Phải làm gì nếu bạn không có gì để trả khoản vay

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Nếu bạn thấy mình đang ở trong một lỗ hổng tài chính, bạn không nên đi sâu hơn. Liên hệ với ngân hàng và đừng vội phá sản.

Bạn có thể tích lũy trước cho quỹ dự phòng, tính toán đủ thứ nhưng lại gặp phải rắc rối khi vay nhưng không có tiền trả lại.

Nếu khoản thanh toán hàng tháng ít và khoản vay nhỏ, hãy cân nhắc việc kiếm tiền nhanh chóng để gom góp tiền trả hoặc trả khoản vay trước hạn, tiết kiệm lãi suất.

Nó sẽ khó khăn hơn nhiều đối với những người nợ một số tiền đáng kể. Theo quy luật, quy mô của khoản thanh toán hàng tháng lớn, điều này làm trầm trọng thêm tình hình. Nhưng trong trường hợp này, có một số cách để giải quyết vấn đề.

Đối phó với nợ

Liên hệ với ngân hàng và yêu cầu cứu trợ

Ngân hàng là đồng minh chính của bạn. Tổ chức tài chính quan tâm đến việc bạn trả lại tiền cho họ, vì vậy họ sẵn sàng gặp gỡ giữa chừng và đưa ra các phương án để giảm bớt gánh nặng tài chính.

Nhân viên ngân hàng sẽ dễ dãi hơn nếu bạn xác nhận bằng các tài liệu rằng một tình huống khó khăn là do hoàn cảnh nghiêm trọng gây ra, chứ không phải do mong muốn mặc cả để có được các điều kiện tốt hơn.

Cơ cấu lại nợ

Bạn sẽ được cung cấp các điều kiện mới để hoàn trả khoản vay. Theo quy định, chúng ta đang nói về việc tăng thời hạn cho vay. Đồng thời, quy mô của khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống, và bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc tất toán tài khoản với ngân hàng.

Về dài hạn, đây không phải là chiến lược có lợi nhất cho bạn, vì bạn sẽ trả quá nhiều khoản vay hơn so với kế hoạch ban đầu. Nhưng mặt khác, bạn vẫn sẽ có thể hoàn trả khoản vay sớm hay muộn.

Nếu một ngày nào đó, tình hình tài chính được cải thiện, bạn chỉ cần thanh toán khoản vay trước thời hạn để giảm bớt khoản phải trả.

Ngoài ra còn có các lựa chọn khác để tái cấu trúc. Ví dụ, một khoản vay bằng ngoại tệ có thể được chuyển đổi thành rúp theo tỷ giá hối đoái hiện hành.

Khoản vay tái cấp vốn

Ngân hàng sẽ cấp một khoản vay mới với các điều kiện tốt hơn để bạn có thể trả hết khoản nợ trước đó của mình. Đối với việc tái cấp vốn, bạn có thể đăng ký cho các tổ chức tài chính khác, chứ không chỉ cho tổ chức mà bạn đã vay.

Nhưng điều này phải được thực hiện đúng thời hạn: nếu bạn đã chậm thanh toán, điều này sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Trong trường hợp này, bạn sẽ không còn là khách hàng mong muốn của ngân hàng bên thứ ba nữa, vì anh ta có thể nghi ngờ rằng bạn sẽ trả lại tiền.

Nếu bạn có nhiều khoản vay, và khi tái cơ cấu, và khi tái cấp vốn, hãy cố gắng gộp chúng thành một - sẽ dễ dàng hơn để duy trì kỷ luật tài chính.

Bán tài sản cầm cố

Có thể bán cả căn hộ và xe ô tô, nhưng chỉ khi được sự cho phép của ngân hàng. Không phải lúc nào bạn cũng dễ dàng tìm được người mua cho một bất động sản bị lấn chiếm, vì vậy bạn có thể phải đặt giá thấp hơn một chút so với giá thị trường. Tuy nhiên, một giao dịch mua bán sẽ cho phép bạn thoát khỏi tình trạng ít bị thiệt hại nhất: bạn sẽ đóng nợ cho ngân hàng, và lấy phần tiền còn lại cho mình.

Cho thuê tài sản thế chấp

Trước hết, chúng ta đang nói về một căn hộ đã được thế chấp. Nếu bất động sản của bạn nằm ở vị trí uy tín hoặc có nhiều phòng, bạn có thể cho thuê lại và thuê thứ gì đó rẻ hơn. Khoản chênh lệch trong các khoản thanh toán sẽ được sử dụng để trả nợ.

Tốt hơn là cho thuê một căn hộ thế chấp với sự cho phép của ngân hàng và chính thức. Thông thường, hợp đồng cho vay có điều khoản nghiêm cấm đối với những hành động như vậy mà tổ chức tài chính không biết và trong trường hợp vi phạm, tổ chức này có thể đòi bạn toàn bộ số tiền nợ.

