5 cách để tiết kiệm hoa hồng môi giới nếu bạn là một nhà đầu tư mới

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-15 16:51

Tốt hơn là bạn nên tính toán chi phí trước khi giao dịch đầu tiên trên thị trường chứng khoán.

Nếu không có kinh nghiệm đầu tư, rất khó để hình dung phí môi giới ảnh hưởng đến lợi nhuận trong dài hạn như thế nào. Ví dụ, 3% số tiền giao dịch có vẻ là chuyện vặt: từ 1.000 chỉ còn 30 rúp. Nhưng nếu bạn chi 15.000 một tháng cho chứng khoán, thì hoa hồng cho việc mua sẽ lên tới 5.400 rúp mỗi năm.

Nhưng nhà đầu tư trả tiền cho người môi giới không chỉ khi mua, mà còn khi bán chứng khoán. Theo thời gian, có nhiều giao dịch và hoa hồng hơn nữa: để duy trì tài khoản, trao đổi tiền tệ, lưu trữ và hạch toán chứng khoán đã mua. Và một nhà đầu tư đã ở trên thị trường chứng khoán càng lâu thì anh ta càng phải trả nhiều tiền hơn.

Có một số nghiên cứu chỉ ra rằng thậm chí 1% hoa hồng sẽ ăn như thế nào đến 20% lợi nhuận trong vòng 10 năm. Hoa hồng hơn 5% sẽ tước đi gần 80% lợi nhuận của bạn trong một khoảng thời gian có thể so sánh được. Sự khác biệt này là do sự kỳ diệu của lãi suất kép, có thể tác động đến cả nhà đầu tư và chống lại anh ta.

Tại sao giao dịch trên sàn chứng khoán sẽ không hoạt động nếu không có nhà môi giới

Sàn giao dịch chứng khoán là một nền tảng đặc biệt, nơi bạn có thể mua và bán chứng khoán: cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu của các quỹ trao đổi. Các nhà đầu tư đầu tư tiền của họ vào chúng và mong đợi thu được lợi nhuận từ các giao dịch.

Một nhà đầu tư tư nhân không thể trực tiếp giao dịch tài sản, vì vậy anh ta phải tìm một bên trung gian. Nó có thể là một ngân hàng được cấp phép hoặc công ty môi giới.

Nhà môi giới mua và bán chứng khoán thay mặt cho nhà đầu tư và duy trì tài khoản giao dịch của mình. Một số cung cấp các dịch vụ bổ sung: cố vấn đầu tư hoặc dịch vụ danh mục đầu tư dưới dạng một ứng dụng tiện lợi. Người môi giới nhận hoa hồng cho các dịch vụ của mình.

Người môi giới có thể nhận hoa hồng nào

Như chúng ta đã nói, nhà môi giới không chỉ giúp nhà đầu tư thực hiện các giao dịch trên sàn giao dịch. Do đó, có thể có rất nhiều hoa hồng.

Hoa hồng cho một giao dịch trên sàn giao dịch. Mỗi khi bạn mua hoặc bán một chứng khoán, nhà môi giới sẽ ghi số tiền đó theo tỷ lệ phần trăm của giao dịch. Có biểu giá với một khoản thanh toán cố định tối thiểu. Ví dụ: 0, 025%, nhưng không dưới 50 rúp. Ngoài người môi giới, sàn giao dịch sẽ tính một khoản hoa hồng như vậy. Vì vậy, tỷ giá của Sở giao dịch Moscow là khoảng 0,01% giao dịch.

• Phí duy trì tài khoản. Không tính phí bởi tất cả các nhà môi giới. Số tiền thanh toán được ghi nợ mỗi tháng một lần hoặc hàng ngày với các mức độ bằng nhau.
• Phí lưu ký. Người giám sát là một trung gian trên thị trường chứng khoán ghi lại và lưu trữ tất cả dữ liệu về chứng khoán của nhà đầu tư. Nhiều công ty môi giới không tính tiền cho việc này. Nhưng nếu họ làm vậy, thì với một số tiền cố định mỗi tháng một lần và theo quy luật, nếu có sự thay đổi trong tài khoản.
• Hoa hồng khi gửi và rút tiền. Đây là tỷ lệ phần trăm số tiền khách hàng gửi hoặc rút từ tài khoản môi giới của mình để thực hiện các giao dịch.

