Cách phát hiện những kẻ lừa đảo đã đứng tên bạn vay tiền

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Câu trả lời là trong lịch sử tín dụng của bạn.

Cách những kẻ lừa đảo sắp xếp các khoản vay cho nạn nhân

Có một số chương trình trực tuyến và ngoại tuyến phổ biến được biết đến nhiều nhất. Sau đó, bạn sẽ nhanh chóng hiểu nếu có gì đó sai.

Thông đồng với nhân viên ngân hàng

Những kẻ tấn công có thể có người của họ trong một tổ chức tín dụng. Đôi khi chính nhân viên đó trở thành thủ phạm duy nhất. Trong mọi trường hợp, anh ta có quyền truy cập vào cơ sở dữ liệu và khả năng đăng ký khoản vay bằng cách nhập các thông tin cần thiết.

Bằng bản sao hộ chiếu của bạn

Nói chung, để được vay, bạn cần xuất trình hộ chiếu gốc của mình. Nhưng ở đây, yếu tố con người phát huy tác dụng. Có lẽ một nhân viên chi nhánh ngân hàng sẽ từ chối. Nhưng cũng có những điểm đăng ký khoản vay trong các cửa hàng phần cứng hoặc tổ chức tài chính vi mô (MFO) - một kẻ lừa đảo có mục đích sẽ tìm thấy nơi họ nhắm mắt làm ngơ với các quy tắc.

Mất hộ chiếu

Tài liệu ban đầu mở ra nhiều cơ hội cho bọn tội phạm. Bạn có thể tìm một người giống nạn nhân và cố gắng sử dụng hộ chiếu mà không cần thay đổi hoặc "cải thiện" nó bằng cách dán vào ảnh mới. Kết quả là một - khoản vay sẽ được treo vào chủ nhân thực sự của tài liệu.

Từ một bức ảnh có hộ chiếu trên khuôn mặt

Những hình ảnh như vậy thường yêu cầu các dịch vụ khác nhau hiểu rằng bạn là bạn. Ví dụ: họ được các mạng xã hội yêu cầu trả lại cho bạn quyền truy cập vào các trang bị tấn công hoặc các dịch vụ chia sẻ xe hơi. Và các tổ chức TCVM - cho vay.

Thông qua việc phát hành lại thẻ SIM

Kẻ tấn công đến văn phòng của nhà điều hành di động với một giấy ủy quyền giả và yêu cầu phát hành lại thẻ SIM. Kể từ bây giờ, tất cả tin nhắn SMS có mã và mật khẩu đều đến tay anh ta. Trước đây, kế hoạch như vậy phổ biến hơn, nhưng bây giờ các nhà khai thác chặn tin nhắn SMS đến sau khi thay thế thẻ SIM trung bình một ngày. Vì vậy, chủ sở hữu thực sự nên có thời gian để nhận thấy vấn đề và nhận lại số. Tuy nhiên, không phải ai cũng coi trọng thẻ SIM đột ngột ngừng hoạt động.

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc trang web

Việc truy cập trực tuyến vào tài khoản cá nhân trên một trang web hoặc ứng dụng mở ra cơ hội lớn cho bọn tội phạm. Đúng, vì điều này họ cần hỗ trợ. Và đây chính xác là trường hợp nạn nhân tự nói mật khẩu và mã hoặc cài đặt chương trình truy cập từ xa trên thiết bị của mình, kết quả là kẻ tấn công hoàn toàn kiểm soát máy tính hoặc điện thoại. Theo đó, sau đó, tội phạm có thể chuyển tiền và vay tiền mà không bị cản trở.

Tại sao bạn nên suy nghĩ về việc liệu bạn có trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo hay không

Bạn khó có thể bỏ lỡ nếu bạn bị cướp ở sân sau. Nhưng những kẻ trộm đồ có giá trị ngày nay không nhất thiết phải ra tay. Kẻ tấn công có thể thực hiện việc này trên một chiếc ghế êm ái với máy tính xách tay trên đùi. Từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2020, đã có thêm 1/3 số vụ lừa đảo được đăng ký so với cùng kỳ năm 2019. Đồng thời, số lượng tội phạm được thực hiện qua Internet đã tăng lên đáng kể.

