Bảo hiểm tín dụng là gì và bạn có nên từ chối nó

2024 Tác giả: Malcolm Clapton | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 04:15

Trong hầu hết các trường hợp, bạn không cần phải ban hành một chính sách, nhưng đôi khi nó có thể giúp ích cho bạn.

Bảo hiểm tín dụng là gì

Thông thường, điều này được hiểu là sự giao kết của một thỏa thuận, theo đó công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả khoản nợ của người vay cho ngân hàng trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Cái nào chính xác phụ thuộc vào nội dung của tài liệu. Thông thường chúng ta đang nói về cuộc sống và sức khỏe của con nợ. Theo đó, anh ta có thể đăng ký thanh toán trong các trường hợp sau:

• cái chết (ở đây người nhận sẽ là gia đình, nơi thừa kế các khoản nợ);
• thương tật tạm thời do ốm đau hoặc tai nạn;
• tàn tật do khuyết tật.

Các sản phẩm bảo hiểm có thể khác nhau và bảo vệ, chẳng hạn, khỏi mất việc làm hoặc các rắc rối khác trong cuộc sống.

Nhưng đây không phải là tất cả các khoản bảo hiểm có thể đi kèm với một khoản vay. Ví dụ, các khoản cho vay mua ô tô mới thường ngụ ý bảo hiểm toàn diện, nghĩa là bảo hiểm tối đa của chiếc xe chống lại hư hỏng và trộm cắp. Đôi khi các ngân hàng đồng ý phân phối với OSAGO bắt buộc, nhưng điều này làm tăng rủi ro cho họ rằng khách hàng sẽ không trả lại tiền. Thế chấp thường đi kèm với bảo hiểm thiệt hại nhà, ít thường xuyên hơn một chút bằng bảo hiểm quyền sở hữu. Điều sau sẽ hữu ích nếu giao dịch bị vô hiệu, chẳng hạn như tranh chấp thừa kế hoặc gian lận với một căn hộ trong quá khứ. Nói chung, ngân hàng tự quyết định bộ bảo hiểm nào mà ngân hàng muốn thấy.

Vì vậy, nói về bảo hiểm khoản vay và đặc biệt là khi thanh toán khoản vay, bạn cần phải hiểu loại hợp đồng bạn đang ký, bạn có cần nó hay không và nó có bảo vệ bạn trong tình huống tranh chấp hay không.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không

Những người cầm cố tài sản phải bảo đảm tài sản trước những rủi ro mất mát và hư hỏng. Nhưng một khoản thế chấp không nhất thiết có nghĩa là bạn đã mua một ngôi nhà bằng tín dụng và sống trong đó. Bạn có thể vay một khoản vay như vậy dựa trên sự đảm bảo của bất động sản hiện có - ví dụ: lấy tiền cho một doanh nghiệp và cung cấp một căn hộ làm bảo lãnh. Trong trường hợp này, nó cũng cần được bảo hiểm.

Trong các trường hợp khác, chính sách chỉ được ban hành một cách tự nguyện. Các ngân hàng bị cấm áp đặt dịch vụ này, gọi nó là bắt buộc. Hơn nữa, nhân viên cần được thông báo rằng bảo hiểm có thể bị hủy bỏ hoặc nếu muốn, hãy liên hệ với bất kỳ tổ chức nào được ngân hàng công nhận, và không chỉ “con gái” của ngân hàng. Và cũng cho biết cụ thể về chi tiêu thực tế đối với chính sách.

Điều gì xảy ra nếu bạn từ chối bảo hiểm tín dụng

Nói chung là ổn. Nhưng một số hậu quả có thể xảy ra.

Bạn có thể bị từ chối cho vay

Ngân hàng không có nghĩa vụ giải thích lý do tại sao họ không đưa tiền cho bạn. Rốt cuộc, có nhiều thông số bổ sung để họ đánh giá người vay.

Bạn sẽ được cung cấp các điều kiện vay ít thuận lợi hơn

Làm như vậy pháp luật không cấm. Ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp cho khách hàng một lựa chọn có thể so sánh được mà không có bảo hiểm. Tức là sự khác biệt sẽ không gay cấn. Trong thực tế, nó có thể là 1–2%.

Tỷ lệ có thể tăng lên tùy thuộc vào tính khả dụng của chính sách. Giả sử bạn đã mua bảo hiểm trong một năm và nhận được mức lãi suất thấp. Nhưng bạn có một khoản vay trong năm năm. Nếu sau 12 tháng mà bạn không gia hạn hợp đồng, tỷ lệ có thể tăng lên - nhưng điều này cũng nên được ghi rõ trong hợp đồng cho vay.

Phải làm gì nếu bạn muốn hủy bảo hiểm của mình

Tình cờ là bạn đã khuất phục trước sự thuyết phục của nhân viên ngân hàng và nhận được một hợp đồng. Hoặc họ không chú ý đọc hợp đồng cho vay và ký không chỉ dưới nó, mà còn dưới tài liệu bảo hiểm. Trong trường hợp này, bạn có thể trả lại tiền.

Theo luật, bạn có quyền này, nhưng chỉ trong 14 ngày. Đây được gọi là giai đoạn làm mát, khi bạn có thể cân nhắc những ưu và khuyết điểm và thay đổi suy nghĩ của mình. Chỉ được phép hủy hợp đồng nếu sự kiện được bảo hiểm chưa xảy ra và chúng ta đang nói đến bảo hiểm tự nguyện. Ví dụ, không nhất thiết phải bảo đảm tính mạng và sức khỏe khi cho vay. Một chính sách như vậy có thể được trả lại.

