Cách dọn dẹp tài chính cá nhân của bạn

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Các nguyên tắc quản lý tài chính kinh doanh cũng có thể áp dụng cho việc lập ngân sách gia đình. Và rất hiệu quả.

Hôm nay tôi chia sẻ một cách để sắp xếp mọi thứ theo trật tự trong tài chính cá nhân của tôi, điều này đã giúp tôi. Tôi làm việc cho một văn phòng tư vấn để giải quyết vấn đề tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Và tôi quyết định điều chỉnh các phương pháp của anh ấy cho phù hợp với nhu cầu nhà của anh ấy. Sau tháng đầu tiên tôi nhận ra - tôi đã không nhầm.

Tôi gần như loại trừ việc chi tiêu tự phát. Bắt đầu cân nhắc mọi khoản chi một cách cẩn thận hơn. Trước đây, bất kể tôi kiếm được bao nhiêu, tốt nhất tôi tiêu hết mọi thứ trong một tháng. Đôi khi tôi phải nghĩ xem làm thế nào để có thể kiếm được khoản lương tiếp theo. Và bây giờ, với mức thu nhập như vậy, tôi không những không vay mới mà còn tích cực giảm nợ những khoản đã vay trước đó. Và vẫn còn tiền miễn phí mà tôi đặt cọc.

1. Tìm cách của riêng bạn để đối phó với mớ hỗn độn

Phương pháp mà tôi sử dụng cung cấp các công cụ thuận tiện để phân tích và lập kế hoạch thu nhập và chi phí. Cho phép bạn tập hợp chúng lại với nhau trong một bảng, sắp xếp chúng theo mức độ quan trọng, buộc chúng vào các ngày cụ thể. Kết quả cuối cùng là thông tin trên cơ sở đó tôi đưa ra quyết định sáng suốt và sáng suốt về ngân sách gia đình của mình. Và tôi thấy kết quả mà những quyết định này, do tôi đưa ra hôm nay, sẽ dẫn đến ngày mai.

Từ một chiếc hộp Pandora, tình hình tài chính của tôi đã trở thành một quá trình minh bạch, có thể đoán trước và được kiểm soát.

Trước đây, tôi không quản lý tài chính của mình, nhưng bị giam cầm bởi những khuôn mẫu và không phải lúc nào cũng có những thói quen tài chính hữu ích. Và anh ấy đã được hướng dẫn bởi họ khi anh ấy đưa ra quyết định một cách ngẫu nhiên. Và bây giờ tôi quản lý ngân sách của riêng mình.

2. Lập kế hoạch hành động

Khi tôi bắt đầu sắp xếp mọi thứ theo thứ tự trong tài chính cá nhân của mình, tôi đã hành động theo trình tự sau:

1. Tôi đã trình bày dưới dạng các con số cụ thể tất cả các khoản thu nhập và chi phí của tôi trong tháng trước và lấy chúng làm cơ sở cho kế hoạch thu nhập và chi phí cho tháng tiếp theo.
2. Đặt mục tiêu để chi tiêu không phải tất cả thu nhập.
3. Anh bắt đầu ghi chép các khoản thu chi hàng ngày, phân tích vào cuối tháng và lên kế hoạch cho việc tiếp theo.
4. Lập lịch thanh toán cho một tháng.

Đối với tất cả điều này, tệp trong "Google Trang tính" là đủ đối với tôi. Bạn có thể sử dụng Excel hoặc phần mềm tương đương trong Open Office - tùy thích.

3. Tính toán thu nhập và chi phí

Lý do lần đầu tiên để tính toán tổng chi tiêu trong gia đình lại là một lần cãi nhau với vợ vì lý do tiền bạc. Những xích mích về sự tham gia của mọi người vào các chi phí chung đã xảy ra với chúng tôi theo thời gian. Đối với tôi, dường như vợ tôi đã đặt tất cả các chi phí bắt buộc cho tôi. Và anh ta chỉ tiêu tiền cho bản thân. Cô ấy buộc tội tôi đã chi tiêu quá nhiều cho việc giải trí của bản thân, làm phương hại đến lợi ích của gia đình tôi.

Vì vậy, tôi quyết định tập hợp tất cả thu nhập và chi phí vào một bảng và xem điều gì thực sự đã xảy ra. Chúng tôi ngồi lại, đếm xem ai chi bao nhiêu và vào những khoản nào trong một tháng trong mức chi tiêu chung của gia đình. Và chúng tôi đã bị thuyết phục - cả hai đều phấn khích với những lời buộc tội.

Bây giờ tôi hiểu: lý do cho các tuyên bố chung của chúng tôi là do đánh giá tình hình tài chính theo ý thích. Đây là cách hoạt động của một người - luôn có nhiều tiền hơn trong ví của người khác và các khoản chi tiêu của bạn đáng chú ý hơn.

Khi chúng tôi nhìn thấy bức tranh thực tế bằng con số, ý tưởng về tình huống này đã dấy lên từ đầu đến chân.