Điều xảy ra là không phải tất cả các khoản hoa hồng đều được chỉ ra trên trang giá. Vì vậy, điều rất quan trọng là phải nghiên cứu kỹ tất cả các điều khoản của hợp đồng trước khi ký kết và đặt các câu hỏi phát sinh cho bộ phận hỗ trợ kỹ thuật hoặc chuyên gia tư vấn tại văn phòng.

Cách tiết kiệm hoa hồng môi giới

1. Chọn nhà môi giới có biểu giá phù hợp với mục tiêu của bạn

Ngay cả khi không có hoa hồng để duy trì một tài khoản và một khoản lưu ký, thì việc không trả tiền dịch vụ cho nhà môi giới cũng sẽ không hiệu quả. Bạn có thể giảm chi phí nếu trước tiên bạn quyết định những gì bạn muốn từ khoản đầu tư và những rủi ro bạn sẵn sàng chịu.

Có hai cách để kiếm tiền trên thị trường chứng khoán: đầu tư và đầu cơ.

Nhà đầu tư thụ động hoặc dài hạn họ mua chứng khoán và nắm giữ chúng trong danh mục đầu tư từ 5-10 năm hoặc hơn, và họ nhận được thu nhập từ sự tăng trưởng giá trị của cổ phiếu và cổ tức.

Các nhà đầu cơ hoặc thương nhân, thực hiện các giao dịch vào thời điểm tài sản tăng hay giảm và kiếm được giá trị chênh lệch. Có thể có nhiều lượt mua và bán, vài chục lượt mỗi ngày. Vì vậy việc đầu cơ trên sàn chứng khoán mất rất nhiều thời gian.

Để hiểu bạn là nhà đầu tư nào, bạn cần trả lời các câu hỏi.

• Bạn định mua và bán chứng khoán bao lâu một lần? Bạn sẽ giữ tài sản trong danh mục đầu tư của mình ít nhất 5 năm với tư cách là một nhà đầu tư chứ? Hoặc một nhà giao dịch sẽ bán một chứng khoán như thế nào khi giá trị của nó thay đổi?
• Mục đích của việc mua tài sản vào danh mục đầu tư là gì? Nếu bạn dự định tự kiếm tiền từ các khoản đầu tư để có lương hưu hoặc chi trả cho việc học hành của con cái, thì thời gian cho phép bạn đầu tư vào các công cụ thận trọng với rủi ro thấp và chờ thu nhập. Nếu bạn có một mục tiêu ngắn hạn như mua ô tô hoặc đi du lịch, thì bạn sẽ khó có thể nhanh chóng kiếm được số tiền cần thiết thông qua đầu tư thụ động. Do đó, bạn sẽ phải năng động hơn một chút: đầu tư vào các công cụ rủi ro cao hoặc bán và mua chứng khoán khi tỷ giá thay đổi.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là suy đoán đòi hỏi kinh nghiệm. Đối với một nhà đầu tư mới bắt đầu, ngay cả khi thời gian eo hẹp, tốt hơn là bạn nên đào tạo về các chiến lược truyền thống và để lại giao dịch sau nếu nó vẫn còn thú vị.

Evgeny Marchenko

Ngày nay, do sự cạnh tranh giữa các nhà môi giới, hoa hồng ngày càng giảm và thực tế không có chi phí lưu ký ở bất kỳ đâu. Do đó, chúng ta có thể chọn một nhà môi giới cho các mục tiêu của mình với chi phí tối thiểu.

Ví dụ, đối với một nhà đầu tư dài hạn, hiếm khi thực hiện giao dịch, sẽ có lợi hơn nếu chọn một nhà môi giới có hoa hồng mua và bán cao hơn một chút, nhưng đồng thời không phải trả phí hàng tháng.

