Tái cấp vốn cho vay là gì

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Cho vay là một phần của cuộc sống của chúng ta. Rất khó để tìm được một người chưa từng vay tiền ngân hàng. Mọi người vay thế chấp, nhận thẻ tín dụng, vay tiền cho các kỳ nghỉ và mua các tiện ích ưa thích. Cho vay cho phép có được những gì bạn muốn ở đây và bây giờ … Tuy nhiên, khi người đi vay có nhiều khoản vay ở các ngân hàng khác nhau (ở mọi nơi với lãi suất, điều khoản và hoa hồng riêng của họ), bạn có thể bị nhầm lẫn. Nếu thanh toán quá hạn, sẽ bị phạt; và nếu bạn bỏ lỡ nó, bạn đã làm hỏng lịch sử tín dụng của mình. Hôm nay chúng tôi sẽ cho bạn biết về một công cụ tài chính như tái cấp vốn, cho phép bạn tránh những rắc rối này.

Khoản vay tái cấp vốn là gì?

Thuật ngữ "tái cấp vốn" được hình thành từ hai từ: tiếng Latinh re - "lặp lại", và tài trợ, có nghĩa là, các khoản có thể hoàn trả (các khoản vay) hoặc cung cấp các khoản tiền vô cớ (ví dụ, trợ cấp). Trong bối cảnh cho vay tiêu dùng

tái cấp vốn là nhận một khoản vay mới để trả khoản vay ở một ngân hàng khác với các điều kiện có lợi hơn.

Nói cách khác, đây là khoản vay mới để trả nợ cũ. (Tái cấp vốn thường được gọi là tái cấp vốn.) Về bản chất pháp lý, tái cấp vốn là một khoản cho vay có mục tiêu, vì thỏa thuận quy định rằng số tiền được phân bổ bởi ngân hàng được sử dụng để trả khoản nợ hiện có ở một tổ chức tín dụng khác.

Khi nào họ dùng đến việc tái cấp vốn cho một khoản vay? Một tình huống điển hình là sự thay đổi điều kiện thị trường và giảm lãi suất cho vay. Ví dụ: giả sử bạn vay thế chấp vào năm 2005. Lãi suất khi đó là 20%. Bạn đã thanh toán gần 10 năm và bất ngờ phát hiện ra rằng ở một ngân hàng khác, lãi suất hàng năm chỉ là 15%. Và vì bạn phải trả thêm mười năm nữa, bạn đến ngân hàng kia và thương lượng lại hợp đồng thế chấp. Kết quả là, các khoản thanh toán hàng tháng có thể được giảm đáng kể.

Ai có thể được tái cấp vốn và làm thế nào?

Khi tái cấp vốn, người đi vay có các yêu cầu giống như khi đăng ký một khoản vay thông thường. Có nghĩa là, họ phải là một công dân có năng lực với kinh nghiệm và mức thu nhập nhất định, có lịch sử tín dụng tích cực. Các yếu tố này được sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng.

Vì vậy, khi cho vay lại, rất có thể, họ sẽ từ chối một người trả tiền không chính xác đã làm chậm trễ khoản vay hiện tại.

Phương án tái cấp vốn cho một khoản vay tiêu dùng như sau:

1. Bạn đến một ngân hàng cung cấp dịch vụ tái cấp vốn và ghi nhận khả năng thanh toán của bạn.
2. Sau đó, bạn đi đến ngân hàng chủ nợ. Bạn cần tìm hiểu xem theo hợp đồng vay của bạn, có thời hạn trả nợ trước hạn hay không và liệu ngân hàng có đồng ý điều này hay không.
3. Bạn quay lại ngân hàng tái cấp vốn và ký vào thỏa thuận tương ứng. Đồng thời, theo quy định, ngân hàng tự chuyển tiền cho chủ nợ chính và giải quyết mọi vấn đề về tổ chức với anh ta.

Khoản vay mới có thể vượt quá số nợ trước đó. Trong trường hợp này, người đi vay có quyền tự ý định đoạt số tiền còn lại sau khi đã thanh toán.

Sự khác biệt so với tái cơ cấu tín dụng là gì?

Không nên nhầm lẫn tái cấp vốn cho vay với tái cơ cấu khoản vay. Sau đó ngụ ý sự thay đổi về số tiền của khoản vay, thời hạn, lãi suất và các điều kiện thiết yếu khác. đã có hợp đồng cho vay … Tức là bạn có thể đến ngân hàng, viết đơn xin gia hạn thời hạn vay chẳng hạn. Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định việc cơ cấu lại khoản vay của bạn. Kết quả là, bạn sẽ nhận được một lịch trình trả nợ mới, một số tiền thanh toán mới, nhưng thỏa thuận sẽ vẫn như cũ với cùng thành phần chủ đề.

Khi tái cấp vốn, nó được kết luận hiệp ước mới … Ngoài ra, các đối tượng của thỏa thuận thường thay đổi. Thực tế là việc tái cấp vốn có thể diễn ra ở cả ngân hàng đã phát hành khoản vay ban đầu và bất kỳ trường hợp nào khác. Nhưng các ngân hàng hiếm khi tái cấp vốn cho các khoản vay của chính họ - nó không mang lại lợi nhuận cho họ. Do đó, khách hàng phải liên hệ với các tổ chức tín dụng có chương trình tái cấp vốn đặc biệt.

Làm thế nào để giảm thiểu nợ thông qua tái cấp vốn?

Vì vậy, tái cấp vốn cho phép bạn:

• giảm lãi suất;
• tăng thời hạn cho vay;
• thay đổi số tiền thanh toán hàng tháng;
• thay thế nhiều khoản vay ở các ngân hàng khác nhau bằng một khoản vay.

Nhưng để giảm thiểu các khoản nợ do những khoản tiền thưởng này, điều quan trọng là phải biết về "Cạm bẫy" của việc tái cấp vốn.

Thứ nhất, không có ích lợi gì khi sử dụng cho vay lại để loại bỏ các khoản vay tiêu dùng nhỏ. Lợi ích của việc tái cấp vốn thể hiện ở việc cho vay dài hạn với số tiền lớn. Ví dụ, đối với một gia đình trẻ đã vay thế chấp, việc giảm lãi suất xuống thậm chí 2-3% sẽ là một trợ giúp đáng kể cho ngân sách.

Thứ hai, điều quan trọng là phải so sánh chi phí đăng ký một khoản vay mới với khoản tiết kiệm mà nó hứa hẹn. Đặc biệt, nếu ngân hàng cho vay gốc tính phí phạt trả nợ trước hạn thì có đáng nến không?

Thứ ba, nếu khoản vay chính có tài sản thế chấp, thì khoản vay này sẽ được chuyển cho người cho vay mới. Ví dụ, với khoản vay mua ô tô, ô tô được ngân hàng cầm cố. Sau khi quyết định sử dụng tái cấp vốn, bạn sẽ phải phát hành lại tài sản thế chấp cho ngân hàng tái cấp vốn. Hơn nữa, trong khi thủ tục này đang được thực hiện, bạn sẽ phải trả thêm lãi suất cho ngân hàng, vì lúc này không có gì được đảm bảo cho khoản vay của ngân hàng. Khi tất cả các thủ tục được giải quyết, bạn sẽ có thể thanh toán theo lãi suất quy định trong hợp đồng tái cấp vốn khoản vay.

Vì vậy, để giảm thiểu nợ, điều quan trọng là phải tính toán kỹ lưỡng lợi ích của một khoản vay tín dụng. Điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng một máy tính đặc biệt.