2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15
Những người thông thạo chủ đề nên tham gia vào việc tạo ra các ứng dụng chuyên đề. Và tuyệt vời hơn nữa, khi một nhà chuyên môn không chỉ tư vấn mà chính anh ta còn tham gia vào quá trình phát triển chương trình. Đây chính xác là trường hợp của ứng dụng tài chính YNAB, mà chúng ta sẽ thảo luận trong bài viết này.
Jesse Mecham và phương pháp lập ngân sách của anh ấy đã quen thuộc với chúng ta qua bài viết "Triết lý lập ngân sách của YNAB". Và hôm nay chúng ta sẽ nói về ứng dụng mà anh ấy đã tạo riêng cho hệ thống này.
Tôi tình cờ gặp YNAB khi tôi đang tìm kiếm một ứng dụng lập ngân sách thông minh để thay thế chương trình Family 10 mà tôi đã sử dụng trên Windows.
Tôi cần một ứng dụng
- khi lập ngân sách, nó cho biết còn bao nhiêu ngân quỹ chưa được phân bổ;
- hoạt động đúng với các khoản nợ (chúng có thể được trả cho ngân sách);
- đúng thời gian và đúng nơi báo cáo số dư hoặc vượt ngân sách;
- Có phiên bản cho OS X và iOS với khả năng đồng bộ nhanh (YNAB cũng có ứng dụng cho Android, Windows và Kindle Fire);
- có mẫu mã đẹp;
- rõ ràng và dễ sử dụng.
Đối với những người chỉ trích sự hiện diện của đa tiền tệ, YNAB không phù hợp. Ứng dụng chỉ hoạt động với một loại tiền tệ.
Điều đáng nói trước khi chúng ta chuyển sang hướng dẫn rằng YNAB không phải là một chương trình thông thường để kế toán tài chính cá nhân. Kế toán thu nhập và chi phí trong ứng dụng này là một vấn đề thứ yếu.
Mục đích duy nhất của YNAB là hoạt động dựa trên ngân sách.
Ngân sách trong ứng dụng này là trung tâm mà mọi thứ khác xoay quanh.
Nhưng đừng lo, YNAB cũng biết cách theo dõi chi phí, lập báo cáo và biểu đồ về các giao dịch.
Kiến thức cơ bản về ứng dụng YNAB
Khi bắt đầu làm việc với ứng dụng, bạn cần tạo ngân sách, đặt tên cho nó, kích hoạt đồng bộ hóa (thông qua Dropbox), chọn loại (ngân sách gia đình hoặc doanh nghiệp nhỏ) và quyết định định dạng dữ liệu.
Bạn có thể tạo nhiều ngân sách và chuyển đổi giữa chúng. Khi tệp ngân sách đã sẵn sàng, bạn cần tạo tài khoản (1) và danh mục (2) trong cửa sổ chính:
Để tạo danh mục con, bạn cần di chuyển con trỏ qua danh mục chính và nhấp vào biểu tượng dấu cộng xuất hiện.
Thanh bên trái không khác nhiều về nội dung và chức năng so với bảng điều khiển của các ứng dụng tương tự. Trong khối trên cùng (4), bạn có thể chọn xem Ngân sách, Báo cáo hoặc giao dịch cho Tất cả Tài khoản. Tại đây, bạn cũng có thể xem tổng số dư tài khoản của mình.
Khối tiếp theo (5) hiển thị các tài khoản, chuyển động của các khoản tiền được tính đến trong ngân sách của bạn, cũng như tổng số dư trên chúng.
Điều rất quan trọng là phải hiểu các tài khoản này dùng để làm gì, không được bao gồm trong ngân sách (6). Nếu bạn thêm một khoản nợ hóa đơn hoặc một con heo đất hóa đơn vào ngân sách, thì ứng dụng sẽ tính đến số dư trên chúng khi lập kế hoạch, điều này sẽ gây ra nhiều nhầm lẫn trong việc làm việc với ngân sách. Loại tài khoản và việc nó được bao gồm hay không được bao gồm trong ngân sách được xác định khi nó được tạo.
Có một loại tài khoản nữa - đã đóng (7). Khi bạn mua xe từ tài khoản “Heo đất cho xe hơi” hoặc tài khoản nợ về 0 thì việc gửi vào những người đã đóng là hợp lý để không gây trở ngại cho bạn.
Khối danh mục chi phí và thu nhập (8) trong hoạt động của nó cũng không khác với các ứng dụng tương tự khác. Nhưng phần còn lại của các khối là nơi điều kỳ diệu của YNAB xảy ra.
