Cách vay tiền đúng cách để không bị chìm trong nợ nần

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Nợ nần có thể dẫn đến trầm cảm, hủy hoại tình bạn và hủy hoại cuộc sống của bạn. Một vài quy tắc sẽ giúp bạn tránh được các khoản nợ và khoản vay tàn phá.

Các khoản nợ chưa trả khiến tâm trạng của bạn giảm sút và khiến cuộc sống trở nên khó khăn. Hơn nữa, được thể hiện bởi một đánh giá khoa học có hệ thống. Năm 2013, nợ nần có thể gây ra trầm cảm và các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.

May mắn thay, điều này có thể tránh được nếu bạn cẩn thận và tuân theo một vài quy tắc.

1. Đánh giá rủi ro

Trước khi thực hiện các nghĩa vụ nợ, hãy tưởng tượng nó có thể kết thúc như thế nào trong trường hợp xấu nhất đối với bạn.

Nếu bạn muốn vay tiền từ một người bạn, hãy cân nhắc điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả được nợ. Tài chính cá nhân là một vùng cấm mà các mối quan hệ bạn bè không nên động đến. Giống như một liên doanh, nợ đã làm hỏng nhiều mối quan hệ.

Nếu bạn đang có ý định vay một khoản tiền lớn, hãy nghĩ đến việc liệu bạn có vững vàng tại nơi làm việc hay không, liệu bạn có một tấm đệm an toàn về tài chính hay không. Nỗi sợ bị sa thải khi có một khoản vay lớn và thiếu vốn dự trữ tăng lên đáng kể và có thể khiến bạn kiệt sức.

Ngoài ra, hãy tưởng tượng những gì bạn phải từ bỏ: du lịch hàng năm, quà tặng đắt tiền cho người thân, trò giải trí yêu thích. Và để các khoản nợ không buộc bạn phải từ bỏ không chỉ những khoản thông thường mà còn cả những khoản cần thiết nhất, hãy ước tính xem bạn có thể chi trả được bao nhiêu.

2. Tính xem bạn có thể lấy bao nhiêu tiền

Hãy nắm những chi phí thiết yếu nhất trong tháng: tiền thuê nhà, tiền ăn, tiền đi lại, tiền nuôi con. Trừ số tiền thu được từ tiền lương của bạn và chia mọi thứ còn lại cho hai người - bạn có thể xử lý khoản thanh toán khoản vay hàng tháng như vậy mà không có giới hạn đặc biệt. Thường là khoảng 20 - 30% lương.

Nếu bạn vay nặng lãi, bất kỳ tình huống bất trắc nào, có thể là ốm đau, hỏng hóc đồ đạc trong căn hộ hay nhu cầu mua đồ mới cho bản thân, sẽ khiến bạn lao đao và khiến bạn không còn tiền.

Vì vậy, tốt hơn là nên chọn một khoản thanh toán hàng tháng với số tiền khoảng 20% tiền lương, ngay cả khi điều này đòi hỏi phải tăng kỳ hạn thanh toán. Trong trường hợp thu nhập tăng lên, bạn sẽ có thể trả nợ trước hạn (tất nhiên, nếu điều này được quy định trong các điều khoản trong hợp đồng vay của bạn).

Nếu bạn muốn một chế độ thanh toán thật thoải mái, hãy vay một khoản nhỏ trong thời gian dài nếu có thể. Bạn sẽ trả quá nhiều cho việc sử dụng khoản vay, nhưng bạn sẽ giảm thiểu rủi ro của mình.

3. Đảm bảo rằng bạn thực sự cần nợ

Trước khi nộp đơn vào ngân hàng hoặc vay từ một người bạn, hãy kiểm tra xem bạn có thể làm gì mà không cần vay hay không. Có thể bạn sẽ tích lũy được số tiền cần thiết bằng cách từ bỏ một số hoạt động giải trí hoặc thói quen xấu?

Cũng nên xem xét các nguồn thu nhập bổ sung. Kiếm tiền trong thời gian rảnh rỗi của bạn cho đến khi bạn tiết kiệm được cho món hàng mong muốn. Cách tiếp cận này không chỉ giúp bạn tránh được tín dụng mà còn cho thấy bạn có thực sự cần mua hàng hay không.