Trước khi bạn từ chối bảo hiểm, hãy đọc kỹ hợp đồng cho vay và tìm hiểu những hậu quả mà bạn có thể phải đối mặt. Ví dụ, tỷ lệ phần trăm sẽ tăng lên cho bạn. Hoặc, giả sử, hóa ra việc từ chối bảo hiểm vi phạm các điều khoản của hợp đồng. Sau đó bạn phải trả hết nợ trước thời hạn.

Để từ chối bảo hiểm, hãy viết đơn theo mẫu tự do và nêu rõ ý định của bạn. Cho biết bạn muốn nhận tiền như thế nào. Và thêm các chi tiết nếu bạn chọn một bản dịch. Đính kèm với việc từ chối một bản sao của chính sách, hộ chiếu, biên lai thanh toán. Tốt hơn là bạn nên in đơn này thành hai bản - riêng bạn, yêu cầu nhân viên bảo hiểm đóng dấu rằng họ đã đăng ký kháng nghị.

Công ty có 10 ngày làm việc để hoàn tiền. Nếu hợp đồng đã bắt đầu hoạt động, tiền sẽ được trừ vào số tiền tương ứng với khoảng thời gian đã trôi qua.

Khi có vấn đề phát sinh, bạn có thể khiếu nại với Rospotrebnazor và Ngân hàng Trung ương. Đầu tiên liên quan đến quyền lợi của người tiêu dùng, thứ hai giám sát các công ty bảo hiểm.

Làm thế nào để trả lại một phần bảo hiểm nếu bạn trả hết khoản vay trước thời hạn

Điều xảy ra là người vay không chống lại bảo hiểm và đưa ra một chính sách trong toàn bộ thời gian sẽ chuyển tiền vào ngân hàng. Và sau đó anh ta trả nợ trước thời hạn, và hóa ra một phần của số tiền đã bị lãng phí. Từ năm 2020, các công ty bảo hiểm phải hoàn trả phần còn lại của chi phí hợp đồng. Đúng, có các sắc thái:

• Hợp đồng bảo hiểm phải được giao kết sau ngày 31/8/2020.
• Đây là bảo hiểm tự nguyện.
• Nó được phát hành khi nhận được một khoản vay.
• Sự kiện được bảo hiểm đã không xảy ra và không có các khoản thanh toán bảo hiểm.

Để trả lại một phần tiền, bạn cần nộp đơn bảo hiểm và các tài liệu xác nhận mối quan hệ của bạn - mọi thứ giống như trong đoạn trước. Chỉ có công ty bảo hiểm sẽ có 7 ngày làm việc để nhận lại tiền.

Khi nào cần xem xét bảo hiểm tín dụng

Có thể không mua bảo hiểm hoặc từ chối nó, nhưng không phải lúc nào việc đó cũng đáng làm. Ví dụ, nếu khoản vay lớn và trong nhiều năm, và nó cho phép bạn giảm lãi suất. Chi phí chính sách có thể giúp tiết kiệm các khoản thanh toán quá mức. Đặc biệt với các khoản thanh toán theo niên kim, khi toàn bộ số tiền kèm theo lãi suất được chia thành nhiều phần bằng nhau - theo số tháng vay. Đồng thời, cơ cấu tiền trả cũng không giống nhau: trong những năm đầu phần lớn là tiền lãi.

Hãy xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu với một ví dụ. Chúng tôi sẽ vay 1,5 triệu trong 15 năm với lãi suất 9% không có bảo hiểm hoặc 8% nhưng có bảo hiểm, với mức phí 10 nghìn rúp mỗi năm. Trong trường hợp đầu tiên, khoản thanh toán thừa trong 12 tháng đầu tiên sẽ là 133 nghìn rúp, trong trường hợp thứ hai - 118 nghìn. Thậm chí, tính cả chi phí bảo hiểm, quyền lợi sẽ là 5 nghìn.

Ngay cả với một khoản vay lớn trong nhiều năm, sẽ không có hại gì khi nghĩ đến túi khí. Nếu có chuyện gì xảy ra với người vay, người thân của anh ta có nguy cơ không chỉ thừa kế tài sản, mà còn cả các khoản nợ. Và tốt hơn là hãy đau buồn nếu bạn được bảo vệ về mặt tài chính. Trong trường hợp bệnh nặng, cũng sẽ không có thời gian để trả hết khoản vay. Đồng thời, ngân hàng khó có thể nhập cuộc, đó là một cơ cấu thương mại. Vì vậy, sẽ rất tốt nếu bạn trả hết nợ thông qua bảo hiểm.

Do đó, nếu bạn đi vay và chúng ta đang nói về bảo hiểm, đừng cắt nó ra, hãy tính toán mọi thứ và đưa ra quyết định sáng suốt. Chỉ cần đọc kỹ hợp đồng để chính sách thực sự hoạt động, và không hóa ra chỉ là một tờ giấy.

Phải làm gì nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra

Tốt nhất là tìm hiểu thuật toán nhắm mục tiêu trên trang web của công ty bảo hiểm của bạn. Ở đó, bạn sẽ tìm thấy một danh sách các tài liệu mà bạn cần thu thập để xác nhận sự việc. Sau đó, nó phải được gửi cùng với đơn đăng ký cho công ty bảo hiểm.

Theo ghi nhận của Ngân hàng Trung ương Nga, thủ tục xét đơn được xác định bởi các tài liệu nội bộ của doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy, tốt hơn là bạn nên tìm thời gian phản hồi trong hợp đồng của mình. Nhưng không ai cấm bạn phàn nàn về việc công ty không hoạt động nếu đối với bạn rằng họ đang trì hoãn câu trả lời. Bạn có thể liên hệ với đại diện tài chính, bao gồm.