Tình huống tội phạm đứng tên nạn nhân cho vay nặng lãi, lấy tiền của mình rồi để lại nợ cho bà con cũng diễn ra phổ biến. Động cơ rất rõ ràng: việc ăn cắp tiền trực tiếp từ tài khoản dễ dàng hơn, nhưng số tiền tiết kiệm của những người Nga bình thường thường rất khiêm tốn. Và bạn có thể vay hàng trăm nghìn, nếu không muốn nói là hàng triệu. Một phần thưởng bổ sung cho người vi phạm - nạn nhân có thể không biết về trò lừa dối trong một thời gian dài và chỉ biết về nó khi những người sưu tập gậy bóng chày, nhưng không có bóng, xuất hiện trước cửa nhà.

Khi bị mất trộm tiền thì khó chịu vô cùng. Những kẻ tấn công có thể tước đi tất cả các khoản tiết kiệm, nhưng khoản vay treo cổ nạn nhân thậm chí còn tồi tệ hơn, vì phải có người trả lại. Và nếu bạn không chứng minh được rằng người được cấp khoản vay không liên quan gì đến việc đó thì anh ta sẽ là người cuối cùng. Và bởi vì anh ta càng sớm phát hiện ra liệu mình có trở thành một con nợ trái với ý muốn của mình hay không thì càng tốt.

Để làm điều này, bạn cần bắt đầu một truyền thống - kiểm tra định kỳ lịch sử tín dụng của bạn.

Cách kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn

Lịch sử tín dụng là dữ liệu về tất cả các khoản vay đã cấp cho bạn và thậm chí cả các yêu cầu được gửi để nhận chúng. Qua tài liệu có thể thấy khi bạn nộp đơn đến ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác để nhận tiền, bạn đã bị kỷ luật trả lại như thế nào, có nợ nần gì không. Nhưng nếu bạn lo lắng về khả năng gian lận có thể xảy ra, bạn chủ yếu quan tâm đến sự hiện diện của các khoản vay bổ sung trong lịch sử.

Có nhiều cách để tìm hiểu nội dung lịch sử tín dụng của bạn.

Nhưng chúng tôi sẽ xem xét lựa chọn đơn giản nhất. Để có được dữ liệu bạn cần, bạn phải trải qua hai giai đoạn của nhiệm vụ.

1. Tìm nơi dữ liệu của bạn nằm

Không có cơ sở nào mà lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại đầy đủ. Các mảnh vỡ của nó có thể được lưu trữ trong các phòng tín dụng khác nhau (CRB). Hiện có chín tổ chức như vậy, nhưng số lượng của chúng có thể thay đổi. Tuy nhien, ban khong phai la cac ban, co quan chuc nang phai tim ra nhung ban co thong tin ve ban.

Việc này có thể được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng thông qua "Dịch vụ Nhà nước". Chọn tùy chọn "Quyền truy cập của các cá nhân vào danh sách tổ chức lưu trữ lịch sử tín dụng", sau đó nhấp vào "Nhận dịch vụ" và trong bước tiếp theo, nhập dữ liệu của bạn. Thông thường, chúng được hệ thống tự động điền vào, nhưng đôi khi bạn cần phải điền vào khoảng trống.

Sau đó nhấp vào nút "Áp dụng" và chờ đợi. Danh sách các văn phòng tín dụng nơi dữ liệu của bạn được lưu trữ được hứa hẹn sẽ được gửi trong vòng 24 giờ. Tuy nhiên, thông thường tài liệu với danh sách các CHB sẽ có sẵn chỉ sau vài phút.

2. Lấy lịch sử tín dụng

Sau đó, bạn cần phải đến trực tiếp văn phòng tín dụng (trong mỗi phòng trong danh sách) để lấy dữ liệu của bạn.

Hai lần một năm, bạn có thể yêu cầu miễn phí lịch sử tín dụng trong mỗi CRI. Bạn sẽ phải trả tiền cho lần báo cáo thứ ba và các lần tiếp theo.