Thanh toán trả chậm

Dự luật về tín dụng nghỉ việc vừa được đệ trình lên Duma Quốc gia để xem xét. Nhưng ngay cả bây giờ, một số ngân hàng cung cấp các tùy chọn khác nhau để trả chậm. Tìm hiểu thêm về điều này tại tổ chức tài chính nơi bạn được cho vay. Ví dụ, ở ngân hàng Sberbank, thời gian ân hạn trả khoản vay được ghi là một trong những lựa chọn cho khoản nợ.

Tùy thuộc vào tình hình của bạn và chính sách của ngân hàng, bạn có thể được hoãn thanh toán gốc và lãi, hoặc chỉ trên tiền gốc.

Liên hệ với Thanh tra tài chính

Năm 2018, ông đã xuất hiện tại Nga về quyền của người tiêu dùng các dịch vụ tài chính. Nhiệm vụ của nó là giúp công dân và ngân hàng giải quyết các tranh chấp trước khi xét xử. Liên hệ với người được ủy quyền sẽ không giải phóng bạn khỏi khoản vay, nhưng nó có thể khiến ngân hàng dễ chịu hơn.

Thanh tra được phép yêu cầu giúp đỡ nếu khoản nợ của bạn không quá 500 nghìn. Đồng thời tìm hiểu xem ngân hàng đã tham gia hệ thống quy định này hay chưa. Cho đến năm 2021, anh ấy có thể làm điều này một cách tự nguyện.

Yêu cầu nhà nước giúp đỡ

Theo quy định của pháp luật, hỗ trợ từ nhà nước được cung cấp cho những người có thế chấp. Tuy nhiên, điều này không áp dụng cho tất cả mọi người. Những người đi vay, có khoản thanh toán hàng tháng tăng hơn 30%, có thể đăng ký hỗ trợ như vậy - thường là trường hợp thế chấp bằng ngoại tệ.

Có những yêu cầu khác đối với cả người vay và tài sản. Vì vậy, diện tích của một căn hộ một phòng không được quá 45 mét vuông. m, mảnh kopeck - hơn 65 sq. m, và ba rúp và hơn thế nữa - hơn 85 sq. NS.

Nếu bạn phù hợp với tất cả các tiêu chí, thì bạn có thể được hoàn trả tới 30% số dư của khoản nợ thế chấp (nhưng không quá 1,5 triệu) hoặc thay thế khoản vay ngoại tệ bằng khoản vay bằng đồng rúp với các điều kiện ưu đãi hơn nhiều.

Bạn có nên tuyên bố phá sản?

Đặt tùy chọn này sang một bên cho đến khi bạn đã thử các phương pháp trước đó. Phá sản không chỉ là một phương pháp để thoát khỏi nợ nần. Bạn sẽ nhận được một lịch sử tín dụng bị hư hỏng, mất tất cả tài sản có giá trị và quyền nắm giữ các vị trí quản lý trong vài năm.

Ngoài ra, bạn sẽ được chỉ định một người quản lý khoản vay, người mà các dịch vụ phải được thanh toán trong vòng vài tháng.

Nhưng nếu không còn lối thoát nào khác, bạn sẽ phải tuyên bố phá sản. Điều này có thể được thực hiện bởi những công dân có số nợ vượt quá 500 nghìn, và việc chậm thanh toán là ba tháng. Lifehacker đã viết sẵn cách hành động trong tình huống này.

Không nên làm gì để không gây ra vấn đề

Bỏ qua ngân hàng

Nợ sẽ không tự biến mất. Ngân hàng sẽ muốn nhận tiền bằng mọi cách. Nợ của bạn có thể được bán cho những người đòi nợ không phải lúc nào cũng hành động theo luật. Điều này chứa đầy những cuộc gọi làm phiền đến bạn và môi trường của bạn, những cuộc gặp gỡ không rõ ràng với những người đàn ông mạnh mẽ và những hậu quả khó chịu khác.

Ngân hàng cũng có thể ra tòa và đòi nợ từ bạn. Kết quả là bạn sẽ phải chia một phần tài sản. Và nếu một căn hộ được cầm cố bởi một tổ chức tài chính, thì việc đuổi nhà sẽ xảy ra trước mắt. Hãy nhớ rằng tài sản sẽ được bán với giá thấp hơn giá thị trường và chi phí pháp lý sẽ do bạn gánh vác.

Đi vay các khoản khác để trả khoản này

Nếu chúng ta không nói về tái cấu trúc, một khoản vay mới sẽ chỉ làm trầm trọng thêm tình hình. Tháng tới, bạn có thể bị chậm thanh toán cho hai khoản vay thay vì một khoản. Ngoài ra, càng lún sâu vào nợ nần, lịch sử tín dụng của bạn càng trở nên tồi tệ.

Và điều này có nghĩa là các điều kiện không thuận lợi cho các khoản vay, nếu chúng vẫn sẽ được cấp cho bạn. Do đó, việc đến ngân hàng chỉ để giải quyết vấn đề với các khoản nợ hiện tại là điều đáng làm.