Tại sao ngân hàng có thể chặn thẻ

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Một hacker trong cuộc sống hiểu được tình huống nào thì không có gì phải sợ, và trường hợp nào thì việc khóa thẻ có nguy cơ bị phạt tiền.

Tin đồn thường xuyên xuất hiện trên trang web rằng các ngân hàng sẽ bắt đầu khóa thẻ đối với bất kỳ khoản chuyển tiền nào, khấu trừ thuế từ tất cả các khoản thu và chuyển tuyệt đối tất cả dữ liệu tài khoản cho cơ quan thuế. Chúng tôi đã tìm ra điều gì là sự thật từ điều này, điều gì là hư cấu và làm thế nào để tránh bị tắc nghẽn đột ngột.

Họ có thể chặn thẻ hoặc phạt tiền

Hoạt động đáng ngờ

Từ ngày 26 tháng 9 năm 2018, theo Luật Liên bang số 167-FZ ngày 27 tháng 6 năm 2018, các ngân hàng có thể tạm thời khóa thẻ và đình chỉ hoạt động nếu họ cho rằng những kẻ gian lận đã chiếm đoạt thẻ của bạn. Lý do cho điều này là hành vi bất thường, chẳng hạn như nhiều lần rút tiền mặt liên tiếp hoặc mua hàng đột ngột với số lượng lớn, mặc dù bạn thường chi tiền cho các tiện ích và cửa hàng tạp hóa. Trong trường hợp nghi ngờ, ngân hàng xử lý như sau:

• Chặn hoạt động và thẻ.
• Cố gắng liên hệ với chủ thẻ qua điện thoại.
• Nếu chủ sở hữu trả lời và xác nhận hoạt động, nó sẽ được thực hiện và thẻ sẽ được mở khóa.
• Nếu chủ sở hữu không trả lời, thẻ vẫn bị khóa trong hai ngày, không tính ngày thực hiện giao dịch. Trong hai ngày này, họ đang cố gắng liên lạc với chủ sở hữu. Khi hai ngày trôi qua, thẻ sẽ tự động được mở khóa và hoạt động hoàn tất.

Thông thường, các ổ khóa như vậy không gây ra vấn đề - chỉ cần xác nhận thanh toán là đủ. Thậm chí, bạn không phải chờ cuộc gọi từ ngân hàng mà liên hệ ngay tới đường dây nóng, chuyên viên sẽ giúp bạn giải quyết.

Mã PIN không hợp lệ

Nếu bạn nhập sai mã PIN ba lần, thẻ sẽ bị khóa trong một ngày. Đảm bảo bạn mang theo thẻ và chỉ đợi thẻ được mở khóa. Quá trình có thể được đẩy nhanh bằng cách gọi đến đường dây nóng - sau đó bạn không phải đợi 24 giờ.

Nhận xét đáng ngờ trong điểm đến của chuyển giao

Việc chuyển khoản thường xuyên từ một cá nhân sang một cá nhân được đánh dấu "cho công việc" hoặc "cho một căn hộ" có thể cảnh báo cho ngân hàng. Ngay cả khi thẻ không bị khóa ngay lập tức, thông tin sẽ được chuyển đến cơ quan thuế, và nó sẽ bắt đầu thủ tục.

Nói chung tốt hơn là không nên nói đùa với trường "Mục đích của bản dịch".

Không viết ở đó "Chia sẻ của bạn về vụ cướp ngân hàng" hoặc bất kỳ dấu hiệu vi phạm pháp luật nào khác - thẻ sẽ bị khóa và có thể chuyển thông tin về nó cho cảnh sát. Tốt hơn là để trống trường hoặc bị giới hạn trong các bình luận kiểu "Quà tặng".