Bây giờ điều này có thể được thực hiện trực tuyến bằng cách đăng nhập bằng tài khoản "Gosuslug". Ở đâu đó điều này là đủ, ở đâu đó bạn sẽ phải đăng ký bổ sung và dữ liệu của "Dịch vụ Nhà nước" sẽ giúp xác nhận danh tính của bạn.

Tiếp theo, nó vẫn là phân tích danh sách các khoản vay và hiểu liệu có những khoản nào trong số đó không liên quan đến bạn hay không.

Phải làm gì nếu tín dụng của bạn không có trong lịch sử tín dụng của bạn

Nếu bạn phát hiện ra các khoản vay mà bạn đã không thực hiện, hãy nộp đơn khiếu nại với ngân hàng và gửi báo cáo gian lận cho cảnh sát. Song song đó, bạn có thể thu thập bằng chứng và nộp đơn lên tòa án để phản đối thỏa thuận mà bạn được cho là đã ký kết với ngân hàng.

Bạn cần phải điều chỉnh ngay lập tức một cái gì đó sẽ không dễ dàng. Mặc dù tình hình có vẻ thuận lợi hơn nhiều nếu tội ác xảy ra mà không có sự tham gia của bạn. Nếu bạn tham gia vào một cách nào đó, chẳng hạn như cấp quyền truy cập vào thiết bị của mình, mọi thứ sẽ trở nên phức tạp hơn.

Khi ai đó đăng nhập vào hệ thống ngân hàng, theo mặc định, tổ chức coi người đó là chủ tài khoản. Nhập mật khẩu và mã tương đương với một chữ ký điện tử. Vì vậy, rất khó để chứng minh rằng người khác đã vay tiền. Hơn nữa, khách hàng của ngân hàng có nghĩa vụ không tiết lộ dữ liệu có thể dẫn đến rò rỉ tiền. Tuy nhiên, nó vẫn đáng cố gắng để đạt được công lý.

Cách giữ an toàn cho bản thân

Dưới đây là danh sách các quy tắc cơ bản mà dường như ai cũng biết, nhưng không phải ai cũng tuân theo:

1. Nếu bạn bị mất hộ chiếu, đừng trì hoãn và liên hệ với Cục Di trú của Bộ Nội vụ. Bạn sẽ không chỉ được cung cấp một tài liệu mới mà còn làm mất hiệu lực của tài liệu cũ. Trong trường hợp có trộm, hãy lao đến cảnh sát còn nhanh hơn.
2. Tìm hiểu cách ngăn nhà cung cấp dịch vụ di động thay thế thẻ SIM mà bạn không có mặt. Các cơ chế có thể thay đổi một chút, nhưng thông thường cần phải đến và viết một tuyên bố. Điều này sẽ không bảo vệ nhân viên của nhà điều hành khỏi gian lận, nhưng hoàn toàn khỏi những kẻ xâm nhập đi lạc.
3. Không gửi ảnh hộ chiếu trước mặt bất kỳ ai và giữ chúng ở nơi an toàn.
4. Không cho bất kỳ ai biết mật khẩu, mã SMS và các dữ liệu khác - những dữ liệu liên tục được khuyến cáo chúng tôi không được nói với bất kỳ ai.
5. Hãy xem xét bất kỳ cuộc gọi nào từ một số không xác định là đáng ngờ và chuyển tất cả những gì được cho bạn biết qua sàng lọc nghi ngờ tinh vi. Nếu bạn nhận được cuộc gọi từ "bảo vệ ngân hàng", họ là những kẻ lừa đảo. Ngay cả khi họ biết bạn có bao nhiêu tiền trong tài khoản và tên cá vàng của bạn là gì, họ là những kẻ lừa đảo, chỉ là rất hiểu biết. Khi dịch vụ bảo mật thực sự nhận thấy các giao dịch tài khoản đáng ngờ, nó sẽ chặn nó. Và bạn đã chạy và chứng minh rằng chính bạn đã chuyển tiền.
6. Không cài đặt ứng dụng trên điện thoại, mục đích mà bạn không hiểu càng chính xác càng tốt, nhất là trong lúc nóng vội và hoảng sợ. Và làm theo các liên kết một cách thận trọng.