Cách nhận tiền hoàn thuế thu nhập và kiếm thêm tiền

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Tài khoản đầu tư cá nhân cho phép bạn nhận thu nhập từ các khoản đầu tư và hoàn trả khoản khấu trừ thuế lên đến 52 nghìn hàng năm. Hãy cùng tìm hiểu xem nó hoạt động như thế nào với công ty.

Tài khoản Đầu tư Cá nhân là gì?

IIS là tài khoản môi giới với các điều kiện đặc biệt dành cho chủ sở hữu. Với sự giúp đỡ của nó, bạn có thể đầu tư tiền vào các công cụ tài chính với khả năng sinh lời cao.

Ngoài ra, IIS cho phép bạn nhận thêm thu nhập do được khấu trừ thuế. Vì vậy, nhà nước khuyến khích người dân Nga không nên để tiền dưới gối mà hãy đầu tư vào nền kinh tế và mua chứng khoán.

Làm thế nào nó hoạt động?

IIS được mở thông qua một công ty môi giới. Ví dụ, điều này có thể giúp ích. Tài khoản sẽ được đăng ký trên Moscow Exchange. Sau đó, bạn sẽ cần phải gửi tiền vào đó - không quá 1 triệu mỗi năm và chỉ bằng đồng rúp. Mức đóng góp tối thiểu không giới hạn. Tiền có thể được chuyển cùng một lúc và từng phần.

Các quỹ có thể được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ. Bạn sẽ nhận được quyền xin khấu trừ thuế vào đầu năm sau, và bạn sẽ có thể xử lý số tiền ngay sau khi được chuyển: nó sẽ không đến tài khoản đầu tư của bạn mà đến tài khoản ngân hàng của bạn.

Tốt hơn hết là bạn không nên rút tiền từ IIS trong ba năm tới, nếu không bạn sẽ mất quyền được khấu trừ thuế.

Để mở tài khoản đầu tư cá nhân, bạn cần phải là cư dân thuế của Liên bang Nga - ở trong nước ít nhất 183 ngày một năm (ngoại trừ quân nhân và công chức đang ở nước ngoài làm việc).

Vì vậy, những gì với những gì được khấu trừ thuế?

Theo luật, chủ tài khoản đầu tư cá nhân có thể hoàn trả thuế thu nhập đã nộp cho nhà nước. Toàn bộ hoặc một phần - phụ thuộc vào một số yếu tố.

Có một khoản khấu trừ loại B, trong đó thu nhập từ giao dịch chứng khoán không bị đánh thuế. Tùy chọn này phù hợp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm và có kế hoạch giao dịch tích cực.

Tốt hơn cho người mới bắt đầu nên chọn khoản khấu trừ loại A. Trong trường hợp này, trong vòng ba năm, hàng năm bạn sẽ được trả lại 13% số tiền bạn đã gửi vào IIS cho năm dương lịch trước đó. Đúng, có một giới hạn: số tiền tối đa mà bạn có thể được khấu trừ là 400 nghìn rúp. Tức là bạn sẽ được trả lại không quá 52 nghìn mỗi năm.

Điều quan trọng là nhà nước không cho tiền mà trả lại từ thuế thu nhập cá nhân mà bạn đã nộp.

Tức là bạn phải có thu nhập chính thức, từ đó bạn chia cho nhà nước 13%. Bạn không thể trả lại nhiều hơn số tiền bạn đã cho.

Giả sử bạn đã mở một tài khoản đầu tư cá nhân và gửi 400 nghìn vào đó trong năm đầu tiên, 400 nghìn trong năm thứ hai và 200 nghìn trong năm thứ ba.

Trong năm đầu tiên, tiền lương trước thuế của bạn là 29 nghìn rúp. Trong năm, bạn đã trả 45.240 rúp cho thuế thu nhập cá nhân. Và mặc dù bạn có thể nhận được khoản khấu trừ từ 400 nghìn, bạn sẽ chỉ trả lại 45 240 rúp, tuy nhiên, con số này đã là rất nhiều.