Nói chung, bất kể chiến lược nào, tốt hơn là nên tìm kiếm các ưu đãi mà không có khoản thanh toán cố định tối thiểu cho mỗi giao dịch. Nhà đầu tư thực hiện mua bán càng nhiều thì mức thuế đó càng ít có lợi cho anh ta.

Các nhà giao dịch hoặc các nhà đầu tư lớn nên chú ý đến thuế quan có tỷ lệ giảm với doanh thu tăng: bạn chi tiêu càng nhiều, bạn càng phải trả ít hơn.

Khi phương pháp không hoạt động

Tìm kiếm hoa hồng tối thiểu là đúng, nhưng tiết kiệm không có nghĩa là kiếm tiền. Đôi khi, khi lựa chọn, điều quan trọng hơn là phải xem xét tốc độ bổ sung tài khoản, chẳng hạn như ưu tiên người môi giới của ngân hàng mà bạn đã có tiền. Đối với một nhà đầu tư có ít nhiều chiến lược thận trọng, tốc độ thường không quan trọng lắm. Nhưng đối với một nhà giao dịch kiếm tiền từ biến động tỷ giá, tốc độ chuyển tiền có thể rất quan trọng.

Nó cũng xảy ra rằng làm việc với một nhà môi giới là bất tiện. Ví dụ, không có cách nào để vào Sở giao dịch chứng khoán St. Sau đó, bạn nên xem xét một nhà môi giới có hoa hồng cao hơn một chút, nhưng với một ứng dụng thuận tiện và hỗ trợ 24/7 đầy đủ.

Nếu vẫn còn khó khăn trong việc lựa chọn chiến lược, hãy tìm đến một nhà môi giới có mức hoa hồng tối thiểu, có dịch vụ thuận tiện để sử dụng.

Kiểm tra những gì

• Tỷ lệ của nhà môi giới là gì.
• Quy mô của hoa hồng như thế nào phụ thuộc vào số tiền của giao dịch. Có một mức tối thiểu cố định không.
• Có phí lưu ký không và số tiền phải trả hàng tháng là bao nhiêu. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không sử dụng tài khoản và không thực hiện các giao dịch.
• Có hoa hồng khi gửi tiền vào tài khoản không.
• Hoa hồng cho việc rút tiền là gì.
• Cách rút tiền tệ. Phải trả bao nhiêu cho việc chuyển đổi tiền tệ sang rúp và ngược lại.
• Bạn có thể kết nối với biểu giá nào bây giờ (một số nhà môi giới cung cấp một biểu giá duy nhất cho tất cả khách hàng mới, những người khác xem xét số tiền mà nhà đầu tư đến). Làm thế nào bạn có thể chuyển sang một giao dịch khác nếu hoàn cảnh thay đổi, chẳng hạn, nếu bạn quyết định đầu cơ vào sàn giao dịch.

Hãy nhớ rằng bạn luôn có thể thay đổi nhà môi giới của mình nếu có điều gì đó không phù hợp với bạn. Đúng như vậy, bạn sẽ phải đợi 5-6 tuần và thanh toán cho việc chuyển nhượng chứng khoán và đăng ký lại.

2. Chọn biểu giá, có tính đến khối lượng các khoản đầu tư của bạn

Sẽ có lợi cho các nhà môi giới khi phục vụ các nhà đầu tư với các khoản đầu tư lớn và doanh thu lớn, vì vậy họ phân loại khách hàng theo số lượng giao dịch và khối lượng đầu tư.

Người sở hữu số vốn ấn tượng (từ 1 triệu rúp) có thể được giúp đỡ trong việc quản lý danh mục đầu tư, cung cấp quyền truy cập vào chứng khoán thị trường rộng rãi và các công cụ không cần kê đơn, cũng như giảm hoa hồng.

