý sử dụng. Tất cả các nguồn thu nhập cần được tính đến: tiền lương, tiền thưởng, tiền làm thêm, tiền thuê căn hộ, v.v. Trong trường hợp thu nhập không ổn định, bạn nên lập ngân sách khi biết chính xác số tiền mình có, chẳng hạn như vào ngày tiền được ghi có vào thẻ.

Chi phí

Đầu tiên nên viết ra các mục chi tiêu, không thể phân bổ theo bất kỳ cách nào. Danh sách này sẽ giống như sau:

1. Cửa hàng tạp hóa (bao gồm bữa trưa tại nơi làm việc nếu bạn ăn ở căng tin).
2. Các khoản thanh toán của cộng đồng.
3. Hướng.
4. Kết nối di động.
5. Internet.
6. Hóa chất gia dụng.

Đương nhiên, danh sách các khoản thanh toán bắt buộc sẽ khác nhau đối với mỗi người và cho mỗi gia đình. Giá vé có thể được thay thế bằng chi phí xăng dầu. Những người mắc bệnh mãn tính sẽ cân nhắc chi tiêu cho thuốc men. Danh sách tương tự sẽ bao gồm các khoản thanh toán khoản vay, phí mẫu giáo, v.v. Đồng thời, chuyến đi truyền thống đến rạp chiếu phim vào thứ Bảy và các khoản chi tiêu tương tự không bắt buộc.

Hãy tuân thủ quy tắc tiết kiệm tiền vào "quỹ bình ổn" hàng tháng. Đây có thể là một số tiền cố định hoặc một phần trăm thu nhập.

Số tiền còn lại sau khi trừ đi các chi phí bắt buộc có thể được truy cập theo hai cách:

1. Bạn phân phối tiền cho giải trí, quần áo và các tiện nghi khác.
2. Bạn chia số tiền còn lại cho số ngày trong tháng.

Với phương pháp đầu tiên, mọi thứ đều rõ ràng: bạn xác định rằng bạn sẽ chi 3.000 rúp cho một bộ phim, số tiền tương tự cho quần áo, v.v. Phương pháp thứ hai đáng xem xét chi tiết hơn.

Giả sử bạn còn lại 15.500 rúp và có 31 ngày trong một tháng. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tiêu 500 rúp hàng ngày. Đồng thời, các khoản chi bắt buộc đã được tính vào ngân sách nên khoản tiền này chỉ được tính để chi tiêu thoải mái hoặc chi tiêu bất khả kháng. Theo đó, nếu bạn tiêu nhiều hơn số tiền này mỗi ngày thì bạn sẽ đi vào tiêu cực, cuối tháng sẽ phải thắt lưng buộc bụng chặt hơn. Nếu bạn không chi tiêu gì, thì trong vòng hai tuần, hãy tiết kiệm 7.000 rúp, có thể chi tiêu cho những việc lớn.

Số tiền còn lại cuối kỳ tài chính có thể tiêu hết hoặc hoãn lại. Cách thứ nhất là dễ chịu, cách thứ hai là lý trí.

Cách lập kế hoạch ngân sách của bạn trong năm

Kế hoạch tài chính hàng năm sẽ cần được điều chỉnh thường xuyên cho cả chi phí và thu nhập, vì vậy tất cả các cột trong đó cần phải được tạo trùng lặp: dự báo và chỉ tiêu thực tế.

Thu nhập

Nếu bạn có thu nhập ổn định

Với một khoản thu nhập cố định, bạn chỉ cần nhập tiền lương và các khoản thu nhập ổn định khác vào phần thu nhập. Điều duy nhất sẽ làm gián đoạn quá trình thông thường của mọi thứ là tiền lương cho kỳ nghỉ. Thông thường, trước kỳ nghỉ, họ đưa tiền cho những ngày bạn sẽ nghỉ ngơi, nhưng sau đó bạn sẽ bỏ lỡ một khoản nhất định trong tiền lương của mình. Nhưng nói chung, ở giai đoạn dự báo, đặc biệt nếu bạn đang lập ngân sách lần đầu tiên, chỉ cần sử dụng tiền lương cho tất cả các tháng là đủ.

Nếu bạn có thu nhập hay thay đổi

Với các khoản thu không thường xuyên, có ba cách để dự báo thu nhập:

1. Bạn chắc chắn rằng bạn sẽ nhận được một số tiền hàng tháng đủ cho cuộc sống, mặc dù bạn không biết chính xác số tiền đó.

Tính thu nhập trung bình của bạn và sử dụng nó để tính toán. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn số tiền dự kiến trong bất kỳ tháng nào, hãy chuyển phần dư vào con heo đất. Bạn sẽ nhận được nó nếu bạn kiếm được ít hơn mức trung bình.

2. Bạn không có thu nhập lâu dài, và bạn không chắc điều gì sẽ xảy ra.

Tốt hơn là nên lấy thu nhập tối thiểu làm cơ sở cho các tính toán. Trong trường hợp này, lập kế hoạch ngân sách sẽ trở thành một vấn đề dấu hoa thị, nhưng cũng sẽ không có bất ngờ về tài chính.