Trong năm thứ hai, bạn bị tính phí 44 nghìn mỗi tháng. Thuế thu nhập cá nhân lên tới 68.640 rúp. Bạn sẽ nhận được khoản khấu trừ tối đa là 52 nghìn rúp.

Năm thứ 3, bạn có thể trả lại 13% từ 200 nghìn - 26 nghìn.

Theo đó, để được khấu trừ thuế tối đa là 52 nghìn rúp mỗi năm thì chỉ cần có mức lương trước thuế thu nhập cá nhân là 33 334 rúp.

Bạn có thể trả lại thuế thu nhập vào năm sau. Nhưng đối với điều này, bạn cần có thời gian để mở tài khoản đầu tư cá nhân và chuyển tiền vào tài khoản đó vào cuối tháng 12.

Tốt hơn là không nên trì hoãn việc mở tài khoản cho đến thời điểm cuối cùng: sẽ mất một ngày nữa để IIS được đăng ký trên sàn giao dịch. Nếu có thời gian thì đến tháng 1 bạn có thể nộp hồ sơ cho cơ quan thuế để được khấu trừ thuế.

Có thể mở IIS vào năm sau, chỉ trong trường hợp này việc khai thuế thu nhập cá nhân sẽ phải hoãn lại đến năm 2020.

Tôi có thể mở một khoản tiền gửi trong ngân hàng và nhận lãi suất, tại sao tôi cần có IIS?

Nếu bạn có khoản tiết kiệm mà bạn sẽ không cần trong ba năm tới, thì Tài khoản Đầu tư Cá nhân là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho đầu tư dài hạn.

Theo Ngân hàng Trung ương, lãi suất bình quân gia quyền tiền gửi trên ba năm là 5,89%. Giả sử bạn đặt 150 nghìn rúp vào một khoản tiền gửi bây giờ, báo cáo là 100 nghìn rúp trong một năm và 100 nghìn nữa trong hai năm. Do đó, bạn sẽ rút 397.555 rúp từ tài khoản của mình, nhưng chỉ khi khoản tiền gửi có vốn hóa lãi suất.

Trên IIS, bạn không chỉ có thể báo cáo khoản tiết kiệm 100 nghìn mà còn cả số tiền nhận được dưới hình thức khấu trừ thuế. Trong trường hợp này, trong năm thứ hai, bạn sẽ gửi 119.500, trong năm thứ ba - 115.535 rúp. Kết quả là trong ba năm, bạn sẽ rút được 385.035 từ tài khoản của mình. Thêm khoản khấu trừ cuối cùng là 15 nghìn cho chúng, và bạn sẽ có 400 nghìn rúp trong tay.

Về khả năng sinh lời, chênh lệch với tiền ký quỹ là không đáng kể. Nhưng với sự trợ giúp của tài khoản đầu tư, bạn có thể kiếm thêm tiền từ các hoạt động với chứng khoán, nhưng tiền ký quỹ sẽ không cho bạn cơ hội như vậy. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được nhiều hơn nữa với IIS.

Tôi không hiểu gì về chứng khoán thì làm sao đầu tư được?

Nhà môi giới thường cung cấp các sản phẩm làm sẵn giúp bạn đầu tư tiền của mình một cách sinh lợi. Với sự trợ giúp của các chuyên gia bảo mật, bạn có nhiều khả năng chọn các tùy chọn có lợi nhuận tiềm năng cao. Ví dụ: các nhà phân tích tại ITI Capital cung cấp cho khách hàng của họ một số lựa chọn đầu tư với các ngưỡng đầu vào khác nhau.

Một trong các tùy chọn -. Đây là một giải pháp được tạo sẵn cho một nhà đầu tư, một tập hợp chứng khoán của một số công ty. Các nhà phân tích soạn thảo nó có tính đến rủi ro và lợi nhuận tiềm năng của cổ phiếu và trái phiếu. Chủ sở hữu của IIA có thể chọn danh mục đầu tư phù hợp với mình.