Điều kỳ diệu của YNAB
ruy-băng(9) giúp chúng tôi điều hướng nhanh chóng qua các tháng. Các tháng được hiển thị được đánh dấu bằng màu xanh lam và tháng hiện tại có hình tam giác màu vàng ở góc trên bên trái. Bạn có thể nhấp vào tháng trước và xem ngân sách cho tháng trước, hiện tại và tương lai. Nếu bạn mở rộng cửa sổ rộng hơn, số tháng hiển thị sẽ tăng lên.
Khối 10trình bày cho chúng tôi một bản tóm tắt cho mỗi tháng:
- Không được lập ngân sách trong [tháng trước] - số tiền chưa được lập mục tiêu từ tháng trước đã chuyển sang số tiền được hiển thị.
- Bội chi trong [tháng trước] - bội chi ngân sách trong tháng trước, được bổ sung từ số được hiển thị.
- Thu nhập cho [tháng hiện tại] - thu nhập cho tháng được hiển thị.
- Được lập ngân sách trong [tháng hiện tại] - Được lập ngân sách trong tháng được hiển thị.
Bạn có để ý thấy YNAB thể hiện rất rõ tình trạng “bội chi” hay bội chi ngân sách trong tháng vừa qua không? Nó chỉ đơn giản với sự trợ giúp của ứng dụng mà bội chi được bổ sung từ tháng tiếp theo (nếu bạn tuân thủ quy tắc thứ tư) hoặc "chi tiêu dưới mức" được ném vào đó. Khả năng ứng dụng này làm cho việc thực hiện quy tắc thứ ba của YNAB trở nên đơn giản trong vài giây và không giới hạn việc quản lý ngân sách trong một tháng.
Nếu bạn chỉ cần biết số tiền hiện có để lập ngân sách (Available to Budget), thì hãy nhấp vào đó, và chương trình sẽ loại bỏ các chi tiết không cần thiết.
Khối 11- nơi sẽ diễn ra công việc và phân tích chính.
Cột Ngân sách hiển thị tổng số tiền được lập ngân sách và số tiền cho từng danh mục. Bạn có thể thay đổi chúng ngay tại đây bằng cách nhấp vào số. Trong trường hợp này, một biểu tượng trang tính sẽ xuất hiện ở bên trái để bạn có thể đưa ra bất kỳ nhận xét và ghi chú nào và ở bên phải, biểu tượng gọi chức năng “ngân sách nhanh” và máy tính sẽ xuất hiện.
Dòng ra được lấp đầy tự động dựa trên chi tiêu của bạn. Số dư thể hiện sự cân đối hoặc bội chi trên số tiền được lập ngân sách. Tôi nghĩ bạn cũng biết rằng số lượng trong các khối 4–6 và 10–11 nói lên những thực tế hoàn toàn khác nhau. Nhóm khối đầu tiên cho biết bạn có bao nhiêu trong tài khoản ngân hàng và tiền mặt, nhóm thứ hai là miễn phí.
Nhưng trên thực tế, tôi đã mất một thời gian để được hướng dẫn bởi các khối cánh hữu khi đưa ra quyết định. Tóm lại, YNAB đang cố gắng làm mọi thứ có thể để bạn coi ngân sách một cách có ý thức như đã chi tiêu.
Đây là cách YNAB so sánh thuận lợi với các ứng dụng tương tự khác, ý tưởng và thiết kế của nó gây khó khăn và bất tiện khi đưa ra quyết định dựa trên ngân sách.
Một tính năng khác của ứng dụng là không thể lập kế hoạch thu nhập, vì triết lý YNAB công nhận phần da chỉ dành cho con gấu đã bị giết và làm mới. Để thực hiện việc này, có hai danh mục đặc biệt được tích hợp sẵn là Thu nhập [tháng hiện tại] và Thu nhập [tháng sau], không thể lên lịch được. Điều này khá thuận tiện, chính đáng và hợp lý nếu bạn đang thực hành quy tắc thứ tư. Và bản thân quy tắc thứ tư chỉ là ơn trời cho những người làm nghề tự do hoặc những người không có tỷ lệ rõ ràng.
Nhưng nếu chúng ta đang trên đường thực hiện quy tắc này thì sao? Cách thoát ra rất đơn giản:
- Tạo một danh mục "Thu nhập" và các danh mục phụ bạn cần.
- Lái xe vào họ số tiền bằng một dấu trừ (âm).
- Mọi điều. Bạn đã lập kế hoạch thu nhập, nhưng số tiền có thể dễ dàng thay đổi nếu nó trở nên khác biệt.
Một trong những lý do tại sao YNAB là ứng dụng tốt nhất về chủ đề này đối với tôi là vì nó dễ dàng lập ngân sách để trả nợ. Có vẻ như mọi thứ rất đơn giản: một tài khoản có số dư âm được tạo và việc chuyển khoản vào tài khoản này được lập kế hoạch trong ngân sách. Nhưng thật ngạc nhiên, không có ứng dụng nào tôi đã thử ngoài YNAB có giải pháp đơn giản này.
