Làm thế nào để cung cấp cho tuổi già của bạn và không chỉ sống khi nghỉ hưu

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Để nghỉ hưu với thu nhập tốt, hãy làm theo những lời khuyên sau mà chúng tôi đưa ra cùng với dự án Môi trường tài chính.

1. Tính xem bạn cần bao nhiêu tiền để có một cuộc sống thoải mái

Để làm cho ý tưởng tiết kiệm tiền để nghỉ hưu có vẻ ngu ngốc bây giờ, hãy nhìn vào những con số này.

Theo Chỉ số lương hưu năm 2018 của Quỹ hưu trí, năm 2018 lương hưu trung bình ở Nga là hơn 14 nghìn rúp một chút. Đối với những người hưu trí không có kinh nghiệm làm việc - khoảng 8 nghìn.

Theo dự báo Nhân khẩu học dự báo đến năm 2035 của Rosstat cho năm 2035, tuổi thọ trung bình ở nước ta sẽ từ 74 đến 82 tuổi và sẽ chỉ còn tăng thêm nữa. Hiện tại, ở Nga, nam giới nghỉ hưu ở tuổi 60 và nữ giới là 55 tuổi. Kể từ năm 2019, chính phủ có kế hoạch từng bước tăng tuổi nghỉ hưu, để nam giới nghỉ hưu ở tuổi 65 vào năm 2028 và nữ giới là 63 tuổi vào năm 2034.

Điều này có nghĩa là sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần phải sống bằng tiền của riêng mình trong 20 năm nữa, các khoản trợ cấp từ nhà nước khó có thể đủ để làm cho những năm này thoải mái. Việc chăm sóc tuổi già thoải mái khi bạn còn trẻ và có thể làm việc là rất hợp lý.

Để biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu, hãy xem chi tiêu hàng tháng cho thực phẩm, tiền thuê nhà, đi lại, chăm sóc y tế và giải trí. Tính số tiền gần đúng bạn cần tiết kiệm bây giờ để có thể chi tiêu tương tự khi về già. Nộp 10% trên số tiền này - lạm phát là không thể đoán trước, nhưng bằng cách này ít nhất bạn có thể tính đến sự gia tăng không thể tránh khỏi của chi phí sinh hoạt.

Ví dụ: bây giờ bạn 25 tuổi. Bạn sẽ nghỉ hưu ở tuổi 60 và nhà nước sẽ trả cho bạn 14 nghìn rúp. Để có một cuộc sống thoải mái, bạn cần ít nhất 30 nghìn rúp mỗi tháng, tức là thêm 16 nghìn. Trong một năm, sự khác biệt này sẽ dẫn đến 192 nghìn, có nghĩa là cho tất cả 20 năm nghỉ hưu, bạn cần thêm 3 triệu 840 nghìn rúp. Bạn có 35 năm để thu thập số tiền này. Điều này có nghĩa là bạn cần tiết kiệm 109 nghìn mỗi năm hoặc 9 100 rúp mỗi tháng.

Bạn bắt đầu tiết kiệm càng muộn thì khoản đóng góp lương hưu hàng tháng của bạn càng lớn.

• 30 tuổi: 128.000 rúp một năm, 10.600 rúp một tháng.
• 35 tuổi: 153.600 rúp mỗi năm, 12.800 rúp mỗi tháng.
• 40 tuổi: 192.000 rúp một năm, 16.000 rúp một tháng.
• 45 tuổi: 256.000 rúp một năm, 21.300 rúp một tháng.

Vì vậy, khoản tiết kiệm không nằm chết cân cho đến khi về già, mà mang lại thu nhập thụ động, bạn cần tiêu hủy chúng một cách hợp lý. Hãy đến vào ngày 3 tháng 10 để có bài giảng miễn phí "Cách kiếm tiền khi nghỉ hưu". Cố vấn tài chính Natalya Smirnova sẽ hướng dẫn bạn cách tiết kiệm tiền một cách khôn ngoan và chia sẻ các công cụ để tăng thu nhập.

2. Đầu tư vào bản thân

Khi bắt đầu sự nghiệp, tốt hơn hết bạn nên dành tiền cho việc phát triển bản thân và học hành để nâng cao giá trị của mình với tư cách là một chuyên gia, và chỉ sau đó, bạn dành một phần ngân sách vào quỹ dự trữ lương hưu.

Đầu tư vào bản thân sẽ được đền đáp

• Đang học ngoại ngư. Đừng bỏ qua các khóa học ngôn ngữ và tham gia các khóa thực tập ở nước ngoài. Nhân viên có kiến thức về tiếng Anh được nhận Kiến thức về tiếng Anh ảnh hưởng như thế nào đến mức lương cao hơn lên tới 20 nghìn rúp, tùy theo cấp độ. Ngoại ngữ thứ hai làm tăng kiến thức về ngoại ngữ ảnh hưởng như thế nào đến mức lương kỳ vọng thêm 8–48%.
• Làm chủ các ngành nghề mới. Theo dõi thị trường thay đổi như thế nào và nâng cao trình độ của bạn trong các khóa học chuyên ngành. Ví dụ: nếu bạn là một nhà tài chính, hãy nghiên cứu thị trường tiền điện tử và trở thành chuyên gia blockchain: theo nghiên cứu gần đây từ Nghiên cứu điểm chuẩn chuỗi khối toàn cầu, Trung tâm tài chính thay thế Cambridge, 57% ngân hàng lớn trên thế giới đã tiến hành giao dịch bằng công nghệ này.
• Nâng cao hiệu quả cá nhân. Hãy luyện tập các kỹ năng giúp bạn làm việc hiệu quả nhất có thể: quản lý thời gian, đọc tốc độ, quản lý tài chính cá nhân. Điều này không được giảng dạy ở trường đại học, vì vậy đừng bỏ qua các tài liệu chuyên môn, hội thảo và bài giảng về những lĩnh vực này.

