Có thể vay tiền bằng bản sao hộ chiếu không

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Một hacker trong cuộc sống cùng với một luật sư chuyên nghiệp, hiểu vấn đề và đưa ra lời khuyên về cách bảo vệ bạn khỏi gian lận.

“Một người hưu trí đã bị treo một khoản vay hàng triệu đô la”, “Những người sưu tập đang bị khủng bố vì khoản vay của người khác” - những tiêu đề như vậy thường được tìm thấy trên các diễn đàn Internet và thậm chí trên các phương tiện truyền thông.

Không có gì ngạc nhiên khi trong tâm thức quần chúng tồn tại một định kiến rằng ai cũng có thể xin vay cho ai. Sẽ chỉ có một bản sao hộ chiếu, hoặc ít nhất là một sê-ri và số. Hãy xem nếu điều này thực sự là như vậy.

Tài liệu

Bất kỳ tổ chức tín dụng và tài chính vi mô nào cũng có một danh sách các tài liệu cần thiết cho một khoản vay (khoản vay). Một số có quy định nghiêm ngặt và danh sách dài: hộ chiếu có dấu đăng ký, 2-NDFL, SNILS, TIN, giấy đăng ký kết hôn. Những người khác thậm chí không yêu cầu chứng chỉ từ nơi làm việc của họ, họ chỉ cần hộ chiếu. Nhưng chắc chắn là bản gốc!

Anastasia Loktionova nhóm công ty "Rusmikrofinance"

Có được một khoản vay hoặc một khoản vay trên một bản sao hộ chiếu mâu thuẫn với các quy định của Luật Liên bang "Về Hợp pháp hóa Hợp đồng (Rửa) Thu nhập …". Theo ông, người mang bản sao hộ chiếu được coi là không xác định danh tính. Không một tổ chức cho vay nào làm việc trong lĩnh vực pháp lý, dù là ngân hàng hay công ty tài chính vi mô, sẽ chấp nhận bản sao hộ chiếu mà không đối chiếu với bản chính.

Âm mưu gian lận

Tuy nhiên, đôi khi những sự cố khó chịu vẫn xảy ra.

• Thông đồng với nhân viên ngân hàng. Để thực hiện một vụ lừa đảo, những kẻ lừa đảo ít nhất cần phải đồng ý với một nhân viên cho vay, người chuẩn bị hồ sơ. Bạn cũng có thể phải chia sẻ với nhân viên thu ngân, người phát hành tiền mặt theo hộ chiếu, và dịch vụ an ninh, nơi kiểm tra người vay. Ví dụ: một nhân viên ngân hàng, sử dụng dữ liệu hộ chiếu, đã phát hành một khoản vay cho một người bạn của người yêu của cô ấy, người mà cô ấy chưa bao giờ nhìn thấy.
• Lạm dụng thẩm quyền. Đôi khi nhân viên ngân hàng tự cho mình là thông minh hơn hệ thống tín dụng và chi tiêu số tiền lớn hơn một chút so với yêu cầu của người vay. Họ bỏ tiền chênh lệch vào túi của họ. Ví dụ: một người đến vay mua ô tô, và một nhân viên cũng cấp cho anh ta một khoản vay nhỏ.

Trong tất cả những trường hợp này, yếu tố con người đóng vai trò chủ đạo.

Nếu không có sự hỗ trợ của một nhân viên vô đạo đức của tổ chức tín dụng hoặc tài chính vi mô, thì không thể phát hành khoản vay bằng cách sử dụng bản sao hộ chiếu.

Và việc tìm kiếm một nhân viên như vậy không hề đơn giản. Rốt cuộc, những hành động như vậy không chỉ đe dọa đến việc mất việc làm mà còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Theo Anastasia Loktionova, nếu một công dân cố gắng vay hoặc cho vay bằng cách sử dụng bản sao hộ chiếu của mình, thì hành vi đó sẽ bị coi là gian lận theo Điều 159.1 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga.

Các biện pháp phòng ngừa

Để chắc chắn bảo vệ bạn khỏi gian lận:

• Không đăng dữ liệu hộ chiếu của bạn trên mạng xã hội (bao gồm cả trong "Tài liệu" trong "VKontakte") và không gửi chúng qua e-mail (hoặc xóa chúng ngay sau khi người nhận địa chỉ nhận được).
• Không lưu trữ các bản sao của tài liệu trên đám mây hoặc trên ổ đĩa flash. Nếu bạn đã tải bản quét hộ chiếu của mình lên Google Drive, hãy làm theo cài đặt quyền truy cập khi chia sẻ bất kỳ tệp nào.
• Nếu bạn bị mất hộ chiếu, không chỉ liên hệ với văn phòng hộ chiếu mà còn liên hệ với cảnh sát.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn thường xuyên.

Nếu bạn nhận được một khoản thanh toán cho một khoản vay hoặc khoản vay mà bạn không thực hiện, đừng hoảng sợ. Hãy cầm theo hộ chiếu của bạn và đi làm rõ tình hình với một tổ chức tín dụng hoặc tài chính vi mô. Lập biên bản giải thích, nói chuyện với nhân viên đã phê duyệt khoản vay, yêu cầu cảnh quay CCTV vào ngày nó được phát hành. Hãy nhớ rằng, luật pháp đứng về phía bạn.

Nếu ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô vi phạm pháp luật "Về tín dụng tiêu dùng (cho vay)", "Về bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân khi thực hiện các hoạt động thu hồi nợ quá hạn …" thì bạn có thể khiếu nại đến Roskomnadzor hoặc văn phòng công tố. Nếu luật pháp bị vi phạm bởi những người thu thập, bạn nên viết đơn khiếu nại đến Dịch vụ Thừa phát lại Liên bang. Đồng thời, điều quan trọng là phải chứng minh thực tế rằng tổ chức đã vượt quá quyền hạn của mình.

Anastasia Loktionova nhóm công ty "Rusmikrofinance"