Mua sắm trực tuyến

Ngân hàng có thể chặn thẻ nếu cho rằng bạn đang cố gắng chi tiêu nhiều hơn bình thường trong cửa hàng trực tuyến hoặc trang web mà bạn thanh toán là lừa đảo, tức là nó không bán bất cứ thứ gì mà chỉ thu thập dữ liệu thẻ và ăn cắp tiền.. Những nghi ngờ của ngân hàng không phải lúc nào cũng được chứng minh: đôi khi thẻ có thể bị chặn “đề phòng” ngay cả khi mua hàng ở cửa hàng thương hiệu chính thức.

Loại chặn này không nguy hiểm: nó giúp tiết kiệm tiền của bạn. Nếu thẻ bị chặn, hãy tiến hành như sau:

• Đảm bảo rằng trang web không lừa đảo: kiểm tra địa chỉ (ví dụ: example.ru, không phải exaample.ru), tìm kiếm thông tin về pháp nhân, đọc các bài đánh giá trên Internet.
• Nếu trang web vẫn là trang lừa đảo và bạn đã nhập chi tiết thẻ, sau đó gọi cho ngân hàng, chặn thẻ và yêu cầu phát hành lại - theo cách này, những kẻ lừa đảo sẽ không thể truy cập tiền của bạn.
• Nếu trang web không hoạt động, hãy gọi cho ngân hàng và yêu cầu mở khóa thẻ. Điều này thường mất ít hơn một giờ.

Mua sắm ở nước ngoài

Nếu bạn luôn thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng ở Moscow và đột nhiên cố gắng rút tiền ở Thái Lan, ngân hàng sẽ cảnh báo: đột nhiên, đó không phải là bạn, mà là những kẻ lừa đảo nước ngoài đang thực hiện thao tác. Trong trường hợp này, thẻ sẽ bị khóa ngay lập tức, và đôi khi ngay cả một cuộc gọi đến ngân hàng cũng không giúp được gì để mở khóa - bạn cần phải đến trực tiếp chi nhánh. Trong trường hợp xấu nhất, bạn có thể không có tiền ở nước ngoài.

Để không rơi vào trường hợp như vậy, bạn cần báo trước cho ngân hàng về các chuyến đi.

Đôi khi điều này có thể được thực hiện trong tài khoản cá nhân hoặc ứng dụng di động của bạn trong phần đặc biệt về chuyến đi - ở đó bạn cần chỉ định quốc gia và ngày tháng, khi đó thẻ sẽ không bị khóa. Nếu không có phần này trong tài khoản cá nhân của bạn, bạn cần gọi điện đến đường dây nóng và thông báo cho nhà điều hành về chuyến đi.

Thu nhập mà bạn không phải trả thuế

Nếu bạn cung cấp dịch vụ, bán đồ đạc hoặc cho thuê một căn hộ, bạn phải trả thuế. Nếu bạn không làm điều này và cơ quan thuế đột nhiên phát hiện ra điều đó, thẻ có thể bị khóa và bạn sẽ bị buộc phải trả Bộ luật thuế của Liên bang Nga Điều 108: 13% thu nhập và 20% số tiền này như Phạt tiền của Bộ luật thuế của Liên bang Nga Điều 122. Nếu tội cố ý, bạn sẽ phải trả 40% (thông thường lần trốn thuế đầu tiên được coi là vô ý, và tất cả các phần còn lại được coi là cố ý).

Cơ quan thuế không có quyền truy cập vào tất cả các tài khoản bất cứ lúc nào. Các ngân hàng không báo cáo với cô ấy về tất cả các khoản thu vào tài khoản của tất cả khách hàng. Tuy nhiên, cơ quan thuế có thể quan tâm đến bạn nếu:

• Bạn mua hàng đắt tiền, nhưng bạn không có thu nhập chính thức.
• Ngân hàng thấy rằng hàng tuần hoặc hàng tháng bạn nhận được số tiền từ 50-100 nghìn rúp vào tài khoản thông thường của một cá nhân. Anh ta có thể khóa thẻ và chuyển dữ liệu đến cơ quan thuế để đảm bảo rằng bạn không phải là kẻ gian lận.
• Ai đó sẽ phàn nàn về bạn. Ví dụ, hàng xóm sẽ nói với sở thuế rằng bạn đang cho thuê một căn hộ.

