5 sai lầm khiến thế chấp không thể chịu đựng được

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Hãy suy nghĩ trước về những điều này để bạn không lãng phí những năm tháng của cuộc đời mình.

Thế chấp có một danh tiếng xấu. Nhưng điều này không phải do thực tế rằng việc cho vay mua nhà là một điều xấu tuyệt đối. Khách hàng của ngân hàng thường tạo ra những điều kiện không thể chịu đựng được cho chính họ.

1. Chọn một khoản thanh toán không thoải mái

Vay thế chấp với một khoản thanh toán bắt buộc tối đa có vẻ hợp lý: thời hạn cho vay ngắn hơn có nghĩa là khoản thanh toán thừa ít hơn. Tất nhiên, bạn sẽ phải thắt lưng buộc bụng chặt chẽ hơn và hạn chế bản thân ở một số mặt trong những năm tới, nhưng khoản tiết kiệm được là xứng đáng, dường như đối với bạn.

Nhưng cuộc sống không phải chỉ có những con số, và bạn không phải là một người máy. Với một khoản thế chấp dài hạn, bất cứ điều gì có thể xảy ra: bạn bị sa thải, bạn có con nhỏ, bạn phải nuôi cha mẹ già và chi phí tăng lên. Cuối cùng, đừng giảm bớt sự mệt mỏi khi thắt lưng buộc bụng - đó là một gánh nặng tâm lý nghiêm trọng. Điều đó sẽ rất khó khăn cho bạn, và bạn sẽ coi việc thế chấp là một thảm họa. Do đó, một phần quan trọng trong cuộc đời của bạn sẽ diễn ra trong bối cảnh ngày tận thế ở địa phương.

Làm gì

Chọn số tiền thanh toán mà bạn có thể dễ dàng thanh toán, ngay cả khi có sự cố xảy ra. Đồng thời, bạn luôn có thể trả nợ trước hạn, giúp tiết kiệm lãi suất. Nếu trường hợp bất khả kháng không xảy ra, bạn cứ thanh toán trước thời hạn.

2. Đưa tất cả tiền cho khoản trả trước

Một sai lầm rất dễ hiểu khác là thu thập tất cả số tiền có sẵn và cho nó như một khoản trả trước. Vì vậy, bạn giảm quy mô của khoản vay, tương ứng, trả thừa ngân hàng ít hơn và trả nợ nhanh hơn.

Nếu bạn đang có kế hoạch chuyển đến một căn hộ sau khi cải tạo, bạn có thể đã dành tiền cho việc dán tường và lắp đặt hệ thống ống nước mới. Nhưng nếu bạn quyết định đầu tiên sống một thời gian trong nội thất còn sót lại từ các chủ sở hữu trước, bạn nên sẵn sàng chi tiêu cho việc sắp xếp. Đầu vòi hoa sen hiện tại và nấm mốc trên giấy dán tường trước đó ẩn sau tủ sẽ cần được chú ý ngay lập tức.

Ngoài ra, một số loại rắc rối có thể xảy ra khiến bạn không có thu nhập. Trong trường hợp này, nên có tiền tiết kiệm.

Làm gì

Tiết kiệm khẩn cấp hai khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Vì vậy, bạn có thể dễ dàng sống sót trong khoảng thời gian bất khả kháng. Ngoài ra, tốt hơn hết bạn nên tính toán và để lại một khoản nhất định cho việc sắp xếp. Nếu căn hộ không có sai sót, tất cả đồ đạc của bạn sẽ nằm gọn trong các phòng và bạn sẽ không cần mua bất cứ thứ gì, chỉ cần thêm số tiền này vào tài khoản trả nợ trước hạn và giảm thời hạn của khoản thế chấp hoặc thanh toán.

3. Từ chối bảo hiểm

Cuộc sống vốn không thể đoán trước, và trong một số trường hợp, ngay cả một khoản tiền dự phòng cho vài tháng cầm cố cũng không khiến bạn bớt đau đầu. Nếu một thành viên trong gia đình qua đời hoặc không thể làm việc được nữa, khoản thế chấp sẽ trở thành một gánh nặng quá lớn.

Làm gì

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Nếu thảm kịch xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ trả hết nợ. Nhưng đối với điều này, cần phải tiếp cận vấn đề một cách không chính thức. So sánh các đề nghị từ các công ty bảo hiểm khác nhau và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Ví dụ, một hợp đồng có thể chứa một danh sách các bệnh mãn tính mà các khoản thanh toán không thể được tính vào.

Quan trọng: khi tìm ngân hàng để vay tiền, hãy cân nhắc chi phí bảo hiểm. Ví dụ, một nơi nào đó yêu cầu phải phát hành một bảo hiểm quyền sở hữu đắt tiền. Do đó, một khoản thế chấp với lãi suất thấp có thể trở nên đắt hơn một khoản thế chấp với lãi suất cao hơn nhưng yêu cầu bảo hiểm linh hoạt.