3. Một phần thu nhập của bạn ổn định, nhưng rất khó để dự đoán chính xác số tiền kiếm được.

Ví dụ, bạn nhận được một mức lương cố định, và tính sẵn có của một khoản tiền thưởng phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Sau đó, nên lập kế hoạch ngân sách để thu nhập ổn định trang trải cho tất cả các nhu cầu chính, và bạn sẽ chi tiêu cho phần còn lại tùy theo tình hình.

Đừng quên tính đến thu nhập mà bạn nhận được không thường xuyên: tiền thưởng hàng quý (ba tháng một lần), tiền hoàn thuế (mỗi năm một lần), v.v.

Ví dụ, hãy lấy một tình huống mà phần lớn thu nhập là ổn định - đây là tiền lương. Phí bảo hiểm tối thiểu là 3.000 rúp và chúng tôi sẽ sử dụng con số này trong dự báo của mình. Chúng tôi cũng lưu ý rằng đối với lễ kỷ niệm vào tháng 8, họ phải cho ít nhất 20.000 rúp: cha mẹ hứa 15.000, bạn bè có thể sẽ cho ít nhất 5.000.

Chi phí

Khi lập kế hoạch chi tiêu, hãy ghi các chi phí bắt buộc vào các cột của tháng: cho thực phẩm, điện nước, đi lại, thông tin liên lạc di động, hóa chất gia dụng, v.v. Xin lưu ý rằng vào mùa đông, hóa đơn điện nước cao hơn do máy sưởi, và bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn cho liên lạc di động, ví dụ, vào tháng 5, khi bạn đi nghỉ. Những thay đổi này cần được đưa vào ngân sách.

Vì vậy, ví dụ cho thấy rằng vào tháng Ba mùa nóng kết thúc, do đó, khoản thanh toán gia tăng cuối cùng cho nhà ở và các dịch vụ cộng đồng được lên kế hoạch vào tháng Tư. Kỳ nghỉ tháng Năm cũng được phản ánh. Người lập kế hoạch ngân sách dự định đi thăm bà nội trong ba tuần. Vé đã được mua, vì vậy không có ích gì khi tính đến sự lãng phí này. Nhà ở và các dịch vụ cộng đồng được xem xét theo tiêu chuẩn và sẽ không thay đổi.

Đồng thời, người hùng của chúng ta sẽ không tốn tiền đi du lịch trong ba tuần. Và anh ta đã cắt giảm một nửa chi phí thức ăn: anh ta sẽ ăn ở nhà trong một tuần, và cũng sẽ nhận một phần chi phí thức ăn từ bà của mình.

Bước tiếp theo là ấn định các khoản chi bắt buộc nhưng không thường xuyên. Ví dụ: vào tháng 5, bạn cần đăng ký lại OSAGO, vào tháng 11 - nộp thuế cho một căn hộ và một chiếc xe hơi, vào tháng 5 bạn có một kỳ nghỉ, vào tháng 8 - một ngày kỷ niệm và vào tháng 12, tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn kết thúc. Xem xét riêng nhu cầu mua quà cho các ngày lễ.

Các khoản chi lớn có thể được lập kế hoạch theo hai cách:

1. Tìm toàn bộ số tiền từ ngân sách hàng tháng.
2. Chia nó trong vài tháng.

Người hùng của ví dụ này đã sử dụng phương pháp đầu tiên để lập kế hoạch chi phí cho lễ kỷ niệm và phương pháp thứ hai cho OSAGO.

Nó vẫn phải tính đến khoản tiết kiệm trong ngân sách và tính toán số dư. Trong ví dụ về giải trí, theo dự báo, 8.020 rúp (258,7 rúp mỗi ngày) vẫn còn.

Điều chỉnh ngân sách

Hàng tháng sau khi nhận được thu nhập từ tất cả các nguồn, ngân sách sẽ phải được điều chỉnh để xác định số tiền thực sự có trong tay. Khi có thông tin, việc thay đổi chi phí cũng đáng được cân nhắc.

Người đàn ông trong ví dụ này đã nhận được nhiều hơn những gì anh ta mặc cả.

Anh ta cũng chi tiêu ít hơn một chút cho thực phẩm và thông tin liên lạc di động, và nhiều hơn một chút cho nhà ở và các tiện ích. Kết quả là, sau tất cả các khoản khấu trừ bắt buộc, anh ta vẫn có 12.535 rúp (404, 3 rúp một ngày) trong tay, nhiều hơn gần gấp đôi so với kết quả trước đó.

Điều đáng nhớ là ngay cả khi bạn cực kỳ kỷ luật trong việc tuân thủ một kế hoạch tài chính được vạch ra với tất cả các chi tiết, hoàn cảnh cũng có thể điều chỉnh ngân sách một cách nghiêm túc. Mất việc, tăng lương, sinh con - tất cả những điều này sẽ đòi hỏi những thay đổi lớn trong chiến lược tài chính. Nhưng ngay cả một ngân sách được chuẩn bị kém thì vẫn tốt hơn là không có.