Trong trường hợp này, cơ quan thuế sẽ bắt đầu hiểu, và nếu họ kết tội bạn phạm tội, họ sẽ bắt bạn nộp thuế và tiền phạt.

Nợ

Nếu bạn có hóa đơn điện nước, khoản vay hoặc lệnh tòa, thẻ của bạn có thể bị bắt giữ. Nó sẽ hoạt động, nhưng tất cả số tiền đến sẽ được xóa gần như ngay lập tức để trả nợ. Trong trường hợp này, bạn có thể sang thừa phát lại để chỉ trừ 50% trong thẻ, nhưng bạn hoàn toàn có thể xóa bỏ việc bắt giữ bằng cách thanh toán mọi thứ đến cùng.

Bị nghi ngờ vi phạm pháp luật và gian lận

Điều này có thể xảy ra, ví dụ, nếu 50 nghìn rơi vào thẻ của bạn và bạn ngay lập tức đi xóa tất cả chúng. Hoặc nếu bạn thường xuyên rút tiền từ tài khoản của một pháp nhân. Không có danh sách rõ ràng về các hoạt động như vậy - các ngân hàng theo dõi chúng theo các thuật toán của họ. Nhưng những ổ khóa như vậy không nguy hiểm nếu bạn không phạm luật. Chỉ cần gọi hỗ trợ kỹ thuật, giải thích hành động của bạn và thẻ sẽ được mở khóa. Nếu ngân hàng có những nghi ngờ nghiêm trọng hơn, bạn sẽ phải đến văn phòng và xuất trình các chứng từ để bạn nhận tiền. Ví dụ, hợp đồng cung cấp dịch vụ, biên lai và séc, IOU.

Sẽ khó hơn nếu bạn thực sự lừa đảo, ví dụ như rút tiền mặt: bạn nhận và rút một lượng lớn hàng tuần hoặc hàng tháng. Trong trường hợp này, ngân hàng có thể khóa thẻ vĩnh viễn và thậm chí phải đưa ra cơ quan thuế, tòa án. Nhưng nếu bạn không phạm luật, không cần phải sợ tình huống như vậy.

Đối với thẻ đó chắc chắn sẽ không bị chặn

Bản dịch đơn giản

Nếu một người bạn gửi cho bạn một nghìn rúp tiền xăng cho một chuyến du lịch chung, bạn sẽ không bị bắt đóng thuế, và thẻ cũng không bị khóa. Thuế chỉ được đánh vào thu nhập theo Chương 23 của Bộ luật thuế Liên bang Nga, và các khoản chuyển nhượng từ bạn bè và người thân không phải là thu nhập.

Ngân hàng không có thẩm quyền theo Điều 86 của Bộ luật thuế RF để khấu trừ thuế từ tiền của bạn. Cơ quan thuế làm việc này, nhưng không kiểm soát được mọi chuyển nhượng.

Để phạt ai đó, cơ quan thuế cần nghi ngờ người nhận thu nhập, chứng minh và chắc chắn rằng người đó thực sự vi phạm pháp luật.

Từ đâu mà có tin đồn rằng thẻ có thể bị khóa chuyển khoản thường xuyên? Lý do là những thay đổi thực sự đối với Luật Liên bang "Về việc sửa đổi phần một và hai của Bộ luật thuế của Liên bang Nga" ngày 27 tháng 11 năm 2017 số 343-FZ trong Bộ luật thuế: từ ngày 1 tháng 6 năm 2018, các ngân hàng được yêu cầu để truyền thông tin thuế trên các tài khoản kim loại, mặc dù họ không thể làm được. Nhưng những đổi mới này không áp dụng cho các tài khoản bằng đồng rúp và ngoại tệ thông thường, vì vậy bạn không nên sợ mỗi lần chuyển tiền.

Nỗ lực rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác

Điều duy nhất đe dọa bạn khi rút tiền từ máy ATM của người khác là hoa hồng. Không có hạn chế và cấm đoán nào khác ở đây.

