Tại sao ngân hàng có thể chặn các giao dịch tài khoản và phải làm gì với điều đó

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Tổ chức tài chính có nghĩa vụ phản hồi các chuyển khoản đáng ngờ. Điều này giúp tiết kiệm tiền của bạn khỏi những kẻ lừa đảo.

Tại sao ngân hàng chặn hoạt động

Kể từ ngày 26 tháng 9 năm 2018, các sửa đổi luật đã có hiệu lực cho phép các ngân hàng chặn các giao dịch nếu họ có vẻ đáng ngờ.

Luật đã được thay đổi để bảo vệ tiền trong tài khoản. Nếu ngân hàng sửa một khoản chuyển khoản đáng ngờ, thì ngân hàng phải tạm ngừng khoản đó trong thời gian tối đa hai ngày.

Thuật ngữ này được trao cho tổ chức tài chính để tìm hiểu từ khách hàng liệu anh ta có đang chuyển tiền hay không. Nếu anh ta xác nhận rằng tiền được chuyển với sự đồng ý của anh ta, thì hoạt động sẽ được tiếp tục - và ngay lập tức.

Nếu khách không có phản hồi thì tiền vẫn được chuyển nhưng phải sau hai ngày.

Những giao dịch nào được coi là đáng ngờ, do Ngân hàng Trung ương quy định.

1. Nếu chuyển khoản được gửi cho kẻ gian lận

Theo quan điểm của hệ thống thực thi pháp luật, kẻ lừa đảo là một người đã bị kết án theo bài báo liên quan. Trước đó, anh ta chỉ bị tình nghi phạm tội, nhưng thậm chí sau đó chỉ khi các điều tra viên xác định được thực tế của một hành động bất hợp pháp, xác định được kẻ tấn công, v.v.

Vì vậy, mặc dù việc kẻ lừa đảo như kẻ trộm phải ngồi tù nhưng trên thực tế mọi thứ phức tạp hơn rất nhiều. Ngoài ra, tội phạm thường hoạt động từ nhà tù.

Không giống như các cơ quan điều tra, Ngân hàng Trung ương có khả năng lập danh sách những kẻ lừa đảo nhanh hơn nhiều.

Một tên tội phạm chỉ cần "kích hoạt" dữ liệu của mình một lần trong một lần chuyển tiền, trong đó âm mưu đánh cắp sẽ được thiết lập và thông tin về hắn sẽ được chuyển đến một cơ sở dữ liệu đặc biệt mà mọi ngân hàng đều có quyền truy cập.

Nếu bạn cố gắng thực hiện một giao dịch bằng cách sử dụng các chi tiết có trong cơ sở dữ liệu này, ngân hàng sẽ cho là đáng ngờ và chặn hoạt động đó.

2. Nếu bạn chuyển tiền từ một thiết bị đã được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo

Không chỉ dữ liệu của kẻ xâm nhập, mà cả những thiết bị mà hắn sử dụng cũng có thể bị "bật sáng". Nếu ai đó cố gắng chuyển tiền bất hợp pháp bằng một máy tính hoặc điện thoại thông minh nào đó, thông tin này đã được ngân hàng ghi lại và xác nhận bởi nạn nhân của hành vi lừa đảo, sau đó những thiết bị này sẽ được đưa vào một cơ sở dữ liệu đặc biệt.

Trong trường hợp này, không quan trọng chi tiết nào được sử dụng để chuyển tiền - giống hay khác nhau, tiện ích bị xâm phạm và hoạt động trong ngân hàng sẽ bị coi là đáng ngờ.

3. Nếu bạn làm điều gì đó khác với trước đây

Ngân hàng có thể có thắc mắc nếu điều gì đó trong chuyển khoản của bạn mâu thuẫn với thói quen của bạn:

• bạn chưa bao giờ chuyển số tiền lớn và đột nhiên gửi cho mọi người từng xu;
• bạn gửi nhiều khoản thanh toán cho cùng một người nhận trong một khoảng thời gian ngắn (và bạn có thể đã thực hiện một lần thanh toán);
• bạn chủ yếu thanh toán cho các giao dịch mua tại các cửa hàng của Nizhny Tagil, và hôm nay một hoạt động từ Lisbon đã được ghi nhận - vì vậy nếu bạn đang đi du lịch, tốt hơn nên thông báo cho ngân hàng về điều đó;
• bạn đã liên kết thẻ của mình với một điện thoại thông minh khác hoặc đang cố gắng thực hiện thanh toán từ một máy tính xách tay mới.

Phải làm gì nếu ngân hàng yêu cầu xác nhận giao dịch

1. Hãy chắc chắn rằng đó là một ngân hàng

Luật chống gian lận đã tạo ra những cách gian lận mới. Những kẻ tấn công có thể gọi cho bạn và cho bạn biết rằng các giao dịch đáng ngờ đang được thực hiện trên tài khoản hoặc thẻ của bạn. Trong quá trình đàm phán, họ sẽ cố gắng bằng nhiều cách khác nhau để moi thông tin từ bạn, cuối cùng sẽ dẫn đến việc trộm tiền.

Do đó, hãy nhớ rằng khi bạn nhận được cuộc gọi từ ngân hàng, bạn không cần phải thoại bất kỳ thông tin nào: họ có tất cả dữ liệu. Và mã từ SMS hoặc các số ở mặt sau của thẻ hoàn toàn không thể được gọi cho bất kỳ ai.

Nếu nghi ngờ, hãy gác máy và gọi cho ngân hàng theo số được ghi trên mặt sau của thẻ hoặc trên trang web chính thức.

2. Xác nhận hoạt động

Có hai cách để thực hiện điều này trong luật: cuộc gọi hoặc tin nhắn SMS. Làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Nếu bạn không trả lời, bạn sẽ không có thẻ trong hai ngày, vì thẻ sẽ bị khóa. Bản dịch cũng sẽ bị đóng băng trong thời gian này, vì vậy người nhận có thể không hài lòng.

Hãy chú ý đến những gì nhân viên ngân hàng nói chính xác. Nếu người nhận thanh toán nằm trong cơ sở dữ liệu của những kẻ lừa đảo, thì khó có thể xác nhận nó, ngay cả khi bạn đã tự mình gửi tiền.