4. Tính toán lợi nhuận

Lợi nhuận có thể là bao nhiêu đối với một người sống bằng lương? Tương tự như trong kinh doanh - sự khác biệt giữa thu nhập và chi phí. Bạn đã tiêu ít tiền hơn trong một tháng so với số tiền bạn nhận được - đây là lợi nhuận của bạn. Và bạn có thể xử lý nó như một khoản lợi nhuận. Chi tiêu nhiều hơn vào tháng tới. Hoãn lại một kỳ nghỉ hoặc một cuộc mua sắm lớn, hoặc chỉ trong một ngày mưa. Đầu tư vào một doanh nghiệp, cho vay với lãi suất, mua chứng khoán và những thứ tương tự.

Tuy nhiên, trước tiên, chúng ta hãy học cách tính toán lợi nhuận. Và phải làm gì với nó - hãy tự quyết định.

Để tính toán lợi nhuận của riêng mình, tôi đã điều chỉnh báo cáo thu nhập (P&L). Trong đó, tôi thích cách tiếp cận - hợp nhất thu nhập và chi phí trong một tài liệu và nhóm theo loại. Và OP&U cũng không chỉ là một bản phân tích sau thực tế, mà còn là một kế hoạch tài chính cho tháng tiếp theo.

Cách chia sẻ chi phí trong phiên bản gia đình của OP&U

Trong phiên bản OP&U tại nhà của mình, tôi đã nhóm các chi phí như sau:

1. Bắt buộc chung- những khoản mà gia đình không thể thiếu: tiền thuê nhà ở, điện nước, thực phẩm cho các nhu cầu chung, giáo dục (bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng cho bữa ăn trưa ở trường cho con trai và con gái tôi), sự phát triển và giáo dục con cái, các khoản thanh toán cho các khoản vay được thực hiện cho các nhu cầu chung của gia đình …
2. Bắt buộc cá nhân- các chi phí mà một thành viên cụ thể trong gia đình không thể thiếu: quần áo, giày dép, xăng và xe chạy (tùy tình hình, các chi phí này có thể được quy là bắt buộc chung hoặc được phân bổ cho các thành viên trong gia đình thực sự gánh chịu), chi phí giao thông công cộng, ăn uống, các khoản thanh toán bắt buộc đối với các khoản vay được thực hiện cho các mục đích cá nhân, và những thứ tương tự.
3. Chung tùy chọn- ở đây các chi phí của tôi được phản ánh, chẳng hạn như cho một chuyến đi cùng cả gia đình đến công viên nước hoặc một chuyến du lịch gia đình ra khỏi thị trấn vào cuối tuần, kỳ nghỉ và những thứ tương tự.
4. Tùy chọn cá nhân - ở đây tôi bao gồm tất cả mọi thứ mà tôi chi tiêu cho bản thân và những gì tôi không thể làm: nhà hàng hoặc hộp đêm với bạn bè, đi bộ đường dài trên núi mà không có gia đình, đăng ký bể bơi và những thứ tương tự. Nó có ý nghĩa đối với những người hút thuốc độc hại khi nhập chi phí thuốc lá ở đây. Tôi thấy trước và hiểu được sự phản đối của công chúng này (than ôi, bản thân tôi cũng vậy). Nhưng bạn vẫn có thể tạm biệt thói quen xấu này. Vì vậy, nếu đã có sự lãng phí này, hãy để nó tốt hơn trong những khoản chi không cần thiết - để tự giáo dục bản thân. Đột nhiên nó sẽ giúp bỏ thuốc lá.
5. Không lường trước được … Hãy để chúng đề phòng.

Nếu bạn thích một nguyên tắc phân nhóm chi phí khác - không vấn đề gì.

Đây là phiên bản OPiU tháng 7 tại nhà của tôi:

Tổng thu nhập	27 000
Không nhàm chán	3 000
Monica	5 000
Bảo tàng ở Praha	7 000
Thu nhập khác	12 000
Chi phí bắt buộc cho toàn gia đình	–13 617
thuê nhà	–2 600
Khí ga	–200
Soi rọi	–150
Nước	–67
Internet	–150
kết nối di động	–200
Các sản phẩm	–8 000
Chi tiêu gia đình	–2 000
Thoát nước thải	–250
Bữa ăn ở trường	0
Phát triển các hoạt động	0
Hàng cho trường học	0
Quần áo cho trẻ em	0
Giày cho trẻ em	0
Chi phí cá nhân bắt buộc	–2 200
Cho vay	–2 000
Sức khỏe	0
Vận chuyển	–200
Các chi phí tùy chọn cho toàn gia đình	–2 000
Giải trí gia đình	0
Trò chơi	0
Kẹo	–2 000
Chi phí cá nhân tùy chọn	–3 600
Hồ bơi	–400
Bảo dưỡng xe đạp	–200
Giải trí cá nhân	–2 000
Những thói quen xấu	–1 000
Khác	0
Chi phí bất ngờ	0
Lợi nhuận ròng	–5 583

Tôi đã không quản lý để trang trải tất cả các chi phí lần đầu tiên. Vì vậy, ít nhất trong ba tháng đầu, việc ghi chép thu chi sau thực tế sẽ không thừa. Tháng đã kết thúc - hãy kiểm tra các khoản chi thực tế với phiên bản OPiU tại nhà - bạn có quên gì không. Quên - thêm một dòng.

