Cần bao nhiêu tiền để sống bằng thu nhập thụ động

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Chúng tôi đang xem xét các phương án tính toán khác nhau.

Tại sao tính nó

Thu nhập thụ động là tiền mà một người nhận được, ngay cả khi anh ta không làm gì. Hoặc ít nhất thì nó cũng phải bỏ ra một công sức tối thiểu.

Những tưởng không thể lao động mà không chết đói là tốt rồi. Đầu tiên, nó mang lại tự do. Bạn có thể chọn những gì để làm và không khoan nhượng với một ông chủ bạo lực vì mức lương cao hơn một chút trên thị trường. Thứ hai, nó mang lại sự an toàn. Ví dụ, trong trường hợp sức khỏe có vấn đề, có thể bình tĩnh điều trị và không lo lắng về tình trạng sức khỏe. Thứ ba, thu nhập thụ động cho phép bạn lo lương hưu khi bạn đơn giản là không thể làm việc.

Vì vậy, rất có lý khi làm việc chăm chỉ trong vài năm, tích lũy vốn để đầu tư và sau đó gặt hái thành quả. Nhưng tất cả đều phụ thuộc vào việc bạn cần bao nhiêu tiền để sống bằng thu nhập thụ động.

Mọi người thường có rất ít ý tưởng về số tiền được đề cập. Mặc dù đặt mục tiêu là bước đầu tiên để thực hiện ước mơ này. Một mục tiêu tài chính rõ ràng sẽ giúp tính toán mọi thứ ít nhất là xấp xỉ và phát triển một chiến lược tiết kiệm và đầu tư.

Không thể có một số tiền phổ quát sẽ phù hợp với tất cả mọi người. Mọi người đều có những yêu cầu khác nhau. Do đó, chúng tôi đề xuất xem bạn cần đầu tư bao nhiêu tiền vào các công cụ tài chính đơn giản nhất để nhận được 50 nghìn rúp một tháng một cách thụ động. Con số này cao hơn một chút so với mức lương trung bình của người Nga sau thuế.

Bạn cần đầu tư bao nhiêu để sống bằng thu nhập thụ động

Gửi tiền ngân hàng

Các khoản đóng góp là khác nhau. Một số tùy chọn phù hợp với mục đích của chúng tôi:

• Tài khoản tiết kiệm. Từ đó, bạn có thể thoải mái rút tiền bất cứ khi nào mình muốn và báo luôn. Nhưng chúng tôi chủ yếu quan tâm đến tùy chọn nhận lãi hàng tháng, khoản tiền này cũng được tính hàng tháng.
• Gửi tiền với khả năng rút lãi hàng tháng. Bản thân tiền không thể được chạm vào cùng một lúc.

Lãi suất tiền gửi thường cao hơn một chút so với tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, sau này có thể có bao nhiêu tiền tùy thích. Và tiền gửi cần được theo dõi. Nếu thời hạn của nó đã hết, ngân hàng có thể gia hạn với những điều kiện bất lợi.

Nhược điểm của tiền gửi ngân hàng là lãi suất của chúng nói chung không cao lắm. Nếu tính từ tháng 1 năm 2014 đến nay, trung bình sẽ là 7,09% đối với tiền gửi có kỳ hạn từ một đến ba năm. Con số này khá nhiều so với tỷ giá hiện tại, nhưng sẽ không công bằng nếu chỉ tính trên dữ liệu mới nhất.

Để nhận được 50 nghìn một tháng, hoặc 600 nghìn một năm, với tỷ lệ 7,09%, bạn cần phải đưa 9,7 triệu rúp vào tài khoản ngân hàng. Trung bình, thu nhập sẽ là 57 nghìn mỗi tháng, hoặc 687 730 rúp mỗi năm.

688 nghìn là nhiều hơn một chút so với số tiền chúng tôi đã thỏa thuận. Nhưng bạn cần tính đến thuế thu nhập từ tiền gửi. Nó được trả trên số tiền lãi vượt quá ngưỡng đã thiết lập - tỷ lệ chính có hiệu lực vào đầu năm, nhân với một triệu. Nếu lấy con số hiện tại của tỷ lệ chủ chốt là 6, 75% thì hóa ra chỉ có 67, 5 nghìn được miễn thuế. Phần thu nhập còn lại sẽ phải nộp cho nhà nước 13%. Nó sẽ là 89 396 rúp, sau khi trừ đi sẽ chỉ còn 607 100 rúp mỗi năm.