Trong YNAB, bạn sẽ cần tạo một danh mục đòi nợ (hoặc cho từng khoản nợ riêng biệt) và lập kế hoạch chi phí cho nó. Và trên thực tế, hãy thực hiện một giao dịch từ tài khoản ngân sách sang tài khoản nợ có dấu hiệu thuộc loại này. Không hoàn hảo, tôi đồng ý, nhưng các ứng dụng khác thậm chí không có giải pháp như vậy. Và vì chúng ta đã bắt đầu nói về các giao dịch, hãy tìm hiểu xem nó được thực hiện như thế nào.
Làm việc tại YNAB với thu nhập và chi phí
Để tạo một giao dịch chi phí, hãy nhấp vào nút Thêm giao dịch mới, để chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác - Thực hiện chuyển khoản trong cửa sổ của tài khoản đã chọn.
Như bạn có thể thấy, khi bạn chọn một danh mục chi phí, ở bên phải của mỗi danh mục, số tiền bạn có thể chi tiêu theo ngân sách của mình sẽ được hiển thị. Bằng cách chọn Tách trong các danh mục, bạn có thể tạo một "séc" từ một số danh mục.
Bạn có thể lập lịch giao dịch cho tương lai (Giao dịch đã lên lịch) hoặc thực hiện các hành động nhóm trên những giao dịch đã được cam kết.
Ứng dụng dành cho máy tính bảng có chức năng của phiên bản dành cho máy tính để bàn, ngoại trừ khả năng tạo danh mục. Do thực tế là chúng miễn phí nhưng rất dễ sử dụng, bạn chỉ có thể sử dụng chúng mà không cần mua phiên bản dành cho Mac hoặc PC. Nhưng hạn chế này không khó để khắc phục.
có thời gian dùng thử 34 ngày với đầy đủ chức năng. Trong thời gian này, hoàn toàn có thể tạo tất cả các danh mục cần thiết, đồng bộ hóa và chỉ sử dụng an toàn phiên bản di động trong tương lai.
Tôi nghĩ rằng việc có được một hệ thống quản lý ngân sách chu đáo như vậy và một ứng dụng chức năng cho nó miễn phí là một kỷ niệm thực sự của cuộc đời. Đối với những người vẫn muốn mua, tôi khuyên bạn không nên vội vàng, vì thường có các đợt giảm giá trên Steam.
Tóm lại, tôi muốn nói rằng ở dạng một bài báo, rất khó để mô tả tất cả các khả năng của triết lý và ứng dụng của YNAB. Do đó, nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào hoặc có kinh nghiệm cá nhân, hãy viết trong phần bình luận.
Đề xuất:
Cuộc sống hoãn lại cho sau này: Làm thế nào để ngừng chờ đợi tương lai và sống ở hiện tại
Cái gọi là cuộc sống trì hoãn đối với nhiều người đang trở thành một kịch bản phổ biến. Nhưng trong quá trình theo đuổi mục tiêu và ước mơ vô tận, chúng ta có thể bỏ lỡ một điều gì đó quan trọng hơn
Cuộc sống không phải là một cuộc đua: tại sao bạn cần phải rời khỏi "cuộc đua chuột"
Hãy thử nhìn mọi thứ theo cách khác: có lẽ không có cuộc đua nào là phải phân thắng bại. Sự hài hòa bên trong quan trọng hơn nhiều so với những thành tựu bên ngoài
9 mẹo vặt trong cuộc sống dành cho những ai không muốn theo kịp cuộc sống
Cùng với Samsung Upgrade, chúng tôi đã tìm ra những việc cần làm để bắt kịp với sự thay đổi của thế giới và chuẩn bị các bản hack hữu ích cho cuộc sống
Hack cuộc sống cho thanh thiếu niên: phải làm gì hôm nay để sống cuộc sống cho niềm vui của bạn
Trong bài viết này, chúng tôi đã thu thập những lời khuyên dành cho thanh thiếu niên để giúp họ vượt qua con đường hoàn thành và thành tích khó khăn nhưng thú vị
7 bản hack cuộc sống sẽ giúp bạn từ cuộc sống ảo trở lại cuộc sống thực
Câu hỏi mọi thứ. Đức phật Tất cả chúng ta đều phụ thuộc vào thiết bị di động của mình. Trong công viên, viện bảo tàng, đi bộ, lái xe, trước khi đi ngủ, cùng bạn bè, chúng ta đang chìm đắm trong những tiện ích mà không có cơ hội cho một cuộc sống bình thường.