Tuy nhiên, bạn không chỉ cần xem xét tiền hoa hồng mà còn phải xem xét sự hiện diện của các khoản thanh toán tối thiểu cố định. Nhà đầu tư có kế hoạch đầu tư càng ít thì càng có cơ sở để anh ta tìm kiếm một biểu thuế mà không có chúng. Nếu không, nó sẽ chỉ đơn giản là không có lãi. Vì vậy, đối với việc mua cổ phiếu với giá 1 nghìn rúp, hoa hồng không có tỷ lệ tối thiểu sẽ là 0,3%, hoặc 3 rúp. Và với tỷ lệ tối thiểu, ví dụ, 10 rúp, bạn sẽ phải trả gấp 3 lần. Với mức giá như vậy, hoa hồng không còn quan trọng đối với một giao dịch 3, 4 nghìn. Trong trường hợp này, hoa hồng sẽ là 10, 2 rúp, cao hơn mức thanh toán tối thiểu được yêu cầu.

Đây là những con số ngẫu nhiên, nhưng chúng cho bạn thấy nó hoạt động như thế nào nói chung và liệu bạn có nên giải quyết thỏa hiệp thanh toán tối thiểu hay không. Trước khi chọn biểu giá, bạn có thể ước tính giá của nhà môi giới liên quan như thế nào đến số tiền bạn sẽ đầu tư.

Khi phương pháp không hoạt động

Một số nhà môi giới kết nối tất cả các khách hàng mới với cùng một biểu giá, bất kể số vốn. Một mặt, nó thuận tiện cho người mới bắt đầu với số tiền nhỏ. Nhưng mặt khác, bạn có thể nhận được một biểu giá hoàn toàn không phù hợp theo mặc định. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần phải thu thập tài liệu và di chuyển đến văn phòng để chuyển sang một công việc khác.

Kiểm tra những gì

• Biểu giá như thế nào phụ thuộc vào doanh thu và giá trị của danh mục đầu tư. Ví dụ: nếu nhà đầu tư có hơn 1 triệu rúp, nhà môi giới có cung cấp hoa hồng giảm cho số tiền như vậy không.
• Có số tiền tối thiểu bạn cần có trên một tài khoản môi giới không.
• Điều gì xảy ra nếu nhà đầu tư muốn rút một số tiền.

Tìm kiếm các khoản chia hoa hồng nếu bạn muốn đầu tư số vốn đáng kể.

3. Mua công cụ chứng khoán của nhà môi giới của bạn

Ngoài cổ phiếu và trái phiếu, các công cụ đầu tư có thể được mua trên thị trường chứng khoán: ETF và các quỹ tương hỗ trao đổi mua bán.

Các quỹ này sở hữu các tài sản khác nhau (có nghĩa là danh mục đầu tư được đa dạng hóa tốt, có nghĩa là chúng được bảo vệ khỏi rủi ro) và bán cổ phần hoặc cổ phiếu của họ với giá khá rẻ. Và điều này là thuận tiện cho các nhà đầu tư.

Ví dụ, để tập hợp độc lập danh mục cổ phiếu Mỹ, bạn cần chi ít nhất 1.000 đô la. Hoặc bạn có thể mua một cổ phần của Sber-S & P 500 BPIF với giá khoảng 1.500 rúp và trở thành đồng sở hữu cổ phần của 500 công ty đại chúng đắt giá nhất Hoa Kỳ: Apple, Amazon, Microsoft và những công ty khác.

Các công ty cung cấp dịch vụ khác nhau tạo ra quỹ của riêng họ. Ví dụ: VTB có BPIF cho chỉ số Mosbirzh và Tinkoff cho vàng. Nếu nhà đầu tư mua sản phẩm từ nhà môi giới của mình, thì hoa hồng bán, mua và lưu ký có thể không được trả.

Khi phương pháp không hoạt động

Thường thì nhà môi giới quảng cáo bằng không hoa hồng cho mỗi giao dịch, nhưng "quên" đề cập đến các khoản thanh toán khác. Ví dụ, người mua quỹ Tinkoff phải trả hoa hồng để trang trải chi phí và thù lao của công ty quản lý. Tổng cộng, nó sẽ chiếm tới 1% giá trị trung bình hàng năm của tài sản ròng.