Như mọi khi đối với chứng khoán, lợi nhuận tiềm năng càng cao thì rủi ro càng cao. Lợi nhuận tiềm năng của danh mục đầu tư mô hình với mức rủi ro trung bình lên đến 48% / năm. Để bắt đầu đầu tư với sự trợ giúp của các sản phẩm này, chỉ cần có ít nhất 50 nghìn rúp trên IIS.

Ví dụ: bạn quyết định chọn một chiến lược có rủi ro thấp nhất và đầu tư 100 nghìn rúp vào danh mục đầu tư kiểu mẫu. Thu nhập từ phiếu giảm giá được tính vào trái phiếu. Theo dự báo của các nhà phân tích, trong một năm danh mục đầu tư của bạn sẽ tốn thêm 9% - 109 nghìn rúp. Bạn cũng sẽ nhận được 13 nghìn khác - khấu trừ thuế 13% trên số tiền đã gửi. Như vậy, bạn sẽ tăng vốn của mình thêm 22 nghìn rúp. Nếu bạn gửi tiền vào ngân hàng với mức ký gửi 6%, bạn sẽ chỉ nhận được 6 nghìn rúp.

Nếu tài khoản đầu tư cá nhân có hơn 300 nghìn rúp, bạn có thể chú ý đến bảo vệ vốn một trăm phần trăm. Khả năng sinh lời tiềm năng của họ đạt 28% mỗi năm. Bạn tự chọn tài sản, thời gian đầu tư và bạn có thể dự đoán sự thay đổi giá của nó. Nếu dự báo trở thành sự thật, bạn có thể kiếm tiền.

Nhưng ngay cả khi chiến lược đó không tự chứng minh và bạn không nhận được thu nhập, các khoản tiền đã đầu tư vẫn sẽ trở lại đầy đủ: một thỏa thuận với ITI Capital đảm bảo bảo vệ vốn. Bạn cũng có thể được khấu trừ thuế.

Bạn đã đầu tư 400 nghìn vào một sản phẩm có cấu trúc để tăng giá trị của cổ phiếu Gazprom trong một năm. Nếu trong 12 tháng, chứng khoán có giá trị thấp hơn bạn dự đoán, bạn sẽ có 400 nghìn và 52 nghìn từ việc khấu trừ thuế.

Nhưng cổ phiếu đã tăng 24%. Với tỷ lệ tham gia là 50%, bạn kiếm được 12% số tiền đầu tư của mình - 48 nghìn rúp. Tính đến khoản khấu trừ thuế bị trả lại với số tiền 52 nghìn rúp, bạn đã nhận được 100 nghìn rúp từ IIS. Đầu tư vào một sản phẩm có cấu trúc an toàn hơn đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu Gazprom: nếu bạn chỉ mua chứng khoán và chúng giảm giá, bạn sẽ mất một phần vốn đầu tư của mình.

Những người bảo thủ luôn có thể đầu tư vào trái phiếu cho vay liên bang (OFZ). Bằng cách mua chúng, bạn đang cho nhà nước vay tiền của mình, vì vậy rủi ro mất chúng là rất ít.

Lợi suất hàng năm của OFZ hiện nay được ước tính ở mức trung bình 8% - cao hơn so với tiền gửi. Đừng quên về việc khấu trừ thuế 13% số tiền đã đầu tư.

Bạn đã đầu tư 100 nghìn vào OFZ với mệnh giá 1 nghìn rúp. Theo Bộ Tài chính, trong ba năm, bạn sẽ nhận được 219,53 rúp từ mỗi trái phiếu - tổng cộng là 21.953 rúp. Cùng với việc khấu trừ thuế, thu nhập của bạn sẽ là gần 35 nghìn. Đây là số tiền gần đúng, vì các con số phụ thuộc vào ngày cụ thể bạn mua OFZ và các yếu tố khác.

IIS là cơ hội tốt để bắt đầu đầu tư cho những ai chưa từng làm. Nếu bạn mở tài khoản ngay bây giờ, kết quả tài chính đầu tiên có thể được nhìn thấy vào đầu năm sau.