5. Đếm tiền

Việc ghi lại tất cả các khoản thu và chi thực tế không chỉ hữu ích cho việc kiểm tra mức độ hoàn chỉnh mà bạn đã biên soạn phiên bản O&P tại nhà của mình. Sẽ không thực tế nếu bạn ghi nhớ tất cả các khoản chi tiêu trong một tháng, kể cả những khoản nhỏ. Và nếu bạn ghi lại chi tiêu của mình mỗi ngày, không một xu nào bị mất.

Để ghi lại các giao dịch tài chính của mình, tôi sử dụng báo cáo lưu chuyển tiền tệ (cash flow statement).

Ví là nơi cất giữ tiền. Theo nghĩa này, một chiếc ví không chỉ được coi là một chiếc ví để bạn đựng tiền mặt mà còn cả thẻ ngân hàng, tài khoản và những thứ tương tự. Nếu bạn cất tiền vào nệm trong một ngày mưa, thì tấm nệm cũng trở thành một chiếc ví.

Bảng gian lận tốt nhất cho phiên bản chính của DSS là Internet banking, nó phản ánh tất cả các chuyển động của tiền trên thẻ hoặc tài khoản hàng ngày. Séc giúp bạn đối phó với tiền mặt. Nó chỉ còn lại là không quên lấy chúng từ người bán và không vứt chúng đi. Tôi mua một số sản phẩm trong thị trường không có máy tính tiền. Những chi phí như vậy phải được ghi vào một cuốn sổ theo cách cổ điển.

Phiên bản chính của báo cáo DDS thực hiện ba chức năng đối với tôi:

1. Tự kiểm tra - không quên tính đến bất kỳ khoản mục chi phí nào.
2. Đảm bảo tất cả các khoản thu và chi.
3. Kỷ luật tự giác. Lúc đầu, việc sử dụng máy tính bảng này mỗi ngày là phần tẻ nhạt nhất của việc sắp xếp mọi thứ vào trật tự trong vấn đề tài chính cá nhân. Sau đó, tôi đã quen với nó. Và hiện nay nhu cầu ghi chép lại tất cả các khoản thu chi đang rất tốt.

6. Tạo lịch thanh toán

Lịch thanh toán là sự kết hợp giữa phiên bản chính của P&C và lịch hàng tháng. Thu nhập và chi tiêu rải rác trong ngày. Tất cả chúng ta đều biết khi nào chúng ta nên nhận lương, trả tiền thuê nhà, tiền điện nước, nhà trẻ, các hoạt động bổ sung cho trẻ em, thanh toán khoản vay khác, và những thứ tương tự. Tất cả điều này được phản ánh trong lịch thanh toán.

Mẫu lịch thanh toán & rarr;

Lịch thanh toán là một liều thuốc tuyệt vời để ngăn chặn việc mua hàng tự phát. Vào cuối tháng Bảy, tôi nhận được một danh sách gửi thư với đề nghị thư giãn trên biển vào tháng Tám với giá một nửa. Sự cám dỗ để có một tuần đi nghỉ đột xuất là rất lớn. Nhưng tôi đã xem xét lịch thanh toán, cộng tất cả các chi phí liên quan đến chuyến đi và nhận ra rằng ngay cả khi tính đến chiết khấu, chúng tôi cũng không thể mua nổi. Vì vậy, biển sẽ chờ đợi.

kết quả

Thành tích của tôi trong năm tháng đầu tiên thu xếp tài chính của mình:

• Anh ngừng tranh cãi với vợ về tiền bạc. Rốt cuộc, bây giờ cả hai đều biết chính xác đóng góp của mỗi người vào tổng chi phí.
• Giảm 20% chi phí cá nhân - chủ yếu là do giải trí. Nhưng điều này không có nghĩa là anh ấy bỏ rơi họ hoàn toàn.
• Tôi đã học cách dự đoán các tình huống khi không có đủ tiền cho các khoản thanh toán bắt buộc. Không phải lúc nào cũng có thể tránh được, nhưng chúng không còn là điều bất ngờ. Vào tháng 7, trong kỳ nghỉ của tôi, tôi không phù hợp với túi tiền, cuối tháng tôi phải sử dụng thẻ tín dụng. Tôi đã trả lại tiền ngay từ lần nhận đầu tiên - nghĩa là hai ngày sau đó.
• Bằng cách giảm chi phí, anh ta đã tăng các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng. Trước đây, nó bị giới hạn trong việc thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu, chủ yếu bao gồm lãi suất. Bây giờ tôi thấy cơ quan cho vay đang thu hẹp như thế nào, và với nó là khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng.
• Tôi bắt đầu trì hoãn sự khác biệt giữa thu nhập và chi phí. Trong khi đặt cọc, nhưng tôi đang xem xét các công cụ có lợi hơn.
• Tôi đã học cách đặt ra các mục tiêu tài chính cho bản thân và thấy rằng chúng có thể đạt được.

Tôi chắc chắn rằng bạn cũng sẽ thành công và người khác sẽ làm tốt hơn. Điều chính là bắt đầu.