3. Đừng cất tiền dưới đệm

Để làm cho khoản tiết kiệm của bạn có lãi, hãy gửi chúng vào ngân hàng với lãi suất. Số tiền thu nhập sẽ phụ thuộc vào lãi suất. Hiện các ngân hàng Nga đã sẵn sàng trả trung bình 4-7% mỗi năm. Tỷ lệ phụ thuộc vào số tiền và kỳ hạn gửi: gửi tiết kiệm càng ít và kỳ hạn càng ngắn thì tỷ lệ lợi nhuận càng thấp.

Tất cả các khoản tiền gửi lên đến 1, 4 triệu rúp đều được nhà nước bảo hiểm. Tốt hơn là nên chia một số tiền lớn thành nhiều khoản tiền gửi và đặt vào các ngân hàng khác nhau.

Ví dụ: bạn có 500.000 rúp và bạn mở một khoản tiền gửi 5% mỗi năm. Trong một năm, anh ấy sẽ mang lại cho bạn 25.000 rúp.

Thêm 2 nghìn mỗi tháng sẽ không khiến bạn trở thành đầu sỏ, nhưng sẽ làm giảm tác động của lạm phát. Thêm vào đó, bạn sẽ không giữ tiền trong chiếc tất của mình, lâu dần sẽ để nó vào những việc không cần thiết. Đừng quên kiểm tra lãi suất tiền gửi hiện hành và kịp thời chuyển tiền sang khoản tiền gửi có lợi hơn. Trang web Văn hóa Tài chính có một máy tính tiện lợi để tính lãi cho một khoản tiền gửi. Bạn có thể so sánh lợi nhuận từ các khoản đầu tư vào các ngân hàng khác nhau với nó.

4. Đầu tư

Các loại đầu tư đơn giản nhất là cho một công ty hoặc chính phủ vay tiền và sau đó trả nợ với lãi suất, hoặc mua cổ phần trong doanh nghiệp và nhận phần thu nhập của bạn. Hãy chọn những phương án ổn định và dễ dự đoán nhất, chứ không phải những núi vàng tiềm năng: nếu công ty mà bạn đầu tư bị phá sản, tiền sẽ không được trả lại. Rủi ro thấp nhất khi đầu tư vào trái phiếu chính phủ, cổ phiếu ưu đãi và cổ phiếu của các quỹ đầu tư được xếp hạng cao.

Liên kết - IOU của nhà nước hoặc công ty. Mua một trái phiếu, bạn cho vay một số tiền nhất định, số tiền này được trả lại trong một thời gian nhất định kèm theo lãi suất. Chứng khoán nợ đáng tin cậy nhất do Bộ Tài chính Nga phát hành - chúng được gọi là trái phiếu cho vay liên bang (OFZ).

Ví dụ: bạn mua OFZ với mệnh giá 1.000 rúp trong thời hạn ba năm và lợi suất 8,5% mỗi năm. Trong ba năm, mỗi trái phiếu sẽ mang lại cho bạn khoảng 255 rúp. Khoản đầu tư vào OFZ với số tiền 100.000 rúp sẽ chuyển thành 125.000.

cổ phần - một bảo mật giúp bạn trở thành đồng sở hữu của công ty. Bằng cách mua ngay cả một cổ phiếu nhỏ của công ty, bạn được hưởng một phần lợi nhuận của nó - cổ tức. Chú ý đến cổ phiếu ưu đãi: chúng cung cấp thu nhập cố định gần như được đảm bảo.

Ví dụ: bạn đã mua 1.000 cổ phiếu của một công ty mà cổ tức trên mỗi cổ phiếu ưu đãi là 12 RUB. Bạn sẽ nhận được 12.000 rúp tiền cổ tức mỗi năm.

Quỹ đầu tư tương hỗ (UIF) - bạn chuyển tiền cho công ty và công ty đầu tư nó theo cách tốt nhất cùng với các khoản đầu tư của các thành viên khác trong quỹ tương hỗ. Bạn có thể đầu tư một ít, thậm chí 1.000 rúp. Chú ý đến xếp hạng tín dụng của công ty: chữ cái "A" cho biết mức độ tin cậy cao, "B" - trung bình, "C" - công ty đang trên bờ vực phá sản.

Ví dụ: Lợi nhuận của một quỹ tương hỗ, có công ty quản lý có xếp hạng A ++, là 13,25% mỗi năm. Bạn đầu tư 50.000 rúp và trong một năm bạn nhận được 56.625 rúp.

5. Kiếm tiền từ sự sáng tạo của bạn

Sách, phim, hình minh họa, trò chơi và các sản phẩm trí tuệ khác kiếm được tiền bản quyền cho người tạo ra chúng. Nếu bộ sưu tập các câu chuyện bạn viết có nhu cầu, bạn có thể kiếm thu nhập từ bộ sưu tập đó trong suốt cuộc đời của mình. Điều chính là ngay lập tức cấp bằng sáng chế hoặc bảo đảm quyền tác giả, và sau đó độc lập hoặc thông qua một đại lý để bán các phát triển của bạn. Ví dụ đơn giản nhất là kho ảnh. Bằng cách đăng ảnh của bạn lên cổ phiếu, bạn có thể bán chúng vô số lần.

Những lời khuyên cơ bản này sẽ giúp bạn bắt đầu chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu. Để tìm hiểu về tất cả những cách cung cấp cho bản thân sự sung túc khi về già, hãy đến với bài giảng "Cách kiếm tiền khi về hưu." Nó miễn phí, nhưng bạn cần phải đăng ký.