Vào cổ phiếu và trái phiếu

Bạn có thể kiếm tiền từ cổ phiếu theo hai cách: mua chúng với giá thấp hơn và bán chúng với giá cao hơn, hoặc nhận cổ tức. Lựa chọn thứ hai phù hợp hơn với chúng tôi, vì sau khi thanh toán, cổ phiếu vẫn là tài sản và không tước đi thu nhập của chúng tôi trong tương lai. Lifehacker có tài liệu chi tiết về chia cổ tức, vì vậy bây giờ chúng ta hãy đi thẳng vào các tính toán.

Cổ tức thường được trả một lần một năm. Đồng thời, chúng bị đánh thuế 13%, nhưng đã tính trên toàn bộ số tiền. Vì vậy, nó phải là khoảng 690 nghìn mỗi năm.

Số tiền bạn phải đầu tư cho việc này sẽ phụ thuộc phần lớn vào tỷ suất cổ tức của cổ phiếu, có thể được tính bằng công thức đơn giản: giá cổ phiếu / cổ tức trên mỗi cổ phiếu × 100%. Khả năng sinh lời càng cao thì số vốn đầu tư bỏ ra càng ít.

Người ta có thể sử dụng công thức và tính toán tỷ suất cổ tức cho các cổ phiếu khác nhau, nhưng điều này đã được thực hiện bởi Sở giao dịch Moscow. Trong dữ liệu của tổ chức, có khả năng sinh lời từ năm 2018 đến năm 2020. Hãy tính giá trị trung bình trong ba năm của một số chứng khoán và xác định số tiền.

• Alrosa: tỷ suất cổ tức (DD) - 10, 59%. Để có 690 nghìn một năm, bạn cần đầu tư 6,5 triệu.
• Gazprom: DD - 8,3%. Nó sẽ mất 8,3 triệu.
• Sberbank, cổ phiếu ưu đãi: DD - 8,96%. Bạn cần đầu tư 7, 7 triệu.

Đương nhiên, những tính toán này rất thô. Thứ nhất, tỷ suất cổ tức có thể khác nhau giữa các năm. Thứ hai, đôi khi một công ty chọn không trả cổ tức. Thứ ba, nói chung là không khôn ngoan nếu chỉ mua cổ phần trong một tổ chức. Tốt hơn nên đặt cược vào ít nhất một vài. Sau đó, với sự biến động về số lượng cổ tức, tổng số tiền của họ sẽ vẫn xấp xỉ như nhau. Bạn cũng có thể xem xét ETF cổ tức - các quỹ đặc biệt mà danh mục cổ phiếu đã được thu thập cho bạn. Ngoài ra còn có một tài liệu chi tiết riêng biệt về chúng.

Tuy nhiên, ít nhất bạn có thể quyết định thứ tự số tiền bạn cần đầu tư để nhận được 50 nghìn mỗi tháng. Ngoài thuế, cần tính đến các mối quan hệ vật chất của bạn với nhà môi giới - bao nhiêu và cho những gì bạn trả cho anh ta, và các chi phí liên quan tương tự, nếu bạn có.

Một nguyên tắc tương tự được sử dụng để tính toán thu nhập từ trái phiếu. Bằng cách đầu tư vào chúng, bạn cho nhà nước, thành phố, công ty vay và đổi lại bạn nhận được lãi suất cho nó. Nếu chúng ta đang nói về thu nhập thụ động, hãy xem xét cách dễ nhất để đầu tư tiền vào công cụ này. Bạn đang mua một trái phiếu và không cố gắng bán nó với giá cao hơn. Bạn chỉ nhận được lợi tức phiếu thưởng dưới hình thức lãi suất với tỷ lệ không đổi và đợi thời gian đáo hạn của nó để trả lại mệnh giá, tức là tiền đã đầu tư.

Việc thanh toán trái phiếu thậm chí sẽ linh hoạt hơn vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lợi suất phiếu mua hàng đã hứa, phí giao dịch, v.v. Nhưng bằng cách sử dụng ví dụ về cổ phiếu, sẽ rõ ràng làm thế nào để tính toán số tiền đầu tư gần đúng dành riêng cho bạn (spoiler: chúng ta đang nói về những con số ấn tượng giống nhau). Dữ liệu về trái phiếu cũng có thể được lấy từ Sở giao dịch Moscow.