Nếu bạn mua tiền trong thời gian dài, thì số tiền hoa hồng một lần cho mỗi giao dịch sẽ không đáng kể. Việc thanh toán hàng năm cho việc duy trì quỹ sẽ có tác động mạnh hơn nhiều đến khả năng sinh lời của các khoản đầu tư.

Evgeny Marchenko

Một khách hàng dài hạn đầu tư bằng ETF hoặc quỹ tương hỗ chắc chắn nên chú ý đến hoa hồng được đưa vào cấu trúc sản phẩm. Bạn sẽ không thấy các khoản thanh toán này trên một dòng riêng biệt trong báo cáo của nhà môi giới, vì vậy bạn rất dễ bỏ qua chúng.

Ví dụ, hầu hết các BITIF trong nước bao gồm hoa hồng khoảng 1%, tuy nhiên, một số nhà cung cấp ETF có thể tiết kiệm 2-4%, điều này sẽ biến lợi nhuận thực sự của sản phẩm này thành con số không. Để so sánh, giữa các ETF nước ngoài, bạn có thể tìm thấy các tùy chọn chất lượng cao với hoa hồng dưới 0,2%.

Nói chung, chỉ mua các công cụ chứng khoán của nhà môi giới nếu bạn biết quy mô của tất cả các khoản hoa hồng trên chúng.

Kiểm tra những gì

• Nhà môi giới có sản phẩm của riêng họ không phải chịu hoa hồng trong các giao dịch mua bán không?
• Cần phải trả thêm hoa hồng nào cho người mua các tài sản này.

4. Mua tiền tệ cho các giao dịch với số lượng lớn

Trên một sàn giao dịch chứng khoán kinh doanh chứng khoán nước ngoài, một nhà đầu tư có thể cần tiền từ các quốc gia khác: đô la, euro, bảng Anh. Nó là thuận tiện để mua chúng thông qua người môi giới của bạn. Theo quy luật, tỷ giá hối đoái có lợi hơn ở văn phòng trao đổi hoặc ngân hàng.

Một số nhà môi giới cho phép bạn mua tiền tệ từ một đơn vị, những đơn vị khác - chỉ với số lượng lớn, ví dụ: 1.000 euro. Lô có lợi hơn: hoa hồng cho giao dịch sẽ thấp hơn.

Nếu không đủ tiền, bạn có thể nạp tiền dần dần vào tài khoản và mua hàng ít thường xuyên hơn nhưng với số lượng lớn hơn. Ví dụ: tiết kiệm rúp mỗi tháng cho đến khi bạn đã tích lũy đủ để mua 1.000 đô la.

Khi phương pháp không hoạt động

Bạn có thể gom tiền để mua rất nhiều trên thị trường bình lặng khi không có biến động mạnh - thăng trầm mạnh của chứng khoán. Nếu bạn cần gấp để mua một cổ phiếu đã giảm và không có thời gian để tiết kiệm cho nhiều, thì tốt hơn là đừng bỏ lỡ thời điểm thích hợp.

Kiểm tra những gì

• Hoa hồng có phụ thuộc vào số lượng hoặc giá trị của chứng khoán hoặc tiền tệ đã mua.
• Mua số lượng lớn có lãi hơn lô nào với giá ưu đãi.

5. Nắm bắt các chương trình khuyến mãi và tiền thưởng từ các nhà môi giới

Nếu bạn sử dụng nó cho khách hàng mới, bạn có thể nhận được khuyến mãi như một món quà hoặc dịch vụ miễn phí trong những tháng đầu tiên.

Khi phương pháp không hoạt động

Thường thì khi hết khuyến mại, nhà môi giới chuyển nhà đầu tư với tỷ lệ bất lợi. Vì vậy, trước khi tham gia các chương trình khuyến mãi, hãy luôn nghiên cứu kỹ mọi điều kiện và hạn chế.