Vì bạn không kiếm tiền từ tín dụng, nên việc chi tiêu vào những thứ không cần thiết sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Khi bạn kiếm thêm tiền, hy sinh kỳ nghỉ của mình hoặc từ chối những trò giải trí thông thường, bạn bắt đầu coi trọng tiền bạc.

Có lẽ bạn sẽ từ bỏ điều mong muốn hoàn toàn, nhận ra rằng nó không quá cần thiết.

Nếu bạn không thể thực hiện mà không mua, và tiết kiệm để mua sẽ không có lợi - theo thời gian, nó sẽ tăng giá hoặc mất đi sự phù hợp - hãy nghiên cứu tất cả các sản phẩm cho vay trước khi quyết định lựa chọn.

4. Xem xét các sản phẩm cho vay khác nhau

Giờ đây, tại nhiều cửa hàng bán đồ gia dụng, áo khoác lông thú và các mặt hàng đắt tiền khác, họ đề nghị thu xếp khoản vay ngay tại chỗ. Nó là thuận tiện, nhưng không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận. Có, bạn sẽ nhận được món hàng mong muốn gần như ngay lập tức, nhưng khoản trả quá mức cho vay sẽ rất đáng kể.

So sánh các sản phẩm và ưu đãi khác nhau: vay tiêu dùng, vay tiền, thẻ tín dụng, thẻ trả góp. Tất cả chúng đều có những đặc điểm, ưu và nhược điểm riêng. Theo quy định, thời hạn xét đơn và các yêu cầu đối với người vay càng dài thì ưu đãi càng có lợi và ngược lại.

Bằng cách này, bạn có thể chọn các điều kiện phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Điều chính là phải đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng!

5. Đừng vội vàng mọi thứ

Dành ít nhất ba ngày để so sánh các đề nghị cho vay khác nhau và cân nhắc. Vì vậy, cuối cùng bạn có thể quyết định xem bạn có cần phải vay một khoản nào hay bạn có thể làm mà không cần vay, đồng thời chọn phương án phù hợp nhất.

Các khoản cho vay và tín dụng là một chủ đề phức tạp mà bạn chắc chắn cần phải nghiên cứu trước khi đến ngân hàng. Sự vội vàng không chỉ có thể khiến bạn mất đi những khoản tiền kha khá mà còn có thể hủy hoại cuộc sống của bạn trong nhiều năm tới.

Nếu bạn muốn tìm hiểu về tất cả các tính năng và khả năng cho vay hiện đại, hãy truy cập bài giảng "Làm thế nào để vay, để không phải hối tiếc" trong dự án "Môi trường tài chính".

Ba diễn giả đang tham gia bài giảng: Viktor Klimov, người đứng đầu dự án Vì Quyền của Người vay, Evgenia Lazareva, thành viên của ủy ban phát triển doanh nhân của phụ nữ Opora Rossii, và Anastasia Tarasova, một blogger và nhà tư vấn tài chính.

Trong bài giảng, bạn sẽ hiểu được các sản phẩm cho vay hiện có, được tư vấn về lập kế hoạch tài chính và tìm hiểu những việc cần làm trong những trường hợp không lường trước: cách đối phó với bảo hiểm áp đặt, phải làm gì trong trường hợp phá sản, cách đối phó với người thu nợ. Kết thúc bài giảng, bạn sẽ được đặt câu hỏi và nhận được lời khuyên từ các chuyên gia về cách thoát khỏi tình trạng này.

Buổi thuyết trình nên có sự tham gia của tất cả những người có ít nhất một khoản vay hoặc sắp trở thành người đi vay trong tương lai gần, đang tìm kiếm cơ hội cho một khoản vay sinh lời cao hơn hoặc muốn thoát khỏi các khoản nợ hiện tại nhanh hơn.

Bài giảng sẽ diễn ra vào ngày 18 tháng 10 lúc 19:00 tại thư viện mang tên N. A. Nekrasov tại địa chỉ: Moscow, st. Baumanskaya, 58/25, str. 14. Để tham gia sự kiện này, hãy nhấp vào liên kết bên dưới và đăng ký.