Rút tiền từ máy ATM của bên thứ ba tiềm ẩn nhiều rủi ro khác. Ví dụ, thiết bị có thể nhận thẻ ngay cả khi bạn đã nhập sai mã PIN một lần. Sau đó, bạn sẽ phải yêu cầu phát hành lại vì thẻ sẽ không được trả lại cho bạn. Tuy nhiên, vấn đề này không liên quan gì đến việc chặn.

Món quà

Nếu người thân, bạn bè chuyển cho bạn dù chỉ 50 nghìn kèm theo comment "Quà" thì rất có thể, việc chuyển khoản như vậy sẽ không bị chặn. Tuy nhiên, nếu thường xuyên "quà cáp" như vậy thì chắc chắn ngân hàng sẽ phải cảnh giác.

Trong trường hợp này, thẻ có thể bị khóa, nhưng tạm thời. Để khắc phục tình trạng này, bạn chỉ cần gọi điện đến ngân hàng và làm rõ vấn đề.

Bản dịch thông thường nhỏ

Trên thực tế, thẻ thường không bị chặn ngay cả đối với các khoản thanh toán thông thường. Ví dụ, nếu một người bạn trả tiền cho bạn để ngồi với con của cô ấy, thì ngân hàng và cơ quan thuế khó có thể chú ý đến điều này. Trong mọi trường hợp, thẻ sẽ không bị khóa như vậy - điều này chỉ có thể xảy ra sau khi cơ quan thuế có câu hỏi. Nếu cơ quan có thẩm quyền bắt đầu thủ tục tố tụng, họ sẽ có nghĩa vụ thông báo cho bạn về điều này trong một lá thư chính thức.

Làm thế nào để tránh bị chặn và bị phạt

• Đừng đùa với trường "Mục đích chuyển nhượng", hãy điền nó một cách trung thực hoặc để trống hoàn toàn.
• Đừng cố gắng thanh toán bằng thẻ cho hàng hóa ở một cửa hàng trực tuyến không đáng tin cậy. Kiểm tra đánh giá, tìm kiếm dữ liệu pháp nhân trên trang web.
• Cảnh báo với ngân hàng về việc đi du lịch nước ngoài.
• Trả thuế đối với thu nhập, ví dụ, cho thuê một căn hộ.
• Đăng ký một doanh nhân cá nhân hoặc trở thành doanh nghiệp tự do nếu bạn thường xuyên cung cấp một số dịch vụ hoặc bán một cái gì đó. Điều này sẽ giúp tránh các vấn đề về thuế.
• Thanh toán đúng hạn các khoản vay và các dịch vụ nhà ở và dịch vụ cộng đồng.
• Không sử dụng thẻ của bạn trong các âm mưu gian lận. Không đưa thẻ và dữ liệu về thẻ của bạn cho bất kỳ ai.

Phải làm gì nếu thẻ vẫn bị chặn

Điều đầu tiên bạn nên làm là gọi cho ngân hàng. Chuẩn bị trước hộ chiếu của bạn và ghi nhớ từ mã - người điều hành có thể hỏi họ. Tốt hơn là gọi từ số liên kết với thẻ.

Qua điện thoại, nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra tất cả các hướng dẫn cần thiết. Trong hầu hết các trường hợp, bạn chỉ cần xác nhận thao tác và thẻ sẽ được mở khóa. Trong những tình huống khó khăn hơn, bạn sẽ phải đến ngân hàng với các tài liệu và chứng tỏ rằng bạn không vi phạm pháp luật. Nếu có những nghi ngờ nghiêm trọng từ cơ quan thuế, bạn sẽ phải đến đó một lần nữa để chứng minh mình vô tội.

Trong những trường hợp khó, việc mở khóa có thể mất nhiều thời gian, vì vậy tốt hơn là bạn nên có một lượng tiền mặt dự trữ và giữ tiền trên nhiều thẻ - tất cả cùng một lúc không có khả năng bị chặn.