4. Tiết kiệm những thứ cần thiết

Nếu bạn chọn một đại siêu thị thay vì cửa hàng tiện lợi để mua những sản phẩm tương tự với giá thấp hơn hoặc không mua quần jean thứ mười trong bộ sưu tập denim, thì điều này là hợp lý. Những biện pháp như vậy không giống như một sự hy sinh không thể chịu đựng được, chúng không ảnh hưởng nhiều đến sự tồn tại của bạn.

Khi mong muốn tiết kiệm tiền thay đổi hoàn toàn cách sống của bạn, bạn sẽ dễ dàng biến cuộc sống thành đau khổ. Và nếu bạn bỏ qua những thứ ảnh hưởng đến sức khỏe của mình, thì sự đau khổ này có thể dễ dàng chuyển từ tinh thần sang thể chất. Các triệu chứng như sau sẽ cảnh báo bạn:

• Bạn chọn sản phẩm chỉ dựa trên giá cả. Thành phần và sự cân bằng thực đơn của họ không làm bạn bận tâm. Rau và trái cây biến mất khỏi chế độ ăn uống.
• Bạn lo lắng về cơn đau và tình trạng khó chịu, nhưng bạn không đi khám, vì việc thăm khám có thể trở thành lãng phí - ít nhất bạn sẽ phải mua thuốc.
• Bạn đã từ bỏ mọi sở thích vì nó tốn kém và bạn không biết phải làm gì với thời gian rảnh rỗi của mình.

Làm gì

Trước khi vay thế chấp, hãy tỉnh táo nhìn nhận điều gì đang chờ đợi bạn. Một khoản vay lớn là một cam kết dài hạn mà bạn không thể từ bỏ. Nhiệm vụ của bạn là hòa nhập nó vào cuộc sống của bạn, và không phụ thuộc sự tồn tại của bạn vào thế chấp. Nếu không, nó có thể hóa ra rằng những năm này đã trôi qua trong sương mù và như thể vô ích. Hãy suy nghĩ về kỳ nghỉ của riêng bạn: không đi đâu trong 10-15 năm là điều rất khó, nếu bạn đã chủ động đi du lịch trước đó thì rất khó.

Hãy tỉnh táo đánh giá chi tiêu của bạn, các cơ hội để tiết kiệm tiền và đọc lại đoạn đầu tiên về việc thanh toán thoải mái - điều này thực sự quan trọng.

5. Không trả nợ thế chấp trước thời hạn

Bạn vay tiền dựa trên điều kiện tài chính hiện tại và thu nhập cố định của bạn. Theo mặc định, khoản thanh toán thừa sẽ lớn, và khi đăng ký thế chấp, bạn sẽ phải gánh với nó. Vì vậy, chỉ cần thanh toán đúng tiến độ mà không tính đến thu nhập tăng thêm. Tất cả mọi thứ bạn kiếm được vượt quá tỷ lệ ban đầu sẽ được đưa vào hoạt động giải trí và giải trí.

Nhưng trả nợ trước hạn là một cơ hội lớn. Nếu bạn thanh toán sớm hơn, bạn sẽ trả thừa ngân hàng ít hơn nhiều. Ngoài ra, căn hộ sẽ hoàn toàn trở thành của bạn. Và sẽ không có thiệt hại nào từ những khoản đóng góp bổ sung này - bạn đã không biết về những biên lai này khi bạn vay nợ.

Làm gì

Các cách rõ ràng nhất để giảm gánh nặng nợ là sử dụng quà tặng tiền mặt và khấu trừ thuế để trả nợ trước hạn. Trong kinh doanh thế chấp, mỗi nghìn đều có giá trị.

Giả sử bạn vay 1 triệu trong 8 năm với lãi suất 10%. Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 15,2 nghìn và khoản thanh toán thừa sẽ là 457 nghìn. Bạn sinh vào tháng Năm và người phối ngẫu của bạn vào tháng Giêng. Nếu sau mỗi lần sinh nhật bạn trả thêm một nghìn rúp thế chấp, thì hãy trả thừa 7 nghìn và trả hết nợ trước đó một tháng. Những con số không ấn tượng lắm, nhưng chúng ta đang nói đến chỉ khoảng 15 nghìn, trải dài trong tám năm. Nếu bạn cho nhiều hơn, thì lợi ích sẽ rõ ràng hơn.

Ngoài ra, đừng quên rằng trong những năm lương của bạn sẽ tăng lên và thu nhập bổ sung (điều chỉnh theo lạm phát - giá của mọi thứ cũng sẽ tăng) cũng nên được đầu tư vào một khoản thế chấp.