Trong bất động sản

Ở đây cần phải làm rõ ngay rằng tính thụ động của thu nhập khi đầu tư vào bất động sản là khá khó hiểu và phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Ví dụ, cho thuê căn hộ chắc chắn cần nỗ lực dọn dẹp, thay bộ khăn trải giường và khăn tắm, di chuyển ra vào của khách. Tự mình làm - bạn lãng phí thời gian và công sức. Bạn chuyển giao công việc này cho những người đặc biệt - bạn mất lợi nhuận.

Vì vậy, chúng tôi sẽ xem xét cách dễ nhất để tạo thu nhập - cho thuê mặt bằng dân cư để cho thuê dài hạn. Rõ ràng, các tính toán ở đây sẽ không phổ quát. Ví dụ, thuê một ngôi nhà ở Moscow là cực kỳ đắt đỏ. Nhưng theo các nhà phân tích của World of Apartments, lợi nhuận trung bình khi thuê căn hộ một phòng và studio ở thủ đô là một trong những mức thấp nhất - 5,29%. Bởi vì giá căn hộ rất cao, và chi phí thuê không theo kịp họ.

Nhưng nếu bạn không đi sâu vào phân tích, mọi thứ dễ dàng hơn nhiều. Thế là đủ hiểu thành phố của bạn thuê bao nhiêu căn hộ và cần bao nhiêu căn để có được 50 nghìn. Ví dụ, giá thuê trung bình ở St. Petersburg là 23,9 nghìn. Việc vận hành hai đối tượng tổng cộng là gần 50 nghìn, nhưng như vậy là chưa đủ. Cũng cần phải tính đến tiền thuê nhà (khoảng 3-4 nghìn vào mùa hè, 5-6 nghìn vào mùa đông), thuế 13%, khấu hao đồ đạc của nhà ở. Nếu một thứ gì đó bị hỏng trong căn hộ cho thuê do hao mòn, thì chính chủ nhà là người nên sửa chữa hoặc thay đổi nó. Kết quả là nó chỉ ra rằng ba căn hộ là vừa phải.

Theo cổng thông tin RealtyMag, một phòng đơn ở St. Petersburg có giá trung bình 5, 1 triệu. Tức là để nhận được 50 nghìn một tháng, bạn cần bỏ ra 15 triệu cộng với chi phí sửa chữa. Ba căn hộ trong khu nhà thứ cấp sẽ có giá 19,5 triệu USD - cộng với việc hoàn thiện. Tất nhiên, điều này là gần đúng.

Ở một thành phố có bất động sản rẻ hơn, chi phí sẽ thấp hơn. Nhưng cũng sẽ cần nhiều căn hộ hơn. Một điều đáng lưu ý nữa là: nếu một căn hộ đầu tư được mua thế chấp, nó sẽ không bắt đầu mang lại thu nhập thụ động ngay lập tức.

Những gì cần nhớ

• Để nhận được ít nhất mức lương trung bình của Nga, bạn cần tiết kiệm khá ấn tượng. Để có một cuộc sống thoải mái, bạn sẽ phải thu thập nhiều hơn nữa. Vì vậy, những câu chuyện “anh ta trúng xổ số 10 triệu và giờ sẽ sang chảnh cả đời” là thuộc loại huyền thoại, không phải thực tế.
• Bạn có thể nhận được nhiều hơn bằng cách đầu tư ít hơn. Để làm được điều này, bạn cần chọn những công cụ có khả năng sinh lời cao hơn, nhưng vẫn có rủi ro vừa phải. Hoặc chấp nhận rằng thu nhập sẽ không bị động như vậy, bạn sẽ phải đi làm thêm.
• Bạn cần tính toán tất cả các rủi ro và chi phí trên một quãng đường dài. Điều này có thể sẽ làm tăng lượng vốn cần thiết.
• Trong những trường hợp trung bình, sẽ mất nhiều thời gian để làm việc để có thu nhập tiềm năng. Chúng ta đang nói về số lượng lớn. Nhưng điều này không phải là không thể. Nếu bạn suy nghĩ cẩn thận về chiến lược, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình.